О брокере ПСБ Инвестиции

У финансовой компании более 300 офисов в 200 городах России, стабильно высокие рейтинги и места в топ-10 банков по разным параметрам. Когда готовился этот обзор брокера ПСБ Инвестиции на 2021, фондовый оператор имел хорошие показатели на Московской бирже. 

О том, какие условия, тарифы, рынки можно найти у брокера, ниже рассказано в подробностях.

Плюсы
  • Регулируется ЦБ РФ и принадлежит Росимуществу
  • Удобное приложение
  • Есть несколько версий QUIK
  • Хороший рейтинг надежности
  • Периодически проводятся акции
Минусы
  • Набор инструментов ограничен только Московской биржей
  • Не работает с иностранными ценными бумагами
  • Тем, у кого нет карты ПСБ, открыть счет удаленно нельзя
  • Высокие комиссии

Это российская финансовая организация с публичным типом АО, которая существует с середины 90-х. Компания входит в список ЦБ РФ как одна из системообразующих в банковской сфере страны.

История

ПСБ был основан как банк для ограниченного круга юридических лиц. Его учредили в 1995 для предоставления услуг IT-компаниям. Дальше хронология развития компании такая:

  • 1998 — выход на международные рынки и расширение круга корпоративных клиентов.
  • 2000 — после этого года ПСБ начал развиваться как кредитная организация для всех.
  • 2005 — компания вошла в топ-20 банков России.
  • 2010 по 2015 — поглощение «Волгопромбанка» и «Первобанка».
  • 2017 — в конце года ЦБ РФ начал процедуру санации (спасение от банкротства) ПСБ. В результате чего уже в 2018 100% акций банка перешли государству.
  • 2019 — компания приступила к выполнению ряда национальных проектов.
  • 2020 — ПСБ финансирует малый и средний бизнесы в рамках борьбы с экономическими последствиями пандемии.
  • 2021 — объединение с «Роскосмосбанком», который обслуживает компании и сотрудников одноименной госкорпорации.

Владельцы

До санации (меры по оздоровлению) в 2017 ПСБ принадлежал братьям Алексею и Дмитрию Ананьевым — учредителям. Но в 2018 все голосующие акции перешли Росимуществу. А председателем банка был назначен Петр Фрадков.

Лицензия

Чтобы предоставлять услуги профессионального участника рынка ценных бумаг в России, нужно получить разрешение ЦБ РФ. Если зайти на официальный сайт брокера ПСБ Инвестиции или регулятора, можно найти несколько действующих документов (лицензий) на ноябрь 2021:

  • Брокерская (№177-03816-100000 от 13.12.2000).
  • Дилерская (№177-03876-010000 от 13.12.2000).
  • Депозитарная (№177-03960-000100 от 15.12.2000).
Документ от ЦБ РФ

Лицензия Банка России на брокерскую деятельность

Финансовые показатели

Результаты деятельности компании впечатляют. Согласно отчету за первое полугодие 2021, активы увеличились с ₽2,76 до ₽3,16 трлн. Чистая прибыль составила ₽24,31 млрд, что более чем в 3 раза выше результатов 2020. Вот еще несколько цифр, которые говорят о ситуации в компании за первые 6 месяцев 2021, по сравнению с таким же периодом прошлого года:

  • Кредитный портфель — ₽ 1,7 трлн. (+₽199 млрд).
  • Капитал (по РСБУ) — ₽315 млрд. (+₽15 млрд.).
  • Средства клиентов — ₽2,5 трлн. (+₽332 млрд.).

На Московской бирже среди фондовых операторов компания тоже чувствует себя достаточно хорошо. Вот места, которые она занимает на сентябрь 2021:

  • Объем торгов по акциям и паям — 25.
  • Зарегистрированные счета — 12.
  • Активные клиенты — 10.
  • Количество ИИС — 10.

Награды

На сайте ПСБ в разделе «Достижения» есть список премий, полученных за развитие факторинговых услуг. Остальные можно найти в пресс-центре. Вот некоторые из них:

  • 2009 — получена премия «Финансовая Элита России» в номинации «Факторинговая компания 2009».
  • 2012 — «Рекламная кампания 2012» от Банки.ру.
  • 2013 — награда «Гран-при: Банк года» на национальной финансовой выставке.
  • 2015 — лауреат в программе Banking and Finance Awards — BANKING 2015.
  • 2016 — победа на Cbonds Awards — «Лучшая сделка первичного размещения на рынке секьюритизации».
  • 2017 — на конференции в Москве ПСБ получил приз за инновации Oracle Innovation.
  • 2019 — «Лидер в онлайн-кредитовании МСБ» на финансовом форуме FinSME.

Рейтинг надежности

Российские брокеры всегда являются открытыми или публичными акционерными обществами. Поэтому обязаны предоставлять основную финансовую информацию. Для быстрой оценки состояния компании используют данные, которые публикуют рейтинговые агентства.

Независимые ресурсы проводят тщательный аудит, по итогам которого финансовым корпорациям, страховым и другим организациям присваивается буквенный код с зашифрованной информацией о том, как идут дела у объекта исследования.

На ноябрь 2021 банку присвоили 4 оценки 2 национальных и 2 международных агентства:

  • S&P Global — BB.
  • Moody’s Investors Service — Ba2.
  • АКРА — AA+(RU).
  • Эксперт РА — ruAA+

Если посмотреть расшифровку в шкале на сайтах этих организаций, можно увидеть, что иностранные агентства дали оценку немного ниже, поместив банк в спекулятивную категорию. Но они это сделали с прогнозом «позитивный». То есть рейтинг может измениться в лучшую сторону.

Дополнительные сервисы

Платформа брокера ПСБ не сильно развита в плане технологичности и оптимизации для облегчения работы инвесторов и трейдеров. Но кое-что интересное здесь найти можно:

  • Персональный брокер. Личный финансовый консультант, который помогает сформировать инвестиционную стратегию, провести ребалансировку уже собранного портфеля, избежать частых ошибок. Услуга подключается по желанию клиента, депозит которого превышает ₽3 млн.
  • Дивидендный календарь. Отличный инструмент для того, чтобы зарабатывать на стратегиях, в основе которых лежат выплаты акционерам. Здесь есть прогнозы, размер доходности, сколько приходится на 1 ценную бумагу. Можно не только посмотреть онлайн, но и скачать данные в файле Excel.
Аналитика выплат по акциям

Дивидендный календарь на сайте компании

Официальный сайт ПСБ Брокер

Услуги для инвесторов и трейдеров предоставляют на обособленном домене, где можно скачать платформы, перейти по ссылке в магазин с приложением, воспользоваться аналитикой и новостями.

Регистрация и верификация аккаунта

Открыть счет, не являясь клиентом банка ПСБ, не получится. Для начала нужна хотя бы дебетовая карта. Ее можно заказать дистанционно: заполнить анкету, ввести адрес, встретить курьера и показать ему документы.

Дальше нужно активировать карту в приложении онлайн-банка. После этого открыть счет. Верификация не требуется — процедура пройдена во время получения дебетовой карты.

Услуги доступны российским и иностранным гражданам (кроме США), резидентам и нерезидентам РФ. Зарегистрироваться можно, скачав «ПСБ Инвестиции», предварительно установив онлайн-банк. Открытие счета и первый переход в приложение для торговли осуществляются через него.

Бонусы и акции брокера

Периодически посредник проводит промокампании. На момент написания обзора, в начале ноября 2021 на сайте разыгрывали денежные призы. Для участия было необходимо открыть брокерский счет, пополнить на сумму более ₽10 000 и купить на них ценные бумаги. Главный приз — ₽100 000. Поощрительные награды — 20 мест по ₽1000.

Промокампания «Деньги за инвестиции» 

Страница акции для новых клиентов

Партнерская программа

Зарабатывать можно не только на ценных бумагах, но и при продвижении банковские услуги «Промсвязьбанка». Для этого оставляют заявку в разделе «Малому бизнесу». За каждый открытый приглашенным клиентом счет компания платит вознаграждение до ₽9000.

Личный кабинет

Браузерной версии аккаунта для работы на Мосбирже не существует. Все происходит в приложении «ПСБ Инвестиции». Доступен следующий функционал:

  • Портфель. Все брокерские счета, список инструментов, общая статистика, прирост за торговую сессию.
  • Котировки. Вкладка для работы на рынках. Здесь можно покупать и продавать доступные ценные бумаги и валюту.
  • Операции. Все исполненные поручения и активные ордера находятся здесь.
  • Идеи. Аналитический раздел с описанием прогнозов по разным инструментам.
  • Еще. Настройка мобильного клиента.

Условия торговли и тарифы

Инвестиции с ПСБ Брокер возможны по 2 планам — на обеих комиссии выше средних по рынку. Но есть способ их снизить — увеличивать дневной оборот.

Торговый сбор
(от объема
за биржевую сессию)
Фьючерсы и опционыМаржинальное кредитованиеОбслуживание счетаДепозитарная комиссия
НазваниеПродажа
и покупка
акций
и облигаций
Валютный
рынок
Инвестор0,25%0,25% (от ₽1 руб.)₽0,3 за контрактОт 13% годовых₽0₽0
Профессионал0,02%-0,3%0,02%-0,3% (от ₽1 руб.)

Каждые 6 месяцев компания приплюсовывает на счет клиента скидку на торговые сборы в 1%.

Виды счетов

Инвестировать можно как через обычный брокерский счет, так и при помощи ИИС: первый — для повседневных сделок и оперативного вывода финансов, второй — с двумя типами налоговых преференций:

  • A — вычет на сумму пополнения. Можно получить возврат ранее уплаченного НДФЛ до ₽52 000 ежегодно, просто внося депозит.
  • B — отмена сборов на прибыль от торговых сделок. Предоставляется через 3 года после регистрации ИИС.

Минус такого счета в том, что нельзя снять деньги без его закрытия. То есть частичный вывод невозможен. Если сделать это до того, как учетной записи исполнится 3 года, придется вернуть все полученные льготы, а те, что накопились, будут отменены.

Демосчет

На ноябрь 2021 и ранее, с момента работы на ММВБ, брокер не предоставлял тренировочные аккаунты.

Торговые инструменты ПСБ Инвестиции

Единственная площадка, на которую есть выход, — Московская биржа. Кроме того, что работать можно только здесь, с 2018 оператор по какой-то причине ограничил базу ценных бумаг российскими эмитентами фондового рынка.

Нельзя покупать даже такие акции и депозитарные расписки, как Полиметалл, Mail.ru, Яндекс и остальных отечественных компаний, которые зарегистрированы в других странах.

Онлайн-торговля и инвестиции в ПСБ возможны со следующими классами активов:

  • Российские акции, ОФЗ, муниципальные и корпоративные облигации.
  • Фьючерсные и опционные контракты.
  • Валюты.

Аналитика

Из сервисов для прогнозирования и подбора ценных бумаг есть следующие:

  • Технический мониторинг долгового рынка. Анализ облигаций, Евробондов в виде таблиц и графиков в формате Excel.
  • Дивидендный календарь. Скачиваемый отчет по компаниям, которые в ближайшее время будут делать выплаты акционерам.
  • Ежедневный обзор. В основном небольшие прогнозы по валютам и разборы макроэкономических новостей.
  • Стратегия. Торговые идеи на основе информации из открытых источников.
  • Мониторинг первичного рынка. Здесь публикуют релизы новых размещений ценных бумаг.

Инвестиции и трейдинг

У посредника есть все для того, чтобы через него формировать долгосрочные портфели: удобное приложение, отсутствие сборов за обслуживание счета и хранение бумаг, инвестиционные идеи.

Комиссия высоковата, но для редких сделок пойдет. Неприятный момент — узкий выбор ценных бумаг, который ограничивается российскими эмитентами с регистрацией в РФ.

Для спекулятивных стратегий тоже все предусмотрено: несколько версий терминала QUIK, доступ к срочной и валютной секциям Мосбиржи, специальный тарифный план. Выгодно работать здесь с огромным торговым оборотом. От этого зависит комиссия. С маленьким депозитом совершать частые операции невыгодно.

Брокерское обслуживание в компании ПСБ Инвестиции по условиям подходит тем, кто пока не стремится на иностранные рынки, и трейдерам, совершающим высокие суточные обороты.

Торговые платформы

Фондовый оператор дает доступ к собственному приложению и нескольким разновидностям популярного терминала QUIK:

  • Десктопный вариант.
  • Для смартфонов и планшетов.
  • Браузерная версия.

Мобильный клиент ПСБ Брокер

У компании есть свое приложение, которое было сделано отдельно. Для первого входа в него нужно будет воспользоваться онлайн-банком. Чтобы начать там работать, необходимо предварительно зарегистрировать счет, иначе зайти нельзя.

Для Андроид

Оценку клиенту для данной операционной системы на ноябрь 2021 поставили всего 320 пользователей. При этом средний балл низковат — всего 3,5. По отзывам видно, что софт все время приходится дорабатывать.

Много жалоб на некорректное выполнение некоторых функций, перебои внутреннего поиска, трудности с авторизацией через пин-код. Тем не менее видно, что брокер работает над софтом, улучшает его, так как периодически выходят обновления.

Вот какие возможности есть в приложении:

  • Покупка и продажа активов.
  • История сделок.
  • Аналитика портфеля и отдельных инструментов.
  • Списки ценных бумаг, контрактов и валют.
  • Инвестиционные идеи.
  • Графики.
  • Новости и аналитика.

Для iOS

Приложение в App Store имеет те же функции и интерфейс, как и версия для операционной системы Android.

Мобильный клиент «Промсвязьбанка»

Приложение «ПСБ Инвестиции»

Пополнение и вывод средств

Так как брокер регулируется ЦБ РФ, ему запрещено работать с криптовалютой или любыми кошельками. Допустимы только банковские операции.

Платежные системы

Способы внесения финансов на счет:

  • Подав заявку в приложении.
  • В одном из отделений «Промсвязьбанка».
  • Переводом из другой финансовой организации на реквизиты.

Как снять:

  • Через функцию неторговых поручений в торговой платформе QUIK.
  • При помощи онлайн-банкинга.
  • По телефону.

Валюта счетов

На ноябрь 2021 единственным денежным знаком, в котором номинировались брокерские счета, был российский рубль.

Комиссия и лимиты

Максимального и минимального порогов для финансовых транзакций «Промсвязьбанк» не установил. Что касается оплаты за переводы — за них ничего не взимается.

Сроки вывода средств

Диапазон, заложенный регламентом на исполнение поручения на снятие денег, — от 1 до 3 рабочих дней.

Служба техподдержки

Связаться с сотрудниками банка можно несколькими способами:

  • По номеру на сайте.
  • Отправить электронное письмо.
  • Заказать обратный звонок.
  • Посетить отделение ПАО «Промсвязьбанк».

Некоторые вопросы обработаны и собраны в базу самых распространенных — для этого выделена целая вкладка. Лайв-чата у посредника нет.

Резюме

Брокерские услуги ПСБ сильно урезаны, поэтому оператор не подойдет для глубокой аналитики, профессиональных трейдеров и инвесторов. Небольшое количество инструментов и полное отсутствие ценных бумаг зарубежных эмитентов не дадут опытному участнику сильно разгуляться.

Однако, стоит учесть, что доверить деньги банку нестрашно. Он находится в руках государства, а значит, что даже в сильный кризис получит полную поддержку. Самая подходящая аудитория — начинающие долгосрочные и среднесрочные инвесторы, которые работают исключительно с российскими акциями, облигациями и производными инструментами.

Часто задаваемые вопросы

🔎 Какой минимальный депозит?
Принимаются переводы даже ₽1, но ориентироваться необходимо на цену инструмента, который нужно купить.
💰 Сколько стоит использование терминала QUIK?
Брокер предоставляет платформу бесплатно.
❓ Как платить налог на прибыль?
При выводе средств посредник сам рассчитает сумму и удержит ее, чтобы перечислить НДФЛ в ФНС.
🔧 Почему невозможно совершить сделки с некоторыми инструментами?
С 1 октября 2021 введено обязательное тестирование неквалифицированных инвесторов. После подтверждения своих знаний по конкретному классу инструмента допуск будет открыт.
📌 Откуда скачать платформу?
На сайте ПСБ Инвестиции в разделе «Торговые терминалы». Там же можно найти инструкцию по установке.
4.7
Итоговая оценка:
Хорошо
Есть Регистрация
Матвей Одинцов
Преподаватель экономических дисциплин