Как начать торговлю
Топ 10 брокеров
Школа брокеров
Компания Raiffeisen была интегрирована в РФ австрийской группой в 90-х годах. Финансовая организация хорошо прижилась в стране. С 2000 года она предоставляет брокерские услуги. Это не главное направление банка, и широкой аудитории о таком векторе деятельности стало известно только с ростом интереса граждан к инвестициям. Он совпал с началом пандемии в 2020 году. Данный обзор брокера Райффайзенбанк на 2024 рассказывает о положительных и отрицательных сторонах сотрудничества с оператором, а также об условиях работы с ним.
- Регулируется ЦБ РФ
- Есть платформа QUIK
- Работает в России с 1996 года
- Удобное универсальное приложение
- Круглосуточная служба поддержки
- Мало инструментов
- Нет обучающих материалов
- Высокие базовые комиссии, наличие депозитарных сборов
- Не работает с биржей Санкт-Петербурга
Содержание
Посредник хорошо продвигает предложения по обслуживанию на фондовом рынке — это видно по росту объемов на Мосбирже. Услуга на октябрь 2021 года не сильно развита, но брокер работает в указанном направлении.
История
Дочерний банк австрийской группы Raiffeisen Bank International, которая была основана в 1927 году как Genossenschaftliche Zentralbank. В 1989 году компания получила название, под которым известна сейчас: в честь Фридриха Райффайзена — немецкого общественника XIX века.
В России в 1996 году было открыто подразделение группы, которое вначале взаимодействовало только с корпоративными клиентами. За время работы банка можно выделить несколько ключевых моментов:
- 1999 год — предоставление услуг физическим лицам.
- 2000 год — создание лизинговой компании от банка. Получение лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг, в том числе и на брокерскую деятельность.
- 2004 год — основана компания по управлению капиталом инвесторов.
- 2018 год — введение и начало развития цифрового формата предоставления услуг.
- 2021 год — банк занял 10 место по объему активов и 7 по количеству привлеченного капитала.
Владельцы
На октябрь 2021 года единственным акционером российского Райффайзенбанка является Raiffeisen Bank International AG. В Австрии эта компания считается ведущей в банковской сфере. Акции RBI торгуются на фондовой бирже Вены. У разных подразделений и дочерних организаций насчитывается около 18 млн клиентов, 1800 представительств и 45 000 сотрудников.
Лицензия
Основные разрешительные документы банк как профессиональный участник рынка ценных бумаг получил в 2000 году. Они были выданы на такие виды деятельности: депозитарная, брокерская, дилерская, по управлению ЦБ. В 2008 году компания получила еще одну серьезную лицензию — на работу центрального депозитария. А в начале 2019 года Райффайзен внесли в реестр инвестиционных советников.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг
Финансовые показатели
Самый свежий бухгалтерский отчет на момент написания обзора (октябрь 2021 года) говорил о хорошем положении дел банка. Чистая прибыль за первые полгода составила 16,89 млрд руб. — на 15,75% больше, чем за тот же период 2020 года. Количество привлеченных средств выросло с 1,08 до 1,25 млрд. руб. Кроме этого, компании удалось значительно увеличить рентабельность капитала.
Несмотря на то, что по количеству счетов и активных клиентов на Мосбирже Райффайзен не входит в топ-15, объем операций выводит его на 5 место. Это значит, что услугами пользуются состоятельные частные инвесторы и юридические лица.
Награды
У компании много премий с финансовых конкурсов и от специализированных изданий. Но все они относятся к банковской деятельности. Кроме этого, большая часть регалий была получена иностранными дочерними подразделениями. Вот некоторые из наград, опубликованные на сайте:
- 2012 год — на премии «Большие деньги» организация признана лучшим иностранным банком. На выставке SPEAR’S присуждена награда в сфере Private Banking России.
- 2015 год — лучший выбор для премиального обслуживания, по оценке Frank Research Group. На форуме FinBranch–2015 Райффайзен выиграл в номинации «Самое удобное банковское отделение».
- 2016 год — журнал Forbes внес компанию в рейтинг высокой надежности. На выставке Euromoney присуждена премия «Лучший банк в России».
- 2019 год — за инновации в финансовой отрасли на выставке Finaward 2019 выдан диплом «Коробочный продукт в страховании».
- 2020 год — здесь же программа пожертвований банка была признана лучшим социальным проектом.
Рейтинг надежности
Компания гордится своими достижениями, поэтому завела отдельную страницу на сайте, где можно ознакомиться с оценками международных и российских агентств. Все рейтинги, подтвержденные на октябрь 2021 года, достаточно высокие. Это говорит о том, что организация бережно относится к деньгам клиентов и справляется с любыми финансовыми проблемами, так как имеет запас прочности.
Если зайти на официальный сайт брокера Райффайзенбанк, можно увидеть следующую картину в плане кредитных рейтингов:
- Moody’s — Baa3.
- S&P Global — BBB-.
- FitchRatings — BBB.
- Эксперт РА — ruAAA.
- АКРА — AAA (RU).
Все агентства подтвердили прогноз «Стабильный». Это значит, что, скорее всего, до очередного исследования банк сохранит присвоенную оценку.
Оценка от S&P Global Ratings
Дополнительные сервисы
Брокер не подходит начинающим инвесторам, так как здесь минимум обучающих материалов, отсутствуют калькуляторы, календари и другие инструменты, необходимые для оптимизации работы.
Официальный сайт брокера Райффайзен
Вся информация для клиента, который решил открыть счет для торговли на фондовом рынке, находится во вкладке «Инвестиции» на веб-ресурсе банка. Отдельного сайта для этого нет.
Инвестиции на сайте банка
Регистрация и верификация аккаунта
Чтобы открыть брокерский счет, нужно быть налоговым резидентом РФ и клиентом банка. Соискателю необходимо иметь действующую карту Райффайзен и доступ к Личному кабинету. Регистрация происходит через приложение. Для этого требуется выполнить несколько шагов:
- Авторизоваться в мобильном клиенте.
- Найти вкладку «Открыть новый продукт».
- Выбрать из списка «Брокерский счет».
- Согласиться с условиями обслуживания.
Проверка личности не требуется. Банк идентифицирует клиента по номеру телефона и документам, которые были предоставлены при получении карты.
Создание учетной записи Райффайзен Инвестиции
Бонусы и акции брокера
На октябрь 2021 года отсутствовала информация о промокампаниях, которые относились бы к инвестиционным продуктам.
Партнерская программа
В рамках всех банковских услуг действует акция «Приведи друга». Это классическая реферальная схема с разовой выплатой. Компания дает ссылку, по которой приглашенный человек должен оформить дебетовую карту. Когда он по ней совершит покупки на 500 руб., ему и тому, кто его приобщил, будет начислено по 1000 руб.
Акция «Приведи друга»
Личный кабинет
В приложении онлайн-банка выделено несколько страниц для предоставления инвестиционных услуг. Они расположены во вкладке «Брокер». После перехода в этот раздел открываются 3 пункта меню:
- Портфель. Баланс, финансовые транзакции, статистика и реестр активов.
- Купить. Списки бумаг, фильтрация (по названию, рынку, обороту, убыванию, возрастанию цены).
- События. История торговли, активные заявки и создание новых ордеров.
В приложении — минимальный набор функций, что негативно характеризует брокера в плане технологической базы для клиентов.
Условия торговли и тарифы
На октябрь 2021 года посредник предлагал 2 плана, которые описаны в таблице:
| Название тарифа | Базовая комиссия | Депозитарный сбор (в годовых процентах) | |||
| Покупка акций, облигаций, фондов на Мосбирже | Внебиржевой рынок | Валюты (в том числе на ММВБ и СПб бирже) | Ценные бумаги на иностранных площадках | ||
| Активный | до 0,08% | 0,15% (от 3000 руб.) | 0,3% | $0,05 за каждую акцию, облигацию (от $50 сделка) | 0,09% |
| Инвестиционный | 0,3% | 0,3% (от 3000 руб.) | 0,3% | 0,03% | |
Виды счетов
Клиент может открыть ИИС и обычный брокерский. На первый распространяются государственные льготы — налоговые вычеты. Следует помнить, что если такой счет уже открыт у другого брокера, то второй завести нельзя. На ИИС существуют 2 разновидности вычетов:
- По типу A. Выгодно гражданам, у которых есть налогооблагаемый доход. При пополнении такого счета один раз в год до 400 000 руб. можно получить 13% на эту сумму.
- По типу B. Льгота предоставляется по прошествии 3 лет работы на счете. Клиент освобождается от налога на доход от торговых операций.
Ограничения по индивидуальным инвестиционным счетам: нельзя вывести деньги без закрытия и лишения льгот, не дождавшись 3 лет. Пополнить можно 1 раз в год на совокупную сумму 1 млн руб.
Демосчет
В октябре 2021 года фондовый оператор не предлагал тренировочные аккаунты.
Торговые инструменты брокера Райффайзенбанк
Из российских площадок доступна только Московская биржа. Здесь возможны операции со следующими ценными бумагами:
- Облигации (ОФЗ, муниципальные и корпоративные).
- Акции и ГДР.
- ETF и БПИФы.
- Евробонды в долларах.
- Валюта.
При наличии статуса квалифицированного инвестора открывается возможность работы с инструментами американских и европейских бирж (NYSE, NASDAQ, LSE и XETRA).
Аналитика
Брокер не богат на такие сервисы. Есть только один — «Обзоры финансовых рынков». Это лента с новостями и разборами. Кликнув по отдельному событию, можно прочитать подробный отчет. Недостаток в том, что информация публикуется только по российскому рынку.
Аналитические обзоры от сотрудников банка
Инвестиции и трейдинг
Платформа брокера Райффайзен хорошо подходит для долгосрочных вложений и спекулятивных стратегий. Для первого есть ликвидные российские и зарубежные акции, ассортимент которых ежегодно расширяется на Мосбирже. Статус квалифицированного инвестора даст доступ к еще большему количеству инструментов.
Спекулянты могут работать через популярный терминал QUIK, который брокер предоставляет как в мобильной, так и десктопной версиях. Но минус в том, что здесь выгодно работать инвесторам и трейдерам, у которых очень большие капиталы. Чем выше объемы, тем меньше расходы на комиссии.
Торговые платформы
На октябрь 2021 года у посредника реализовано 2 способа войти в сделку:
- QUIK. Это классический терминал для работы на фондовом и срочном рынках. Он удобен в плане проведения технического анализа: большое количество индикаторов, биржевой стакан, таблицы с расчетными параметрами, статистика портфеля. Его любят скальперы, так как данные обрабатываются очень быстро.
- Онлайн-банк. В Личном кабинете клиента Райффайзен есть вкладка для тех, кто открыл счет для инвестиций. Там происходит торговля инструментами, ввод и вывод средств, открыт доступ к остальным сервисам, связанным с фондовым рынком.
Брокерский счет в приложении для онлайн-банкинга
Мобильный клиент брокера Райффайзен
Отдельного приложения для инвесторов у посредника нет — услуга интегрирована в общий софт банка. Подключение к бирже происходит при выборе вкладки «Брокер».
Для Андроид
Программное обеспечение для этой операционной системы выложено в магазине Google Play. У приложения большое количество функций как у банковского клиента, но в плане инвестиций его возможности сильно ограничены. Вот что доступно для работы на фондовом рынке:
- Пополнение и вывод.
- Статистика портфеля.
- Списки инструментов по классам с применением фильтров.
- История заявок.
- Создание поручений.
Для более сложных манипуляций используется QUIK.
Для iOS
Приложение, которое скачивается из App Store, идентично работающему на Android.
Приложение для онлайн-банкинга
Пополнение и вывод средств
Чтобы начать инвестиции с брокером Райффайзен, необходимо быть клиентом банка. Без этого нельзя зарегистрироваться в приложении.
Платежные системы
Как организация, работающая в правовом поле РФ, Райффайзен не имеет права принимать деньги и пересылать их на какие-либо счета, кроме банковских. При этом депозит вносят по реквизитам из другого финансового учреждения, а выводят только на счет, привязанный к брокерскому в мобильном приложении.
Валюта счетов
Сделки можно проводить в американских долларах, евро и российских рублях, так как посредник открывает субсчета на эти 3 вида валют.
Комиссия и лимиты
За пополнение и вывод у оператора нет сборов. Так как внесение доступно со счета другого банка, необходимо уточнить, взимается ли комиссия с его стороны. Минимальная сумма одной транзакции, установленная регламентом банка — 50 руб.
Сроки вывода средств
В условиях по брокерскому обслуживанию указано, что финансы клиента должны поступать на счет не позднее следующего дня после принятия поручения.
Служба техподдержки
Онлайн-торговля и инвестиции в Райффайзенбанк брокер удобны тем, что ответ на возникшую проблему можно получить очень быстро по выбранному каналу:
- Онлайн-чат.
- Телефонный номер.
- E-mail.
- Отделение банка.
- Форма обратной связи.
Клиентская поддержка работает круглосуточно в любой день недели.
Резюме
За долгие годы в России банк зарекомендовал себя как надежная финансовая организация, которой можно доверить деньги. Брокерское обслуживание в компании Райффайзенбанк больше нацелено на институциональных инвесторов и частных клиентов с крупным капиталом, так как размеры торговых комиссий и сборов за хранение ценных бумаг зависят от объемов сделок.
Посредник не подходит для начинающих: здесь нет обучающего контента, календарей для аналитики, сервисов, облегчающих торговлю. В целом этот фондовый оператор заслуживает внимания, так как отлично знает, как работать с чужими деньгами.
Часто задаваемые вопросы
Нет 