Куда обратиться, если обманул брокер

Куда обратиться, если обманул брокер

На инвестициях в ценные бумаги и трейдинге на форекс можно заработать без высшего образования, связей и крупных вложений. Но для покупки финансовых инструментов нужен посредник — участник рынка. С его помощью можно купить акции или сделать ставку на разницу цен торговой пары. Он первый, с кем сталкивается человек, когда хочет заработать на активах. Не всегда эта встреча заканчивается хорошо. О том, как обманул брокер, в сети есть много историй, отзывов и комментариев.

Уберечь свои деньги, как и вернуть их, непросто, но возможно. Не требуется знать тонкости законодательства и быть гуру в трейдинге. Достаточно понимать принципы устройства рынков и анализировать все новое. В статье рассказано, как выявить компанию, которая точно обманет, и куда обратиться, если человек уже вложился в сомнительный проект.

Как распознать брокера-мошенника

У «серых» и «черных» участников есть сигналы, указывающие на мошенничество. Вот 3 основные проверки, которым инвестор и трейдер должны подвергнуть любого брокера перед тем, как начать с ним работать.

Проверка сайта

Есть 2 вида обмана, применимые к разным категориям посредников. Первый достаточно безобиден и используется для привлечения клиентов. Реальный брокер пишет на главной странице, что работает чуть ли не 30 лет. Возможно, компания неплохая, но начинать сотрудничать с тем, кто обманывает даже в мелочах, не нужно. Проверить возраст сайта можно на специальных сервисах (например, reg.ru).

Данные по регистрации сайта на РЕГ.ру

Проверка домена на возраст на примере Открытие Инвестиции

Вторая разновидность более опасна — это фишинг. Тут уже речь идет не о брокере, а о людях, использующих бренды, чтобы выманить данные. Человеку приходит письмо якобы от известного в финансовом мире посредника. Жертва нажимает на ссылку в сообщении, попадает на поддельный сайт, вводит там информацию по банковской карте и теряет средства.

Мошенники создают копию известного сайта, куда привлекают людей с целью завладеть конфиденциальными данными.

Предотвратить потерю денег просто — не переходить по ссылкам в сообщениях, а если событие уже произошло — внимательно прочитать название сайта. Оно будет отличаться от законного бренда хотя бы на 1 букву. Можно установить на устройство программу, предупреждающую о «левых» ресурсах.

Наличие лицензии

Решающий пункт при выборе брокера. Это не сертификаты ЦРОФР или членство в FINACOM. Деятельность компании должна находиться под надзором государства. Это будет значить, что посредник связан законодательством страны и в случае нечестного поведения в отношении клиента будет наказан.

Если представитель компании не может сослаться на действующую лицензию, дальше диалог вести опасно для кошелька. Есть честные брокеры, зарегистрированные в оффшорных зонах, где такой документ не выдают, но их немного.

Чтобы проверить разрешения регулятора, необходимо знать, где зарегистрирован посредник. Если это РФ, то информацию стоит искать на сайте Банка России. В США надзором занимается SEC и FINMA, в Великобритании — FCA. Дальше нужно узнать юридическое название компании и сделать запрос в регулирующий орган. Клиенту есть куда обратиться за помощью, если обманул брокер с лицензией.

Отзывы реальных людей

Искать в сети рассказы об интересующем посреднике — хороший метод проверки, но не всегда эффективный. Причин много: компания заставляет сотрудников писать хвалебные комментарии о деятельности, покупает отзывы на биржах с целью обелить себя или унизить конкурентов. Чтобы увидеть реальную картину, нужно найти место, где собираются люди, работающие с брокером — они могут рассказать правду.

Вот признаки того, что отзыв лживый.

Особенность проплаченного комментарияПочему не стоит верить
Размещен на ресурсе, где пользователей регистрируют по упрощенной схемеНе требуется ничего доказывать документами, скриншотами, выписками
Слишком эмоциональный текст с множеством восклицательных знаков, слова написаны капсомТак привлекают внимание. Автор пытается вызвать возмущение читателя на ровном месте
Нет конкретных фактовПретензии ограничиваются общими фразами, на просьбу предоставить доказательство пользователь не реагирует. Отзывы безосновательны
Ошибки, связанные с незнанием работы брокераЧеловек пишет, что депонировал $100, а теперь их не отдают. На самом деле компания принимает переводы в рублях, а транзакции менее ₽10 тыс. отклоняются. Это явно заказные комментарии — автор не может быть клиентом (не знает элементарные правила сотрудничества)

Если человека обманули, он не ограничится оскорблениями. Это же относится и к положительным оценкам. В обоих случаях пользователь захочет рассказать как можно больше: с приложением фотографий, скринов, выписок со счетов, записей разговоров с менеджерами.

Вот примеры, где публикуют реальные отзывы и общаются с авторами:

  • Форумы и чаты трейдеров.
  • Журналы и другие издательства о финграмотности, банках, рынках.
  • Профильные группы в соцсетях.
  • Финансовые порталы, где комментарии проверяют и требуется обратная связь.

Не следует воспринимать отзывы как решающий параметр проверки. Однако, если их оставляют реальные пользователи, можно определить, где при работе с фондовым оператором или форекс-дилером стоит быть осторожнее.

Как отличить мошенника от брокера

Как узнать, что с посредником будут проблемы? Есть несколько маркеров, показывающих степень опасности:

  • Отсутствие лицензии. Это основной документ, который говорит о том, что компания имеет право оказывать услуги на организованных торгах. Даже если она зарегистрирована в другом государстве, ее работа должна регулироваться.
  • Навязчивые менеджеры. Ничего плохого нет, если сотрудник звонит для уточнения данных. Когда это происходит регулярно, появляются сомнения в честности компании. Обычно так клиента обрабатывают, чтобы он быстрее открыл и пополнил счет.
  • Сомнительная информация в разделе «Контакты» или ее отсутствие. Юридическое лицо обязано указывать способы связи и адреса офисов. Компании без таких данных лучше обойти стороной.
  • Моментальная регистрация. Когда брокер, не верифицируя клиента, готов принять деньги, — это нарушение международных норм и признак того, что средства с большой вероятностью будут потеряны.
  • Обещание высокой прибыли. Ни один честный посредник не будет говорить, что трейдингом и инвестициями можно обогатиться. Большинство регуляторов требуют, чтобы компания указывала на видном месте, какой процент клиентов понес потери.
  • Формулировки в договоре не в пользу физлица. Нечестные посредники надеются, что человек не будет читать документы. Многие пункты в них превращают клиента в бесправного пользователя услугами. Иногда достаточно внимательно прочитать договор, чтобы увидеть обман.

Как правильно составить претензию брокеру

Проблемы возникают даже при сотрудничестве с регулируемым посредником. Часто это связано с некомпетентностью менеджеров, ошибками в ПО. Для таких случаев существует процедура досудебного урегулирования. Это обязательный процесс, к которому прибегают, если другими способами договоренности достичь не удалось.

Чтобы подать претензию, нужно проделать несколько шагов.

Анализ возникшей проблемы

Необходимо пересмотреть регламентирующие документы, которые есть у брокера в открытом доступе. Иногда в них находятся ответы для разрешения спорной ситуации. Если изучение не дало результатов, пора идти дальше.

Задать вопрос менеджеру посредством электронной почты или звонка

Иногда этот шаг помогает устранить недоразумение и найти ответ без последующих разбирательств. Даже если человек, с которым общается клиент, ничего не понимает в ситуации, он обязательно привлечет специалиста по релевантной теме.

К разговору следует подготовиться: записать заранее вопросы, точно обозначить суть и держать рядом документы, которые могут понадобиться (историю счетов, текст предыдущих обращений). За счет этого сотрудник быстрее вникнет в ситуацию.

Уточнить, когда будет получен ответ на претензию

Жаловаться на брокера по телефону или электронной почте равносильно подаче заявления на бумажном бланке. Если менеджер во время разговора дал понять, что помощь быстро оказана не будет, нужно уточнить сроки.

В России, согласно ГК РФ, ответ должен поступить в течение месяца с момента получения профучастником претензии. В наиболее серьезных случаях компания может попросить еще несколько дней для подготовки информации.

Прикрепить к претензии дополнительные материалы

Разговор со специалистом должен быть подкреплен доказательствами. Снимки торгового терминала, выписки с точным временем поручений, записи о финансовых транзакциях помогут быстрее понять причины проблемы.

Куда обратиться за помощью

Если описанные ранее этапы пройдены, а брокер ничего не предпринял, значит необходимо двигаться дальше. Чтобы заставить компанию шевелиться, есть более серьезные рычаги, чем претензия напрямую посреднику. Наименование ведомства, в которое стоит обратиться, зависит от того, с каким видом и степенью тяжести обмана столкнулся клиент.

С заявлением о факте мошенничества в ближайшее отделение полиции

Это для открытых случаев обмана. Например, кто-то, представляясь брокером, обработал гражданина и выманил у него определенную сумму, а потом пропал. Такие ситуации не связаны с деятельностью посредников, поэтому смысла обращаться в регулирующие органы нет.

Необходимо прийти в полицию по адресу регистрации и подать заявление. Нужно рассказать все детально, приложить скриншоты, записи звонков (если есть), выписки о проведенных переводах.

С жалобой на действия мошенников в Прокуратуру РФ

Обычно последняя инстанция, куда идет физлицо, лишившееся средств. Достаточно обращения в полицию, но если по какой-то причине там было отказано в рассмотрении заявления, то прокуратура займется и мошенниками, и теми, кто не стал искать преступников.

С жалобой в Центральный банк РФ

Это регулятор, следящий за работой кредитных организаций и профессиональных участников рынка ценных бумаг. В ЦБ РФ обращаются в случае проблем с поднадзорными брокерами и дилерами. Для жалобы необходимо зайти на сайт Банка и открыть раздел «Интернет-приемная».

Чтобы задать вопрос сотрудникам Банка России, можно позвонить или написать в чат приложения. Если после обращения к профучастнику проблема не была решена, то гражданин может посетить офис ЦБ РФ в Москве или подать заявку в электронном виде. Жалоба на брокера должна содержать скриншоты, выписки и другую информацию, которая поможет вникнуть в суть претензии. Есть вероятность, что рассмотрение будет длиться 3 рабочих дня, а ответ на обращение формируется до 1 месяца, но иногда доходит до 60 дней.

Если Банк России найдет нарушения в действии компании, он отправит ей предписание на устранение.

Страница подачи обращений на сайте ЦБ РФ

Интернет-приемная Банка России

С заявлением в свой банк

Финансы, попавшие в руки мошенников, можно вернуть через кредитную организацию, если списание денег производилось по карте. Процедура называется чарджбэк (от английского chargeback).

Международные платежные системы сделали банки ответственными за операции клиентов. Если человек не согласен с конкретной транзакцией, то он может оспорить ее и вернуть всю сумму. Это безакцептная процедура — банк забирает деньги без уведомления клиента второй стороны, по результатам переговоров с кредитной организацией, принявшей платеж. Чарджбэк часто используют в отношении кухонных компаний — по-другому вернуть средства труднее.

Если инвестор или трейдер внес депозит с банковской карты, а потом его обманули (отказали в выводе, заблокировали аккаунт), ему нужно сделать вот что:

  1. Собрать как можно больше доказательств: договор обслуживания, лицензии, скриншоты сообщений, распечатка звонков (пригодится, если сотрудники не отвечали). Выписку с платежом банк найдет сам.
  2. Подать заявление в кредитную организацию, которая выпустила карту.

Не стоит сильно спешить, но и не нужно затягивать: с момента списания денег с карты подать заявление на чарджбэк можно в течение 120 календарных дней. Но законодательно период не установлен — его необходимо уточнить на сайте платежной системы, к которой привязана карта.

Возможно, деньги придется ждать долго, однако если банк сочтет доказательства достаточными, то возврат обязательно произойдет.

Сбор доказательной базы

Неважно, какая ситуация возникла: спор с лицензированным участником или разбирательство с откровенными мошенниками — нужно собрать побольше материала. Каждый файл будет рассматривать банк, ЦБ РФ, полиция или сам брокер. Чем больше информации удастся собрать, тем выше вероятность успешного исхода.

Какие документы необходимо подготовить

Пригодится все, что говорит о взаимодействии с мошенником. Если компания занимается выманиванием денег профессионально, то собрать доказательства будет легко. Обычно такие конторы просто так не отпускают и уговаривают пополнить счет — иногда это происходит после попытки вывести средства. Все, что будут говорить или писать мошенники, — важно. Пригодятся ленты сообщений из мессенджеров, детализация звонков, письма с электронной почты.

Дополнительно нужно подготовить:

  • Фото страницы с сообщением о блокировке аккаунта или отказе в выводе средств.
  • Копию договора обслуживания, регламента.
  • Информация о лицензиях, сертификатах (или их отсутствии).
  • Выписку по карте, с которой был переведен платеж. Ее необходимо запросить в банке.

Со всем этим идут в свою кредитную организацию, предварительно выяснив, как запустить процедуру чарджбэка.

Что делать, если обманул брокер

Когда клиент пострадал по вине посредника, действия будут зависеть от юридического статуса последнего. Важно понимать, с кем столкнулся гражданин: с профессиональным участником рынка ценных бумаг РФ, брокером с зарубежной регуляцией, оффшорной компанией или откровенным мошенником.

Вот как действовать в разных ситуациях.

У брокера есть лицензия

Российские фондовые операторы и форекс-дилеры находятся под присмотром ЦБ РФ и саморегулируемой организации (СРО), членом которой являются. Они обязаны соблюдать все регламенты, разработанные регулятором в соответствии с законодательством. В случае нарушений их ждут штрафы, но самое страшное — отзыв лицензии. Без такого документа брокер не имеет права обслуживать инвесторов и трейдеров.

Любые претензии, если есть угроза обращения в Банк России или в СРО, рассматриваются быстро. Клиенту следует направить сначала жалобу брокеру, а в случае отказа — в надзорный орган. Как это сделать, рассказано выше.

Отправка жалобы на сайте Брокеркредитсервис

Форма подачи претензии к компании БКС

С зарубежными лицензированными брокерами сложнее. Для подачи претензии придется выяснить, как все сделать в соответствии с юрисдикцией посредника. Подобную информацию регулируемые компании обычно публикуют в открытом доступе у себя на сайте. Процедура жалобы также описана у регуляторов иностранных профучастников.

У брокера нет лицензии

Это посредники, зарегистрированные в оффшорных зонах, где финансовые рынки не регулируются. С такими организациями работать опасно — забрать у них деньги практически невозможно. Регистрация на каких-нибудь островах и мягкая надзорная политика позволяют им вести себя с клиентами как вздумается. В случае обмана такими участниками поможет только чарджбэк.

Можно поехать в государство, где компания зарегистрирована и подать в суд, но результат не гарантирован. Другое дело с мошенниками, действующими в РФ. Сложность с ними одна — трудно найти. Первая инстанция, куда следует обращаться, если обманул такой посредник — полиция. В запущенных случаях — прокуратура.

Как подать в суд на брокера

В Федеральном законе «О рынке ценных бумаг» (статья 3) говорится о том, что если клиенту нанесен ущерб, необходимо подать исковое заявление в течение года. Срок отсчитывается после даты получения отчета о сделках. Посредник должен будет возместить убытки и расходы, понесенные инвестором по вине профучастника.

Исковое заявление в суд — регламентированный документ, который самостоятельно составить сложно, так как нужно соблюсти нормы процессуального законодательства. Лучше обратиться в специализированную компанию или привлечь частного юриста.

Как начать процедуру чарджбэка?

Загрузка ... Загрузка ...

Выводы

К поиску посредника стоит относиться осторожно — это делается в основном через интернет, в котором много мошенников и ненадежных компаний. Перед сотрудничеством следует проверить лицензию, почитать отзывы на профильных ресурсах, сделать небольшой анализ сайта.

Если инвестора или трейдера все же обманул брокер или тот, кто выдает себя за него, нужно быстро сделать все для возврата денег. В зависимости от ситуации необходимо воспользоваться чарджбэком, написать заявление в полицию или отправить жалобу регулятору.

Часто задаваемые вопросы

❓ Как запустить чарджбэк, если средства переведены с карты на криптовалютный кошелек, а потом к брокеру?
В этом случае возврат невозможен. Процедура основана на взаимодействии банка-эмитента карты и эквайера (принимающего). С кошельками, в том числе криптовалютными, chargeback не работает.
💰 Сколько стоит возврат денег?
Это полностью бесплатно при самостоятельном запросе. Однако, если хочется избавить себя от бюрократии, перевода документов на другой язык (в случае международного мошенничества), то можно привлечь юридическую компанию. Клиент заплатит в районе ₽50-100 тыс. за полное сопровождение процедуры.
💻 Трейдеры из Ютуб — сотрудники брокеров-мошенников?
Возможно, некоторые из них участвуют в каких-то схемах, но заработок большинства строится на другом. Их главный доход — партнерские программы, а цель — уговорить человека зарегистрироваться по реферальной ссылке и начать торговать. Плохого в этом ничего нет, но посредника, к которому отправляет брокер, необходимо проверить по общей схеме.
🔍 Часто можно столкнуться с обманом брокера с лицензией?
Примеры споров с клиентами есть. Они основаны преимущественно на работе управляющих активами, некачественной аналитике, технических сбоях платформ. В большинстве случаев виноват человеческий фактор — сотрудник компании сделал что-то не так, и клиент потерял деньги.
📈 Какая обещанная посредником доходность должна вызвать подозрение?
Согласно постановлению ФКЦБ РФ от 1999 года (о правилах осуществления брокерской и дилерской деятельности), которое на начало 2022 г. еще действовало, профучастнику запрещается обещать клиенту доход. Даже если инвестору гарантируют прибыль в 1% — это уже признак мошеннической организации.
Одинцов Матвей
Экономист, кандидат наук. В 2015 году защитил диссертацию, посвященную хеджированию валютных рисков. Специализируется на стратегиях и фундаментальном анализе.
Комментариев пока нет.
Ваш комментарий будет первым.
Чтобы добавить комментарий, пожалуйста, авторизуйтесь