О брокере МКБ Инвестиции

Компания, входящая в рейтинг 15 ведущих операторов фондового рынка на Мосбирже по объему операций клиентов. Этого уже достаточно, чтобы судить о надежности и уровне платформы. Доверие пользователей — важный индикатор, но для принятия решения о создании счета в организации одного такого показателя мало. В этом материале размещен детальный обзор брокера МКБ инвестиции на 2021 год. Рассмотрены основные возможности, условия работы, а также преимущества и недостатки платформы.

Плюсы
  • Входит в список из 15 крупнейших операторов Мосбиржи по объему торговых операций
  • Банковская организация, работающая почти 20 лет
  • Высокий уровень регуляции
  • Доступ к зарубежным фондовым рынкам
  • Собственные ПИФы
  • Стабильный рейтинг надежности от российских и международных агентств
  • Два приложения для разных целей и моделей работы
  • Быстрое открытие счета
  • Есть опция доверительного управления
  • Бесплатное консультирование
Минусы
  • Нет демосчета
  • Мало акций и бонусов
  • Есть постоянная оплата за обслуживание счета в случае низкой торговой активности
  • Много негативных отзывов о доверительном управлении
  • Сравнительно высокие комиссии при пассивном инвестировании через ИИС счета

О брокере МКБ инвестиции

Это цифровая платформа для работы на фондовом рынке от Московского Кредитного Банка. Кроме доступа к российским и зарубежным биржам, МКБ дает клиентам возможность пользоваться услугами консультирования, доверительного управления, а также собственными паевыми фондами.

Так как инвестиционная площадка встроена в структуру банка, клиенты используют другие продукты компании, оптимизированные под торговлю.

История

Московский кредитный банк был основан в 1992 году, объединив в себе группу частных предприятий. В декабре 1993 МКБ получает лицензию, а уже через 2 года компания входит в сотню крупнейших финансовых учреждений России.

В 2015 году организация сделала IPO на Мосбирже для торгов, бумаги МКБ доступны под тикером MCX: CBOM.

Сегодня это универсальный банк, предлагающий большую линейку продуктов. Сервис для участия физических лиц в торгах на фондовом рынке «МКБ Инвестиции» был запущен только в 2020 году.

Но возможность осуществления операций с ценными бумагами у клиентов была и раньше, в том числе через приложение онлайн-банкинга. Компания с брокерской лицензией ООО «Регион Инвестиции» основана в 2008 году, а спустя 12 лет выкуплена Московским Кредитным Банком. Также организация является создателем многих паевых фондов, в 2019 году она удостоилась награды за Лучший ПИФ облигаций по версии Investfunds Award.

Владельцы

Более 70% банка принадлежат концерну Россиум. Среди крупных миноритариев организации ЕБРР, МФК («Международная финансовая корпорация»), «Росгосстрах» и «Ренессанс Страхование».

Лицензия

Свои услуги компания предоставляет на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-11561-100000 от 16.09.2008, без ограничения срока действия. (Выдана ФКЦБ РФ 19.12.2003).

А услуги по управлению инвестиционными и негосударственными пенсионными фондами по лицензии № 21-000-1-00012 (Выдана ФКЦБ РФ 31.10.1996).

Финансовые показатели

Совокупные активы банка, по данным за 2 квартала 2021, уже превысили 3 триллиона рублей, по сравнению с 2,916 за аналогичный период в прошлом году. Акционерный капитал также вырос на 9% и достиг значения в 255.908 млрд рублей.

Показатели чистой прибыли за 6 первых месяцев года составили 13.55 млрд, что на 48.5% выше, чем в 2020, и на 527% лучше, чем в 2019. Такой прирост финансового результата при стабильной долговой нагрузке говорит о мощности компании. Это же подтверждает положительная динамика по относительным денежным показателям.

Награды

МКБ — титулованная организация. На официальном сайте в специальном разделе показаны 29 престижных премий, полученных компанией, 2 из них относятся к работе на фондовом рынке:

  • Лучший банк в России по взаимодействию с инвесторами в 2020 по версии Global Banking and Finance Review Awards.
  • Премия за Лучший ПИФ облигаций 2019 по версии Investfunds Award.

А в 2015 году за свой выход на фондовую биржу компания получила премию за лучшее российское IPO по версии Global Banking and Finance Review.

Рейтинг надежности

Крупнейшие международные и российские агентства оценивают организацию как стабильную. Их заключения можно наглядно показать в таблице:

Агентство-аудиторПрисвоенный рейтингДата последнего анализа
Fitch RatingsBB24.06.2021
S&P GlobalBB21.06.2021
Moody’s Investor ServiceBa331.05.2021
АКРАA (RU)04.03.2021
Эксперт РАruA26.04.2021
НКРA+.ru16.12.2020
China Lianhe Credit Rating CoAA+23.06.2021

Дополнительные сервисы

Кроме основного функционала, на платформе брокера есть разделы со вспомогательными сервисами:

  • Школа инвестора. Комплекс видеоуроков по подбору ОПИФ и пассивному участию на фондовом рынке.
  • Учебный портал. Отдельная платформа для трейдеров.
  • Набор заранее сформированных прибыльных ПИФов. Сбалансированные фонды ценных бумаг, найденные аналитиками компании.
Каталог готовых решений брокера

Список ОПИФ

Эти возможности заметно упрощают работу новичков на фондовом рынке.

Официальный сайт МКБ брокер

У фондовой платформы организации есть отдельный поддомен, но основная информация о сервисах доступна в разделе «Инвестиции» на главном сайте компании. При этом на веб-страницах меньше рассказывается, чем на мобильной платформе МКБ брокер.

Регистрация и верификация аккаунта

Компания предоставляет клиентам на выбор 2 разновидности счетов для онлайн торговли в МКБ инвестиции:

  • «Управление капиталом» — для пользователей, которые планируют передать средства в фонды, администрируемые экспертами.
  • «Инвест» — для активного трейдинга.

Процедуры создания учетных записей для этих счетов между собой не отличаются, но проходят на разных сайтах. Если пользователь, еще не выбрал стратегию работы, он может связаться с менеджерами компании для консультации.

Регистрация доступна только для резидентов России. По закону это граждане или иностранцы, проживающие более 180 дней в год на территории РФ. Клиенты МКБ имеют возможность создать учетные записи в инвестиционных сервисах в любом отделении организации или с помощью онлайн-банкинга.

Остальные участники могут зарегистрироваться за несколько минут по номеру телефона российского оператора. На этом этапе нужно ознакомиться и принять соглашение на обработку персональных данных, на коммуникацию и на использование аналога собственноручной подписи.

Создание счета

Регистрация аккаунта

 

Дальнейшая форма регистрации состоит из 6 этапов, на которых пользователь должен указать персональные и контактные данные, а также информацию о финансах и опыте инвестирования. Перед открытием счета нужно загрузить отсканированные версии документов, подтверждающих личность и фактический адрес проживания.

Регистрацию можно пройти напрямую в приложениях «Инвест» и «Управление капиталом».

Бонусы и акции брокера

На момент написания обзора (октябрь 2021) клиентам компании были доступны только два промопредложения. Первое — работа с ETF от FinEx без брокерской комиссии. Также единоразовая оплата операции отсутствует при покупке паев в собственных фондах МКБ.

Вторая акция — нету комиссий для новых клиентов до конца 2021 года.

Партнерская программа

У компании нет отдельной реферальной системы для инвестиционных сервисов, но есть общая партнерская программа по привлечению новых клиентов в банк. Так как для открытия брокерского аккаунта потребуется привязка к расчетному счету, разделять эти возможности бессмысленно.

Сумма периодических вознаграждений партнера за приглашенного клиента зависит от количества рефералов и выбранных ими тарифных планов. Максимально можно получить 7 тысяч рублей за один открытый счет.

Стать партнером банка могут физические и юридические лица. Нужно заполнить регистрационную форму на сайте компании. Участники реферальной системы получают скидки и бонусы на разные услуги.

Личный кабинет

В основном в сегменте брокерского обслуживания в МКБ применяют мобильные приложения. По всем типам счетов в браузерных версиях учетная запись сильно ограничена в функционале. Есть шанс только посмотреть текущее состояние портфеля, изменить данные аккаунта, связаться со службой поддержки и настроить другие базовые параметры.

Управлять инвестициями с МКБ Брокер можно в браузерной версии web-банкинга, но его функционал сильно ограничен по сравнению со специализированным сервисом компании.

Условия торговли и тарифы

Для торговли с самостоятельным выбором инструментов в приложениях «Инвест» и «Управление активами» есть три варианта тарифных планов:

Тип комиссии«Трейдер»«Универсальный»«Инвестор» (Для участия в БПИФ МКБ)
Вознаграждение брокера для совершения сделок с ценными бумагами на бирже0,03% (при обороте более 6 млн рублей) - 0,05% (до 1 млн рублей)0,20% для любого объема сделок0,10%
Комиссия за те же операции на внебиржевом рынке0,15%0,20%0,15%
Плата за сделки с валютой на организованной бирже0,05% (не менее 50 рублей)0,05%0,05%
Валютные внебиржевые операции0,10%0,10%0,10%
Ежемесячная оплата за обслуживание счета (не взимается, если общая сумма комиссия за месяц превысила эту сумму)99 рублей099 рублей
Вознаграждение за покупку клиентом сформированных корзин ценных бумаг0,50%0,50%1%

Указанные тарифы подходят под разные стили работы. Первый — для активных трейдеров, совершающих большое количество операций, второй — портфельным инвесторам, а третий — пользователям, планирующим покупать доли в заранее сформированных БПИФ.

Минимальная сумма вклада в паевые фонды — 10 000 рублей.

Виды счетов

Кроме уже указанных аккаунтов активной торговли, клиенты МКБ могут открыть счета ИИС для пассивных вкладов в заранее сформированные портфели с прогнозируемой доходностью. Они разделены по риск-профилю и потенциальной прибыльности.

 Доверительное управление

Варианты фондов для ДУ

После клика на любую из стратегий открывается подробная информация о составе и распределении активов в фонде.

Портфель BBC имеет отдельные условия обслуживания:

  • Плата за управление рассчитывается по формуле: 1% * сумма инвестиций * длительность вклада в днях / 365.
  • Комиссии за совершение конкретной сделки на биржевых и внебиржевых рынках — 1%.
  • Операции с валютой — 0.5%.

Минимальная сумма депозита — 50 000 рублей. Торговля ведется с российскими ценными бумагами, что позволяет надеяться на налоговые вычеты при инвестициях от 1 года.

Демосчет

Брокер не предоставляет использование тестового аккаунта с виртуальными деньгами, но ознакомиться с функционалом и структурой платформы можно и без внесения депозита.

Торговые инструменты МКБ инвестиции

Компания дает доступ к более чем 12 тысячам инструментов:

Тип рынкаДоступные активы
Российский фондовыйАкции локальных эмитентов, ОФЗ, корпоративные облигации, ОПИФ, ETF, депозитарные расписки
Зарубежный фондовыйДоступ к более чем 6000 контрактов NYSE, NASDAQ, LSE, EN
Валютный и денежныйEUR, USD, RUB, РЕПО с ЦК, СВОП-контракты
СрочныйФьючерсы на валюту и индексы
Внебиржевой рынокЕврооблигации российских и зарубежных компаний, ETF, структурные ноты

Брокер дает возможность участия и предварительной покупки акций и облигаций при их первичном размещении. Трейдеры работают с контрактами, имеющими частичное обеспечение при помощи кредитного плеча.

Аналитика

Ежедневно команда экспертов брокера во главе с Антоном Старцевым подготавливает детальный обзор доступных для работы рынков, акцентируя внимание на важных событиях и предлагая свои идеи. К слову, эти отчеты могут использовать даже незарегистрированные клиенты на официальном сайте брокера МКБ Инвестиции.

Компания предлагает трейдерам бесплатные индивидуальные консультации по составлению портфеля и подбору инструментов в зависимости от целей и риск-профиля пользователя.

Инвестиции и трейдинг

Есть выбор между тарифами обслуживания, он позволяет чувствовать себя комфортно активным фондовым спекулянтам и пассивным портфельным инвесторам:

  • Первые могут заключать сделки с пониженной комиссией, в том числе по высокорисковым срочным контрактам. Активные трейдеры могут работать через терминалы QUIK и QUIK X, позволяющие пользоваться инструментами технического анализа, стаканом цен и широкими опциями отложенных приказов.
  • Вторые пассивно инвестируют в ПИФ и ETF без комиссии или доверяют капитал управляющему.

Собственные ОПИФ, сформированные стратегии ИИС и возможность покупки продуктов FinEX без комиссии дают большое преимущество для пользователей, которые не хотят разбираться самостоятельно с анализом активов и администрированием портфеля. Это комфортно делать в упрощенном приложении «Управление капиталом».

Мобильный клиент МКБ брокер

Он является основной версией инвестиционной платформы компании. Клиент для смартфона разделен на 4 вкладки:

  • «Портфель». Информация о ценных бумагах и денежных средствах на счете. В этом разделе можно увидеть активы, их удельный вес в общей структуре, динамику изменения стоимости и другое. Доступна детальная статистика портфеля.
  • «Купить». В этой вкладке систематизированы все доступные клиенту активы: акции, облигации, евробонды, валюты, ETF, ПИФы, срочные контракты и другое. Необходимый инструмент можно найти по тикеру или по удобной классификации.
  • «События». Информация о текущих позициях и отложенных ордерах, уведомления аккаунта и доступ к регулярной аналитике.
  • «Прочее». Здесь собраны настройки учетной записи, параметры приложения, меню финансовых операций и другие дополнительные сервисы.

Если кликнуть на любой тикер актива, можно перейти к подробной специализации и анализу графика при помощи технических индикаторов.

Приложение МКБ Инвест

Скриншоты мобильного терминала

Также в приложении можно:

  • Обменивать валюту по биржевому курсу.
  • Пользоваться рекомендациями экспертов компании.
  • Связываться со службой поддержки и консультантом.
  • Управлять счетами внутри учетной записи.

Мобильный клиент хорошо защищен, можно настроить двухфакторную аутентификацию, пин-код, лимиты операций и многие другие опции.

Но это только основное приложение для трейдинга. У МКБ есть отдельный упрощенный мобильный клиент для пассивных инвесторов — «Управление активами». Он состоит всего из нескольких экранов: просмотр сведений о доступных паевых фондах и ИИС, мониторинг счета, связь с консультантами и службой поддержки, а также другие базовые параметры учетной записи.

Приложение для пассивных инвестиций

Скриншоты платформы «Управление капиталом»

Для Андроид

Оба Android приложения не отличаются от версий для iOS. Скачать их можно только с официального каталога Google Play.

Для iOS

Чтобы установить платформу на смартфоны Apple, нужна операционная система iOS от 11.0 и выше. Есть отдельные версии для iPad.

Пополнение и вывод средств

Брокерский сервис встроен в структуру банка, это сильно упрощает процесс внесения депозита и открывает дополнительные опции для пользователей.

Платежные системы

Самый простой способ внести депозит — перевести деньги с расчетного счета в МКБ. Это можно сделать как из основного клиентского приложения, так и с мобильного сервиса МКБ Инвест. Депозит еще вносят со сторонних карт Visa/Mastercard.

Валюта счетов

По умолчанию все счета рублевые, но на брокерском аккаунте можно проводить биржевые операции с другими валютами. Они будут отдельно отображаться в интерфейсе мобильного терминала. С помощью приобретенных долларов и евро можно совершать дальнейшие действия. Поэтому, де-факто, счет мультивалютный, но общий баланс портфеля показан в рублях.

Комиссия и лимиты

Минимальная сумма пополнения — 1000 рублей. Брокер не взимает комиссию за внесение депозита, но банки могут удерживать свои комиссии, как и платежные сервисы, с которых была сделана транзакция.

Сроки вывода средств

На сайте компании не указаны максимальные сроки обработки заявки на вывод, но если ориентироваться на отзывы о брокере в интернете и опыт пользователей, то перечисление осуществляется в течение одного часа.

Служба техподдержки

Связаться с менеджерами можно как в приложении, так и на сайте банка. Также доступен прямой номер телефона и адрес электронной почты службы технической поддержки.

Менеджеры принимают заявки в будние дни с 8:00 до 22:00 МСК.

Резюме

МКБ брокер — авторитетная организация, предлагающая доступ не только к Мосбирже, но и выход на зарубежные фондовые рынки. Несмотря на недолгий срок работы отдельного приложения, компания уже сейчас является одним из лидеров в розничном инвестировании на ММВБ. Платформа подходит для активных и пассивных портфельных трейдеров.

Часто задаваемые вопросы

📱 Могут ли на платформе открывать брокерские счета клиенты других банков?
Да, предусмотрена возможность пополнение баланса со счетов других платежных систем и банков.
💵 Сколько стоят консультации по выбору инвестиционных активов?
Они бесплатны, для получения рекомендаций нужно отправить заявку через форму обратной связи на сайте. В то же время инвестиции в ПИФы и передача денег в доверительное управление — это платные брокерские услуги МКБ, цена которых зависит от суммы вложенных средств.
❓ Как получить статус квалифицированного инвестора?
Для этого нужно соблюдать одно из условий: иметь более 6 млн рублей на счете, достаточный опыт в компании, работающей с ценными бумагами, документальное подтверждение профильного высшего образования. Подробные требования можно посмотреть в регламентах брокера.
💰 С какой суммы можно начать инвестировать?
Для самостоятельной покупки ценных бумаг и участия в ПИФах минимальный депозит — 1000 рублей, а для доверительного управления в ИИС счета — 5000 рублей.
🔧 Можно ли самостоятельно заключать сделки на счете доверительного управления?
Нет, это запрещено договором
Матвей Одинцов
Преподаватель экономических дисциплин