О брокере Тинькофф Инвестиции

Известная в России компания, которая отличается особенностью ведения бизнеса — у нее нет ни одного физического офиса. Tinkoff — посредник, который является не отдельным юридическим лицом одноименного банка, а частью этой финансовой организации. Обзор брокера Тинькофф Инвестиции на 2021 говорит, что это один из лучших фондовых операторов.

Плюсы
  • Есть лицензия ЦБ РФ
  • многофункциональное приложение с интуитивным интерфейсом
  • собственная онлайн-платформа
  • моментальное пополнение счета и вывод денег
  • много обучающих материалов
  • развитые аналитические сервисы
Минусы
  • высокая торговая комиссия
  • нет физических офисов
  • из-за наплыва клиентов мобильный Тинькофф периодически подвисает

О брокере Тинькофф Инвестиции

У компании самые развитые онлайн-услуги как в банковской сфере, так и на фондовом рынке рунета. Она предлагает инвестидеи, внутренняя соцсеть, скринер акций, подробная аналитика, новости и еще много других полезных сервисов. Брокер почти по всем параметрам опережает конкурентов.

История

В 2006 году российский предприниматель Олег Тиньков основал «Тинькофф Кредитные системы» по модели одного из банков США, который вел свою деятельность дистанционно. Дальше в истории компании выделяют такие даты:

2008 — запущен интернет-банкинг вместо адресной рассылки, которая была до этого.

2009 — ТКС принимает вклады и выпускает дебетовые карты.

2011 — запуск приложения для мобильных операционных систем.

2013 — компания провела IPO на Лондонской фондовой бирже под тикером TCS LI.

2017 — появление банкоматов Tinkoff. Запуск приложения для инвестиций.

2018 — Банк России выдал компании лицензии на осуществление брокерских и депозитарных услуг.

2019 — глобальные расписки TCS Group начали торговаться на Московской бирже.

2020 — Олег Тиньков покинул совет директоров компании в связи с проблемами со здоровьем.

Поскольку брокерские услуги банк стал развивать только в последние несколько лет, на ММВБ он не был представлен ранее.

Владельцы

На октябрь 2021 года 100% акций банка принадлежат кипрской компании TCS Group Holding PLC, структура мажоритариев которой распределена так:

  • 35,1% — семейный траст Тиньковых.
  • 6,5% — менеджмент компании.
  • 58,4% — в свободном обращении.

Лицензия

Предоставлять брокерские и депозитарные услуги организация начала в 2018 году после получения разрешений в ЦБ РФ (номера 045-14050-100000 и 045-14051-000100). Документы были выданы на АО «Тинькофф Банк» — руководство решило не обособлять посредническую деятельность на фондовом рынке.

Реестр Банка России

Данные о лицензии

Финансовые показатели

Когда началась пандемия Covid-19, дела у Tinkoff пошли лучше. На руку сыграла модель дистанционного ведения бизнеса, которую компания развивает с самого основания. В сентябре 2019 чистая прибыль составила 22,8 млрд рублей. В этот же период 2020 — на 18,57% больше. Еще через год показатель был уже 37,4 млрд. Компания умеет распоряжаться деньгами инвесторов и вкладчиков — об этом говорит рентабельность капитала, которая почти никогда не падает ниже 30%.

Tinkoff на биржах — это стабильный ТОП. Оператор редко уступает конкурентам первое место. На российских площадках, на сентябрь 2021, он лидирует как по количеству счетов, так и по активным клиентам. Суммарно по обороту на всех режимах торгов Тинькофф занимает 1 место на бирже Санкт-Петербурга. Но компания уступает лидерство на Московской, удерживая пятую строку рейтинга. Основная масса клиентов больше интересуется иностранными ценными бумагами Санкт-Петербургского организатора торгов.

Награды

Официальный сайт брокера Тинькофф Инвестиции не содержит отдельной страницы с информацией о премиях, но их у организации много. Вот неполный список по годам:

2009 — портал Банки.ру присвоил компании звание «Открытие 2008».

2013 — получены награды в номинациях «Банковский продукт года» и «Самый инновационный банк» на выставке, которую вел журнал «Банковское обозрение».

2015 — Global Finance присвоил звание лучшего онлайн-банка и первое место за условия по депозитам и кредитам, которые выдают дистанционно.

2017 — еще награды от этого же финансового издания: за интеграцию в соцсетях и финпродукты онлайн.

2018 — Global Finance признал компанию лучшей среди розничных кредитных организаций в мире. Также первое место получило приложение.

2019 — на выставке Visa Global Тинькофф выиграл сразу в 3 номинациях: бесконтактные платежи, одобрение операций без использования карт и международные транзакции.

2020 — на премии «Лучшие цифровые банки 2020» компания взяла первые места сразу в 5 категориях по сервисам, сайту банкингу, API и казначейскому обслуживанию.

2021 — получены 3 награды на выставке премии J. P. Morgan за качественные валютные операции.

Рейтинг надежности

Чтобы понимать, насколько брокер надежен, важно смотреть не на то, что он говорит о себе, а обращаться к нейтральным источникам. Для оценки устойчивости и стабильности компаний используют рейтинги агентств. У каждого из них есть шкала, в которую они помещают исследуемую организацию по итогам аналитики.

Известной в этом плане компанией является Fitch. В сентябре 2021 она повысила рейтинг Тинькофф до BB+ с прогнозом «стабильный». Согласно шкале агентства, оценка относит банк в спекулятивную категорию: бизнес уязвим при неблагоприятных условиях, но достаточно силен, чтобы при этом оставаться платежеспособным.

С такой оценкой практически согласен еще один международный исследователь — Moody’s. Он присудил банку уровень Ba3 с позитивным прогнозом — то есть ожидаются улучшения. Практически так же считают российские аналитики из Эксперт РА — их рейтинг для Тинькофф установлен на уровне ruA.

Чтобы понять, что значат буквы в оценке, нужно ознакомиться со шкалой на официальном сайте оценивающего агентства.

Дополнительные сервисы

Так как брокер работает с самого начала только дистанционно, он рекордсмен по интересным ресурсам. Вот некоторые из них:

  • Пульс. Это внутренняя соцсеть для клиентов посредника. Здесь можно создать аккаунт и вести блог, обсуждать с другими участниками инвестидеи, выкладывать свои.
  • Инвестиционный профиль. Тест на уровень риска, который готов нести клиент. В процессе ответов брокер дарит рандомные ценные бумаги, а в конце дает рекомендации.
  • Учебник инвестиций. Это 8 уроков по фондовому рынку. В конце каждого есть тест, по итогам прохождения которого Тинькофф выдает подарки в виде акций.
  • IPO. В Личном кабинете можно участвовать в первичных размещениях российских компаний.
  • Т-Ж. Журнал брокера, в который является частью инвестиционного проекта банка. Здесь можно найти лайфхаки, аналитику, статьи, обсуждения и учебные материалы.
Проект «Пульс»

Социальная сеть для инвесторов

Официальный сайт Тинькофф брокер

У компании нет отдельного домена для инвестиционных услуг — они расположены во вкладке основного ресурса банка. Так что здесь можно открыть брокерский счет, заказать карту, оформить ОСАГО, или оставить заявку на кредит. На главной странице раздела, который касается работы на фондовом рынке, Tinkoff кратко рассказывает о преимуществах, тарифах, инструментах и приглашает стать клиентом банка.

Регистрация и верификация аккаунта

Компания обслуживает только совершеннолетних граждан РФ, налоговых резидентов страны. Кроме этого, чтобы воспользоваться брокерскими услугами, нужна карта Tinkoff, по которой будут проходить финансовые операции.

Остается активировать аккаунт для инвестиций:

  • В мобильном клиенте банка: на главной странице нажать «Открыть новый счет или продукт», выбрать из списка тип счета.
  • В приложении для инвестиций: на главном экране нажать на соответствующую кнопку.

Чтобы подтвердить создание нового счета, нужно ввести код, который придет в SMS. Останется подождать до 2 рабочих дней. Когда аккаунт будет зарегистрирован, компания уведомит клиента.

Бонусы и акции брокера

На октябрь 2021 года на сайте компании проходило 2 промокампании:

  • Подарки за прохождения теста на профиль инвестора. Нужно было ответить на несколько вопросов, после которых брокер дарил акции на сумму до 30 000 руб. Но чтобы ими полноценно завладеть, необходимо купить ценные бумаги, которые Тинькофф порекомендовал после тестирования.
  • Покупка акций без убытка. В разделе «Бонусы» есть список бумаг, в которые можно инвестировать без риска. Если их купить и не продавать 30 дней, то посредник, в случае падения их цены, компенсирует разницу.
Тестирование на стратегию

Риск-профилирование с подарками

Партнерская программа

Платформа брокера Тинькофф брокер дает возможность заработать не только на торговле ценными бумагами. Есть такие виды сотрудничества:

  • Сделать пост — получить подарок. На своей странице в VK, Facebook или Twitter нужно разместить текст об акции «Приведи друга». За это компания дарит 1 ценную бумагу.
  • Поделиться ссылкой. Если по приглашению будет совершен переход и соблюдены условия, можно получить акцию стоимостью до 20 000 руб.
  • Рефералы на банковские продукты. В зависимости услуг, которыми воспользуется приведенный человек, Тинькофф начислит вознаграждение от 2 до 20 тыс руб. или до 30% от дохода с клиента.

Личный кабинет

Почти все для инвестиций есть в приложении, но аккаунт в браузерном варианте — это торговая система. После регистрации у брокера доступно следующее меню:

  • Портфель. Отображение общего баланса, статистика по брокерским счетам, события, связанные с купленными бумагами, аналитика активов в виде инфографики. Здесь же можно открыть новый счет.
  • Тарифы. Описание актуальных планов.
  • Каталог. Подборки акций, предстоящие IPO, рекомендации для ИИС на разные инвестиционные стратегии. Есть набор инвестидей, дивидендные компании, ТОП падения и роста и много других тематических комбинаций ценных бумаг.

Списки доступных инструментов тоже находятся в этой вкладке. Здесь можно найти акцию, ознакомиться с показаниями мультипликаторов и открыть сделку.

  • Лента. Инвестидеи, прогнозы, новости.
  • Скринер. Недавняя разработка компании, которая очень порадовала клиентов. Много фильтров позволяют быстро создать портфель недооцененных активов на основе мультипликаторов.
  • Терминал. А это то, чего нет в приложении — полноценная торговая платформа, созданная брокером на основе графиков Tradingview, с разными типами ордеров и инструментами технического анализа.
Общий аккаунт клиента Tinkoff

Личный кабинет инвестора

Условия торговли и тарифы

Инвестиции с Тинькофф брокер очень удобные и технологичные, но не самые выгодные. Торговые сборы здесь выше, чем средние по рынку. В таблице отражено, что предлагала компания на октябрь 2021:

Тарифный планКомиссияЕжемесячное обслуживание счетаПлощадкиСрочные контракты, RUBМаржинальная торговля (минимум в день)
Инвестор0,3%0 RUBМосковская и Санкт-Петербургская биржи1025 RUB
Трейдер0,05%290 RUB (0, если соблюдать условия)5-10
Премиум0,025%1990 RUBБазовые площадки и внебиржевые бумаги, инструменты с мировых бирж5-10

По умолчанию новых клиентов подключают к первому плану. По желанию, он меняется бесплатно в приложении или Личном кабинете.

Виды счетов

Работать можно на классическом брокерском и на индивидуальном инвестиционном счетах. Второй — это разновидность обычного аккаунта, у которого есть определенные законодательством преимущества и ограничения. Например, клиент может получить налоговый вычет 13% на взнос или не платить НДФЛ на прибыль по торговым операциям. Но чтобы эти преференции не сгорели, деньги нельзя выводить в течение 3 лет.

Демосчет

Доступа к учебному режиму на платформе на октябрь 2021 не было.

Торговые инструменты Тинькофф Инвестиции

В каталоге посредника отображаются активы, которые обращаются на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Только ценных бумаг здесь около 11 000. В обычном режиме доступны:

  • Акции российских и зарубежных компаний.
  • ОФЗ и корпоративные облигации.
  • БПИФы и ETF.
  • Валюта.

Если в настройках счета подключить опцию «Маржинальная торговля», то можно работать еще и с фьючерсными контрактами. В приложении отображаются структурные ноты, но они, как и активы зарубежных площадок, доступны только квалифицированным инвесторам.

Аналитика

Одна из положительных сторон брокера — большое внимание инструментам прогнозирования и контенту в этом направлении. Вот что можно найти на сайте и в приложении:

  • Скринер. Сервис для сравнения и выбора ценных бумаг по финансовым показателям и коэффициентам. Фильтры настраиваются на дивидендные портфели, ростовые, волатильные активы, по диапазону мультипликаторов и другим параметрам.
  • Лента. Показывает свежие новости, прогнозы по секторам и отдельным акциям, инвестиционные идеи.
  • Актуальные активы. Все, что перспективно в ближайшем будущем.
  • Лидеры. Подборки компаний, которые больше всех выросли или потеряли в цене.
  • Советник. Конструктор портфеля, который по указанным параметрам подбирает оптимальную структуру.
Подбор акций в автоматическом режиме

Скринер в Личном кабинете

Инвестиции и трейдинг

Посредник одинаково внимателен как к спекулянтам, так и к долгосрочным инвесторам. Хотя для вторых установлена высокая комиссия на базовом тарифе. На платформе больше инструментов для фундаментального анализа: начиная от ленты новостей, заканчивая настраиваемым скринером.

Для трейдеров брокер разработал удобный терминал с большим ассортиментом индикаторов и графических инструментов. Тарифы тоже подстроены под разные стили работы.

Торговые платформы

Если заходить через браузер, в Личном кабинете отобразится вкладка «Терминал». Здесь удобно работать трейдерам, но и для поиска долгосрочных идей она тоже подойдет. Рабочее пространство по умолчанию состоит из 3 окон:

  • Инструменты. Настраиваемые списки активов.
  • График. Отображение цен в 7 вариантах, индикаторы, фигуры рисования, корреляции, шаблоны и многое другое.
  • Заявка. Панель для настройки и создания ордеров.

Кроме этого, платформа состоит из 3 вкладок:

  • Портфель. История операций, активы в наличии.
  • Что купить. Раздел для фундаменталистов: инвестидеи, новости, Пульс, прогнозы.
  • Основное. Это первоначальное окно с графиком.

Онлайн-торговля в Тинькофф Инвестиции в браузерном терминале брокера удобна тем, что любой клиент найдет здесь инструменты под свой стиль работы. Еще доступны форма обратной связи, чат со службой поддержки, справки и видеоуроки по работе с веб-платформой.

Веб-платформа

Торговый терминал Тинькофф Инвестиции

Мобильный клиент Тинькофф брокер

Многие считают приложение этого фондового оператора лучшим из всех программ для инвестиций. В софте сочетаются множество функций и интуитивный интерфейс.

Для Андроид

Судя по оценке в Play Маркет, пользователям нравится приложение. Оно набрало 4,8 баллов из 5 на основании голосования 173 тысяч человек на октябрь 2021. Если возникают проблемы, саппорт быстро реагирует и просит подробно описать ситуацию в письме на e-mail. Большинство жалоб строятся на том, что часто выходят недоработанные обновления.

В мобильном клиенте есть почти все функции, как и в Личном кабинете:

  • Финансовые транзакции.
  • Статистика и аналитика портфеля.
  • Скринер акций.
  • Календарь инвестора (дивиденды, отчеты, купоны, погашения).
  • Подборки ценных бумаг.
  • Статистика по активам.
  • Пульс.
  • Учебник.
  • Каталог биржевых инструментов.
Мобильный клиент

Приложение Тинькофф Инвестиции в Google Play

Для iOS

Приложение в магазине App Store не отличается по функционалу от клиента для Android.

Пополнение и вывод средств

Брокерское обслуживание в компании Тинькофф Инвестиции предусматривает возможность покупки ценных бумаг прямо с карты материнского банка. Но для регулярных торговых операций лучше иметь средства на счете.

Платежные системы

Как и у всех посредников, регулируемых российским законодательством в лице ЦБ РФ, переводы принимаются только с банковских реквизитов. Внести средства через электронный кошелек не получится.

Валюта счетов

Брокер открывает клиенту аккаунт с возможностью переключать его на 3 разных денежных знака: EUR, USD, RUB. При этом реквизиты не изменятся. Пополнить баланс можно этими же валютами.

Комиссия и лимиты

За внесение средств со стороны Тинькофф ничего не взимается, даже если транзакция происходит из другого банка. Так как вывести деньги со счета можно исключительно на дебетовые карты брокера, комиссия тоже отсутствует.

Если внесение происходит не из сервисов Tinkoff, то максимальная сумма в день ограничена 150 000 рублей. Лимиты на снятие: за один раз транзакция не должна превышать 50 млн RUB.

Сроки вывода средств

Запрошенные финансы поступают на карту в течение минуты. У большинства брокеров при проведении сделки стоит ожидать расчетов по ней на следующий день или через 2 суток. Поэтому вывести деньги раньше невозможно. У этого посредника такого нет. На клиента открывают счет с овердрафтом — выдают деньги, а минус закрывают поступившим в регламентные сроки расчетом по сделке. Услуга называется «Вывод 24/7».

Служба техподдержки

Основной канал связи — лайв-чат в приложении. Сотрудники отвечают на все вопросы в течение 5-10 минут в любое время суток и даже по выходным. Еще можно воспользоваться обычным телефоном или онлайн-звонком. Для вопросов особой сложности и претензий в разделе контактов находится адрес электронной почты.

Резюме

Брокерские услуги Тинькофф брокер, по сравнению с российскими конкурентами, предоставляет относительно недавно. Но это не помешало ему занять первые места по многим критериям на биржах. Инвесторам нравятся развитый удаленный сервис, клиентоориентированность и технологичность компании. Вопросы решаются быстро, поддержка отвечает в течение нескольких минут, на сайте периодически появляются нововведения, которые облегчают работу с активами.

Основной минус, который омрачает всю картину — самая высокая комиссия за сделку по рынку. А если выбрать тариф с низкими процентами, то придется платить за ежемесячное обслуживание счета. В сети можно увидеть жалобы на некомпетентность техподдержки, персональных менеджеров. Компания активно работает с таким негативом, пытаясь выяснить, есть ли достоверные факты. Часто все это оказывается поспешными суждениями или следствием незнания условий работы с организацией.

Несмотря на редкие минусы, брокер заслуживает тех мест, которых он добился на биржах. Многие инвесторы начинают путь именно с сервисов Тинькофф.

Часто задаваемые вопросы

📈 У брокера есть Форекс?
Деятельность форекс-дилера в России нельзя совмещать с любой другой на рынке ценных бумаг или где-либо еще.
💲 Компания продает валюту?
Да, здесь можно купить даже $1.
📝 Как зарегистрировать счет с картой другого банка?
Никак. Это разрешается только клиентам Tinkoff.
❓ Что такое скринер?
Сервис, в который вшит набор фильтров. В инвестициях это размеры дивидендов, доходность, мультипликаторы, коэффициенты изменения цен и многое другое.
💰 Как платить налоги на прибыль в ТИ?
Все делает сам брокер, за исключением отчетов и оплаты по иностранным дивидендам.
Матвей Одинцов
Преподаватель экономических дисциплин