О брокере Finam

Сегодня Finam обладает одной из самых развитых инфраструктур для трейдеров и пассивных инвесторов. Кроме большого выбора торговых инструментов, брокер дает клиентам доступ к консультационному и доверительному управлениям, сигналам, регулярной аналитике, фондовому маркетплейсу, собственной банковской системе, работе на Форекс, образовательному центру и многим другим возможностям. Полезно изучить актуальный обзор брокера Финам на 2021 год с подробным описанием доступных клиенту сервисов, а также преимуществ и недостатков платформы.

Плюсы
  • наличие лицензии и регуляции профильных органов
  • доступ к иностранным биржевым инструментам
  • много терминалов на выбор
  • возможности валютного рынка и маржинальной торговли на Форекс
  • есть платформы автоследования
  • доступны пассивные инвестиции в доверительное управление, ПИФы и заранее сформированные портфели
  • много дополнительных сервисов, акций и турниров
  • доступны аналитические материалы и программа обучения
  • есть демосчет
  • низкие комиссии за вывод
Минусы
  • брокерский сервис сложен для новичка. Начинающим трейдерам проблематично разобраться в структуре сайта и его возможностях
  • сравнительно высокие брокерские комиссии

О брокере Финам

Суммарный оборот компании на фондовом, валютном и срочном рынках превышает 3,5 трлн рублей. Это один из лидеров российского сегмента розничных инвестиций, у которого более чем 320 тысяч активных счетов. Данная информация звучит как хороший тизер для описания брокера, ведь доверие клиентов — лучший показатель надежности.

История

Изначально компания создавалась в качестве информационного ресурса, а не как биржевой посредник. Организация появилась на молодом российском фондовом рынке в 1994 году. Тогда компания «Финанс-Аналитик» начала издавать ежедневник «Портфель инвестора». Бюллетень стал одним из самых популярных источников финансовой информации.

2000 год — организация получает лицензии на осуществление брокерской и дилерской деятельностей. В этом же году компания выпускает терминал для доступа розничных инвесторам к торгам на ММВБ.

2001 год — появился образовательный центр брокера.

2002 год — компания «Финанс-Аналитик» меняет название на «Финам». Такой тикер был присвоен организации в торговой системе РТС.

2004 год — финансовый холдинг получает банковскую лицензию через приобретение АКБ «Мегаватт-банк» Изначально Finam позиционировал компанию как исключительно инвестиционный банк. Но в 2011 году он перешел на универсальное обслуживание физических и юридических лиц.

2010 год — основана социальная сеть WhoTrades, которая со временем выросла в международный проект, объединяющий более 500 тысяч фондовых трейдеров в разных странах.

2015 год — компания запускает один из первых интернет-магазинов акций, в котором пользователи могут купить акции российских и зарубежных предприятий.

Сегодня Finam вырос в крупный финансовый холдинг, который, кроме лицензированного брокера, включает в себя банк, управляющую компанию, инвестиционный фонд, образовательный центр, форекс-платформу и информационный ресурс.

Владельцы

Учредителем, единственным акционером и председателем совета директоров холдинга является Виктор Ремша.

Лицензия

У финансового холдинга есть несколько лицензий:

  • На ведение брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000, ФКЦБ России.
  • На депозитарную деятельность №177-07687-000100 от 12.05.2004. Лицензиар — ФСФР России.
  • На управление ценными бумагами №077-11748-001000, от ФСФР России.

Все лицензии действуют бессрочно. У других организаций холдинга также есть разрешения на ведение банковской деятельности и работу форекс-дилера.

Читайте также: Finam — форекс брокер, официальный сайт, условия торговли

Финансовые показатели

В этом разделе рассмотрена отчетность только АО «Инвестиционная компания Финам», которая оказывает брокерские услуги. Данные по другим организациям холдинга отличаются. За первое полугодие 2021 (актуальная отчетность на момент написания обзора) прибыль компании составила 68,29 млн рублей. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года брокер зафиксировал убыток более 80 000 000 RUB.

Положительная динамика наблюдается и по балансу обязательств. Они сократились на 1,196 млрд рублей (2,9%) по сравнению с первым полугодием 2020. Пропорционально снизился и совокупный объем активов: -1,103 млрд (-2,3%).

Расчет собственных средств за июнь, июль и август стабильно держался выше 2,8 млрд рублей. В последний месяц он перешел отметку 3,1 млрд, что говорит о высоком уровне финансовой устойчивости компании.

Награды

За более чем 20 лет на рынке розничного инвестирования Финам успел получить большое количество премий. Только за 2020 и неполный 2021 год компания удостоилась 7 значимых наград:

  • Лауреат премий «Время инноваций» и «Digital Leader Awards».
  • Брокерская компания года по версии «Финансовая элита России 2021».
  • Награда «Лучшие инвестиционные идеи» по версии Мосбиржи.
  • Учебный центр отмечен премией «Эффективное образование».
  • «Лучший брокерский онлайн-сервис» и «Инвестиционный советник года» на церемонии «Элита фондового рынка 2020».

Если смотреть на всю историю работы платформы, то она многократно становилась победителем в ключевых номинациях престижных премий.

Рейтинг надежности

Единственный актуальный аудит компании удалось найти только на сайте Национального рейтингового агентства. Оно присвоило АО «Финам» оценку BBB|ru|, прогноз — позитивный.

Актуальные проверки от Эксперт-РА были отозваны. Последняя оценка (ruBBB+, стабильный прогноз) от этого агентства выставлена в 2018 году.

Дополнительные сервисы

Чтобы рассмотреть весь перечень неторговых возможностей на платформе Финам, нужна еще одна статья таким же объемом. Но не упомянуть о них нельзя, поэтому можно коротко перечислить, какими дополнительными сервисами могут пользоваться клиенты брокера.

Программа обучения

Образовательный центр Finam состоит из двух крупных разделов:

  • Дистанционное обучение. У брокера очень плотное расписание вебинаров и видеоконференций (в среднем, по 10-15 в день). Часть из них бесплатна. При этом есть интересные форматы, например, «Торговый зал». Это занятие, участники которого в реальном времени видят процесс работы опытного управляющего и могут обсуждать идеи и открываемые сделки.
  • Очное. Трейдеры могут посещать бесплатные семинары, курсы, пользоваться консультациями преподавателей. Также есть возможность запросить услугу индивидуального обучения по программе, которая будет подобрана под особенности конкретного студента.
Дистанционное обучение трейдингу

Расписание вебинаров

Также в образовательном центре брокера есть отдельные видеокурсы, разделенные по темам и уровню подготовки слушателей. Некоторые из них, например, курс «Начинающий» за 2900 рублей достается в подарок новым клиентам.

Платформа автоследования Comon

Это возможность автоматического копирования сделок успешных трейдеров. Сервис вынесен на отдельный домен. На главной странице Comon размещена информация о самых прибыльных стратегиях на платформы. В карточке каждого источника сигналов указаны годовая доходность, минимальная сумма инвестиций, риск-профиль и количество активных подписчиков.

Копирование сделок

Скриншот платформы автоследования

Справа есть фильтр, помогающий сортировать стратегии по классу активов, ценным бумагам, прибыльности, уровню риска, величине максимальной просадки и другим параметрам.

Если кликнуть по любой из этих карточек, откроется детальная статистика работы управляющего, информация о фонде и используемая стратегия, а также кнопка «Подписаться». Еще в профиле автора есть данные о других его счетах и статьи, опубликованные в мини-блоге на платформе.

Мультиследование

Дополнительная опция, позволяющая копировать сделки сразу с нескольких источников сигналов.

Криптовалюты

Финам позволяет своим клиентам зарабатывать на цифровых активах прямо на брокерском счете без необходимости отдельного хранения капитала на криптобирже. Finam — единственный брокер в России, дающий доступ к фьючерсам на Bitcoin и Ethereum.

Интернет-магазин акций

Это возможность приобретения фондовых активов в привычном интерфейсе маркетплейса. Пользователям доступна не только покупка акций российского и зарубежного рынков, но и оформление сертификата владения, который можно преподнести в подарок.

Маркетплейс фондовых активов

Онлайн-магазин акций

Диагностика счета

Собственная разработка компании. Это автоматический алгоритм, в который можно загрузить историю своей торговли у любого брокера. Сервис определит основные ошибки и покажет, где удалось бы заработать больше.

«Копилка»

Раздел пассивного инвестирования, который помогает пользователям собрать деньги на свои цели и структурировать семейные финансы, не разбираясь в биржевой торговле. Клиент может регулярно пополнять свою копилку, а управляющие будут распределять капитал по надежным консервативным активам. Средняя доходность — 12,7% годовых.

Услуги для корпоративных клиентов

Счет можно открыть и на юридическое лицо. Таким клиентам станут доступны премиальные условия брокерского обслуживания в компании Финам, а также дополнительные опции: хеджирование деривативов, конвертация по валютному курсу, кредитование под залог ценных бумаг, партнерство White Label и прочие.

И это далеко не все возможности финансовой инфраструктуры Финам. В этот же раздел нужно добавить: банковское обслуживание, заработок на управлении счетами в сервисах автоследования, возможность онлайн-участия в собраниях акционеров по бумагам во владении, Prop Trading, программы лояльности, финансовый консалтинг и аудит, а также многое другое.

Официальный сайт Finam

Во избежание путаницы основная веб-страница с одноименным доменом содержит информацию об услугах всех компаний холдинга. Это упрощает навигацию для новых пользователей, но одновременно и перегружает интерфейс. У конкурентов Финам дополнительные сервисы обычно выносятся на отдельные сайты.

Регистрация и верификация аккаунта

Создание учетной записи у брокера очень простое. Достаточно только последовательно ввести номер телефона, адрес электронной почты и пароль. Перед окончанием первого этапа регистрации необходимо подтвердить указанный номер.

Но этого недостаточно для начала работы. Брокеру нужно идентифицировать клиента. Пользователь предварительно должен указать свои паспортные данные, а затем подтвердить их, загрузив отсканированные копии документов.

В течение нескольких часов менеджеры проверят данные и откроют счет.

Бонусы и акции брокера

На момент написания обзора у компании было активно 4 промопредложения для клиентов:

  • Выгодный переход. Финам предлагает премиальные условия обслуживания для трейдеров, которые перенесут свои активы со счетов других брокеров. Среди основных бонусов: пониженные комиссии, консультационное обслуживание на 3 месяца, льготное кредитование (7,25% годовых), бесплатное использование торговых терминалов.
  • Лучший частный инвестор. Регулярный конкурс, в котором принимают участие клиенты с балансами от 100 000 рублей. Трейдеры, показавшие лучшую доходность в процентах по итогам конкурса, разделят между собой призовой фонд 10 000 000 RUB.
  • iPad за подписку. При оформлении годового абонемента на аналитику экспертов Финам клиенты компании автоматически принимают участие в турнире доходности. Трейдер, который достигнет лучшего результата прибыли, используя советы профессионалов на момент окончания акции, получит главный приз — iPad.
  • Льготный период. Первый месяц новые клиенты могут заключать сделки с комиссией 0,001%. Кроме того, они бесплатно получают образовательный курс «Начинающий».

Партнерская программа

Реферальная система компании построена по принципу RevShare. Агент получает часть доходов брокера от комиссий приглашенного пользователя. При регистрации реферала и внесении им депозита партнеру даются баллы, от которых зависит процент вознаграждения.

Размер гонорара составляет от 20% до 30% в зависимости от количества очков и статуса партнера. Выплаты переводятся на счет участников системы ежемесячно при преодолении порога в 300 рублей.

Личный кабинет

Интерфейс на сайте компании разделен по счетам, поскольку клиент может одновременно пользоваться и банковскими, и брокерскими услугами Finam. Если выбрать именно инвестиционный раздел Личного кабинета, то доступные трейдеру инструменты будут выстроены в виде мозаики.

В своем аккаунте на официальном сайте брокера Финам пользователь может следить за динамикой портфеля, анализировать доступные активы (функциональное окно для теханализа), перейти в меню снятия и внесения средств, заказать выписки и отчеты брокера, совершать операции депозитария. Также он может управлять Личным кабинетом и связываться со службой поддержки.

Кроме этого, клиент может использовать весь дополнительный функционал Финам: аналитические виджеты, автоматическую торговлю, автоследование, интернет-магазины акций, доступ к криптовалютным фьючерсам и другие опции платформы.

Условия торговли и тарифы

У брокера 2 основных тарифа для брокерского счета (он называется единым):

Тип тарифаСтратегИнвестор
Абонентская плата0 р.200 р.
Операции на Мосбирже0,05%0,025%
Маржинальная торговля
16% по российским бумагам, 4,5% по зарубежным. По валюте — 8%+ключевая ставка ЦБ РФ
Валютные сделки
от 0,00983% (не менее 41,3 р)
Иностранные ценные бумаги0,1%0,025%
Инструменты срочного рынка0,9 р0,45 р

Первый тариф предназначен для пассивных инвесторов, а второй — для трейдеров, совершающих большое количество сделок.

Доступна маржинальная торговля с кредитным плечом. Брокер не взимает комиссии за платежные транзакции и депозитарное обслуживание.

Резиденты РФ старше 18 лет могут открыть ИИС и получать льготы от государства.

Виды счетов

Кроме описанных выше тарифов, на платформе также есть возможность открытия ИИС с налоговыми компенсациями от государства. Существуют отдельные аккаунты для сервисов автоследования и доверительного управления.

Демосчет

Тестовый аккаунт для онлайн-торговли и инвестиций в Финам на виртуальные деньги можно открыть даже без регистрации учетной записи. На фондовом рынке есть возможность создать демосчет на платформах TRANSAQ и внутреннем терминале FinamTrade.

Также есть доступ к созданию тестового аккаунта для Форекс-трейдинга на MetaTrader.

Торговые инструменты Финам

Группа активовКоличество
Инструменты МосбиржиБолее 3000 активов
Иностранные ценные бумагиБолее 8000 тикеров бирж NYSE, NASDAQ, HKSE, BSE, TSE
Валютная секцияUSD, EUR, RUB, CNY, CHF, GBP, HKD.
Производные и срочные инструментыРоссийские и зарубежные рынки

Аналитика

Из всех брокеров в России у Finam один из самых активных разделов с регулярно обновляемыми обзорами рынка и прогнозами экспертов. Вкладка «Аналитика» удобно структурирована по темам и форматам. Есть даже сортировка в разрезе отдельных ценных бумаг.

Обзоры фондового рынка

Регулярная аналитика брокера

Кроме текстовых материалов, на платформе оказываются услуги консультационного управления и платной подписки на советы экспертов.

Более того, на сайте компании есть большое количество вспомогательных виджетов для технического и фундаментального анализов:

  • Экономический календарь.
  • Подборки активов с наилучшей динамикой роста.
  • Расписание собраний акционеров.
  • Календари отчетности и дивидендных выплат.
  • Окно технического анализа графика.
  • Таблица с фундаментальными данными на основе актуальной отчетности эмитентов акций.
  • Калькуляция кредитного плеча
  • Совмещенные графики и многое другое.

И все эти инструменты доступны на главной странице сайта даже незарегистрированным пользователям.

Инвестиции и трейдинг

Брокер предоставляет доступ к таким инструментам:

  • Активы фондовой, валютной, срочной секции Мосбиржи.
  • Акции, облигации, депозитарные расписки США (торговля ведется через СПБ, а также через NYSE, NASDAQ, CBOT и СМЕ.)
  • Фьючерсы на биткоин (можно купить на NYMEX, COMEX, CBOT, CME).
  • Акции и депозитарные расписки стран Европы (исключительно активы, которые торгуются на LSE, FSE, EURONEXT и ВМЕ).
  • Акции компаний Гонконгской биржи.

Большой выбор доступных торговых платформ — еще одно преимущество Finam. Клиенты компании для работы могут использовать QUIK, Transaq и собственный терминал FinamTrade. Для пассивных инвестиций через автоследование есть две платформы — Comon и WhoTrades.

Основной терминал, доступный в стационарной, браузерной и мобильной версиях — это FinamTrade. Его рабочий интерфейс удобно разделен на 4 зоны.

Собственная платформа брокера

Скриншот программы

Панель мониторинга активов (на изображении отмечена зеленым). Это основное меню выбора торгового инструмента. Можно использовать свои или заранее сформированные программой списки. Содержание правой части терминала зависит от того, какой тикер выбран в этой таблице.

Окно графика (выделено красным). Функциональный виджет анализа цены. Пользователю доступны:

  • Более 100 технических индикаторов.
  • 29 графических инструментов.
  • 4 варианта отображения: свеча, бар, линия и столбик.
  • 22 таймфрейма: 1 минута — 1 квартал.

Чтобы выставить ордер, нужно нажать оранжевую кнопку «Заявка» вверху экрана. Доступны рыночные, стандартные отложенные и условные приказы, зависящие от заданных параметров.

Ход торгов и стакан цен (раздел отмечен синим). Блоки с данными о движении графика актива и отложенных ордерах других участников рынка.

Информация о счете (указана желтым). Статистика аккаунта, списки выставленных заявок и заключенных сделок.

И это только основной функционал терминала. Слева есть кнопки переключения между модулями: аналитика, новости, уведомления, инвестиции и индексы (для укрупненного анализа рынка). В правой верхней части размещено меню управления учетной записью, в котором можно посмотреть структуру портфеля, историю торгов, перейти к настройкам и связаться со службой поддержки.

Кроме уже перечисленных программ, трейдерам доступны:

  • TSLab. Софт для простой разработки торговых роботов. Для создания автоматических алгоритмов не понадобятся специфические знания. Интерфейс интуитивно понятен.
  • QScalp. Функциональный терминал для технического анализа графика и быстрого заключения сделок.
  • Option-Lab. Программа для работы с инструментами срочного рынка Мосбиржи с DMA-доступом.
  • Tradematic Trader и Volfix. Еще два альтернативных терминала для торговли ценными бумагами на российских и зарубежных площадках.
  • S#API. Продукт для реализации автоматических стратегий. Собственная бесплатная библиотека для разработки ботов алготрейдинга на .NET (язык C#)

Что касается возможностей для инвестиций с Finam, то трейдерам доступны все популярные варианты пассивного вложения капитала — от сервисов автоследования и персональных консультаций до готовых портфельных стратегий, ПИФов и возможностей доверительного управления. Чтобы посмотреть все варианты пассивного вложения, нужно перейти в раздел «Управляющая компания».

Мобильный клиент Finam

Версия терминала для смартфонов дублирует основную и браузерную платформы по структуре и функционалу, а также выполняет роль Личного кабинета.

В раскрывающемся меню слева можно перейти к:

  • Мониторингу и выбору активов. Для этого предназначены вкладки: «Сегодня», «Избранное» и «Рынки».
  • Инвестициям в готовые портфели и стратегии.
  • Новостной ленте и аналитическим материалам.
  • Диалогу с менеджером службы поддержки.
  • А также к другим вспомогательным виджетам.

Если кликнуть на тикер любого актива, откроется окно анализа графика с теми же техническими индикаторами, что и в основной версии.

FinamTrade Для смартфонов

Скриншоты приложения

В верхней части есть полоска перехода в меню учетной записи. В этом разделе доступны мониторинг портфеля, просмотр списка счетов, блок для платежных транзакций, а также параметры аккаунта и приложения.

Для Андроид

Мобильная платформа для Android не отличается от версии для смартфонов Apple. Базовые функции терминала доступны даже на смарт-часах с ОС Андроид. Скачать приложение удастся лишь в официальном каталоге Google Play.

Для iOS

Клиент для гаджетов Apple доступен для загрузки только на устройства с ОС iOS и iPadOS 12.0 и выше. Есть отдельные версии для планшетов и умных часов iWatch.

Пополнение и вывод средств

Как и все брокеры с лицензией ЦБ РФ, Финам принимает поступления от клиентов только на свой расчетный счет.

Платежные системы

Совершать транзакции на брокерском аккаунте можно тремя способами. Это:

  • SWIFT-перевод со счета в стороннем банке.
  • Visa/Mastercard.
  • Пополнение наличными в кассе Финам или через внутренний сервис онлайн-банкинга.

Вносить депозиты и снимать деньги с баланса можно в браузерном Личном кабинете или в терминалах FinamTrade.

Валюта счетов

Торговые аккаунты на платформе брокера Finam мультивалютные. Пользователи могут хранить средства в разных денежных единицах и проводить с ними операции. Прямой доступ на валютный рынок ММВБ позволяет совершать обмены по биржевым ценам с минимальными издержками. Однако общий баланс счета и выплаты вознаграждений брокеру пересчитываются в рубли по текущему курсу. Поэтому российская валюта является основной.

Комиссия и лимиты

Финам не взимает плату за финансовые транзакции в 3 случаях:

  • Когда они совершаются в рублях.
  • Если операция делается в рамках внутренних сервисов Finam.
  • Происходит пополнение SWIFT-переводом (банк-контрагент может удерживать свое вознаграждение).

В других случаях размер комиссии будет зависеть от валюты и платежного метода:

Способ выводаБанк ФинамСторонние организации
Доллары США0,07% (не менее $15 и не более $100)0,07% (от $20 до $100)
Другая валюта0,07% (минимум €15, максимум €100)0,07% (€25-€100)

За пополнение сторонней банковской картой взимается 1%. Все комиссии удерживаются в рублевом эквиваленте по текущему курсу.

Ограничений по минимальной и максимальной транзакциям нет, за исключением ИИС, который по закону не должен пополняться более чем на 1 млн рублей в год.

Сроки вывода средств

Максимальный период обработки заявки на снятие средств — 24 часа, но если она была сделана в будний день. Запросы на вывод, отправленные в выходные, исполняются утром следующих рабочих суток.

Служба техподдержки

Основным способом связи с консультантами компании является специальный раздел в Личном кабинете и торговых терминалах. Поддержка принимает запросы на русском языке и отвечает в течение часа.

Также на основном сайте компании есть большой раздел «Контакты», в котором можно изучить адреса, электронные почты и телефоны всех филиалов холдинга. В отдельную колонку вынесены методы связи с технической поддержкой.

Есть опция голосового трейдинга (выставления ордеров по телефону), а также кнопка вызова звонка с сайта.

Резюме

Финам — один из лидеров розничного инвестирования в России. Большой выбор терминалов, активов и аналитических инструментов позволяет трейдерам совершать операции на разных биржах и использовать любые стратегии.

Стоит отметить, что Finam — платформа, ориентированная больше под опытных активных инвесторов. Возможности пассивного вложения денег здесь есть, но по их количеству и условиям они проигрывают конкурентам в России.

Компания имеет лицензии на брокерскую и депозитарную деятельности, регулируется профильным государственными органами, а ее надежность высоко оценена местными рейтинговыми агентствами. Поэтому доверять организации можно.

Часто задаваемые вопросы

🤔 Почему не получается вывести деньги со счета?
Заявку на снятие можно оформить на все свободные средства. После продажи ценной бумаги деньги становятся доступными для получения спустя 2 дня после операции.
📃 Есть ли опция перевода ценных бумаг между счетами?
Да, в меню платежных транзакций есть отдельная вкладка для операций с активами. Их можно отправить даже на аккаунт другого пользователя.
❓ Депозитарное обслуживание у брокера бесплатно?
Да, создание и сопровождение баланса не облагаются дополнительными комиссиями. Но отдельные депозитарные поручения и юридические действия с ценными бумагами — это услуги, за оказание которых компания получает деньги.
📅 Когда будут приходить дивиденды и купоны облигаций?
Эти доходы начисляются в течение 10 дней после закрытия реестра акционеров.
📑 Как поменять тариф после регистрации учетной записи?
Это можно сделать в Личном кабинете или отправив запрос в службу поддержки.
Матвей Одинцов
Преподаватель экономических дисциплин