Как вернуть деньги от брокера мошенника
Самостоятельная торговля на бирже невозможна, требуется заключение договора с посредником. Надежные брокеры действуют в рамках законодательства и не лгут клиентам, но на финансовых рынках много мошенников. Вернуть деньги без предоплаты, если обманул брокер, довольно сложно. Важно знать, как действовать, если компания оказалась недобросовестной.
Почему брокер может отказать в выводе денежных средств
Даже надежные организации иногда отклоняют заявку клиента на снятие денег со счета. Это не всегда обман. Причины отказа на вывод средств:
- Нет денег на балансе. Если инвестор сам потерял капитал в результате неправильной стратегии, возврат невозможен.
- Не пройдена верификация. Для подтверждения личности компания просит документы ― паспорт, ИНН или СНИЛС, водительское удостоверение или фото банковской карты.
- Нарушены условия договора. Например, клиента поймали за использованием инсайдерской информации.
- Ошибки. Деньги зависают в банках, транзакции отменяют по непонятным причинам.
Такие ситуации нормальны и возникают у каждого брокера. Надежные компании решают их быстро, и деньги поступают на счет.
Если вывод невозможен из-за нарушения условий, инвестору объяснят варианты действий.
Мошенники выдумывают причины, по которым средства получить нельзя. Обычно разговоры сводятся к тому, что ситуация скоро разрешится. Цель ― усыпить бдительность и получить дополнительные деньги, якобы для устранения проблемы. Надуманные причины, на которые часто ссылаются обманщики:
- Технические неполадки.
- Выплата ждет подтверждения сотрудников (финансового департамента, бухгалтера, юриста).
- Требуются дополнительные документы.
- Деньги арестованы за неуплату штрафов.
- Аккаунт заблокирован за нарушения (без разъяснений).
Такие ответы должны насторожить.
Бывают ситуации хуже ― когда брокер не отвечает на письма и сообщения, либо требует внести дополнительные суммы для вывода капитала. Это однозначный признак обмана.
Как отличить брокера от мошенника
На финансовых рынках много преступников. Они копируют честные организации, поэтому раскрыть обман не всегда просто. С этим часто сталкиваются новички ― обманщики предлагают интересные условия и огромные прибыли.
Выбирать посредника нужно внимательно. Признаки, которые помогут отличить надежного брокера от преступника:
- Лицензия. Размещается на официальном сайте. Выдается Центробанком или иностранными финансовыми регуляторами.
- Страна нахождения. Посредник может быть зарегистрирован в другом государстве, но в случае судебных разбирательств обращаться придется по месту расположения компании. Этим пользуются нечестные организации.
- Отношение к документам. Мошенники открывают счета мгновенно без верификации. Серьезные организации проверяют данные клиента и заключают договор.
- Указанные контакты. Брокер должен оперативно отвечать по всем каналам связи: телефону, сайту, электронной почте. Если невозможно получить консультацию, при трудностях диалога не получится.
Это минимальный набор условий, которым должна соответствовать организация. Если один из пунктов не выполняется, работать с такой компанией нельзя. Вернуть деньги от брокера мошенника реально, но сложно.
Указанные пункты легко проверяются, но мошенники заманивают клиентов разными способами. В основном это давление на жадность — обещание инвестору серьезной прибыли. Даже разумный человек может не устоять перед выгодными перспективами. Приемы обманщиков:
- Навязчивые звонки, принуждение пополнить счет.
- Предложение увеличить депозит бонусом. Например, удвоить сумму клиента.
- Обещание многократного умножения капитала с помощью доверительного управления.
Это стандартные схемы, которые используются для обмана.
Любой из признаков ― сигнал о том, что контактировать с такой организацией нельзя.
Все способы возврата денег от брокера
Если плохое уже случилось и понятно, что деньги у мошенников, стоит попытаться их вернуть. Способов много, нужно пробовать последовательно каждый. Есть разные пути решения.
Договориться
Этот вариант подходит, если возникло недопонимание. Обращение в службу поддержки ― первый пункт действий. Возможно, произошла ошибка и сотрудники разберутся с проблемой возврата денег.
Заключение мирового соглашения
Способ подходит для борьбы с полулегальными брокерами. При возникновении претензий мировое соглашение поможет избежать обращения в суд и правоохранительные органы. Стороны заключают его на условиях, удовлетворяющих участников. Компания может согласиться на это, если у клиента есть шанс добиться возврата средств с помощью официальных структур. Примирение сохранит репутацию и сократит затраты.
Для подготовки мирового соглашения потребуется помощь грамотного юриста. Желательно выбирать из тех, кто опытен в этой сфере и уже добивался успеха. В некоторых случаях специалист поможет сделать возврат денег от брокера мошенника без предоплаты.
Загрузка ...Процедура чарджбэк
Чарджбэк ― это отмена банком спорной транзакции. Операция возможна, если человек оплатил услугу юридического лица с карты Visa, Мир или Mastercard. Клиент подает заявление о том, что получатель средств не предоставил обещанную услугу (или товар).
Обращение за чарджбэком не означает автоматического возврата капитала. Банк будет рассматривать обстоятельства дела. Решение принимают сотрудники платежной системы после изучения документов обеих сторон.
Брокер может доказать невиновность или предоставить договор, по которому имеет право получить деньги. В таком случае клиенту откажут.
Подача заявления
Банк не имеет права отклонить прием документов на чарджбэк. Операция не слишком популярна, поэтому сотрудники часто не разбираются в этом вопросе. Клиенты сталкиваются с нежеланием принимать бумаги, поэтому лучше заранее изучить нюансы.
Что указывают в обращении:
- Выписку по карте, с которой выполнен перевод.
- Дату и сумму.
- Данные о компании, получившей деньги.
- Доказательства мошенничества: договор, скриншоты переписок и состояния счета, записи разговоров.
Всю информацию прикладывают к заявлению.
Сроки подачи
Платежные системы устанавливают срок обращения за процедурой, обычно 180-540 дней. Он может быть продлен по разным причинам. Например, человек не подозревал об обмане, лежал в больнице или ездил в командировку.
| Visa | 540 |
| Mastercard | 540 |
| МИР | 180 |
Этапы процедуры
Когда заявление заполнено и документы подготовлены, все передают в банк. Многие кредитные организации принимают обращения на официальном сайте. Также можно отправить все по почте или передать лично в отделении.
После получения банк присваивает заявлению номер, по которому отслеживают состояние операции. На рассмотрение отводится 45 дней, после которых человек получает информацию о решении.
Банк может поддержать клиента и оформить возврат переведенной суммы. Но отказ тоже вероятен. Если человек считает, что учтены не все обстоятельства дела или сотрудники некомпетентны ― можно подать жалобу в головной офис. Иногда помогает отзыв на тематических сайтах. Это дает шанс повернуть ситуацию в свою сторону.
Рейтинг банков на тематическом портале
Участники могут оспорить вердикт платежной системы через суд.
Иск в суд
Если проблему решить не удалось, можно попытаться воздействовать на брокера законодательно. Придется составить иск. Делать это нужно с юристами, имеющими опыт в финансовой сфере. Они подготовят необходимые бумаги и проведут процедуру.
Способ работает не всегда. Юридическое лицо часто регистрируется в офшорных зонах. К тому же в подписанном договоре бывают пункты, снимающие ответственность с посредника. Например, информация о добровольной передаче капитала в дар. По каждой конкретной ситуации возврата средств от брокера консультируются с профессионалами.
Жалоба в ЦБ
Еще один способ воздействия ― направить обращение в Банк России. Этот орган следит за работой финансовых организаций, действующих в РФ. Проверка покажет, были ли нарушены права клиента.
Интернет-приемная Центробанка
Обратиться в ЦБ РФ можно, заполнив форму на официальном сайте. Также Центробанк принимает жалобы по почте.
Подать жалобу в АРБ
Ассоциация Российских Банков объединяет финансовые организации. На сайте компании оставляют обращение с описанием проблемы. АРБ связывается с брокером и пытается решить вопрос во внесудебном порядке.
Обращение на портале Ассоциации
Обзор судебной практики
С помощью юристов можно составить иск и обратиться к закону. К сожалению, подобные дела редко решаются в пользу пострадавшего. Мошенники защищают себя хитро составленными договорами, после подписания которых шансов добиться возврата мало.
Если проанализировать судебную практику таких дел, станет понятно, что вывести деньги ― это удача. Мошенники не регистрируют себя как банки и брокеры. Они предлагают услуги, например, консультационные.
Если инвестор добровольно перечислил деньги, нарушений закона здесь нет. Для возврата придется доказать, что средства получены обманным путем или человека принуждали угрозами.
Чтобы вернуть деньги через суд, нужно внимательно читать условия договора до подписания. Какие услуги оказывает фирма, за что берет вознаграждение, причины расторжения соглашения ― это важно для последующих разбирательств.
Стоит ли обращаться в компании-посредники
На рынке много организаций, предлагающих помощь в возврате денег, полученных нечестными брокерами. Клиентов завлекают рассказами о собственных каналах, позволяющих воздействовать на обманщиков. Проблема в том, что часть компаний лжет. Их цель ― заставить клиента заплатить, а не помочь ему в решении проблем.
Сайт компании с услугами по возврату
Признаки, которые указывают на возможный обман:
- Гарантия возврата денег. Никто не может обещать этого однозначно.
- Отсутствие юридического лица, официального сайта, офиса.
- Компания просит предоставить информацию, не касающуюся проблемы.
- Требование заключить договор с другим брокером для перевода денег на счет.
- Истории о связях, которые помогут вернуть средства.
- Предоставление «липовых» лицензий и сертификатов неизвестных регуляторов.
- Обещание возвратить деньги, даже если инвестор потерял их в неудачных сделках.
Признаки говорят о том, что организация хочет получить деньги клиента и не собирается ему помогать.
Процедуру возврата можно пройти самостоятельно или с юристом, представляющим надежную компанию.
Как выбрать надежного брокера
Чтобы избежать потери средств, выбирают проверенного провайдера. Главный критерий для оценки надежности ― наличие лицензии профучастника. Без нее организация не имеет права работать на финансовых рынках. В России выдачей таких документов занимается Центробанк.
Лицензия должна быть размещена на официальном сайте компании. Существует опасность, что мошенники нарисуют себе эту бумагу. Поэтому нужно зайти на портал Банка России и убедиться, что посредник находится в реестре участников финансового рынка.
Второе условие ― рейтинг надежности. Присваивается независимым агентством. В России это НРА, АКРА и Эксперт РА. Уровни обозначаются буквами. Самый высокий ― ААА+. Работа с такой организацией безопасна. Средний показатель ― символы ВВ-. Значения ниже него рассматривать не стоит. Работа с компанией, у которой есть лицензия Центробанка и высокий рейтинг надежности, безопасна.
Из списка хороших посредников инвестор выбирает подходящую компанию. Оцениваются сервисы, комиссии, программное обеспечение и удобство работы.
Подведем итоги
Попасть в руки мошенников может каждый. Важно не тратить время и постараться вернуть деньги. Есть разные способы: чарджбэк, обращение в суд, жалобы в ЦБ РФ и саморегулируемые организации. Если вопрос не удалось решить мирным путем, стоит поговорить с опытным юристом. Он оценит проблему и поможет подготовить документы.
Чтобы не допустить такой ситуации, нужно тщательно выбирать посредника. У хорошей компании есть лицензия Центробанка — она подтверждает право на участие в организованных торгах и защищает инвесторов от обмана.
Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.