Куда инвестировать в разном возрасте
Инвестором может стать любой человек независимо от возраста. В России, например, открыть счет можно по достижении частичной дееспособности, с 14 лет. Но стратегии в 20 и 45 лет имеют существенные различия. Стоит точно определить цель: начинать инвестировать только ради приумножения капитала — неправильный подход.
Важно поставить перед собой четкие задачи, а для этого необходимо ответить на вопросы:
- Куда будет потрачена полученная прибыль?
- Какой суммой можно рисковать?
- Сколько времени стоит уделить обучению?
Молодые люди, которые только начинают путь в инвестировании, чаще всего стремятся к быстрому заработку, чтобы удовлетворить собственные материальные нужды. Со временем появляется понимание, что с помощью вложений можно существенно приумножить личный капитал и обеспечить себе финансовое благополучие.
Для людей старшего возраста инвестирование — это шанс сохранить свои накопления и гарантировать достойную старость.
В зависимости от поставленных целей будут отличаться и стратегии заработка. Так, молодые люди чаще совершают рискованные сделки: преобладает азарт. Представители старшего поколения стараются обдумывать каждый шаг. Между высокой доходностью и сниженными рисками они обычно выбирают второе.
Какие бывают направления инвестирования
На рынке существует несколько приоритетных направлений вложений:
- Недвижимость и прочее имущество (автомобили, помещения, земля, различные устройства).
- Фондовый рынок (акции, облигации, ПИФы, ETF и т. д.).
- Стартапы. Такое вложение дает возможность зарабатывать на новой идее. Однако существует высокий риск неудачи. Если же проект окажется успешным, человек, который его финансирует, получит хорошую прибыль.
- Произведения искусства. Коллекционирование имеет большой финансовый потенциал. Так, рост цен на картины часто достигает 25% в год и даже больше.
Вложения можно делать на разные периоды времени.
Существуют краткосрочные (не более одного года), среднесрочные (1-3 года) и долгосрочные инвестиции (которые дают хорошие результаты после 3 и более лет).
Работа на фондовом рынке
Здесь представлено множество инвестиционных инструментов. Это значит, что имеется больше возможностей для грамотного составления портфеля.
Инвестирование до 30 лет
В этом возрасте человек только знакомится с финансовыми рынками, изучает основные инструменты и термины. Он может вкладывать деньги в любые активы, не боясь все потерять. У молодого инвестора есть еще много времени, чтобы путем проб и ошибок найти свою стратегию, приносящую реальную прибыль. Неудачи должны восприниматься как очередной шаг на пути к успеху.
Инвестирование в возрасте до 30 лет
Повышенные риски — нормальное явление для молодого инвестора. Но уже в начале пути нужно придерживаться важных правил:
- Вкладывать только личные сбережения.
- Не использовать деньги, предназначенные для повседневных нужд.
- Не вкладывать все средства в один финансовый инструмент.
- Не совершать операции под влиянием эмоций.
Правильно составленный портфель — основа успеха. Если молодой человек получит положительный опыт в начале пути, это приблизит его к финансовому благополучию в будущем.
| Портфель молодого инвестора | Доля в % |
|---|---|
| Наиболее стабильные активы (например, золото) | 10% |
| Облигации федерального займа | 20% |
| Акции и другие финансовые инструменты с разной степенью риска | 70% |
Если придерживаться такого принципа, 10% капитала будет под надежной защитой. Прибыль, полученную по стабильным активам, не рекомендуется тратить, ее лучше реинвестировать. Таким образом удастся сформировать финансовую подушку безопасности и обеспечить старость.
70% — это часть капитала, с которой инвестор может активно экспериментировать и набираться опыта. Даже если необдуманная операция приведет к потерям, всегда останутся сбережения, вложенные в стабильные финансовые инструменты.
Инвестирование в 30-40 лет
Люди в этом возрасте обычно уже заводят семьи. Поэтому при выборе финансовых инструментов приходится учитывать не только свои желания и особенности характера, но также потребности родных. Значительные денежные потери могут стать серьезной проблемой, поэтому и стратегии инвестирования нужно выбирать более консервативные.
Если инвестор живет один, он может придерживаться такого же принципа, как и в возрасте до 30 лет. Но общая сумма средств, вложенных в инструменты с разной степенью риска, будет уменьшаться с каждым годом.
Определить, какой процент от капитала можно использовать для покупки небезопасных активов, удастся по простой формуле. Следует от 100 отнять количество прожитых лет. Так, если человеку исполнилось 35, лишь 65% портфеля может состоять из менее надежных финансовых инструментов.
Меняется ситуация, если есть семья или другие обязательства (ипотека, пожилые родители на обеспечении). Финансовая подушка безопасности (наиболее надежные активы) должна составлять не менее 50%. С остальной частью капитала можно продолжать инвестиционные эксперименты, покупая ценные бумаги разных компаний, облигации, ПИФы и т.д.
Инвестирование в 40-50 лет
В этом возрасте следует начать использовать консервативные инвестиционные стратегии, независимо от наличия семьи. Нужно учесть, что, если вложения обернутся серьезными потерями, для восстановления финансовой подушки безопасности потребуется немало времени. Поэтому следует максимально снизить риски. Портфель инвестора в 45-50 лет может выглядеть таким образом:
- 50% неприкосновенный запас — ОФЗ, золото.
- 50% активы с повышенным уровнем риска — ценные бумаги разных компаний, ETF, паи.
Совсем отказываться от малоизученных финансовых инструментов не стоит. Часто люди приходят к инвестированию именно в зрелом возрасте. Без применения стратегий с разной степенью риска они не смогут до конца понять, как работает рынок.
Инвестирование после 50 лет
В это период жизни наступает время сохранить накопленные сбережения, защитить их от инфляции и других потерь. Поэтому нужно пересмотреть портфель в пользу низкорисковых финансовых инструментов (золото, ОФЗ, еврооблигации). Они должны составлять 95-100% от общего капитала.
В 60 лет уже можно продать имеющиеся активы и тратить накопления на личные нужды и путешествия.
Если все-таки есть желание инвестировать, стоит вкладывать в облигации с погашением через несколько лет. Можно применить методику Лесенка, предполагающую работу в три этапа:
- Покупка долговых обязательств со сроком погашения через 1, 2 и 3 года.
- Через год одни облигации продаются по номинальной стоимости, 2-летние становятся годовыми, 3-летние — 2-летними.
- Обновление портфеля через приобретение новых долговых обязательств со сроком погашения через 3 года.
Таким образом у человека появляется возможность ежегодно обновлять активы и в какой-то момент полностью отказаться от инвестирования, начав тратить свои сбережения.
Итог
Правильное распределение финансового портфеля позволяет не только хорошо зарабатывать, но и существенно снизить риски. Важно придерживаться простого принципа: чем старше инвестор, тем большая часть его капитала должна быть вложена в надежные активы.
Ваш комментарий будет первым.