Где лучше открыть ИИС в 2022 году

Индивидуальные инвестиционные счета — обыкновенные брокерские учетные записи с получением налогового вычета. Они введены по инициативе ЦБ РФ в 2015 году. Это не разработка российских финансистов — такие аккаунты уже давно используются на американских и европейских рынках. Их цель — сделать инвестиции привлекательными для физических лиц. Открыть ИИС в 2022 году лучше у брокера, подходящего по условиям.

Полезно знать типы индивидуальных счетов и популярных посредников фондового рынка. Также надо быть в курсе того, на что обращать внимание перед заключением договора, и других нюансов, возникающих при инвестициях.

Всего в базе 32 брокера. Рейтинг обновлен: 27.04.2022
Брокер
Для новичков
Кол-во инструментов
Мин.депозит
Демо-счет
Тинькофф Инвестиции
Подходит новичкамДа
11000
Нет
Акции в подарок на сумму до 30 000 рублей
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
5 минут
Есть лицензия ЦБ РФ
многофункциональное приложение с интуитивным интерфейсом
собственная онлайн-платформа
Торговые инструменты:
Валюты, Фьючерсы, ETF, Европейские, американские и российские акции, российские облигации, паи
работает с 2008 г.
Альфа-Инвестиции
Подходит новичкамДа
5100
Нет
Третья акция в подарок при покупке двух
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
1 минута
Большой опыт брокерской деятельности
Есть несколько платформ
На выбор 4 плана
Торговые инструменты:
Европейские, американские и российские акции, российские облигации, Евробонды, валюта, фьючерсы ETF, паи
Freedom Finance
Подходит новичкамДа
11000
Нет
Случайная акция в подарок зарегистрированным клиентам
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
24 часа
доступ к зарубежным рынкам
наличие лицензии и регуляции со стороны государственных органов
стабильная оценка надежности от российских и международных агентств
Торговые инструменты:
Фьючерсы, ETF, СВОПы, Акции российских эмитентов, Акции зарубежных эмитентов, ОФЗ, Паевые фонды, Структурные продукты, Биржевые опционы
работает с 2008 г.
Открытие
Подходит новичкамДа
5100
Нет
Кэшбэк до 50% от комиссий, уплаченных за сделки
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
1 час
Регулируется Банком России
Несколько платформ на выбор
Многофункциональное приложение
Торговые инструменты:
Драгоценные металлы, Европейские, американские и российские акции, российские облигации, валюта, фьючерсы ETF, паи, Структурные ноты
Finam
Finam
4.9
Подходит новичкамДа
11000
Нет
Finam
Finam
4.9
6
Сниженная комиссия за сделки для новых клиентов
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
24 часа
наличие лицензии и регуляции профильных органов
доступ к иностранным биржевым инструментам
много терминалов на выбор
Торговые инструменты:
Фьючерсы, ETF, Forex, СВОПы, Акции российских эмитентов, Акции зарубежных эмитентов, ОФЗ, Корпоративные облигации, Паевые фонды, Структурные продукты, Фьючерсы на криптовалюту, Биржевые опционы
работает с 1994 г.
ВТБ Инвестиции
Подходит новичкамДа
5100
1 RUB
Акции в подарок после прохождения обучения
Мин.депозит
1 RUB
Скорость вывода
1 день
Регулируется Банком России, имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг
Низкие комиссии
Минимальный депозит — ₽1
Торговые инструменты:
Валюты, Облигации, Фьючерсы, Евробонды, Акции российских и зарубежных эмитентов, опционы, Фонды
БКС
БКС
4.8
Подходит новичкамДа
11000
Нет
БКС
БКС
4.8
5
Персональная банковская карта с кэшбэком и акции в подарок
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
3 дня
Доступ к российским и зарубежным площадкам.
Есть лицензии ФСФР.
Высокие рейтинги надежности.
Торговые инструменты:
Фьючерсы, ETF, Акции российских эмитентов, Акции зарубежных эмитентов, ОФЗ, Корпоративные облигации, Паевые фонды, Структурные продукты, СВОП-контракты, опционы, еврооблигации
АЛОР
АЛОР
4.8
Подходит новичкамДа
5100
10000 RUB
АЛОР
АЛОР
4.8
5
Льготное обслуживание по пониженным комиссиям в 1 месяц
Мин.депозит
10000 RUB
Скорость вывода
2 дня
Высокий рейтинг надежности.
Лицензии ФСФР.
Большой выбор торговых платформ.
Торговые инструменты:
Фьючерсы, ETF, ОФЗ, Корпоративные облигации, Паевые фонды, Структурные продукты, Акции российских и зарубежных эмитентов, СВОП-контракты, опционы
РСХБ
РСХБ
4.8
Подходит новичкамДа
3197
Нет
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
2 дня
Регулируется Банком России
Много аналитики
Удобное и простое приложение
Торговые инструменты:
Валюты, Фьючерсы, ETF, Европейские, американские и российские акции, Евробонды, ОФЗ, БПИФы, опционы, Муниципальные и корпоративные облигации
Сбербанк Брокер
Подходит новичкамДа
3000
1000 RUB
Бесплатное VIP-обслуживание СберПремьер при инвестициях от 500 000 рублей
Мин.депозит
1000 RUB
Скорость вывода
1 день
Высокая степень надежности.
Банковская инфраструктура.
Выгодные тарифы и отсутствие платы за ежемесячное обслуживание.
Торговые инструменты:
Фьючерсы, ETF, ОФЗ, Корпоративные облигации, Паевые фонды, Структурные продукты, Акции российских и зарубежных эмитентов, СВОП-контракты, опционы
работает с 1991 г.
ПСБ Инвестиции
Подходит новичкамДа
2300
Нет
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
3 дня
Регулируется ЦБ РФ и принадлежит Росимуществу
Удобное приложение
Есть несколько версий QUIK
Торговые инструменты:
Облигации, валюта, паи, Только российские акции
АТОН
АТОН
4.6
Подходит новичкамДа
3197
1 RUB
Мин.депозит
1 RUB
Скорость вывода
1 день
Регулируется Банком России, есть все необходимые лицензии
Два многофункциональных приложения
Нет минимальной суммы депозита
Торговые инструменты:
Валюты, Фьючерсы, ETF, Евробонды, ОФЗ, БПИФы, Акции российских и зарубежных эмитентов, опционы, Муниципальные и корпоративные облигации
ITI Capital
Подходит новичкамДа
5100
30000 RUB
Льготное обслуживание без комиссий на 1 месяц
Мин.депозит
30000 RUB
Скорость вывода
3 дня
Макс.вывод в день
29000 RUB
Лицензии ЦБ РФ.
Высокие рейтинги НРА.
Собственные терминалы.
Торговые инструменты:
Фьючерсы, ETF, ОФЗ, Корпоративные облигации, Паевые фонды, Структурные продукты, Акции российских и зарубежных эмитентов, СВОП-контракты, опционы
Альфа-Капитал
Подходит новичкамДа
31
100 RUB
Облигации в подарок и кэшбэк от операций 2%
Мин.депозит
100 RUB
Скорость вывода
24 часа
Регуляция Банка России
Наличие лицензий
Высокий рейтинг надежности (А++)
Торговые инструменты:
ПИФы, Готовые стратегии доверительного управления и ИИС, Портфели для мультивалютных инвестиций
работает с 1996 г.
КИТ Финанс
Подходит новичкамДа
5100
30000 RUB
Мин.депозит
30000 RUB
Скорость вывода
1 день
Есть лицензии.
Большой выбор инструментов, особенно для квалифицированных инвесторов.
Высокие комиссии. Особенно на VIP-тарифе и доверительном управлении.
Торговые инструменты:
Фьючерсы, ETF, ОФЗ, Корпоративные облигации, Паевые фонды, Структурные продукты, Акции российских и зарубежных эмитентов, СВОП-контракты, опционы, еврооблигации
УРАЛСИБ
Не для новичковНет
5100
Нет
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
1 день
Регулируется ЦБ РФ
Есть инструменты фондового, срочного и валютного рынков
Плохо реализованный сайт
Торговые инструменты:
Валюты, Облигации, ETF, Евробонды, паи, Российские и иностранные акции, фьючерсные и опционные контракты
ГПБ Инвестиции
Подходит новичкамДа
3197
1 RUB
Мин.депозит
1 RUB
Скорость вывода
1 день
Лицензия ЦБ РФ
Дочерняя компания крупного банка
Из площадок только Московская биржа
Торговые инструменты:
Облигации, ETF, валюта, Акции РФ, БПИФы
МКБ Инвестиции
Подходит новичкамДа
13500
1000 RUB
Отмена комиссий для новых клиентов
Мин.депозит
1000 RUB
Скорость вывода
1 час
Входит в список из 15 крупнейших операторов Мосбиржи по объему торговых операций
Банковская организация, работающая почти 20 лет
Нет демосчета
Торговые инструменты:
Фьючерсы, ETF, ОФЗ, Корпоративные облигации, Паевые фонды, Структурные продукты, Акции российских и зарубежных эмитентов, СВОП-контракты
Райффайзенбанк
Подходит новичкамДа
3197
Нет
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
1 день
Регулируется ЦБ РФ
Есть платформа QUIK
Мало инструментов
Торговые инструменты:
Облигации, ETF, валюта, Акции, паи, еврооблигации, депозитарные расписки
Ренессанс
Подходит новичкамДа
3197
100 RUB
Мин.депозит
100 RUB
Имеет лицензии Банка России
Удобное приложение
Инструменты только с Московской биржи
Торговые инструменты:
Облигации, ETF, валюта, Акции, БПИФы
Совкомбанк
Не для новичковНет
5000
0.01 RUB
Отмена брокерской комиссии на тарифе «Халва» для фондовой и валютной секции Мосбиржи до 31.03.2022 г.
Мин.депозит
0.01 RUB
Скорость вывода
15 минут
Мин. сумма вывода
0.01 RUB
Отсутствие брокерской комиссии на тарифе «Халва» до 31 марта 2022 года
Удобное для новичков мобильное приложение без лишней информации
Навязывание тарифа «Халва» начинающим инвесторам
Торговые инструменты:
Облигации, ETF, Акции, Валюта (доллары и евро), Фьючерсы и опционы (только на части тарифов)
работает с 1990 г.
УБРиР инвестиции
Не для новичковНет
5100
Нет
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
3 дня
Есть лицензии профучастника
Подключен к Московской и Санкт-Петербургской биржам
Нет приложения для инвестиций
Торговые инструменты:
ETF, Евробонды, ОФЗ, Корпоративные облигации, БПИФы, Акции российских и зарубежных эмитентов, фьючерсные и опционные контракты, Иностранная валюта
Септем Капитал
Не для новичковНет
4000
Нет
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
3 дня
Есть лицензии Банка России на основные виды деятельности на рынке ценных бумаг
Доступны только облигации, которые обращаются на Московской бирже
Отсутствуют торговые системы
Торговые инструменты:
российские облигации, ОФЗ, Корпоративные облигации, Региональные и муниципальные облигации, номинированные в рублях и иностранной валюте
Яндекс Инвестиции
Подходит новичкамДа
2182
1 RUB
Мин.депозит
1 RUB
Скорость вывода
3 дня
Является провайдером услуг топ-списка фондовых операторов
Нет лицензий профучастника рынка ценных бумаг
Высокие комиссии
Торговые инструменты:
Валюты, Облигации, Европейские, американские и российские акции, Фонды
Росбанк инвестиции
Подходит новичкамДа
500
Нет
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
1 день
Высокие кредитные рейтинги
Нет регистрации онлайн
Открытие счета исключительно клиентам
Торговые инструменты:
Облигации, Фьючерсы, ETF, Евробонды, валюта, Акции, паи, Структурные продукты, депозитарные расписки
Зенит Инвестиции
Подходит новичкамДа
3300
Нет
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
1 день
Регулируется Банком России
Договор нельзя заключить дистанционно
Нет собственного приложения
Торговые инструменты:
ETF, Евробонды, ОФЗ, Корпоративные облигации, БПИФы, Российские и иностранные акции, фьючерсные и опционные контракты, Иностранная валюта
Русский стандарт инвестиции
Не для новичковНет
2900
Нет
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
2 дня
Регулируется ЦБ РФ и имеет лицензии профучастника
Торговые и неторговые поручения подаются только на бумажном носителе при посещении офиса или почтой
Отсутствует кабинет и терминалы
Торговые инструменты:
Фьючерсы, Евробонды, ОФЗ, Акции российских и зарубежных эмитентов, опционы, Муниципальные и корпоративные облигации
Авангард инвестиции
Не для новичковНет
3000
30000 RUB
Мин.депозит
30000 RUB
Скорость вывода
2 дня
Регулируется Банком России
Отсутствуют новостные и аналитические сервисы
Нет дистанционной регистрации
Торговые инструменты:
Фьючерсы, ОФЗ, опционы, еврооблигации, Муниципальные и корпоративные облигации, Российские и иностранные акции
БСПБ Капитал
Не для новичковНет
11
10000 RUB
Мин.депозит
10000 RUB
Скорость вывода
10 дней
Есть лицензия профессионального участника торгов
Отсутствуют терминалы и приложения
Большой порог входа по рублевым и валютным стратегиям
Торговые инструменты:
БПИФы, ОПИФы, ЗПИФы, Индивидуальные стратегии (валюта и рубли), Облигационные стратегии (корпоративные и ОФЗ)
СНГБ брокер
Не для новичковНет
5000
Нет
Мин.депозит
Нет
Скорость вывода
1 день
Мин. сумма вывода
1 RUB
Возможность подавать заявки не через терминал QUIK
Высокая комиссия на покупку акций и других ценных бумаг на тарифе «Инвестор»
Отсутствие единого депозита, с которого можно было бы торговать через терминал QUIK на фондовом рынке, биржах ММВБ и СПБ одновременно
Торговые инструменты:
Облигации, ETF, валюта, Акции
Одинцов Матвей
Экономист, кандидат наук. В 2015 году защитил диссертацию, посвященную хеджированию валютных рисков. Специализируется на стратегиях и фундаментальном анализе.

Где открыть ИИС 

Чтобы работать с ценными бумагами, используя этот метод, нужно подстраиваться под особенности инвестиционных счетов. Первый параметр, отличающий ИИС от классических учетных записей, — количество на одного человека. По законодательству гражданин не может одновременно держать более 1 ИИС. Исключение составляют случаи замены брокера. Тогда старый счет необходимо ликвидировать в течение месяца после открытия нового.

Частично снять деньги нельзя. Для вывода средств аккаунт закрывают. Если ему не исполнилось 3 года, то права на налоговые вычеты будут потеряны. Уже полученные от государства деньги придется вернуть. Процедура закрытия счета иногда затягивается до 10 дней. Чаще всего требуется посетить офис брокера.

Это 2 основные причины для тщательного поиска места регистрации ИИС. Подбор стоит вести с учетом того, что для получения вычетов придется работать с брокером от 3 лет. Нужно обратить внимание на комиссии, количество инструментов, удобство, платформы. От этого зависит, насколько комфортно и выгодно будет проходить сотрудничество.

Классификация индивидуального инвестиционного счета

Преференции перед брокерскими счетами — в привязке вычетов. На обычных аккаунтах тоже есть льгота долгосрочного владения — освобождение от налога на прибыль с продажи акций, лежащих в портфеле от 3 лет. Однако вычеты на ИИС выгоднее.

На индивидуальных инвестиционных счетах доступны 2 типа льгот:

  • А — на сумму внесенных средств. Необязательно торговать, держать ценные бумаги и производить другие движения по счету. Требуется внести средства, а в начале следующего календарного года получить возврат ранее уплаченного НДФЛ. 

Для использования вычета по этому типу есть несколько условий: максимальная сумма льготы — ₽52 тыс. за период. Вернуть налог можно с ₽400 тыс. в год. Даже если пополнить на ₽1 млн, возврат будет только с ₽400 тыс. Также у человека должен быть источник дохода, с которого в бюджет в расчетном периоде взимались 13%. Государство возвращает инвестору деньги из уплаченных налогов. Если это условие не выполнено, то и получать человеку будет нечего.

  • B — освобождение от НДФЛ на прибыль от продажи активов за период. Если первый тип используется ежегодно, то этот — по истечении 3 лет после регистрации счета с его закрытием. При этом на дивиденды по акциям вычет не распространяется — они приходят уже очищенными от налогов. 

Для обоих типов льгот действует универсальное правило. Для их законного использования необходимо, чтобы счету исполнилось 36 месяцев со дня регистрации. Если инвестор решил вывести деньги раньше, то он потеряет право на государственные льготы. Уже полученные выплаты (тип А) придется вернуть с начисленными пенями за неправомерное использование средств. Исключение составляет перевод бумаг к другому брокеру. 

Как выбрать тип вычета на ИИС

Налоговая льгота может помочь одному инвестору оптимизировать расходы, а для другого окажется бесполезной. Их типы утверждены государственными стандартами: отзывы где лучше открыть ИИС, изучение брокерских комиссий, место посредника в рейтинге роли не играют. По льготам на индивидуальных инвестиционных счетах у профучастников условия одинаковые. Вычет выбирают, опираясь на другие переменные:

Цели

Главный мотив регистрации ИИС — увеличение прибыли за счет законного списания налогов. Но льготы поделены на типы для разных инвесторов. Одни имеют заработок, не связанный с рынком ценных бумаг. Они отдают государству 13% с зарплаты и хотят вернуть часть этой суммы. Для них вариантом будет вычет А. 

Вторая группа — люди, активно работающие с биржевыми инструментами. Другого источника дохода нет, или он приносит настолько мало денег, что выбирать первую разновидность льготы бессмысленно. Цель таких инвесторов — получить максимальную прибыль законными способами. Для этого применяют тип вычета Б.

Стратегии

Распространенная классификация — деление участников по времени, на которое приобретается актив. Инвесторами называют тех, кто покупает бумаги на длительный срок. Их прибыль складывается не только из разницы котировок, но и регулярными выплатами (дивиденды и купоны). По идее, таким людям больше подходит тип А, так как операции с ценными бумагами для них — редкость. Но в случае, если портфель инвестора вырос настолько, что от дохода придется заплатить более ₽52 тыс. за каждый год, лучше запросить вычет Б. 

Первый тип — для людей, работающих «на дядю» и не готовых инвестировать крупные суммы. Для них торговля на финансовых рынках — возможность немного увеличить капитал, разобраться с инструментами, попутно вернуть ранее уплаченные налоги. 

Сравнение брокеров с ИИС в 2022 году

В таблицу попали профессиональные участники рынка ценных бумаг, популярные в плане работы с индивидуальными инвестиционными счетами. 

Наименование организацииЛицензия ЦБ РФ на брокерскую деятельность (№)Стоимость обслуживания в месяц (диапазон в зависимости от тарифа)Доступ к бирже СПБВыплаты дивидендов и купонов на карту / счет (не ИИС)
Банк ВТБ (ПАО)040–06492–100000₽0-150
ПАО «Сбербанк»045-02894-100000₽0
АО «Тинькофф Банк»045-14050-100000₽0-290
АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ»177-02739-100000₽0-200
ООО «Компания БКС»154-04434-100000₽0-299
АО «Открытие Брокер»045-06097-100000₽0-250

Как выбрать брокера для ИИС в 2022 году

На российских организованных торгах много профучастников, предлагающих посреднические услуги. Они имеют лицензию Банка России и находятся под его надзором. Но не с каждым комфортно работать. Чтобы понять, в каком банке лучше и выгоднее открыть ИИС в 2022 году, нужно проанализировать ключевые параметры. 

На что следует смотреть в первую очередь:

Надежность компании

Когда человек доверяет деньги, он хочет быть уверенным, что ему их отдадут. Брокеры работают со средствами клиентов, поэтому должны соответствовать ожиданиям. Наличие лицензии ЦБ РФ говорит, что компания сделала все, чтобы инвестор не беспокоился о вложенных финансах. 

Даже у профучастников возникают проблемы с задержками выплат или ликвидацией по дефолту. В этом плане лучше понять, насколько организация подготовлена к финансовым кризисам. Помогут 2 действия:

  • Изучение отчетности. Брокеры работают в форме обществ, которые обязаны публиковать ежеквартально финансовые результаты. В документах раскрываются размер выручки и прибыли (убытка), полученные за период, сумма, на которую изменились активы, и планы по развитию и запас прочности в деньгах. Сравнив результаты с прошлыми годами, можно увидеть, деградирует компания или развивается.
  • Оценки рейтинговых агентств. Большинство брокеров имеют контракты с организациями, которые периодически проводят аудиты финансового состояния. По итогам они выставляют оценки. Каждый балл расшифровывается по международной или национальной шкале. По нему судят, насколько сильна компания. 

Не все брокеры заключают контракты с рейтинговыми агентствами. Клиентами таких посредников инвесторы становятся на свой страх и риск. 

Рейтинги кредитных организаций

Оценки банков и брокеров на Эксперт РА

Стоимость обслуживания

Цель деятельности брокера — заработать на клиентах побольше денег. Их основной доход — торговые комиссии. Это фиксированный процент от объема сделок с активами. Дополнительно взимаются плата за обслуживание счета, депозитарный сбор, отдельные услуги. 

Все условия с ценами прописаны в тарифах. Однако не следует верить данным на главной странице сайта. Иногда посредники не выносят на видное место неудобную для них информацию. Например, они пишут о самой низкой комиссии по рынку, а в реальности клиенту придется ежемесячно платить за хранение ценных бумаг и обслуживание счета.

Стоит учесть, что для ИИС не разрабатывают отдельных тарифных планов — они универсальны для всех типов брокерских счетов. 

Принцип выбора самой низкой комиссии не поможет. Необходимо отталкиваться от методов работы отдельного участника. Обычно брокеры предлагают 2 базовых тарифа:

  • Инвестор. По таким планам диапазон торговых сборов разбросан от средних цен по рынку до высоких. Регулярных платежей, вроде взноса за обслуживание, нет. Такие условия подходят клиентам с долгосрочными стратегиями. Они редко совершают сделки, поэтому размер сбора за трейд не важен. Ежемесячные комиссии при таких способах работы здесь нежелательны.
  • Трейдер. Торговые сборы по планам низкие. Это обусловлено большим количеством сделок за короткое время. По таким тарифам приходится доплачивать абонентскую плату — компенсация брокеру за дисконт. С увеличением суточных оборотов применяются сниженные комиссии. 

Условия по таким тарифам подходят для клиентов, работающих по спекулятивным стратегиям. Непринципиально наличие регулярных платежей. Они быстро перекрываются прибылью от активного трейдинга.

Основные тарифы

Выбор условий в компании БКС

Доступ к иностранным акциям

До 2020 года преимущество в этом плане имели только брокеры, подключенные с Санкт-Петербургской бирже. С середины 2020 года Московская площадка начала дозировано вводить ценные бумаги иностранных эмитентов. К январю 2022 года количество одних только акций достигло 500 наименований. Но по сравнению с СПББ этого мало. Если для инвестора важен набор зарубежных акций, он выбирает посредника, подключенного к СПББ, основной инструмент которого — иностранные ценные бумаги.

Удобство и техподдержка

Сравнение брокеров и банков, где лучше открыть ИИС в 2022 году, делают с учетом этого параметра. Он кажется незначительным. Но если почитать отзывы клиентов фондовых операторов, то можно увидеть негатив, связанный с плохой работой службы поддержки. 

Оценить компанию по этому параметру можно, обратив внимание на следующие характеристики:

  • Количество способов связи (телефон, чат, адреса, соцсети и так далее).
  • Скорость ответа. Если возникла проблема, которая требует срочного решения, то компания, игнорирующая сообщения, будет не лучшим выбором. 
  • Способ общения. Когда клиенту постоянно отвечает бот или сотрудники не вникают в проблему, отписываясь шаблонными фразами, это неприятно. Такое поведение говорит, что компания не способна быстро решить что-то срочное.

Дополнительные услуги для клиента

Хорошо, если посредник надежен, есть тарифы с низкими комиссиями, а служба поддержки дружелюбная и отвечает молниеносно. Тогда клиенту останется или заключить договор, или проверить еще один параметр — набор сервисов и услуг. От этого зависят удобство работы, возможность оптимизации стратегий. 

На что обратить внимание:

  • Помощь в получении налоговых вычетов. Через 3 года после регистрации ИИС наступит время запроса льготы. Это сложная процедура, которая требует сбора документов, заполнения декларации, соблюдения сроков и знания нюансов. Многие посредники предлагают помощь в сопровождении клиента до перечисления денег (за небольшую плату). Опция удобная — помогает сэкономить много времени.

Есть более интересный метод получения вычета. На январь 2022 года он был только у 7 профучастников. Это сервис предоставления инвестиционных льгот, который предлагают брокеры, подключенные к программе взаимодействия с налоговой инспекцией. Услуга бесплатная и представляет собой автоматизированное получение вычетов при наступлении события, дающего право на них. Список участников опубликован на сайте nalog.gov.ru.

  • Обучение. Опция полезна начинающим инвесторам. Если компания предлагает курсы, выпускает статьи, ведет информационные каналы в соцсетях и на видеохостингах — это большой плюс для нее. Есть профучастники, дающие полноценное образование в сфере биржевой торговли. 
  • Аналитические сервисы. Все для проведения фундаментального или технического анализа: новостные ленты, скринеры, календари, инвестидеи. Без этого клиенту придется обращаться на сторонние ресурсы, что может стать поводом к смене брокера. Компания, развивающая это направление, имеет преимущество даже при высоких комиссиях (как пример — «Тинькофф»).
  • Торговые платформы и приложения. Инвесторам достаточно, чтобы у брокера был мобильный клиент, в котором можно читать новости, осуществлять операции, переводить деньги. 

Трейдерам такое не подойдет. Они привязаны к терминалам, для них важно наличие хорошей системы и высокоскоростного подключения для моментального исполнения поручений. Неплохо, если посредник предлагает дополнительные модули для алгоритмической торговли или автоматического поиска точек входа на основе теханализа.

Льготы на nalogru

Презентация ФНС по упрощенной системе получения вычетов

Рейтинг брокеров для открытия ИИС в 2022 году

Списки рекомендованных фондовых операторов для разных целей могут различаться. Таблица основана на данных Московской биржи по двум спискам ведущих компаний по 2 параметрам: количество ИИС, объем операций на них. 

ОрганизацияТорговая комиссия (диапазон)Обслуживание счета (в месяц)Депозитарный сбор
Банк ВТБ (ПАО)0,0144-0,05% (+0,01% биржа)₽0-150₽0
ПАО «Сбербанк»0,018-0,3% (+0,01%)₽0₽0
АО «Тинькофф Банк»0,025-0,3%₽0-1990 (верхняя планка на тарифе «Премиум» за подписку)₽0
АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ»0,00944-0,05% (+0,01%)₽0-200₽0
ООО «Компания БКС»0,01-0,1% (по плану «Трейдер» +0,01%)₽0-299₽0
АО «Открытие Брокер»0,005-0,05% (в отдельных случаях +0,01%)₽0-250₽0

Во втором столбце значение в скобках — биржевой процент за урегулирование сделок. При выборе особых условий некоторые брокеры могут взимать депозитарную комиссию. Об этом можно узнать в договоре обслуживания и у сотрудников компании.

Особенности и нюансы ИИС

Главный параметр, отличающий индивидуальный инвестиционный счет от классического брокерского — налоговые вычеты. Все ограничения и преференции вытекают из этой характеристики. Вот несколько условий для человека, который собирается открыть ИИС:

  • Из 2 льгот разрешено воспользоваться только одной.
  • Пополнить можно не более, чем на ₽1 млн в год.
  • Вносить на счет допускается только российские рубли.
  • Для использования вычетов аккаунту должно исполниться 36 месяцев.
  • Частичный вывод средств невозможен.
  • Каждый гражданин может держать только 1 учетную запись.
  • При досрочном расторжении договора права на льготы сгорают. 

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Услуга доступна только для совершеннолетних физических лиц со статусом налогового резидента РФ. Для подбора посредника можно использовать рейтинг лучших брокеров для открытия ИИС в 2022 году или взять за основу список Московской биржи. Перед регистрацией необходимо ознакомиться с условиями и узнать у брокера, каким методом можно воспользоваться, чтобы заключить договор обслуживания ИИС. 

Списки ведущих операторов Мосбиржи

Рейтинги Мосбиржи для ИИС

Общие правила

Инвестировать через такие счета допустимо при соблюдении ряда условий:

  • Перед регистрацией необходимо подтвердить, что другого ИИС нет.
  • Выбрать тип вычета А можно по прошествии календарного года или в конце минимального срока действия счета (36 месяцев).
  • Нельзя вернуть более ₽52 тыс. НДФЛ по первому типу вычета за 1 год.
  • Транзакции на пополнение не в рублях РФ отклоняются. Исключение — перевод к другому брокеру.
  • Если инвестор закроет счет до того, как пройдет 3 года, то полученные льготы нужно будет вернуть.
  • На дивидендные выплаты вычеты не распространяются, а поступления от иностранных эмитентов декларируются держателем ценных бумаг самостоятельно.

Способы

Большинство брокеров дают возможность открыть счет онлайн. Но встречаются и те, кто требует посетить офис. Этапы регистрации ИИС для всех компаний одинаковые, хотя могут немного меняться (зависит от того, является ли гражданин клиентом брокерского банка). 

Для подписания договора на обслуживание индивидуального инвестиционного счета требуются следующие шаги:

  1. Заполнение анкеты по форме посредника.
  2. Предоставление документов. Достаточно паспорта и ИНН (или СНИЛС).
  3. Ознакомление с условиями и подписание договора.
  4. Регистрация Личного кабинета, получение логина и пароля.
  5. Открытие счета и подключение к торговым системам.
  6. Пополнение, начало работы.

На все уйдет от 5 минут до 3 дней. Самый быстрый вариант — если у клиента есть верифицированный аккаунт на портале «Госуслуги», а брокер подключен к такому способу идентификации.

Доступные инструменты на ИИС

На индивидуальных инвестиционных счетах разрешено работать на всех рынках. Единственное исключение — на них запрещено приобретать инструменты, обращающиеся на внебиржевых площадках и ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения). 

На ИИС можно инвестировать в следующие классы активов:

  • Акции российских и зарубежных эмитентов.
  • ОФЗ, муниципальные и корпоративные облигации.
  • Евробонды.
  • БПИФы, ETF.
  • Валюты.
  • Фьючерсные и опционные контракты.

Как внести деньги

Пополнение ИИС ограничено 3 способами:

  • Через Личный кабинет банка, к которому привязан брокер.
  • По реквизитам из другой кредитной организации.
  • В кассе отделения посредника.

Операция производится только в российских рублях. На самом счете разрешено торговать любой валютой, доступной на Московской бирже.

На какую максимальную сумму возврата НДФЛ может рассчитывать инвестор при выборе вычета типа А?

Загрузка ... Загрузка ...

Нюансы перевода ИИС к другому брокеру

Законодательством предусмотрен перенос активов. Это пригодится, если условия обслуживания перестали подходить под цели или инвестор нашел посредника с более выгодными тарифами. Для этого есть 2 способа:

  • Перевод активов с сохранением срока владения ценными бумагами. Так делают, когда на счете сформирован портфель, от которого жалко избавляться. Нужно подать заявления принимающему брокеру и отправляющему бумаги. Для этого открывается второй ИИС, на него переносятся активы, а старый счет закрывается. Все происходит так же, как при выводе ценных бумаг на обычном аккаунте.
  • Распродажа с закрытием ИИС и покупка аналогичных ЦБ. Перейти к другому посреднику таким способом намного легче. Необходимо все активы перевести в деньги и запросить закрытие. После поступления финансов по указанным реквизитам, зарегистрироваться у выбранного брокера и сформировать портфель у него.

Разница между способами большая. Чтобы понять, каким воспользоваться выгоднее, необходимо узнать комиссии за перевод и соотнести их с тем, сколько придется заплатить при проведении торговых операций вторым методом. 

Преимущества и недостатки индивидуального инвестиционного счета

ПлюсыМинусы
Возврат ранее уплаченного НДФЛ или освобождение от налога на прибыльЧастичный вывод средств невозможен
После закрытия ИИС по истечении 3 лет разрешено воспользоваться долгосрочной льготой в дополнение к вычету типа АМинимальный период владения счетом — от 3 лет
Неограниченный срок действияВнесение не более ₽1 млн в год
Можно сформировать долгосрочный портфель для пассивного доходаНельзя покупать внебиржевые инструменты
Разрешено работать с самыми популярными классами активовВозврат НДФЛ не более ₽52 тыс. в год (13% от ₽400 тыс.)
Нет ограничений по вычетам на прибыль по типу БОдному человеку запрещено иметь 2 таких счета

Отзывы, где лучше открыть ИИС

Сравнение условий ИИС в разных банках в 2022 году — не единственный способ мониторить нишу. К нему можно добавить изучение мнений пользователей. Однако следует осторожно относиться к комментариям на разных площадках. Выбирать нужно те, где обитают реальные трейдеры и инвесторы. Иначе можно наткнуться на купленные или неадекватные отзывы. 

Просмотр параметров брокера покажет общую картину того, насколько удобно и выгодно будет проходить сотрудничество. Чтение рассказов от реальных клиентов дают более детальное представление о том, как все работает изнутри. Для изучения отзывов подойдут форумы трейдеров и инвесторов, чаты соцсетей в официальных группах посредников.

Часто задаваемые вопросы

💰 Что будет, если внести на индивидуальный инвестиционный счет больше ₽1 млн в год?
Сумма превышения лимита будет возвращена по реквизитам, с которых сделан перевод.
❓ У брокеров бывают акции, связанные с ИИС?
Иногда можно встретить промо для таких счетов. В 2021 года один посредник из списка Московской биржи предлагал за регистрацию доплачивать инвесторам сумму, которую они получат в виде налогового вычета.
📋 Если открыть 2 ИИС у разных профучастников, то какие будут последствия?
Данные о счетах поступают в налоговую сразу после регистрации. В таком случае можно забыть о вычетах. Аккаунты заблокируют, а держатель, скорее всего, попадет в черный список посредников.
📅 Как узнать, сколько осталось до дня закрытия?
Должно пройти ровно 3 года. Дата создания счета указывается в Личном кабинете. У некоторых брокеров есть функция отображения срока в виде обратного отсчета.
📝 Какая минимальная сумма пополнения?
Обычно нижний лимит не установлен и носит рекомендательный характер. Но чтобы воспользоваться вычетами, на ИИС должно быть движение средств.