О брокере Альфа-Капитал

На рынке инвестиций много новичков, большинство из которых не хотят разбираться в тонкостях анализа и выбора конкретных ценных бумаг. Для них предпочтительней пассивный заработок. Видя этот тренд компания Альфа Групп создала сразу два сервиса работы на фондовом рынке: «Директ» для трейдеров и «Капитал» для пассивных инвесторов. Эта статья посвящена обзору брокера Альфа Капитал на 2021 год. Сервису для тех, кто планирует отдать средства в доверительное управление.

Плюсы
  • Регуляция Банка России
  • Наличие лицензий
  • Высокий рейтинг надежности (А++)
  • Большой выбор готовых портфелей и стратегий
  • Есть возможность доверительного управления
  • Минимальная комиссия по большинству продуктов (кроме ПИФ) в случае убытка
  • Невысокие пороги начальных инвестиций
  • Выбор фондов по степени риска
Минусы
  • Высокие комиссии за управление капиталом
  • Нет возможности активного трейдинга и выборочной покупки акций
  • Нет услуги индивидуального составления портфеля. Такая опция есть только в премиальном сервисе Wealth

О брокере Альфа Капитал

Обособленная компания является частью крупной российской финансовой системы «Альфа-Групп». На своем сайте компания сама себя называет №1 на рынке управления клиентским капиталом, ссылаясь на премию SPEAR’S Russia Wealth Management Awards 2020.

Альфа Капитал — организация, которая может похвастаться внушительными показателями в сегменте ДУ. По данным на середину 2021 года, под управлением менеджеров платформы находилось 1,2 млн клиентских счетов с совокупным объемом активов — 810 млрд рублей.

История

В отличие от других российских инвестиционных сервисов, которые в последние годы формируются на базе крупнейших банков, Alfacapital — одна из первых компаний Альфа-Групп. Она была основана еще в 1996 году. А одноименный чековый инвестиционный фонд (ЧИФ), на основании которого была образована УК Альфа Капитал, появился в начале 90-х годов. Уже тогда в ЧИФ удалось привлечь более 2 миллионов приватизационных чеков.

Первый паевый фонд компании появился в 2000 году. Сегодня их количество выросло до 14, это не учитывая других портфельных продуктов брокера.

Владельцы

Двумя равноправными собственниками брокера являются юридические лица: ООО «АК Холдер» и ООО «Альфа Инвестиции». По 50% в уставном капитале организации.

Лицензия

Для работы в правовом поле у брокера есть две лицензии:

  • На осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21—000—1—00028 от 22 сентября 1998 года.
  • На осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077—08158—001000 30 ноября 2004 года

Оба документа выданы ФСФР России без ограничения срока действия.

Финансовые показатели

В промежуточной полугодовой отчетности за 2 квартала 2021 (наиболее актуальные данные на момент написания обзора) чистая прибыль за первые 6 месяцев составила 930,69 млн рублей, что незначительно (на 3,01%) выше, чем за аналогичный период прошлого года.

При этом величина совокупных обязательств сократилась на 35% и достигла отметки в 1,744 млрд рублей. Структура капитала осталась прежней (за вычетом нераспределенной прибыли), а общий объем активов незначительно сократился.

В целом, опубликованные данные говорят о высокой степени финансовой стабильности управляющей компании.

Награды

УК «Альфа Капитал» — очень титулованная платформа. На сайте организации раздел для представления наград разбит по годам для того, чтобы не выводить такой большой объем информации на странице. Только за 2021 год, который на момент написания обзора еще даже не закончился, компания получила 8 престижных наград:

На премии НАУФОР «Элита фондового рынка» брокер победил в номинациях:

  • Управляющая компания года.
  • Управляющая компания ЗПИФ.
  • Лучший онлайн-сервис по управлению активами.

Другая престижная премия — Investfund Awards 2021 и опять сразу 3 победы в номинациях:

  • Лучший фонд Еврооблигаций.
  • Лучший биржевой ПИФ на азиатские рынки.
  • Лучшее мобильное приложение управляющей компании.

К этим же спискам нужно добавить победу в номинации «Надежность» на премии «Финансовая элита России», а также статус лучшего приложения и личного кабинета от рейтинга Markswebb.

Ну и для дополнения общего списка важно добавить, что по итогам 2020 года «Альфа Капитал» вошел в Топ-500 лучших управляющих компаний мира, и в топ-5 УК России. И все эти премии организация получила только за три квартала 2021 года.

Рейтинг надежности

По результатам последнего аудита (06.04.2021) крупнейшее российское агентство Эксперт-РА присвоило компании высокий рейтинг А++ (прогноз стабильный).

Актуальных проверок со стороны зарубежных агентств найти не удалось.

Дополнительные сервисы

Отдельно нужно рассказать о платформе для VIP-клиентов под названием Alfa Capital Wealth. Сама компания этот сервис позиционирует как «Закрытый клуб» для денег клиента. Кроме индивидуальной инвестиционной стратегии и работы с личным финансовым консультантом пользователи Wealth могут:

  • Обратиться за помощью в структурировании капитала. Это систематизация данных об активах клиента и консультации по оптимизации налогового бремени и распределении денег.
  • Защитить капитал. У брокера есть готовые решения по страхованию, сокращению рисков и инвестициям финансов в консервативные инструменты для защиты от инфляции.
  • Валютная диверсификация. Кроме возможности хранения на балансе и проведения операций с иностранными денежными знаками на платформе есть также инструменты валютного хеджирования рисков.

За индивидуальной консультацией и помощью в управлении средствами клиент может обратиться к личному ассистенту.

Официальный сайт Альфа Капитал

На главной странице сайта компании сразу можно найти информацию о доступных паевых фондах и стратегиях инвестирования. Посетитель может выбрать нужный ему раздел и перейти к каталогу предложений.

Регистрация и верификация аккаунта

Для того чтобы перейти к создании учетной записи нужно кликнуть на кнопку «Инвестировать» на любом из портфелей, или нажать на «Личный кабинет» в правом верхнем углу экрана.

Брокер дает новым пользователям выбор.

  • Купить паи фондов, открыть ИИС или перечислить деньги в доверительное управление без ввода персональных данных, автоматически авторизовавшись через сервис «Госуслуги».
  • Самостоятельно заполнить простую регистрационную форму.
Создание аккаунта

Моментальная авторизация через Госуслуги

Чтобы получить доступ в Личный кабинет нужно купить продукт компании хотя бы на минимальную сумму (100 рублей).

Номер телефона и адрес электронной почты можно будет подтвердить позже. После заполнения этих полей сайт переводит пользователя на анкету с личной информацией:

  • Серия и номер паспорта.
  • Дата и место рождения.
  • Код подразделения.
  • Дата выдачи.
  • Кем выдан.
  • ИНН.

После этого запустится автоматическая проверка введенных данных, после которой останется только ввести адрес фактического проживания и предоставить брокеру другую необходимую для открытия счета информацию.

Договор на оказание услуг генерируется автоматически. После его подписания можно переходить к оплате выбранного продукта или обычному пополнению счета.

Аналогичный процесс регистрации предусмотрен и в мобильном приложении компании.

Бонусы и акции брокера

На момент написания статьи на платформу было активно 3 промо-акции, если не учитывать партнерскую программу:

  • «ИИС Альфа Российские облигации в подарок». При оформлении клиентом покупки более 1 продукта на индивидуальном инвестиционном счете компания единоразово перечислит пользователю 200 рублей в российских облигациях.
  • «Айфон выходит в свет». При покупке инвестиционных продуктов на сумму более 30 000 рублей клиент получает возможность участия в розыгрыше iPhone 13. Чем больше количество пополнений, тем выше шансы на победу.
  • «Инвестируй и получи кэшбек до 50 000 рублей». Брокер обещает дополнительно начислить 2% на счет клиента, при покупке им продуктов компании или при оформлении договора доверительного управления. Бонус единоразовый, максимальная сумма кэшбэка — 50 000 рублей.

Пользователь может принять участие во всех трех промо-акциях одновременно.

Партнерская программа

У управляющей компании интересная реферальная система, вознаграждения в которой получает не только партнер, но и приглашенный инвестор. Размер поощрения зависит от суммы в рублях, которую внесет реферал в течение первых 30 дней с момента регистрации.

Количество пополненийВознаграждение партнеруПоощрение приглашенному пользователю
100 — 29 9991 0001 000
30 000 — 99 0002 0002 000
100 000+4 0004 000

Личный кабинет

Сервис управляющей компании ориентирован на пассивных инвесторов, покупающих паи в фондах или передающих капитал в доверительное управление. Поэтому интерфейс браузерного личного кабинета и мобильного приложения максимально разгружен. Он состоит из нескольких наглядных разделов:

  • Портфель. Баланс общего счета и отдельных купленных инвестиционных продуктов.
  • Витрина. Каталог фондов и стратегий с показателями исторической доходности.
  • История. Архив операций на счете. Пополнения, выводы, покупки и многое другое.
  • Помощь. Информационный раздел с возможностью связи с консультантами службы поддержки.

Кроме перечисленных разделов в Личном кабинете есть меню общих параметров, в котором доступны настройки безопасности, изменение личных данных, персонификация учетной записи и многие другие опции.

Условия торговли и тарифы

У компании нет отдельных планов на брокерское обслуживание, поскольку нет возможности самостоятельного заключения сделок. Тарифы заложены в инвестиционные продукты.

ПИФы компании имеют разную величину вознаграждения управляющего. В среднем, это достаточно высокая комиссия: 3-3,5%.

Кроме того, пользователь также должен оплатить тарифы за покупку и продажу паев.

Надбавка при приобретении на сумму (рублей):

Размер капиталовложенийНадбавка при приобретении
До 500 0001,4%
От 500 000 до 2 999 9990,9%
Выше 3 000 0000,5%

Скидка при продаже, в зависимости от времени владения:

Срок владения ПИФомДисконт (минусуется от стоимости актива)
До 365 дней1,5%
От 365 до 7301%
731 и более0%

Минимальная цена покупки — 100 рублей.

Виды счетов

Кроме стандартного аккаунта для приобретения паевых фондов брокер предлагает также два дополнительных типа счета.

  • ИИС с налоговыми вычетами до 52 000 рублей в год. Можно инвестировать в заранее сформированные пассивные стратегии. Минимальная сумма вклада — 100 рублей. Нельзя открыть более 1 ИИС на человека.
  • Счет доверительного управления. В этом случае пользователь передает свой капитал менеджеру, который будет вести на них активную торговлю. Доходность и уровень риска при таком подходе будет выше, чем в стратегиях ИИС. Наименьшая допустимая сумма вложений, а также их минимальный срок индивидуальны для каждого плана.
Стратегии пассивного распределения капитала

Каталог готовых портфелей

При обоих вариантах инвестиций с Alfacapital фиксированная комиссия за управление составляет 0,125% от вложенного капитала + плавающее «вознаграждение за успех», которое выплачивается только в прибыльные годы. Его размер рассчитывается по сложной формуле.

Чем больше дохода приносит инвестору управляющий, тем выше его комиссия.

Также есть отдельный тип счетов, доступный только для квалифицированных участников рынка. Создание аккаунта «Мультивалютные инвестиции» доступно при подтверждении статуса «квала», и при внесении депозита от $50 000. Стратегии построены не только на инструментах биржи ММВБ, но и на активах зарубежных площадок, к которым нет доступа у обычных российских инвесторов.

Демосчет

Возможность использования тестовых аккаунтов с виртуальными деньгами для онлайн-торговли и инвестиций в Альфа Капитал отсутствует. Однако пользователи могут посмотреть детальную историю динамики цен и даже смоделировать вложение определенной суммы на архивных данных.

Подсчет прибыли на исторических котировках

Калькулятор доходности

Торговые инструменты Альфа Капитал

Клиентам платформы доступен 31 инвестиционный продукт:

  • 14 ПИФов. 5 на корпоративные фонды, 3 на облигации и 6 смешанных портфелей.
  • 6 стратегий для ИИС: «Российские акции», «Оптимальный», «Космос», «Медицина», «Облигации» и «Мой капитал».
  • 5 фондов доверительного управления: «Китайские акции», «Космос», «Технологии 100», «БПИФ S&P 500», «Европа 600».
  • 6 портфелей для квалифицированных пользователей: «Квант 2.0», «Зеленые инвестиции», «Глобальные дивиденды», «Облачные технологии», «Мастербонд 2.0», «Еврооблигации, доллары».

Последняя группа инструментов доступна только ограниченному количеству клиентов.

Аналитика

Раздел с регулярными материалами от экспертов компании доступен даже незарегистрированным пользователям. Аналитика брокера состоит из 4 разделов:

  • Портфели стратегий и действий управляющих. Это отчеты и пояснения менеджеров инвестиционных продуктов, а также основные тезисы и идеи дальнейших действий фонда.
  • Еженедельный обзор. Подробные периодические материалы от аналитиков. Удобно разделены по классам активов. А основные новости и драйверы рынков вынесены в начало документа.
  • Инвестиционные стратегии. В этой вкладке только один документ — это детальное описание применяемых методов управления паевыми фондами.
  • Альфа-инвестор. Это интересный формат. Видеоконференция с публичным обсуждением текущей ситуации на рынке между управляющими трейдерами организации. Периодичность — 1 раз в квартал.

Такой уровень аналитического раздела — очень высокий для управляющей компании, которая не сотрудничает с активным трейдером. Это также показывает прозрачность работы организации.

Инвестиции и трейдинг

В сервисах Альфа-Групп активное управление портфелем вынесено в другую платформу «Директ». Платформа брокера Alfacapital для пассивного инвестирования. Ее функционал намеренно упрощен и сведен только к двум опциям: выбор из готовых продуктов и мониторинг результатов портфеля.

Мобильный клиент Alfacapital

Приложение для смартфонов по структуре и наполнению полностью дублирует браузерный личный кабинет. Оно также состоит из 4 основных вкладок: Портфель, Витрина, История и Помощь.

Но весь функционал мобильного приложения также сводится только к трем вещам: пополнение счета, покупка и продажа инвестиционных продуктов, а также мониторинг.

В программе доступен вспомогательный функционал: связь со службой поддержки, управление учетной записью, настройки приложения и многое другое.

Инвестиции со смартфона

Мобильная платформа

Для Андроид

Версию приложения для Android можно скачать только в официальном каталоге операционной системы Google Play.

Для iOS

Версия для устройств Apple не отличается от приложения на Андроид. Скачать его можно только из AppStore на гаджеты с iOS 12.0 и выше.

Пополнение и вывод средств

В зависимости от типов продукта, оплата может производиться разными способами.

Платежные системы

Внести средства на баланс можно SWIFT-переводом со счета, оформленного на имя пользователя, а также при помощи банковских карт VISA/Mastercard.

А инвестировать в ПИФы можно, придя в любое представительство Альфа-Банк и написав заявку на покупку пая. Запись в реестр владельцев ценных бумаг будет занесена либо в день перечисления денег, либо на следующие сутки. Тем же методом можно паи продать. Для этого менеджеру банка нужно отправить реквизиты счета, на который будет перечислена текущая рыночная стоимость бумаг.

Валюта счетов

Для ИИС с налоговыми выплатами на балансе можно хранить только рубли. При этом на других типах аккаунтов доступно приобретение продуктов за доллары.

Комиссия и лимиты

Альфа-Капитал не взимает оплату за финансовые операции, но ее может удерживать банк-посредник.

Сроки вывода средств

Конкретные временные рамки исполнения заявок на снятие денег на официальном сайте брокера Альфа Капитал не указаны. Но если ориентироваться на отзывы пользователей на открытых источниках, то средства сервис выводит быстрее 24 часов. За редким исключением.

Служба техподдержки

Кнопка моментального чата со специалистами компании доступна на любой странице сайта. Менеджеры отвечают очень быстро, в течение нескольких минут в рабочее время. Также на сайте указан номер телефона и адрес электронной почты, которые могут быть использованы для связи с поддержкой сервиса.

Оформить тикет с вопросом можно также в личном кабинете браузерной версии платформы или в приложении.

Резюме

Брокерское обслуживание в компании Альфа Капитал — это возможность заработать на фондовом рынке людям, которые не хотят вникать в технический и фундаментальный анализ. Это сервис для клиентов, которые готовы переплатить за то, что их капиталом будет управлять менеджер по заранее сформированным стратегиям.

Платформа полностью настроена под пассивного инвестора. Пользовательский интерфейс упрощен, а выбор продуктов ориентирован под простое и понятное распределение капитала.

Наличие лицензий, регуляция, высокий рейтинг надежности и 25 лет на рынке — отличные показатели стабильности компании.

Матвей Одинцов
Преподаватель экономических дисциплин