Как перевести ИИС к другому брокеру

Как перевести ИИС

Каждому человеку разрешено иметь только один счет с возможностью получения налоговых вычетов. Но его открытие не требует навсегда быть привязанным к единственной компании. Перевести ИИС к другому брокеру можно по закону, хоть эта процедура и связана со сложностями. Если посредник больше не устраивает, разрешено его сменить.

Кратко о сути ИИС

Это брокерский счет с налоговыми льготами. Его открывают минимум на 3 года ― только так ФНС вернет часть денег. Доступны 2 варианта:

Тип АТип Б
Льгота на взнос ― 13%Льгота на доход ― 13%
Возврат до 52 000 руб. в годВозврат без ограничений
Открывается на срок от 3 лет
Депозит до 1 000 000 руб. в год

ИИС нельзя пополнить больше чем на 1 млн руб. ежегодно, а деньги переводят только в российских рублях.

При досрочном закрытии придется вернуть уже полученные вычеты вместе с пенями.

В каких случаях меняют брокера

Часто ИИС открывают инвесторы без опыта работы на бирже. Со временем человек может понять, что выбор компании был ошибкой. По каким причинам меняют брокера:

  • Мало активов. Например, не все посредники предоставляют доступ к Санкт-Петербургской бирже.
  • Не устраивают условия: высокие комиссии, отсутствие профессионального терминала, плохая служба поддержки.
  • Нет вывода дивидендов на отдельный счет.
  • Организация может обанкротиться.

Если человек решил сменить посредника ― это его право. Указывать причины для перехода не требуется.

Как перевести ИИС к другому брокеру пошагово

Не всем удается найти подходящую компанию с первого раза. Закон позволяет изменить выбор, но это сложный процесс.

Для начала стоит проверить все нюансы. Для смены посредника нужно не только время. Это не бесплатная процедура, она несет дополнительные расходы. Иногда выгоднее дождаться 3 лет и закрыть ИИС, чтобы не тратить деньги на переход. Но если решение принято, новую организацию выбирают внимательно.

До начала нужно проверить состояние своего счета:

  • Закрыть активные заявки.
  • Удостовериться, что расчеты по всем сделкам завершены.
  • Нет неоплаченных комиссий, дополнительных платежей по тарифам.
  • Закрыты позиции на срочном рынке.

Если все в порядке, можно переходить в другую компанию.

Выбор нового брокера

Чтобы найти подходящего посредника, нужно сравнить условия, предлагаемые инвесторам:

  • Тарифные планы.
  • Программы для работы.
  • Сервисы и дополнительные услуги.
  • Надежность организации.
  • Отзывы клиентов.

Параметры должны отличаться в лучшую сторону. Смена компании ― долгая и требующая денег процедура, поэтому нет смысла выбирать аналогичные условия.

Открытие счета у нового брокера

После выбора новой организации нужно оформить с ней договор и открыть счет. Необходимо заранее узнать порядок действий по переносу активов.

Пример договора

Образец договора обслуживания

Подписать новый договор можно лично в офисе. У некоторых посредников есть дистанционное обслуживание — тогда документы оформляются онлайн. Потребуются паспорт и ИНН. В анкете обязательно указывают, что ИИС уже оформлен.

После этого нужно получить реквизиты, по которым будут переведены активы со старого счета.

С момента подписания договора начинается период, в течение которого нужно закрыть ИИС у предыдущего брокера. Если человек не успеет этого сделать, ФНС зафиксирует нарушение и лишит его льгот. Придется вернуть полученные вычеты, к тому же возможен штраф.

Перевод или продажа активов

Если у клиента нет денег и ценных бумаг, переход значительно проще, но такая ситуация бывает редко. Обычно люди успевают внести средства и приобрести активы до того, как поймут, что услуги брокера их не устраивают.

Нужно выбрать, как поступить со счетом:

  • Оформить перенос активов в другую компанию.
  • Продать инструменты и собрать новый портфель.

Если выбирается второй вариант, все нужно продумать заранее. Перевод активов в ИИС от одного брокера к другому платный, и это не всегда выгодно. Нужно заранее просчитать оба варианта, чтобы выбрать наиболее подходящий.

Перевод активов

К моменту подачи поручения новый счет должен быть открыт. Если принято решение перенести ценные бумаги, за эту операцию придется заплатить. Деньги берет депозитарий ― организация, которая учитывает данные обо всех биржевых инструментах в собственности. Комиссия списывается за вывод каждого наименования из депозитария первого брокера и за зачисление ко второму.

Тарифы за операцию нужно узнать заранее, чтобы проверить экономическую целесообразность. Если в портфеле позиций много, возможно, выгоднее реализовать активы.

Депозитарии также должны передать информацию в вышестоящую организацию. В зависимости от места покупки бумаг это:

  • Национальный расчетный депозитарий.
  • Санкт-Петербургский расчетно-депозитарный центр.

Эти компании также взимают плату за проведение операции.

Чтобы выполнить перевод, нужно подать документы: поручения на списание и зачисление. Для каждого эмитента оформляется отдельное заявление. Операцию проводит вышестоящий депозитарий. Бумаги подаются новому брокеру. Потребуются также копия договора и отчет о состоянии депозитарного счета.

Поручение на перевод/прием перевода в Сбербанке

Образец документа от брокера Сбербанк

При большом количестве активов перенести ИИС к другому брокеру будет стоить дорого. Есть второй вариант ― реализовать все и перевести только капитал. Здесь возможны потери, если активы стали дешевле или планируемая прибыль еще не получена.

За перемещение денег также могут устанавливать комиссию, но многие компании делают это бесплатно.

Есть инструменты, которые нельзя переносить между счетами — их точно придется продать:

  • Иностранная валюта.
  • Фьючерсы.
  • Опционы.

Закрытие старого счета

Прежний ИИС закрывают, когда открыт новый и переведены инструменты. Как процесс происходит на практике:

  1. Первый посредник создает отчет о состоянии депозитарного счета. Это требуется для переноса активов.
  2. Новая организация занимается документами, подтверждающими оформление.
  3. Происходит перевод с помощью поручений на списание и зачисление ценных бумаг либо путем перемещения капитала.
  4. Подписывается уведомление о расторжении договора брокерского обслуживания.

После оформления бумаг первый брокер ликвидирует счет. Когда инструменты перенесут, сотрудничество будет завершено. Это может занять несколько дней с даты подписания, если все документы в порядке.

Прежний посредник должен выдать справку о «Составе сведений о физическом лице и его ИИС». Ее передают в новую организацию.

Бумага подтверждает, что договор с первой компанией расторгнут.

Какие документы потребуются

Чтобы перевести ИИС в другой банк быстро и без проблем, нужно предоставить обоим брокерам все требуемые документы. Стандартный список такой:

  • Договор с первым посредником.
  • Справка о закрытии счета.
  • Отчет о стоимости приобретенных активов.
  • Реквизиты для перевода средств.
  • Выписка из депозитария.

Эти бумаги потребуются обязательно. Организации могут запросить дополнительные документы. Часть примут в электронном виде, но некоторые должны быть на бумажном носителе. Если в городе клиента нет офиса, нужно закладывать срок на отправку почтой.

Перед оформлением полезно найти отзывы людей, которые уже переводили ИИС между теми же брокерами. Процедура часто затягивается из-за необходимости оформления дополнительных документов.

Отзывы позволяют узнать об этом заранее и запросить нужные бумаги.

Стоимость и сроки

На перенос счета из одной компании в другую дают месяц. Срок установлен законом. Нарушать его нельзя ― период владения обнулится и потеряется весь смысл процедуры. Если документы в порядке, реально уложиться в 7-10 дней.

Стоимость зависит от состава портфеля. Если инвестор переводит деньги, возможна комиссия.

Когда происходит перенос активов, депозитарий берет плату за списание и зачисление. Дополнительно ― взнос в вышестоящую организацию. Если в портфеле акции 20 эмитентов, нужно умножить все три вида комиссий на 20. Тарифы различаются, поэтому нужно уточнять стоимость операций.

Возможные проблемы и ошибки

Перенос ― не новая процедура. В крупных компаниях процесс уже отработан и не является проблемой. Если строго следовать инструкциям, сложностей возникать не должно. Организации предоставляют подробные схемы действий, выдают списки документов, которые необходимо собрать.

Трудности могут появиться, если инвестор не уложится в установленный срок — ИИС обнулится, а полученные льготы придется вернуть. Чтобы такой ситуации не возникло, нужно заранее найти нового посредника, изучить информацию, выбрать выгодный вариант перевода активов.

Как оплачивается перенос активов на новый ИИС?

Загрузка ... Загрузка ...

Как сохранить льготы по налогам

Если решение о переносе ИИС к другому брокеру окончательное, нужно постараться сделать все по правилам. Это сохранит сроки владения и получение налоговых льгот.

Главное в процедуре ― уложиться в установленный законом период.

На закрытие старого счета и открытие нового дают месяц. Организация уведомляет Федеральную налоговую службу в течение трех дней.

Перенос денег и активов нужно успеть завершить в этот же период. Если не получится ― право на получение льгот заканчивается. В случае, когда инвестор уже получал вычет типа А, его придется вернуть в ФНС и заплатить штраф.

Если перевод выполнен успешно, для следующего получения налоговых льгот потребуются дополнительные документы. Кроме стандартного списка понадобятся:

  • Копии договоров от обеих организаций.
  • Платежные поручения о переносе средств.

Важно получить от старого брокера отчет о стоимости ценных бумаг. Эта информация необходима для правильного расчета налога на прибыль. Если новая компания не знает цены покупки, все деньги от продажи активов будут считаться доходом. Это повысит налог. Если инвестор может предоставить данные о первоначальной стоимости, будет использована разница между ней и суммой, за которую бумаги были проданы.

Смена брокера ― процесс, требующий времени и финансовых затрат. Переносить ИИС имеет смысл только в случае необходимости, иначе расходы снизят предполагаемую доходность от налоговых льгот.

Часто задаваемые вопросы

❗ Может ли брокер запретить перенос?
Нет, но возможны ситуации, в которых организация не принимает клиентов с ИИС других компаний.
❓ Сколько раз можно сделать перевод ИИС?
В законе это не указано. Ограничений нет.
👉 Можно ли не переносить счет, а закрыть его и открыть другой в новой компании?
Фактически это и есть перенос. Сам счет закрывается в любом случае — переводят только активы.
👀 Можно ли переместить на новый счет половину денег, а вторую часть вывести?
Вывести деньги можно только полностью в момент закрытия счета.
🤷‍♀️ Первый посредник спишет налог на прибыль при переносе ИИС?
Нет, все налоговые требования перейдут к новой компании. Вычеты будут происходить по стандартным правилам.
Одинцов Матвей
Экономист, кандидат наук. В 2015 году защитил диссертацию, посвященную хеджированию валютных рисков. Специализируется на стратегиях и фундаментальном анализе.
Комментариев пока нет.
Ваш комментарий будет первым.
Чтобы добавить комментарий, пожалуйста, авторизуйтесь