Как начать торговлю
Топ 10 брокеров
Школа брокеров
На начало декабря (дата обзора брокера Ренессанс на 2024) сервисы инвестиций развиты слабо, а инструменты представлены только Московской биржей. Даже для квалифицированных инвесторов нет выхода на зарубежные площадки, а торговля ведется исключительно через банковское приложение для мобильных устройств.
- Имеет лицензии Банка России
- Удобное приложение
- Быстрый вывод
- Оперативная и дружелюбная поддержка
- Прозрачные и понятные условия обслуживания
- Инструменты только с Московской биржи
- Нет маржинальной торговли
- Часто попадаются некомпетентные сотрудники
- Отсутствуют терминалы
- Для квалифицированных инвесторов нет выхода на иностранные площадки
Содержание
Компания начала предлагать банковские услуги с 2004. В качестве посредника на фондовом рынке работает только с 2019, а на ММВБ в данной роли не выступала, но уже успела себя хорошо зарекомендовать.
История
Посредник входит в инвестиционную группу, основанную в 1995. Банк, который предоставляет брокерские услуги, присоединился в 2003 — он назывался «Казначей» (переименован из «АльянсИнвест» в 2002). Вот несколько ключевых дат, рассказывающих о компании после слияния с Группой:
- 2004 — получение лицензии ЦБ РФ на банковские операции.
- 2005 — старт выдачи населению потребительских и автомобильных займов. Выпуск кредитных карт.
- 2006 — открыты 10 отделений.
- 2007 — впервые с даты основания банк по финансовым отчетам показал прибыль. Ребрендинг в «Ренессанс Кредит».
- 2008 — начало партнерства с «Евросетью» и «Связным».
- 2014 — компания попала в топ-30 по объему привлеченных средств от граждан.
- 2016 — запуск мобильного банка, развитие услуг дистанционного обслуживания и сервисов.
- 2019 — в ноябре получены лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на брокерскую и депозитарную деятельность.
- 2020 — банк вошел в тройку лидеров по объему POS-кредитов.
Владельцы
КБ «Ренессанс Кредит» на 100% принадлежит частному российскому инвестиционному фонду Onexim Holdings Limited, основанному в 2011 миллиардером Михаилом Прохоровым. Согласно списку лиц, под контролем которых находится организация, в 2020 брокер принадлежал этому человеку через холдинг ОНЭКСИМ.
Лицензия
Если зайти на официальный сайт брокера Ренессанс в раздел «Раскрытие информации», то можно прочитать, что посредник на ноябрь 2021 имеет право заниматься 3 видами деятельности на рынке ценных бумаг: брокерской, депозитарной и дилерской. Первые 2 документа были выданы в конце 2019, а последний — в январе 2008. Была еще лицензия на управление ценными бумагами, но в 2014 банк подал заявление в ЦБ РФ с просьбой аннулировать ее.
Лицензия Банка России на брокерскую деятельность
Финансовые показатели
В 2020, как написано в последнем отчете МСФО, банк получил убыток ₽717 млн за первое полугодие. Уже в 2021 ситуация была исправлена. В аналогичный период деятельность компании принесла прибыль ₽1,37 млрд. Объем активов увеличился до ₽142,5 млрд, что на ₽4 млрд больше, чем за первое полугодие 2020.
Посредник имеет выход исключительно на Московскую биржу, поэтому данные по инвестиционному рейтингу можно взять только оттуда. В списках участников на MOEX есть оператор ООО «Ренессанс Брокер» — он входит в первую пятерку почти по всем номинациям. Это другое юрлицо. Оно является собственностью Михаила Прохорова через цепочку компаний, но предоставляет услуги крупным клиентам — частному инвестору с небольшим капиталом невозможно здесь зарегистрироваться.
Статистика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на инвестиционном поле достаточно скромная. Вот какие места он занимает на ноябрь 2021:
- Количество зарегистрированных клиентов — 16.
- По числу активных счетов — 24.
- Открытые индивидуальные инвестиционные счета — 18.
По остальным номинациям брокер не вошел в топ-25, по некоторым — даже в первые 50 строк.
Награды
Как брокер компания на 2021 особо не отличилась, но в банковской сфере у нее достаточно премий. Вот часть из них:
- 2012 — лауреат «Компания года 2012». Номинация — «Динамика и эффективность».
- 2014 — на премии, которую организовал портал «Банки.ру», присуждена награда «Онлайн-заявка года».
- 2017 — повторение результата 2014.
- 2018 — «Ренессанс Кредит» на выставке выиграл в номинации «Спецпредложение». А на премии «Финансовая элита России» компанию отметили как «Банк года в сфере потребительского кредитования».
- 2019 — победа в программе «Лучшие социальные проекты».
- 2021 — единственная награда, касающаяся брокерских услуг компании на ноябрь этого года — «Старт года в сегменте сервисов для инвесторов» на выставке «Финансовая элита».
Рейтинг надежности
Компания себя не расхваливает, но успешно зарекомендовала. Если говорить о позиции финансовой организации в российском банковском сегменте, то распределение по местам такое:
- Кредиты физлицам — 23.
- Объем вкладов — 28.
- Капитал — 38.
За финансовым состоянием банка постоянно следят 2 рейтинговых агентства. Вот какие оценки опубликованы на их сайтах в ноябре 2021:
- АКРА — BBB(RU), «стабильный».
- S&P Global — B+, «позитивный».
Обе оценки достаточно высокие. S&P считает, что «Ренессанс» подвержен рискам при неблагоприятных финансовой и экономической обстановках в стране, но он может обеспечить выплаты вкладчикам и инвесторам. Кроме этого, агентство полагает, что вскоре банк перейдет в более надежную лигу.
Рейтинги и рэнкинги компании
Дополнительные сервисы
Интересная и полезная функция для инвестора, которую предлагала платформа брокера Ренессанс Кредит в ноябре 2021 — это смарт-фильтр. Услуга напоминает скринер акций. Можно выбрать ценные бумаги по секторам, прогнозу, дивидендным показателям и нескольким другим метрикам.
Еще на странице «Инвестиции» есть раздел «Подборки». В нем находятся около 20 готовых портфелей, собранных для разных стратегий инвестирования и объема капитала. Можно найти подборки по типам бумаг, секторам, странам, надежности. Каждый портфель сопровождается описанием и реестром, в котором обозначены наименования акций, облигаций и фондов.
Официальный сайт брокера Ренессанс Кредит
У посредника нет отдельного ресурса для инвестиций — услуга находится там, где предоставляются банковские продукты. В самом кабинете браузерной версии нет ничего для работы на фондовом рынке — все находится в приложении.
Регистрация и верификация аккаунта
Счет могут открыть клиенты банка, являющиеся гражданами и налоговыми резидентами РФ. Про возраст ничего не сказано. Получить карту можно с 14 лет — но, по заверению службы поддержки, аккаунт для инвестиций создают только с совершеннолетия.
Для получения карты требуется предоставить удостоверение личности. Следовательно, при создании брокерского счета не нужно проходить проверку документов. Все, что необходимо, — скачать приложение для онлайн-банкинга и в разделе «Инвестиции» нажать на кнопку «Открыть счет». На все уйдет не более 1 часа. Уведомление о готовности аккаунта придет в SMS на привязанный к карте номер.
Бонусы и акции брокера
Промокампании для этого оператора бывают, но редко. В декабре 2021 действует возможность заключать бесплатные сделки. Клиенты до конца 2021 были избавлены от торговых комиссий.
Отмена торговой комиссии в 2021
Партнерская программа
На ноябрь 2021 информации о предложения сотрудничества с брокером на сайте не было.
Личный кабинет
Все пространство для работы с ценными бумагами находится в мобильном клиенте и состоит всего из одной вкладки — «Инвестиции». В аккаунте следующий функционал :
- Рынок. Выбор инструментов и заключение сделок. Их можно отсортировать по смарт-фильтру и добавить в «Избранное».
- Лидеры. Растущие акции и интересные облигации.
- Подборки. Готовые инвестиционные портфели с описанием.
- Новости. Лента с подробными ежедневными распаковками актуальных событий.
Личный кабинет в мобильном приложении
Условия торговли и тарифы
Инвестиции с Ренессанс Кредит Брокер возможны по одному плану:
| Название | Открытие счета | Депозитарный сбор | Торговая комиссия | Обслуживание счета | Перевод ценных бумаг в другой депозитарий |
|---|---|---|---|---|---|
| Инвестор | ₽0 | ₽0 | 0,3% за сделку | ₽0 | ₽2000 за каждое поручение |
Виды счетов
Доступны следующие типы учетных записей:
- Брокерский. Для операций с ценными бумагами. Классическая разновидность, которую предпочитают инвесторы, если не хотят, чтобы на финансах были ограничения: на свободный вывод средств, перенос бумаг к другому брокеру.
- ИИС. Если клиент решил вложить финансы на срок более 3 лет, ему лучше выбрать данный тип счета. Частично снять деньги без закрытия нельзя. Но есть возможность заработать дополнительно. Для этого на ИИС начисляется один из видов налоговых льгот: на взносы или на прибыль. Если выбрать первый тип, можно получать до ₽52 000, просто пополняя счет раз в год до ₽400 000. Активным инвесторам больше подойдет вторая разновидность — по истечении 3 лет государство аннулирует клиенту весь НДФЛ, который образовался от прибыли.
Демосчет
Посредник не предоставляет возможность работать с виртуальными деньгами.
Торговые инструменты Ренессанс Брокер
У компании есть договор только с Московской биржей. Отсутствует выход на внебиржевые рынки и зарубежные площадки клиентам со статусом квалифицированного инвестора. На MOEX нет фьючерсов, опционов и сделок с кредитным плечом.
На ноябрь 2021 были доступны следующие классы инструментов:
- Акции (российские и иностранные).
- ETF и БПИФы.
- ОФЗ, муниципальные и корпоративные облигации.
- Валюта.
Аналитика
Сервисов, которые облегчали бы жизнь инвестору, немного. Для проведения технического анализа ничего нет, а вот для фундаменталов есть:
- Еженедельный дайджест. Обзор рынков, выборка акций и облигаций, ключевые события за прошедшие 7 дней.
- Новости. В приложении банка есть лента с подробным разбором каждого события. Она обновляется ежедневно.
Дайджест от экспертов брокера
Инвестиции и трейдинг
Для спекулятивной работы у компании ничего нет: отсутствуют торговые системы, инструменты технического анализа, выход на срочный рынок, кредитное плечо. Да и тарифы здесь не способствуют частым сделкам — 0,3% от объема ордера быстро дадут ощутимый убыток при высокой активности.
Профессиональным инвесторам тоже будет нелегко — слишком маленький выбор инструментов, ограниченный только Московской биржей. Нельзя применить стратегии хеджирования срочными контрактами, так как доступа к ним нет. Любителям заграничных портфелей здесь не понравится — площадка только с 2020 начала вводить иностранные акции, поэтому на 2021 их немного.
Фондовый оператор хорошо подойдет тем, кто недавно начал изучать ценные бумаги и способы на них заработать — все максимально просто, прозрачно и понятно, а поддержка быстро ответит на любой вопрос.
Мобильный клиент брокера Ренессанс Кредит
Отдельного приложения для инвестиций нет — функция вшита в онлайн-банк, который можно скачать на Play Маркет и в App Store.
Для Android
С данной операционной системы и началась разработка софта для смартфонов и планшетов. Функций пока что немного, но компания периодически обновляет приложение и добавляет туда новые возможности. Вот что есть на ноябрь 2021:
- Покупка акций и валюты.
- Умный фильтр по типу скринера акций.
- Чат со службой поддержки.
- Транзакции.
- Выбор готовых портфелей.
- Лента новостей.
Для iOS
В App Store имеется приложение с аналогичными функциями.
Мобильный клиент в Google Play
Пополнение и вывод средств
Не только онлайн-торговля и инвестиции в Ренессанс Брокер ограничены приложением. Финансовые транзакции тоже возможны исключительно через Личный кабинет.
Платежные системы
Вносить деньги на счет (при его наличии) или снимать их можно в мобильном клиенте. С реквизитами сторонних финансовых организаций брокерский аккаунт не взаимодействует.
Валюта счетов
Клиенты могут работать только с российскими рублями и американскими долларами.
Комиссия и лимиты
Посредник не взимает ничего за транзакции и не устанавливает никаких ограничений. Единственное условие — на счете должно быть достаточно денег, чтобы расплатиться за услуги и по налогам.
Сроки вывода средств
В нерабочие часы и выходные дни поручение подать невозможно — приложение не будет работать по части финансовых операций, которые относятся к инвестиционному счету. Деньги приходят в течение нескольких минут.
Служба техподдержки
Брокерское обслуживание в компании Ренессанс стало частью банка только в 2019, поэтому клиенту нужно быть готовым, что не каждый работник компании сможет дать ему качественную обратную связь.
Самый быстрый способ получить ответ — написать в лайв-чат. Сначала реагирует бот, но он быстро переключает клиента на реального сотрудника. Так как данный канал связи предназначен для предоставления консультаций для всех клиентов банка, а не только инвесторов, часто попадаются операторы, не понимающие сути вопроса. В этом случае стоит сразу попросить перевести разговор на человека, который более компетентен.
Есть электронная почта, телефоны и адреса отделений.
Резюме
Брокерские услуги Ренессанс Кредит набирают обороты. Для компании, которая начала работать в этом направлении только с 2019, результаты достаточно хороши: есть неплохое приложение, минимальный набор обучающих материалов и сервисов для аналитики, оперативный саппорт.
Недостаток заключается в том, что такой крупный банк на 2021 год не смог или не захотел заключать договор с биржей Санкт-Петербурга. Это сильно сказывается на количестве инструментов. Комиссия тоже высокая, да и выбора тарифов нет, поэтому сразу отсекается самая прибыльная аудитория — трейдеры.
Учитывая недостатки и преимущества, этот фондовый оператор подойдет начинающим инвесторам, которые планируют работать по средне- и долгосрочным стратегиям. Также компанию можно смело посоветовать тем, кто ограничивается портфелем из российских ценных бумаг и не использует инструменты срочного рынка.
Часто задаваемые вопросы
Есть 