О брокере Авангард инвестиции

Это российский коммерческий банк, основанный в 1990-х. На начало 2022 года является частью холдинга, в который входят страховое акционерное общество и крупнейший сельхозпроизводитель. Кредитная организация — ключевой участник группы и основной актив. У компании большая сеть отделений, около 1 млн частных клиентов и 100 тыс. корпоративных. Хоть лицензии профучастника рынка ценных бумаг получены в 2000 году, посреднические услуги не сильно развиты. Эта статья — обзор брокера Авангард инвестиции на 2022 год, где рассказано об условиях, платформе, тарифах и многом другом.

За время работы организация обеспечила себе не лучшую репутацию. В 2012 году компания создала собственное коллекторское агентство, на методы работы которого поступали многочисленные жалобы от граждан. Позже оно было ликвидировано.

Плюсы
  • Регулируется Банком России
  • Есть все необходимые лицензии
  • Торговля через терминал QUIK
Минусы
  • Отсутствуют новостные и аналитические сервисы
  • Нет дистанционной регистрации
  • Минимальный депозит — ₽30 000
  • Использование платформы платное — ₽150 в месяц
  • Доступны инструменты только Московской биржи

История

Банк учрежден в 1994 г. российским бизнесменом Кириллом Миноваловым, который периодически попадает в рейтинги Forbes по количеству активов. Тогда компания называлась САДР. Уже в 1996 году был проведен ребрендинг, и кредитную организацию переименовали в Авангард.

Еще несколько дат из истории:

  • 2000 — ФКЦБ выдал банку лицензии профучастника фондового рынка.
  • 2001 — первое размещение облигаций на публичных торгах Московской биржи.
  • 2004 — компания стала участником системы обязательного страхования вкладов. Акции Авангард включены в котировальный список Мосбиржи под тикером AVAN.
  • 2010 — на ММВБ размещен еще один выпуск долговых трехлетних бумаг на сумму займа ₽1,5 млрд.
  • 2011 — зарегистрирован отчет об итогах допвыпуска акций. Их общее количество составило 80,7 млн штук. В этом же году кортеж основателя и главы компании сбил 4 человек, которые позже умерли, что сильно повлияло на репутацию банка.
  • 2014 — зарегистрирован новый логотип Авангарда.
  • 2021 — в декабре насчитывалось 250 отделений в 75 городах РФ.

Владельцы

Согласно списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация, бенефициаром является Кирилл Миновалов. Ему принадлежит компания ООО «Алькор Холдинг Групп», владеющая 99,2704102% акций. Остатки распределены между миноритариями, а какая-то часть находится в свободном обращении.

Схема взаимосвязей компании

Структура акционеров банка

Лицензия

Профессиональным участником биржевого рынка банк стал после того, как ЦБ РФ внес его в реестры в 2000 г. В конце года он получил 3 лицензии:

Вид деятельностиНомерДата выдачи
Брокерская№ 045-02887-10000027 ноября 2000 г.
Дилерская№ 045-02997-010000
Депозитарная№ 045-03950-00010015 декабря 2000 г.

На начало 2022 все документы были действующими, согласно данным из реестров Банка России.

Финансовые показатели

На момент написания обзора годовые итоги за прошедшие 12 месяцев еще не были подведены, поэтому данные взяты из промежуточного финансового отчета за первые 3 квартала 2021. В целом период для компании получился более благоприятным, чем аналогичный годом ранее. Несколько цифр приведено в таблице — указано сравнение результатов 2020 и 2021 (в миллиардах российских рублей):

Наименование параметра20202021Разница
Активы132135,43,4
Чистая прибыль3,53,3-0,2
Нераспределенный доход1919,50,5
Обязательства1071103

Награды

Некоторые премии Авангарду удавалось получать несколько лет подряд. Чаще всего кредитной организации присуждали победы сайт Банки.ру и британский финансовый ресурс Global Banking & Finance Review. Например, компания 7 раз занимала первое место в народном рейтинге российского портала (с 2005 по 2017). Вот основные достижения предприятия:

  • 2008 — награда «Мечта клиента» от сайта Banki.ru за высокий уровень обслуживания.
  • 2012 — победа на премии «Банк года» в номинациях «Самый технологичный банк» и «Лицом к клиенту».
  • 2016 — награда Best Corporate Bank Russia от Global Banking & Finance Review.
  • 2020 — вошло в десятку самых эффективных и рентабельных кредитных организаций РФ по версии журнала «КоммерсантЪ».
  • 2021 — «Лучший онлайн-банк России». Портал Global Banking & Finance Review.

Рейтинг надежности

Судя по исследованиям финансового маркета Банки.ру, на январь 2022 компания занимала 20 место в народном рейтинге, что относит ее к «высшей лиге». По размеру активов она держала 52 строчку, а по чистой прибыли — 35 среди кредитных организаций РФ. Кроме количественных достижений, ПАО АКБ Авангард иногда становится объектом аудита рейтинговых агентств.

Это компании, которые подробно рассматривают отчетность крупных организаций и выставляют ей баллы в соответствии с международной или национальной шкалой. По этой оценке можно определить уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости компании.

У банка на момент написания обзора было 2 актуальных рейтинга от агентств:

  • АКРА — BB+(RU).
  • Moody’s — B2.

Согласно оценке международного аудитора, компания находится в спекулятивной категории. Выставленный балл говорит о том, что у Авангарда есть существенные кредитные риски. Российское агентство тоже считает, что у компании невысокий уровень рейтинга, хоть в краткосрочной перспективе она платежеспособна.

Официальный сайт Авангард брокер

Услуги для инвесторов и трейдеров не вынесены на отдельный домен. Для них создана вкладка «Операции с ценными бумагами» — это страница, на которой находятся документы с информацией по тарифам, рынкам и услугам в рамках обслуживания.

Официальный сайт брокера Авангард инвестиции с апреля 1998 находится на домене Avangard.ru. Дизайн у ресурса устаревший, но в интерфейсе разобраться просто, так как он не перегружен лишними деталями. Для перехода в раздел с информацией о посреднических услугах пользователю необходимо открыть вкладку «Частным лицам» и попасть на страницу «Операции с ценными бумагами».

Здесь нет интерактивных баннеров, красиво оформленных сервисов и дополнительной инфраструктуры, как у брокеров, лидирующих в биржевых рейтингах. Информация опубликована в виде файлов форматов PDF и DOC.

Регистрация и верификация аккаунта

Договор брокерского обслуживания посредник заключает с компаниями и физическими лицами. При этом в регламентах не указаны возрастные ограничения, требования к резидентству и гражданству. Дистанционно подписать договор невозможно даже для тех, кто пользуется банковскими продуктами Авангарда — брокерский счет открывают только после предоставления документов в отделении.

Чтобы пройти верификацию и зарегистрировать аккаунт в торговой системе, необходимо прийти в ближайший офис. Сотрудникам потребуется следующая информация:

  • Данные удостоверения личности.
  • Адрес (прописки и фактический).
  • СНИЛС или ИНН (если есть).
  • Анкета по форме банка.
  • Заявление о присоединении.

Процесс рассмотрения документов, идентификация нового клиента и открытие счета длятся от 1 до 3 рабочих дней. После одобрения еще сутки уйдут на регистрацию счета на торговой площадке. Компания пришлет инвестору уведомление о результате на электронную почту или оповестит по телефону.

Бонусы и акции брокера

На сайте организации на январь 2022 года не было информации о проводимых стимулирующих мероприятиях. Ранее для инвесторов промо тоже не проходили.

Партнерская программа

Кроме дохода с биржевых активов, заработать можно, распространяя информацию и приглашая новых клиентов. Но это не касается рынка ценных бумаг. Вознаграждение можно получить, если приведенный человек оформит кредитную карту.

Личный кабинет

После регистрации и открытия счета станет доступно рабочее место в торговом терминале QUIK. Из него подаются заявки на заключение сделок с инструментами, обращающимися на Московской бирже. Остальные функции аккаунта выполняют бумажные поручения по форме банка, поданные в ближайшем отделении. Образцы приложены к типовому договору, опубликованному на странице «Операции с ценными бумагами».

Хотя платформа брокера Авангард на базе QUIK имеет интерфейс для финансовых транзакций, через нее нельзя производить расчеты. Терминал предоставляют только для биржевых операций.

Условия торговли и тарифы

С правилами работы у брокера, комиссиями и информацией по доступным инструментам можно ознакомиться в регламентирующих документах. Данные не вынесены тезисно на отдельные страницы, а опубликованы в виде файлов PDF и DOC.

Вот что предлагает посредник:

  • Договор брокерского обслуживания заключается с юридическими и физическими лицами только при посещении офиса.
  • Счет открывают в течение 3 рабочих дней.
  • Торговые поручения подаются на бумажном носителе или через систему QUIK (использование платформы стоит ₽150 в месяц).
  • Минимальный депозит для начала работы — ₽30 тыс.
  • Доступные инструменты: акции российских и иностранных компаний, фьючерсы и опционные контракты.
  • Предлагается 1 тариф по типу «Стандарт» с комиссией 0,015%-0,1% (в зависимости от суммарного объема сделок за торговую сессию).
  • Поручения на внебиржевом рынке — 0,25% суточного оборота.
  • Пополнить брокерский счет или снять с него деньги можно только после подачи письменной заявки в отделении банка.
Бланк заявки на вывод средств

Образец поручения на бумажном носителе

Виды счетов

Желающие получить налоговые вычеты будут разочарованы. Компания не заключает договоры на обслуживание ИИС. Доступны только простые брокерские счета — классические аккаунты для работы с активами. Хотя и на них можно дождаться льготы долгосрочного владения, если после покупки акций не продавать их более 3 лет.

Демосчет

Тренировочные аккаунты на платформе отсутствуют. Компания открывает только 1 разновидность учетных записей для работы с реальными деньгами и ценными бумагами.

Торговые инструменты Авангард инвестиции

После регистрации клиенты получают доступ к срочному и фондовому рынкам Московской биржи. Активы по классам сильно ограничены. Торговать можно деривативами (фьючерсами и опционами), акциями иностранных и российских эмитентов, ОФЗ, корпоративными и муниципальными облигациями и евробондами. К валютной секции доступа нет — конвертацию стоит провести в рамках банковского договора сотрудничества, но обменный курс будет гораздо выше биржевого.

Аналитика

На сайте доступны только документы, касающиеся обслуживания, формы поручений и заявлений, инструкции по скачиванию и настройке дистрибутива QUIK. Таких сервисов, как календари, калькуляторы, обзоры и новости, не предусмотрено.

Инвестиции и трейдинг

На бирже встречаются 2 типа людей: те, кто покупает инструменты на долгий срок (иногда на десятки лет), и спекулянты, зарабатывающие на изменениях цен активов за короткие периоды. Условия у данного посредника позволяют работать в любом временном интервале. Для трейдеров есть популярная платформа QUIK с большим количеством инструментов технического анализа. Правда, низкие комиссии доступны только при условии крупных сессионных оборотов. Также работать можно с производными финансовыми инструментами, которые лучше всего подходят для спекулянтов.

Инвестиции с Авангард брокер тоже возможны: сбор для этого относительно небольшой, поручения подаются как в торговой системе QUIK, так и по телефону, ценных бумаг на Мосбирже достаточно, чтобы собрать диверсифицированный портфель.

Какие обязательные условия нужно выполнить для начала работы?

Загрузка ... Загрузка ...

Мобильный клиент Авангард брокер

В маркетплейсах для софта есть приложение для банкинга, но в нем отсутствует функционал для торговли и мониторинга счета. Здесь можно только пополнить баланс через заполнение реквизитов, а эта услуга есть почти в любом банке.

Торговый терминал QUIK в мобильной версии тоже отсутствует — предоставляется исключительно дистрибутив для операционной системы Windows.

Мобильный Личный кабинет банка

Приложение от Авангарда

Пополнение и вывод средств

Способы финансовых транзакций при использовании брокерских и других специальных счетов на рынке ценных бумаг строго регламентированы законодательством. Они ограничены банковскими счетами. Запрещено взаимодействие с неидентифицированными реквизитами, а также кошельками для операций с криптовалютами и хранения цифровых монет.

Платежные системы

Несмотря на ограничения, разрешенных способов для перевода денег достаточно много. Однако брокер использует не все из них. Внести средства на счет можно следующими методами:

  • В Личном кабинете онлайн-банка компании.
  • Из сторонней кредитной организации по реквизитам.
  • Наличными в отделении Авангарда.

Для поручения на снятие используются такие способы:

  • В кассе банка.
  • Безналичный перевод по указанным реквизитам на счет, принадлежащий инвестору.

После регистрации и подписания договора обслуживания необходимо внести от ₽30 тыс. в течение 5 рабочих дней.

Валюта счетов

Онлайн-торговля и инвестиции в Авангард для неквалифицированных участников на январь 2022 года были возможны в американских долларах и российских рублях. На Московской бирже планируется введение торговли в евро и гонконгских долларах — возможно, у брокера будут доступны и эти валюты.

Комиссия и лимиты

Единственным ограничением на дату написания обзора был размер минимального депозита — ₽30 тыс. Его необходимо внести в течение 5 дней. В остальном объемы неторговых поручений ограничены только стоимостью инструментов и обязательных сборов из расчета на сделку.

Вознаграждение за переводы любым доступным способом компания не взимает, но могут быть комиссии, если клиент пользуется услугами стороннего банка.

Сроки вывода средств

Заявки на снятие денег исполняются в течение 2 рабочих дней. Отсчет идет с момента подачи поручения.

Служба техподдержки

Брокерское обслуживание в компании Авангард инвестиции предусматривает несколько каналов связи с клиентами:

  • Номер телефона горячей линии и подразделений, связанных с организованными торгами.
  • Электронная почта.
  • По адресам физических офисов компании.
  • Чат с сотрудниками в мобильном приложении.

Резюме

Банковские посредники на организованных торгах часто занимают высокие позиции и вызывают больше доверия у инвесторов. Однако данный профучастник не смог войти ни в один рейтинг Московской биржи. Причина — то, как оказываются брокерские услуги Авангарда. Здесь нет минимального набора сервисов, отсутствуют инвестидеи от аналитиков. Для регистрации нужно личное посещение офиса, хотя многие посредники предлагают удаленное открытие счета. Не в пользу компании играют ежемесячная оплата за торговую платформу, устаревший способ подачи поручений на вывод средств и обязательный минимальный депозит ₽30 000 для начала работы на рынке ЦБ.

Трудно сказать, для кого подойдут такие условия обслуживания. Возможно, они устроят клиентов самого банка, так как в этой сфере услуги предоставляются на высоком уровне. Понятно одно — новичкам здесь будет работать крайне тяжело, так что этой категории инвесторов лучше выбрать брокера из биржевых рейтингов.

Часто задаваемые вопросы

🔍 Где найти полный список офисов банка?
В разделе «Операции с ценными бумагами» есть документ с названием «Перечень мест обслуживания получателей финансовых услуг». В нем можно поискать адрес офиса в своем городе.
⌚ Что будет, если не внести минимальный депозит в течение 5 дней?
Профучастник откажет клиенту в брокерском обслуживании. Подписанные документы аннулируются.
📱 Приложением банка для пополнения могут пользоваться все?
Нет. Оно предназначено только для граждан, которые приобрели какие-либо продукты кредитной организации. Остальные могут внести средства через сторонний банк или в офисе.
❓ Торговая комиссия считается высокой?
Если говорить о базовой, то она немного выше средней (0,1%). С крупными суточными оборотами ее можно значительно снизить (до 0,015%).
🧾 Оказывает ли компания услуги доверительного управления?
Нет. Для работы на биржевом рынке в качестве управляющего активами у профучастника отсутствует лицензия.
3.8
Итоговая оценка:
Неплохо
Нет Регистрация
Матвей Одинцов
Преподаватель экономических дисциплин