О брокере SIM Bank

Это регулируемая финансовая организация, основанная в 1990 году в Швейцарии. Компания предоставляет банковские и брокерские услуги для клиентов по всему миру. Трейдеры и инвесторы имеют доступ к активам, которые торгуются на SSE (Фондовая биржа Швейцарии) через собственную платформу. Работа на других рынках тоже возможна — для этого используется терминал от Interactive Brokers.

Плюсы
  • Компания регулируется FINMA и состоит в ассоциации банков Швейцарии
  • Счета в любой национальной валюте
  • Большой выбор активов
  • Высокая степень защиты средств
  • Служба поддержки работает с русскоязычными пользователями
Минусы
  • Длительная и сложная верификация
  • Мало способов внесения и вывода средств
  • Минимальный депозит $5000 (+$100 комиссия при открытии счета)
  • Платное обслуживание — 90 CHF в квартал
  • Мало обучающих материалов

Историческая справка

По сравнению со многими другими банками Швейцарии, это относительно молодая компания. Финансовые организации этой страны отличаются высокой стабильностью, поэтому в истории брокера можно выделить всего несколько ключевых событий:

  • 1990 год — основание компании Unibank (Suisse) SA.
  • 1993 год — ребрендинг. Смена названия на CIM Banque SA.
  • 1998 год — компания начала принимать клиентов из России.

На июль 2021 года организация имеет три филиала в следующих городах: Женева, Лугано, Воллерау.

Лицензия и регуляция

В Швейцарии деятельность банков, брокерских и страховых компаний, фондовых бирж с 2007 года регулирует орган по надзору за финансовыми рынками FINMA. Организация зарегистрирована под номером CHE-106.066.127.

Учреждение также входит в Swiss Bankers Association. Членство показывает, что организация придерживается политики прозрачности и соблюдает местное и международное законодательства.

Регуляция компании

Актуальная запись в реестре FINMA

Награды

Большинство премий напрямую связаны с банковской деятельностью. Каждый год с 2010-го организация получала награды от Deutsche Bank и J.P Morgan за качественное предоставление платежных услуг по системе SWIFT при расчетах в американских долларах.

Официальный сайт CIM Bank

На главной веб-странице компании можно сразу понять, какие услуги здесь предоставляют. Гостевое меню состоит из трех вкладок: CIM Bank, Private Banking, Corporate Banking. Переход на каждую из них активирует соответствующий список, из которого можно перейти почти на любую страницу ресурса. Сайт переведен на несколько языков, в том числе на русский и английский.

Регистрация

Для создания Личного кабинета нужно перейти на официальный сайт форекс брокера СИМ Банк и в верхнем правом углу страницы кликнуть на надпись «Открыть счет». Дальнейшие действия следующие:

  1. Нажать кнопку Let’s go.
  2. Выбрать тип счета: индивидуальный, корпоративный.
  3. Ввести личные данные:
  • Фамилия, имя.
  • Дату, город и страну рождения.
  • Гражданство и государство проживания.
  • E-mail, номер телефона.
  • Указать язык, на котором удобно общаться.
  1. Нажать кнопку «Подтвердить и отправить». На электронную почту придет ссылка, по которой нужно перейти для создания пароля.
  2. Выбрать из списка цель создания аккаунта.
  3. Заполнить почтовый адрес и ИНН.
  4. Указать сведения о составе семьи: имя жены, количество детей и род деятельности.
  5. Прочитать контракт и согласиться с условиями предоставления услуг.
  6. Загрузить копию паспорта и документ, подтверждающий адрес проживания.

 Верификация

Сразу после регистрации можно войти в учетную запись, но никакие сервисы недоступны. Система потребует подтвердить личность клиента. Процедура займет до одного месяца и делится на 3 этапа:

  1. Видеозвонок с сотрудником банка.
  2. Загрузка пакета документов, заверенных нотариусом, и подписание договора.
  3. Пополнение счета.

Даже первый уровень верификации невозможно пройти без знания английского языка.

Только полное завершение всех ступеней откроет доступ к торговым платформам и аккаунту.

Подтверждение личности

Этапы верификации

Функционал Личного кабинета

Компания CIM Bank — это не просто брокер, а полноценный швейцарский банк, который занимается выдачей дебетовых карт, кредитует население и компании, принимает вклады. Соответственно, аккаунт содержит сервисы не только для работы на бирже:

  1. Главная страница. Сюда добавляются функции, которые чаще всего используются.
  2. Инвестиции. Обзор, данные и эффективность портфеля.
  3. Движение. Статистика по транзакциям и сделкам.
  4. Переводы. Вкладка для выполнения транзакций.
  5. Карты. Действующие банковские продукты.
  6. Cim Orders. Собственная торговая онлайн-платформа.
  7. Сообщения. Переписка с другими клиентами и службой поддержки.
  8. Мой банк. Управление счетом.
  9. Рассылка новостей. В основном приходит контент, который касается банка.
  10. Помощь. Способы связи с сотрудниками.

Графики и котировки

Цены для платформы брокера поставляет Швейцарская фондовая биржа. Если торговля ведется через терминал Interactive Brokers, то поставщиками ликвидности являются биржи, на которых заключаются сделки — здесь их больше 100.

Ни в гостевой версии, ни в Личном кабинете форекс брокер CIM Bank не предоставляет сервисов с графиками.

Торговые платформы CIM Bank

Компания дает клиентам доступ к двум терминалам — собственному и партнерскому:

  • CIM Orders. После открытия счета можно работать со всеми инструментами, которые обращаются на фондовой бирже Швейцарии: облигации, фонды, акции.
  • Interactive Brokers. Брокер плотно сотрудничает с IB, поэтому трейдеры могут воспользоваться торговым терминалом этого брокера, открыв соответствующий счет на определенных условиях.

Мобильное приложение

У компании нет собственного софта для трейдинга, который можно использовать на смартфонах или планшетах. Единственное доступное приложение дает доступ к электронному банкингу. Если счет открыт для работы на платформе Interactive Brokers, можно воспользоваться программой этого брокера.

Клиент для Android

Мобильный терминал IB, который можно скачать на Google Play, имеет следующие возможности:

  • Отображение котировок и графиков.
  • Полная статистика по счету.
  • Торговля акциями, производными инструментами, Forex.
  • Подключение оповещений по e-mail.
  • Аналитические и образовательные сервисы.
  • Рыночные сводки.
  • Активация двухфакторной аутентификации.
Торговый терминал для мобильных устройств

Приложение от брокера-партнера

Клиент для iOS

В магазине App Store также доступно приложение IB, которое идентично по функционалу платформе для устройств на Android.

Условия торговли на CIM Bank

Для работы у брокера предусмотрены следующие ограничения и правила:

  • Клиентами могут стать только совершеннолетние лица.
  • Услуги не предоставляются компаниям и гражданам, которые внесены в санкционные списки.
  • Минимальный депозит для физлиц — $5000, для юрлиц — $10 000.
  • Ежеквартальное обслуживание счета — 90 CHF.
  • Возможна торговля акциями, облигациями, фьючерсами, опционами, фьючерсами на опционы, валютными парами, ETF.
  • Комиссии за сделку зависят от инструмента и биржевой площадки. В среднем — $2 за лот.
  • Кредитное плечо до 1:100.
  • Минимальный размер сделки — 0,01 лота.

Дополнительные сервисы

Основные обороты по выручке и чистой прибыли организация получает от предоставления банковских услуг: международные и внутренние карты, переводы по всему миру, депозиты и кредитование, обслуживание корпоративных клиентов и многое другое.

История сделок

Все транзакции с деньгами, активные и закрытые ордера записываются в одну страницу — вкладка «Движение» в Личном кабинете. Кроме этого, торговую историю можно посмотреть в обоих терминалах брокера.

Банковские карты

Один из популярных банковских продуктов — кредитные и дебетовые карты. У компании есть несколько направлений: стандартные тарифы, для повседневных расходов, travel, с кешбэком за оборот, международные со специальным обменным курсом. Получить услугу можно только после полного прохождения верификации.

Дебетовые карты

Банковские продукты брокера

Активы и финансовые инструменты

Брокер имеет выход на внутреннюю биржевую площадку Швейцарии и еще на более 100 мировых рынков через платформу IB. Трейдеры и инвесторы могут выбирать из огромного количества разных активов:

  • Акции и облигации.
  • Фьючерсы, опционы и фьючерсы на опционы.
  • Валютные пары.
  • ETF-фонды.
  • CFD-контракты.

На одной Швейцарской бирже насчитывается больше 1500, а фондов — от 4500.

Инвестиции и копитрейдинг

Возможность повторять сделки других трейдеров на площадке отсутствует, но поле для инвестиций здесь огромное. Возможности для вложений:

  • Депозиты. Любители классических инвестиционных инструментов могут депонировать свои финансы. Принимаются как обычные вклады, так и фидуциарные (CIM размещает вклады от своего имени в банках за пределами Швейцарии). Предлагаются низкие процентные ставки. На июль 2021 года по вкладам в USD можно было получить до 0,25% годовых.

Нужно учесть, что в стране часто работает отрицательная ключевая ставка, поэтому и на депозиты в EUR и CHF свыше 500 000 единиц валюты по условиям банка начисляется отрицательный процент. С другой стороны, на кредиты в национальной валюте это тоже распространяется. Заемщик может вернуть банку меньше, чем взял.

  • Доверительное управление. Клиентам предлагают 3 тарифа на разные портфели:
  1. Облигации и ETF.
  2. Акции и ETF.
  3. Комбинированный.

Инвестировать можно в нескольких валютах: USD, EUR, GBP, CHF. Минимальная сумма — 500 000.

Виды счетов

Клиенты могут воспользоваться всего двумя тарифами. Разницу по ним можно увидеть в таблице.

ТарифЕжеквартальное обслуживание счетаМинимальный депозитОткрытие счетаПодключение интернет-банкинга
Для физических лиц90 CHF5000 EUR/USD/CHF150 CHF100 CHF
Корпоративным клиентам120 CHF10000 EUR/USD/CHF150 CHF100 CHF
Тарифы компании

Счета по типам

Ввод и вывод средств

Платежные системы

Все транзакции проходят через мультивалютный счет, который открывается клиентам банка. Внести или снять валюту можно одним из трех способов:

  • Банковский перевод.
  • Карты VISA, MasterCard.
  • Внесение наличных через терминал или в отделении.

Деньги, которые попадают на карту банка, уже являются депозитом торгового счета.

Лимиты и комиссии

Несмотря на то, что у компании всего два вида счетов, клиенты могут выбирать из большого количества тарифов, которые завязаны на разновидности дебетовой или кредитной карты. У компании 3 бизнес тарифа, 3 корпоративных и по 5 других видов карт.

Тип картыКомиссия за вывод (максимальная)Комиссия за внесение (максимальная)Лимит на вывод (на месяц/на год)
Дебетовая4%2,0% + 25 CHF50 000 / 200 000
Кредитная4%-Выбирается клиентом
Бизнес4%-Ограничений нет
Корпоративная4%-

Комиссии за внесение могут быть установлены банком, через который происходит пополнение счета.

Сроки вывода денег

Снять деньги можно через банкомат, если на руках есть карта банка. Это займет столько же времени, сколько на снятие в банкомате с любой другой карты. Если переводить средства на баланс в другом банке, на это может уйти до пары часов. Самый долгий способ — по банковским реквизитам. Вывод этим методом может занять до нескольких дней, в зависимости от того, в банк какой страны делается перевод.

Валюты счетов

Так как всем клиентам открывается единые мультивалютные счета, на них можно использовать USD, EUR, CHF, JPY, RUB, GBP и другие национальные деньги.

Демосчет

У клиентов есть возможность торговли через учебный счет Interactive Brokers. Но открыть его тоже непросто. Для этого необходимо обратиться в службу поддержки и следовать инструкции сотрудников.

Бонусы и акции на СИМ Банк

Швейцарские банки находятся под строгой регуляцией FINMA. По правилам этого органа, наделенного властью от государства, финансовым организациям запрещено привлекать клиентов промоакциями, предлагать бонусы и проводить конкурсы.

Обучение и аналитика

Материалов для изучения на сайте практически нет. Единственное место, где можно взять хоть какую-то информацию — это раздел FAQ. Но база ответов там совсем маленькая.

Официальный сайт CIM Bank предлагает клиентам 3 методички, в которых полностью описывается работа сервисов и платформ. Найти их можно в разделе Services. Инструкции в виде файлов PDF:

  • Интернет-банкинг.
  • Торговый терминал CIM Orders.
  • Счет Interactive Brokers.
FAQ на сайте

База вопросов и ответов

Служба поддержки

Время работы офисов — понедельник-пятница с 11:30 до 21:30 по московскому времени. Связаться с клиентской службой можно следующими методами:

  • По телефону.
  • Посетив офисы в Женеве, Воллерау или Лугано.
  • Заполнив форму на странице саппорта.
  • Обратный интернет-звонок.
  • Лайв чат.
Служба поддержки

Способы связи с брокером

Форекс брокер CIM Bank — развод или нет?

Компания работает более 30 лет, входит в состав Ассоциации банков Швейцарии (SBA) и регулируется FINMA. Организация с такими параметрами не может быть разводом. Сотрудничество с IB, выход на большое количество рынков и удобные торговые платформы делают брокера привлекательным для клиентов. Однако минимальная сумма первоначального депозита в $5000 говорит о том, что он не подойдет новичкам и тем, кто оперирует небольшим капиталом.

Часто задаваемые вопросы

❔ Какие спреды предлагает компания?
По некоторым инструментам действует плавающий спред от 1 пункта. В основном брокер СИМ Банк взимает комиссию за сделку.
💻 Как открыть демосчет?
Напрямую учебные счета не предоставляются, нужно направить запрос в службу поддержки Interactive Brokers.
✅ Ценные бумаги настоящие или CFD?
Основная часть инструментов, которые можно купить на платформе — реальные акции, облигации и ETF.
🤵 Как проходит видеоидентификация?
После заполнения форм нужно предоставить сайту разрешение на работу с камерой и микрофоном устройства. Звонить потенциальному клиенту будет реальный человек. Для не резидентов Швейцарии разговор ведется исключительно на английском языке.
❓ Есть маржинальная торговля?
В режиме торгов на платформе IB предоставляется кредитное плечо до 1:100.

1.8
Итоговая оценка:
Плохо
Регистрация
Матвей Одинцов
Преподаватель экономических дисциплин