Открыть брокерский счет для физических лиц
Нет требований к минимальному депозиту
Наличие демо-счета
Удобное мобильное приложение
Обучение для начинающих инвесторов
Широкий выбор активов
Минимальная оплата за депозитарий
Вывод средств без комиссии
Нет скрытых комиссий
Низкая комиссия за операции
Выгодное обслуживание счета
Выгодные подарки за регистрацию
Подходит новичкамРаньше слово «акционер» ассоциировалось с образом бизнесмена в дорогом костюме, работа которого привлекательна, но непонятна. Интерес к инвестициям, вызванный постоянными кризисами и понижением ставок по банковским вкладам, показал, что владеть долей в компании или давать корпорациям деньги в долг может каждый. Достаточно открыть брокерский счет онлайн бесплатно для физических лиц.
Это классический способ инвестиций на финансовых рынках. Можно заключить договор доверительного управления или зарегистрировать ИИС, но лучше начать с простых вещей, чтобы понять механизм биржевой торговли и параметры инструментов.
Для чего нужен брокерский счет
Рынок ценных бумаг — большой и сложный механизм. Его работу обеспечивают организатор и целая свита участников. Одни поддерживают ликвидность, вторые ведут списки владельцев акций и других активов, третьи работают посредниками — заключают сделки за тех, кому рынок недоступен. Все они — юридические лица, прошедшие через многое, чтобы стать частью организованных торгов.
Человек не может просто зайти в офис Московской или Санкт-Петербургской биржи и сказать: «Дайте мне 100 акций Apple». Ценные бумаги давно переведены в бездокументарную форму и хранятся не в банковских ячейках, а в депозитариях — на серверах у профучастников с лицензией. Физлицам и большинству компаний прямой доступ к рынку закрыт.
Есть организации, которые называются брокерами. Это посредники между биржей, трейдерами и инвесторами. Чтобы заниматься такой деятельностью, они получают лицензию ЦБ РФ, вступают в саморегулируемую организацию, попутно тратя огромные суммы. На выходе получают право торговать ценными бумагами для клиентов, взимая комиссию.
Чтобы подключить инвестора к бирже, посредник предоставляет программное обеспечение, Личный кабинет и открывает аккаунт, через который будут проходить операции. Одновременно с брокерским счетом (БС) регистрируется депозитарный: первый нужен для транзакций, на втором учитываются ценные бумаги и права. Но обычно, когда говорят о БС, подразумевают эти учетные записи как одно целое.
Отличие брокерского счета от ИИС
Самые распространенные инвестиции — через обычные БС, но в РФ и других странах, где есть организованные торги ценными бумагами, введены еще и особые счета. Они отличаются от классических в основном тем, что их держатели получают налоговые льготы — в России индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).
Это обычные БС, но с получением вычета на подоходный налог и связанными ограничениями. Инициатором введения ИИС в 2015 году стало государство, чтобы стимулировать граждан нести деньги в экономику страны. Между индивидуальными инвестиционными и простыми БС большая разница, хотя база одна. Основные отличия отражены в таблице.
| Разновидность счета | Типы доступных вычетов | Депозит | Валюта | Вывод средств |
|---|---|---|---|---|
| Брокерский | Льгота долгосрочного владения | По законодательству ограничений нет, могут быть прописаны в регламенте посредника | Зависит от условий по тарифам профучастника. Классический набор: EUR, RUB, USD, но бывают и другие. | В основном в будние дни, в нужном количестве |
| ИИС | Возврат НДФЛ за пополнение, освобождение от налогов с прибыли от инвестиционной деятельности | Не более ₽1 млн в год | Вносить и выводить разрешено только российские рубли. Запрета на сделки с другими валютами нет. | Частично забрать деньги нельзя. Для получения финансов требуется закрыть счет. Если это сделать до того, как ИИС исполнится 3 года, налоговые вычеты пропадут. |
Сколько стоит открыть брокерский счет
Основа финансовой грамотности — умение из всех вариантов выбрать тот, который принесет больше чистой прибыли. Инвестиции в ценные бумаги могут давать разный результат в зависимости от посредника. Уже на этапе регистрации БС можно рассчитать затраты, которые ждут клиента.
Сколько стоит открыть брокерский счет, однозначно ответить нельзя. По факту процедура создания БС у всех фондовых операторов бесплатная, как и обслуживание на базовых тарифах. Когда такое спрашивают, часто имеют в виду другие попутные расходы: первоначальный депозит, абонентская плата за брокерский и депозитарный счета, комиссии. Из этого складывается расход инвестора.
Для примера:
Стоимость регистрации у брокера X — ₽0. Комиссия за счет депо — ₽100 в месяц (списывается в начале периода), а торговый сбор — 0,05% от объема сделки. Инвестор хочет купить 1 акцию иностранного эмитента «Полиметалл» по цене ₽1200 (в январе 2022).
Вот что получится в итоге:
₽1200 + 0,05% + ₽100 = ₽1300,6 — столько выйдет первая сделка. Дальше сбор за хранение и учет ценных бумаг нужно будет платить через месяц. Инструменты могут стоить дешевле, поэтому и стартовая цена выхода на рынок будет ниже.
Способы открытия брокерского счета
Посредников делят на 2 категории: одни регистрируют БС дистанционно, для заключения договора на обслуживание с другими необходимо прийти в отделение. От второй схемы большинство компаний уже ушло, но способ еще встречается даже среди топовых фондовых операторов.
Онлайн
Возможность стать инвестором за 10 минут дает профучастнику большое преимущество. В основном открыть БС без визита в компанию можно у банковских брокеров, если соискатель уже пользуется продуктом кредитной организации (карта, страховка, депозит). Тогда установление личности не требуется — документы уже есть в базе.
Некоторые посредники верифицируют новых клиентов через портал Госуслуг или систему СМЭВ. В 2021 году часть брокеров, которые раньше обслуживали только клиентов своих банков, перешли на такой формат регистрации.
Регистрация счета в «ВТБ Мои Инвестиции»
В офисе брокерской компании
Хоть этот устаревший метод уходит в прошлое, некоторые профучастники не хотят с ним прощаться. Нужно найти ближайшее отделение компании, принести паспорт и СНИЛС (или ИНН), выбрать тариф и подписать договор обслуживания на бумажном носителе. Это правило иногда встречается и у топ-брокеров с лучшими приложениями, платформами и сервисами. Так они привыкли идентифицировать новых клиентов.
Загрузка ...Пошаговая инструкция по созданию брокерского счета
У каждого брокера есть особенности регистрации. Некоторые проверяют документы несколько дней, у других это занимает не больше 10 минут. Общий алгоритм одинаковый. Решающим фактором обычно становятся наличие действующего паспорта, налоговое резидентство и совершеннолетие (два вторых пункта не всегда обязательны). Многое зависит от технической оснащенности посредника.
Чтобы начать инвестировать, необходимо пройти следующий путь.
Выбрать брокера
От этого шага зависят попутные расходы клиента, удобство работы, возможности реализации отдельных стратегий. Рынок посредников на организованных торгах только развивается, но конкуренция на нем есть. В России услугу оказывают лицензированные компании, внесенные в реестры ЦБ РФ. На январь 2022-го в них числилось 250 организаций с брокерской лицензией и 182 управляющих.
Не все работают с физическими лицами, а условия могут не подойти для комфортных инвестиций. У многих нет торговых платформ, другие сильно ограничены в количестве инструментов, третьи не предоставляют даже базовый набор сервисов. Решающим фактором является действующая лицензия. Если кто-то звонит инвестору с предложением помочь выйти на организованные торги, он, скорее всего, окажется мошенником. Следует убедиться, что брокер внесен в реестр Банка России.
Дальше стоит посмотреть на другой параметр — достижения. Это объемы торгов, количество клиентов, активность на счетах и остальная статистика.
Такие данные регулярно публикует Московская биржа. На ее сайте есть 11 рейтингов, по которым определяют подходящую компанию — можно выбрать любого фондового оператора из списков и работать с ним.
Дальше выбор будет строиться по нескольким переменным, зависящим от отдельного участника:
- Инвестиционный горизонт (на какой срок планирует открывать сделки).
- Технический или фундаментальный анализ.
- Нужны ли налоговые вычеты.
- Размер депозита.
- Уровень экспертности и опыта на рынке ценных бумаг.
- Риск-профиль.
- Классы инструментов.
Если изучить параметры, можно легко подобрать посредника, с которым инвестору будет выгодно и удобно работать. Например, тем, кто планирует покупать акции на долгосрок, практически не нужны платформы с детализированными графиками, напичканными индикаторами. Им достаточно хорошего софта для мобильных устройств, в котором будут статистика портфеля и развитый новостной сервис.
Список лицензированных брокеров на сайте ЦБ РФ
Скачать приложение или на сайте онлайн
Когда выбор сделан, нужно перейти на ресурс компании и узнать, какие есть способы создания счета. Главное, помнить о безопасности — здесь инвестор уязвим перед фишингом. Это кибермошенничество: человек попадает на веб-страницу или скачивает мобильный клиент, похожий на официальную версию. По факту они оказываются копиями, цель которых завладеть личными данными, паролями, IP-адресами.
Чтобы не стать жертвой преступников, переходить лучше по проверенным ссылкам и в строке браузера внимательно перечитывать адрес сайта, а приложения скачивать только с официальных источников.
Регистрация
Обычно этот этап начинается с большой кнопки, которую брокер выносит на самое видное место. Называться она может по-разному: «Открыть счет», «Стать клиентом», «Начать инвестировать» и другие варианты. После ее активации обычно появляется первичная форма, в которой необходимо ввести номер телефона и e-mail.
Начало регистрации у брокера БКС
Выбор тарифного плана
Перед заключением договора лучше почитать про условия посредника. Это фактор, включающий расходы на одну сделку, регулярные платежи, дополнительные услуги. Торговую стратегию нужно выбрать перед регистрацией — от нее будет зависеть, что подойдет больше.
Принцип выбора тарифа:
- Инвесторам. Для этой категории участников покупка акций и облигаций не просто спекулятивная операция. Их цель — недооцененные активы, которые в перспективе покажут значительный рост. Еще подбираются бумаги, по которым выплачиваются дивиденды и купоны.
Для таких стратегий не сильно важен размер комиссии за трейд, так как сделки проходят редко. Тарифы с ежемесячными депозитарными взносами или платой за обслуживание не подойдут, особенно если у клиента небольшая сумма.
- Трейдерам. Это спекулянты, выгода которых — разница цены покупки и продажи. Особенность их работы — множество сделок за короткий период, поэтому высокие торговые комиссии нужно исключить. Если для инвестора сбор 0,3% терпимый, то у трейдера будет съедать значительную часть прибыли.
Необходим тариф, где за поручение взимается до 0,05%. Чем больше количество ордеров, тем ниже необходим процент. Тут уже можно не смотреть на ежемесячный платеж. Обычно это менее ₽400, зато за каждую сделку сбор минимальный.
- Комбинированные стратегии. Такие участники могут держать долгосрочный портфель и одновременно работать с фьючерсами и опционами. Сюда можно отнести тех, кто покупает ценные бумаги на пару недель или месяцев.
Подойдут базовые тарифы — к ним подключают по умолчанию. Это что-то между условиями для спекулянтов и долгосрочных инвесторов — средняя комиссия по рынку без абонентской платы.
Составление онлайн-заявки
После заполнения первичной формы и подтверждения номера телефона (или электронной почты) брокер предложит оформить анкету. В нее может входить следующая информация:
- Паспортные данные.
- ФИО, дата рождения.
- Адрес регистрации и фактическое место проживания.
- Номер ИНН или СНИЛС.
Иногда новых клиентов просят пройти легкий тест на знание базовых понятий рынка ценных бумаг. Часто вместе с этим брокер выясняет риск-профиль инвестора и после регистрации дает рекомендации по составлению портфеля.
Этапы регистрации в «Открытие Инвестиции»
Идентификация через портал Госуслуг или СМЭВ
Если профучастник подключен к таким сервисам авторизации, то открытие счета пройдет намного быстрее, не нужно будет заполнять анкету. Если у инвестора есть аккаунт на портале Госуслуги или брокер подключен к системе межведомственного электронного взаимодействия, создать брокерский счет для инвестиций можно за 5 минут. Во втором случае все же придется загружать сканы, но не нужно посещать отделение.
У посредника на сайте или в приложении будет соответствующая кнопка для авторизации. По ней нужно перейти на портал и предоставить брокеру доступ на ознакомление с личными данными. Обычно все занимает не больше 10 минут.
Пройти верификацию путем предоставления документов брокеру
Если фондовый оператор не подключен к СМЭВ или у гражданина нет учетной записи на Госуслугах, то придется взаимодействовать с сотрудником компании. Нового клиента, согласно законодательству, должны идентифицировать. Это можно сделать через посещение офиса. Многие брокеры с радостью присылают курьера со всеми документами по адресу клиента. Тогда потребуется сделать фото с паспортом на устройство того, кто доставит пакет.
Нужно предоставить оригинал удостоверения личности, СНИЛС или ИНН, подписать договор обслуживания на бумажном носителе. Возможно придется заказать карту банка — только тогда компания откроет брокерский счет онлайн.
Подписание документов
Когда анкета заполнена, тариф выбран и паспортные данные предоставлены, брокер формирует договор. Если регистрация проходит в удаленном режиме, нужно согласиться на подтверждение при помощи СМС-кода, который пришлют на номер телефона. Обычно он состоит из 4-6 цифр и считается электронной подписью. При посещении отделения договор заключают от руки.
Особенности открытия счета в офисе БК
Регистрация через подачу документов сотрудникам брокера не сильно отличается от дистанционной. На это уйдет больше времени: нужно найти отделение, приехать туда, отстоять очередь и дождаться, пока внесут информацию. В остальном все проходит одинаково — в систему вносят паспортные данные, формируют договор, а на электронную почту высылают логин и одноразовый пароль для первого входа (его нужно будет сменить). В течение нескольких часов счет будет готов.
