Как начать торговлю
Топ 10 брокеров
Школа брокеров
Компания, входящая в рейтинг 15 ведущих операторов фондового рынка на Мосбирже по объему операций клиентов. Этого уже достаточно, чтобы судить о надежности и уровне платформы. Доверие пользователей — важный индикатор, но для принятия решения о создании счета в организации одного такого показателя мало. В этом материале размещен детальный обзор брокера МКБ инвестиции на 2024 год. Рассмотрены основные возможности, условия работы, а также преимущества и недостатки платформы.
- Входит в список из 15 крупнейших операторов Мосбиржи по объему торговых операций
- Банковская организация, работающая почти 20 лет
- Высокий уровень регуляции
- Доступ к зарубежным фондовым рынкам
- Собственные ПИФы
- Стабильный рейтинг надежности от российских и международных агентств
- Два приложения для разных целей и моделей работы
- Быстрое открытие счета
- Есть опция доверительного управления
- Бесплатное консультирование
- Нет демосчета
- Мало акций и бонусов
- Есть постоянная оплата за обслуживание счета в случае низкой торговой активности
- Много негативных отзывов о доверительном управлении
- Сравнительно высокие комиссии при пассивном инвестировании через ИИС счета
Содержание
Это цифровая платформа для работы на фондовом рынке от Московского Кредитного Банка. Кроме доступа к российским и зарубежным биржам, МКБ дает клиентам возможность пользоваться услугами консультирования, доверительного управления, а также собственными паевыми фондами.
Так как инвестиционная площадка встроена в структуру банка, клиенты используют другие продукты компании, оптимизированные под торговлю.
История
Московский кредитный банк был основан в 1992 году, объединив в себе группу частных предприятий. В декабре 1993 МКБ получает лицензию, а уже через 2 года компания входит в сотню крупнейших финансовых учреждений России.
В 2015 году организация сделала IPO на Мосбирже для торгов, бумаги МКБ доступны под тикером MCX: CBOM.
Сегодня это универсальный банк, предлагающий большую линейку продуктов. Сервис для участия физических лиц в торгах на фондовом рынке «МКБ Инвестиции» был запущен только в 2020 году.
Но возможность осуществления операций с ценными бумагами у клиентов была и раньше, в том числе через приложение онлайн-банкинга. Компания с брокерской лицензией ООО «Регион Инвестиции» основана в 2008 году, а спустя 12 лет выкуплена Московским Кредитным Банком. Также организация является создателем многих паевых фондов, в 2019 году она удостоилась награды за Лучший ПИФ облигаций по версии Investfunds Award.
Владельцы
Более 70% банка принадлежат концерну Россиум. Среди крупных миноритариев организации ЕБРР, МФК («Международная финансовая корпорация»), «Росгосстрах» и «Ренессанс Страхование».
Лицензия
Свои услуги компания предоставляет на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-11561-100000 от 16.09.2008, без ограничения срока действия. (Выдана ФКЦБ РФ 19.12.2003).
А услуги по управлению инвестиционными и негосударственными пенсионными фондами по лицензии № 21-000-1-00012 (Выдана ФКЦБ РФ 31.10.1996).
Финансовые показатели
Совокупные активы банка, по данным за 2 квартала 2021, уже превысили 3 триллиона рублей, по сравнению с 2,916 за аналогичный период в прошлом году. Акционерный капитал также вырос на 9% и достиг значения в 255.908 млрд рублей.
Показатели чистой прибыли за 6 первых месяцев года составили 13.55 млрд, что на 48.5% выше, чем в 2020, и на 527% лучше, чем в 2019. Такой прирост финансового результата при стабильной долговой нагрузке говорит о мощности компании. Это же подтверждает положительная динамика по относительным денежным показателям.
Награды
МКБ — титулованная организация. На официальном сайте в специальном разделе показаны 29 престижных премий, полученных компанией, 2 из них относятся к работе на фондовом рынке:
- Лучший банк в России по взаимодействию с инвесторами в 2020 по версии Global Banking and Finance Review Awards.
- Премия за Лучший ПИФ облигаций 2019 по версии Investfunds Award.
А в 2015 году за свой выход на фондовую биржу компания получила премию за лучшее российское IPO по версии Global Banking and Finance Review.
Рейтинг надежности
Крупнейшие международные и российские агентства оценивают организацию как стабильную. Их заключения можно наглядно показать в таблице:
| Агентство-аудитор | Присвоенный рейтинг | Дата последнего анализа |
|---|---|---|
| Fitch Ratings | BB | 24.06.2021 |
| S&P Global | BB | 21.06.2021 |
| Moody’s Investor Service | Ba3 | 31.05.2021 |
| АКРА | A (RU) | 04.03.2021 |
| Эксперт РА | ruA | 26.04.2021 |
| НКР | A+.ru | 16.12.2020 |
| China Lianhe Credit Rating Co | AA+ | 23.06.2021 |
Дополнительные сервисы
Кроме основного функционала, на платформе брокера есть разделы со вспомогательными сервисами:
- Школа инвестора. Комплекс видеоуроков по подбору ОПИФ и пассивному участию на фондовом рынке.
- Учебный портал. Отдельная платформа для трейдеров.
- Набор заранее сформированных прибыльных ПИФов. Сбалансированные фонды ценных бумаг, найденные аналитиками компании.
Список ОПИФ
Эти возможности заметно упрощают работу новичков на фондовом рынке.
Официальный сайт МКБ брокер
У фондовой платформы организации есть отдельный поддомен, но основная информация о сервисах доступна в разделе «Инвестиции» на главном сайте компании. При этом на веб-страницах меньше рассказывается, чем на мобильной платформе МКБ брокер.
Регистрация и верификация аккаунта
Компания предоставляет клиентам на выбор 2 разновидности счетов для онлайн торговли в МКБ инвестиции:
- «Управление капиталом» — для пользователей, которые планируют передать средства в фонды, администрируемые экспертами.
- «Инвест» — для активного трейдинга.
Процедуры создания учетных записей для этих счетов между собой не отличаются, но проходят на разных сайтах. Если пользователь, еще не выбрал стратегию работы, он может связаться с менеджерами компании для консультации.
Регистрация доступна только для резидентов России. По закону это граждане или иностранцы, проживающие более 180 дней в год на территории РФ. Клиенты МКБ имеют возможность создать учетные записи в инвестиционных сервисах в любом отделении организации или с помощью онлайн-банкинга.
Остальные участники могут зарегистрироваться за несколько минут по номеру телефона российского оператора. На этом этапе нужно ознакомиться и принять соглашение на обработку персональных данных, на коммуникацию и на использование аналога собственноручной подписи.
Регистрация аккаунта
Дальнейшая форма регистрации состоит из 6 этапов, на которых пользователь должен указать персональные и контактные данные, а также информацию о финансах и опыте инвестирования. Перед открытием счета нужно загрузить отсканированные версии документов, подтверждающих личность и фактический адрес проживания.
Регистрацию можно пройти напрямую в приложениях «Инвест» и «Управление капиталом».
Бонусы и акции брокера
На момент написания обзора (октябрь 2021) клиентам компании были доступны только два промопредложения. Первое — работа с ETF от FinEx без брокерской комиссии. Также единоразовая оплата операции отсутствует при покупке паев в собственных фондах МКБ.
Вторая акция — нету комиссий для новых клиентов до конца 2021 года.
Партнерская программа
У компании нет отдельной реферальной системы для инвестиционных сервисов, но есть общая партнерская программа по привлечению новых клиентов в банк. Так как для открытия брокерского аккаунта потребуется привязка к расчетному счету, разделять эти возможности бессмысленно.
Сумма периодических вознаграждений партнера за приглашенного клиента зависит от количества рефералов и выбранных ими тарифных планов. Максимально можно получить 7 тысяч рублей за один открытый счет.
Стать партнером банка могут физические и юридические лица. Нужно заполнить регистрационную форму на сайте компании. Участники реферальной системы получают скидки и бонусы на разные услуги.
Личный кабинет
В основном в сегменте брокерского обслуживания в МКБ применяют мобильные приложения. По всем типам счетов в браузерных версиях учетная запись сильно ограничена в функционале. Есть шанс только посмотреть текущее состояние портфеля, изменить данные аккаунта, связаться со службой поддержки и настроить другие базовые параметры.
Управлять инвестициями с МКБ Брокер можно в браузерной версии web-банкинга, но его функционал сильно ограничен по сравнению со специализированным сервисом компании.
Условия торговли и тарифы
Для торговли с самостоятельным выбором инструментов в приложениях «Инвест» и «Управление активами» есть три варианта тарифных планов:
| Тип комиссии | «Трейдер» | «Универсальный» | «Инвестор» (Для участия в БПИФ МКБ) |
|---|---|---|---|
| Вознаграждение брокера для совершения сделок с ценными бумагами на бирже | 0,03% (при обороте более 6 млн рублей) - 0,05% (до 1 млн рублей) | 0,20% для любого объема сделок | 0,10% |
| Комиссия за те же операции на внебиржевом рынке | 0,15% | 0,20% | 0,15% |
| Плата за сделки с валютой на организованной бирже | 0,05% (не менее 50 рублей) | 0,05% | 0,05% |
| Валютные внебиржевые операции | 0,10% | 0,10% | 0,10% |
| Ежемесячная оплата за обслуживание счета (не взимается, если общая сумма комиссия за месяц превысила эту сумму) | 99 рублей | 0 | 99 рублей |
| Вознаграждение за покупку клиентом сформированных корзин ценных бумаг | 0,50% | 0,50% | 1% |
Указанные тарифы подходят под разные стили работы. Первый — для активных трейдеров, совершающих большое количество операций, второй — портфельным инвесторам, а третий — пользователям, планирующим покупать доли в заранее сформированных БПИФ.
Минимальная сумма вклада в паевые фонды — 10 000 рублей.
Виды счетов
Кроме уже указанных аккаунтов активной торговли, клиенты МКБ могут открыть счета ИИС для пассивных вкладов в заранее сформированные портфели с прогнозируемой доходностью. Они разделены по риск-профилю и потенциальной прибыльности.
Варианты фондов для ДУ
После клика на любую из стратегий открывается подробная информация о составе и распределении активов в фонде.
Портфель BBC имеет отдельные условия обслуживания:
- Плата за управление рассчитывается по формуле: 1% * сумма инвестиций * длительность вклада в днях / 365.
- Комиссии за совершение конкретной сделки на биржевых и внебиржевых рынках — 1%.
- Операции с валютой — 0.5%.
Минимальная сумма депозита — 50 000 рублей. Торговля ведется с российскими ценными бумагами, что позволяет надеяться на налоговые вычеты при инвестициях от 1 года.
Демосчет
Брокер не предоставляет использование тестового аккаунта с виртуальными деньгами, но ознакомиться с функционалом и структурой платформы можно и без внесения депозита.
Торговые инструменты МКБ инвестиции
Компания дает доступ к более чем 12 тысячам инструментов:
| Тип рынка | Доступные активы |
|---|---|
| Российский фондовый | Акции локальных эмитентов, ОФЗ, корпоративные облигации, ОПИФ, ETF, депозитарные расписки |
| Зарубежный фондовый | Доступ к более чем 6000 контрактов NYSE, NASDAQ, LSE, EN |
| Валютный и денежный | EUR, USD, RUB, РЕПО с ЦК, СВОП-контракты |
| Срочный | Фьючерсы на валюту и индексы |
| Внебиржевой рынок | Еврооблигации российских и зарубежных компаний, ETF, структурные ноты |
Брокер дает возможность участия и предварительной покупки акций и облигаций при их первичном размещении. Трейдеры работают с контрактами, имеющими частичное обеспечение при помощи кредитного плеча.
Аналитика
Ежедневно команда экспертов брокера во главе с Антоном Старцевым подготавливает детальный обзор доступных для работы рынков, акцентируя внимание на важных событиях и предлагая свои идеи. К слову, эти отчеты могут использовать даже незарегистрированные клиенты на официальном сайте брокера МКБ Инвестиции.
Компания предлагает трейдерам бесплатные индивидуальные консультации по составлению портфеля и подбору инструментов в зависимости от целей и риск-профиля пользователя.
Инвестиции и трейдинг
Есть выбор между тарифами обслуживания, он позволяет чувствовать себя комфортно активным фондовым спекулянтам и пассивным портфельным инвесторам:
- Первые могут заключать сделки с пониженной комиссией, в том числе по высокорисковым срочным контрактам. Активные трейдеры могут работать через терминалы QUIK и QUIK X, позволяющие пользоваться инструментами технического анализа, стаканом цен и широкими опциями отложенных приказов.
- Вторые пассивно инвестируют в ПИФ и ETF без комиссии или доверяют капитал управляющему.
Собственные ОПИФ, сформированные стратегии ИИС и возможность покупки продуктов FinEX без комиссии дают большое преимущество для пользователей, которые не хотят разбираться самостоятельно с анализом активов и администрированием портфеля. Это комфортно делать в упрощенном приложении «Управление капиталом».
Мобильный клиент МКБ брокер
Он является основной версией инвестиционной платформы компании. Клиент для смартфона разделен на 4 вкладки:
- «Портфель». Информация о ценных бумагах и денежных средствах на счете. В этом разделе можно увидеть активы, их удельный вес в общей структуре, динамику изменения стоимости и другое. Доступна детальная статистика портфеля.
- «Купить». В этой вкладке систематизированы все доступные клиенту активы: акции, облигации, евробонды, валюты, ETF, ПИФы, срочные контракты и другое. Необходимый инструмент можно найти по тикеру или по удобной классификации.
- «События». Информация о текущих позициях и отложенных ордерах, уведомления аккаунта и доступ к регулярной аналитике.
- «Прочее». Здесь собраны настройки учетной записи, параметры приложения, меню финансовых операций и другие дополнительные сервисы.
Если кликнуть на любой тикер актива, можно перейти к подробной специализации и анализу графика при помощи технических индикаторов.
Скриншоты мобильного терминала
Также в приложении можно:
- Обменивать валюту по биржевому курсу.
- Пользоваться рекомендациями экспертов компании.
- Связываться со службой поддержки и консультантом.
- Управлять счетами внутри учетной записи.
Мобильный клиент хорошо защищен, можно настроить двухфакторную аутентификацию, пин-код, лимиты операций и многие другие опции.
Но это только основное приложение для трейдинга. У МКБ есть отдельный упрощенный мобильный клиент для пассивных инвесторов — «Управление активами». Он состоит всего из нескольких экранов: просмотр сведений о доступных паевых фондах и ИИС, мониторинг счета, связь с консультантами и службой поддержки, а также другие базовые параметры учетной записи.
Скриншоты платформы «Управление капиталом»
Для Андроид
Оба Android приложения не отличаются от версий для iOS. Скачать их можно только с официального каталога Google Play.
Для iOS
Чтобы установить платформу на смартфоны Apple, нужна операционная система iOS от 11.0 и выше. Есть отдельные версии для iPad.
Пополнение и вывод средств
Брокерский сервис встроен в структуру банка, это сильно упрощает процесс внесения депозита и открывает дополнительные опции для пользователей.
Платежные системы
Самый простой способ внести депозит — перевести деньги с расчетного счета в МКБ. Это можно сделать как из основного клиентского приложения, так и с мобильного сервиса МКБ Инвест. Депозит еще вносят со сторонних карт Visa/Mastercard.
Валюта счетов
По умолчанию все счета рублевые, но на брокерском аккаунте можно проводить биржевые операции с другими валютами. Они будут отдельно отображаться в интерфейсе мобильного терминала. С помощью приобретенных долларов и евро можно совершать дальнейшие действия. Поэтому, де-факто, счет мультивалютный, но общий баланс портфеля показан в рублях.
Комиссия и лимиты
Минимальная сумма пополнения — 1000 рублей. Брокер не взимает комиссию за внесение депозита, но банки могут удерживать свои комиссии, как и платежные сервисы, с которых была сделана транзакция.
Сроки вывода средств
На сайте компании не указаны максимальные сроки обработки заявки на вывод, но если ориентироваться на отзывы о брокере в интернете и опыт пользователей, то перечисление осуществляется в течение одного часа.
Служба техподдержки
Связаться с менеджерами можно как в приложении, так и на сайте банка. Также доступен прямой номер телефона и адрес электронной почты службы технической поддержки.
Менеджеры принимают заявки в будние дни с 8:00 до 22:00 МСК.
Резюме
МКБ брокер — авторитетная организация, предлагающая доступ не только к Мосбирже, но и выход на зарубежные фондовые рынки. Несмотря на недолгий срок работы отдельного приложения, компания уже сейчас является одним из лидеров в розничном инвестировании на ММВБ. Платформа подходит для активных и пассивных портфельных трейдеров.
Часто задаваемые вопросы
Отмена комиссий для новых клиентов 