Онлайн-калькулятор доходности ИИС
Начинающим сложно самостоятельно рассчитать эффективность портфеля. Особенно когда это касается индивидуальных инвестиционных счетов. Путаницу вносят налоговые вычеты, которые тоже учитывают при планировании. Эту проблему легко решает калькулятор расчета доходности ИИС онлайн. Достаточно ввести исходную информацию, чтобы спрогнозировать результат.
ИИС простыми словами
По сути, это брокерский счет. Особенность ― в вычетах, которые государство предоставляет владельцу. Это дает сэкономить на уплате налогов и таким образом повысить доходность инвестиций. Есть условие: счет должен существовать минимум 3 года.
Предложение брокера Сбербанк
Есть 2 вида вычетов, с помощью которых можно заработать. Тип А позволяет вернуть 13% от внесенных средств, но не более 52 000 руб. в год. Для этого нужно официально платить НДФЛ. Сумма возврата ограничена. Она не будет больше, чем человек перечислил в ФНС с зарплаты.
Тип Б освобождает инвестора от налога на прибыль, полученную в ходе торговых операций. Здесь нет ограничений по сумме. Официально работать также не требуется. После закрытия счета человек не платит 13% с полученного дохода.
| Тип А (на взнос) | Тип Б (на доход) | |
|---|---|---|
| Минимальный срок | ||
| Максимальная сумма пополнения | ||
| Сумма вычета | 13% от суммы пополнения, до 52 000 руб. в год | Без ограничений |
| Периодичность получения | Ежегодно | Один раз при закрытии |
Оформить ИИС может человек старше 18 лет, если он налоговый резидент РФ. Для этого обращаются к брокеру. Потребуется только паспорт. Других условий или ограничений нет, можно даже открыть ИИС и не пополнять его сразу.
Разрешено иметь только один индивидуальный инвестиционный счет.
Тип А чаще выбирают новички. На нем зарабатывают даже без покупки ценных бумаг ― достаточно пополнить счет и в следующем году получить вычет. Тип Б используют профессионалы, активно торгующие на фондовой бирже. Он дает сэкономить на уплате НДФЛ.
Из чего складывается доход инвестора
ИИС ― брокерский счет с возможностью получить налоговые вычеты. Поэтому используется он по прямому назначению ― для торговли ценными бумагами. В таком случае к прибыли от инвестирования добавятся льготы от государства, которые повысят доходность.
Есть разные стратегии, их выбор зависит от опыта на фондовой бирже и приемлемого уровня риска. Как можно зарабатывать:
- Только на налоговых вычетах. Инвестор пополняет счет и возвращает 13% в начале следующего года. Торговых операций при этом не производит.
- ОФЗ. Стратегия похожа на предыдущую, но деньги лежат на балансе не пассивно. Человек покупает облигации федерального займа. Это консервативный инструмент, считающийся самым безопасным на бирже. Доходность немного выше, чем у банковского вклада. Инвестор получает вычеты и прибыль от активов.
- Ценные бумаги. На ИИС покупают не только ОФЗ. Акции, ETF, валюта ― для торговли доступны все инструменты. Собирается сбалансированный портфель. Доходность не ограничена, плюс добавятся налоговые льготы.
- Доверительное управление. Необязательно торговать самостоятельно. Не все люди хотят изучать финансовые рынки. Деньги можно отдать профессионалам ― они инвестируют их в ценные бумаги. Человек получит прибыль и налоговые льготы. Минус ― за ДУ придется платить, даже если итоговый результат не устроит.
Государство привлекает деньги на биржу и делает все, чтобы даже новичку было просто разобраться в инвестировании. Можно не покупать ничего и получать вычеты. Либо доверить деньги управляющим.
Для чего нужен калькулятор ИИС
Инвестиции любят точность. Нельзя открывать счет и покупать бумаги наугад ― это приводит к потере денег. Нужна стратегия, планирование пополнений, обдуманный выбор активов. Калькулятор ― инструмент, помогающий спрогнозировать доходность с учетом разных факторов.
Программа помогает посчитать, сколько денег инвестор получит к моменту закрытия. В интернете есть много вариантов. Можно выбрать калькулятор ИИС с ежемесячным пополнением и точно узнать, когда и сколько внести денег для получения максимальной прибыли.
Сервис на сайте брокера Открытие
Простые программы считают только размер налогового вычета. Продвинутые вычисляют доходность с учетом суммы и частоты пополнений, прибыльности купленных бумаг, сложного процента.
Многие брокеры размещают калькуляторы на сайтах.
Особенности и принципы работы
Калькулятор ― удобный способ спрогнозировать доходность. Но индивидуальный инвестиционный счет ― не аналог вклада с гарантированным результатом. Невозможно предугадать все факторы, влияющие на получение прибыли. В прогнозе программа не учитывает:
- Тарифы и комиссии брокера.
- Стоимость услуг управляющей компании.
- Периодичность и размер купонов и дивидендов.
- Колебания цены активов.
Инвестор может самостоятельно заложить комиссии за брокерское обслуживание. Но если за 3 года компания поднимет тарифы, прогноз изменится.
Также невозможно спрогнозировать размеры дивидендов и колебания стоимости бумаг. Фиксированный номинал только у облигаций. А цену акций к моменту закрытия заложить в программу не получится.
Важно учитывать эти факторы. Прогноз калькулятора ― только ориентир, а не гарантия указанной доходности.
Как пользоваться калькулятором
Использовать программу просто. Сначала определяют вводные данные. На их основе рассчитывается и прогнозируется будущая доходность. Что нужно знать заранее:
- Сумму, которая будет внесена.
- Периодичность пополнения ― единоразово, ежегодно.
- Время владения. Необязательно закрывать ИИС после окончания минимального срока, можно использовать дольше.
- Официальный доход, облагаемый налогом.
- Предполагаемая годовая прибыльность от покупки бумаг.
- Тип ― А (с вычетом на взнос) или Б (на доход).
Без этой информации произвести вычисления не получится.
Сервис на сайте брокера Газпромбанк
Чтобы сделать прогноз, инвестор вносит информацию в соответствующие графы калькулятора. Программа вычисляет и показывает результат. Можно проверить оба типа счетов, различные суммы и периодичность пополнения. Это поможет выбрать самый выгодный подход к инвестированию.
Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.