О брокере Райффайзенбанк

Компания Raiffeisen была интегрирована в РФ австрийской группой в 90-х годах. Финансовая организация хорошо прижилась в стране. С 2000 года она предоставляет брокерские услуги. Это не главное направление банка, и широкой аудитории о таком векторе деятельности стало известно только с ростом интереса граждан к инвестициям. Он совпал с началом пандемии в 2020 году. Данный обзор брокера Райффайзенбанк на 2022 рассказывает о положительных и отрицательных сторонах сотрудничества с оператором, а также об условиях работы с ним.

Плюсы
  • Регулируется ЦБ РФ
  • Есть платформа QUIK
  • Работает в России с 1996 года
  • Удобное универсальное приложение
  • Круглосуточная служба поддержки
Минусы
  • Мало инструментов
  • Нет обучающих материалов
  • Высокие базовые комиссии, наличие депозитарных сборов
  • Не работает с биржей Санкт-Петербурга

Посредник хорошо продвигает предложения по обслуживанию на фондовом рынке — это видно по росту объемов на Мосбирже. Услуга на октябрь 2021 года не сильно развита, но брокер работает в указанном направлении.

История

Дочерний банк австрийской группы Raiffeisen Bank International, которая была основана в 1927 году как Genossenschaftliche Zentralbank. В 1989 году компания получила название, под которым известна сейчас: в честь Фридриха Райффайзена — немецкого общественника XIX века.

В России в 1996 году было открыто подразделение группы, которое вначале взаимодействовало только с корпоративными клиентами. За время работы банка можно выделить несколько ключевых моментов:

  • 1999 год — предоставление услуг физическим лицам.
  • 2000 год — создание лизинговой компании от банка. Получение лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг, в том числе и на брокерскую деятельность.
  • 2004 год — основана компания по управлению капиталом инвесторов.
  • 2018 год — введение и начало развития цифрового формата предоставления услуг.
  • 2021 год — банк занял 10 место по объему активов и 7 по количеству привлеченного капитала.

Владельцы

На октябрь 2021 года единственным акционером российского Райффайзенбанка является Raiffeisen Bank International AG. В Австрии эта компания считается ведущей в банковской сфере. Акции RBI торгуются на фондовой бирже Вены. У разных подразделений и дочерних организаций насчитывается около 18 млн клиентов, 1800 представительств и 45 000 сотрудников.

Лицензия

Основные разрешительные документы банк как профессиональный участник рынка ценных бумаг получил в 2000 году. Они были выданы на такие виды деятельности: депозитарная, брокерская, дилерская, по управлению ЦБ. В 2008 году компания получила еще одну серьезную лицензию — на работу центрального депозитария. А в начале 2019 года Райффайзен внесли в реестр инвестиционных советников.

Разрешение на брокерскую деятельность

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг

Финансовые показатели

Самый свежий бухгалтерский отчет на момент написания обзора (октябрь 2021 года) говорил о хорошем положении дел банка. Чистая прибыль за первые полгода составила 16,89 млрд руб. — на 15,75% больше, чем за тот же период 2020 года. Количество привлеченных средств выросло с 1,08 до 1,25 млрд. руб. Кроме этого, компании удалось значительно увеличить рентабельность капитала.

Несмотря на то, что по количеству счетов и активных клиентов на Мосбирже Райффайзен не входит в топ-15, объем операций выводит его на 5 место. Это значит, что услугами пользуются состоятельные частные инвесторы и юридические лица.

Награды

У компании много премий с финансовых конкурсов и от специализированных изданий. Но все они относятся к банковской деятельности. Кроме этого, большая часть регалий была получена иностранными дочерними подразделениями. Вот некоторые из наград, опубликованные на сайте:

  • 2012 год — на премии «Большие деньги» организация признана лучшим иностранным банком. На выставке SPEAR’S присуждена награда в сфере Private Banking России.
  • 2015 год — лучший выбор для премиального обслуживания, по оценке Frank Research Group. На форуме FinBranch–2015 Райффайзен выиграл в номинации «Самое удобное банковское отделение».
  • 2016 год — журнал Forbes внес компанию в рейтинг высокой надежности. На выставке Euromoney присуждена премия «Лучший банк в России».
  • 2019 год — за инновации в финансовой отрасли на выставке Finaward 2019 выдан диплом «Коробочный продукт в страховании».
  • 2020 год — здесь же программа пожертвований банка была признана лучшим социальным проектом.

Рейтинг надежности

Компания гордится своими достижениями, поэтому завела отдельную страницу на сайте, где можно ознакомиться с оценками международных и российских агентств. Все рейтинги, подтвержденные на октябрь 2021 года, достаточно высокие. Это говорит о том, что организация бережно относится к деньгам клиентов и справляется с любыми финансовыми проблемами, так как имеет запас прочности.

Если зайти на официальный сайт брокера Райффайзенбанк, можно увидеть следующую картину в плане кредитных рейтингов:

  • Moody’s — Baa3.
  • S&P Global — BBB-.
  • FitchRatings — BBB.
  • Эксперт РА — ruAAA.
  • АКРА — AAA (RU).

Все агентства подтвердили прогноз «Стабильный». Это значит, что, скорее всего, до очередного исследования банк сохранит присвоенную оценку.

Рейтинг надежности

Оценка от S&P Global Ratings

Дополнительные сервисы

Брокер не подходит начинающим инвесторам, так как здесь минимум обучающих материалов, отсутствуют калькуляторы, календари и другие инструменты, необходимые для оптимизации работы.

Официальный сайт брокера Райффайзен

Вся информация для клиента, который решил открыть счет для торговли на фондовом рынке, находится во вкладке «Инвестиции» на веб-ресурсе банка. Отдельного сайта для этого нет.

Создание Личного кабинета

Инвестиции на сайте банка

Регистрация и верификация аккаунта

Чтобы открыть брокерский счет, нужно быть налоговым резидентом РФ и клиентом банка. Соискателю необходимо иметь действующую карту Райффайзен и доступ к Личному кабинету. Регистрация происходит через приложение. Для этого требуется выполнить несколько шагов:

  1. Авторизоваться в мобильном клиенте.
  2. Найти вкладку «Открыть новый продукт».
  3. Выбрать из списка «Брокерский счет».
  4. Согласиться с условиями обслуживания.

Проверка личности не требуется. Банк идентифицирует клиента по номеру телефона и документам, которые были предоставлены при получении карты.

Регистрация счета в мобильном банке

Создание учетной записи Райффайзен Инвестиции

Бонусы и акции брокера

На октябрь 2021 года отсутствовала информация о промокампаниях, которые относились бы к инвестиционным продуктам.

Партнерская программа

В рамках всех банковских услуг действует акция «Приведи друга». Это классическая реферальная схема с разовой выплатой. Компания дает ссылку, по которой приглашенный человек должен оформить дебетовую карту. Когда он по ней совершит покупки на 500 руб., ему и тому, кто его приобщил, будет начислено по 1000 руб.

Партнерская программа

Акция «Приведи друга»

Личный кабинет

В приложении онлайн-банка выделено несколько страниц для предоставления инвестиционных услуг. Они расположены во вкладке «Брокер». После перехода в этот раздел открываются 3 пункта меню:

  1. Портфель. Баланс, финансовые транзакции, статистика и реестр активов.
  2. Купить. Списки бумаг, фильтрация (по названию, рынку, обороту, убыванию, возрастанию цены).
  3. События. История торговли, активные заявки и создание новых ордеров.

В приложении — минимальный набор функций, что негативно характеризует брокера в плане технологической базы для клиентов.

Условия торговли и тарифы

На октябрь 2021 года посредник предлагал 2 плана, которые описаны в таблице:

Название тарифаБазовая комиссияДепозитарный сбор (в годовых процентах)
Покупка акций, облигаций, фондов на МосбиржеВнебиржевой рынокВалюты (в том числе на ММВБ и СПб бирже)Ценные бумаги на иностранных площадках
Активныйдо 0,08%0,15% (от 3000 руб.)0,3%$0,05 за каждую акцию, облигацию (от $50 сделка)0,09%
Инвестиционный0,3%0,3% (от 3000 руб.)0,3%0,03%

Виды счетов

Клиент может открыть ИИС и обычный брокерский. На первый распространяются государственные льготы — налоговые вычеты. Следует помнить, что если такой счет уже открыт у другого брокера, то второй завести нельзя. На ИИС существуют 2 разновидности вычетов:

  • По типу A. Выгодно гражданам, у которых есть налогооблагаемый доход. При пополнении такого счета один раз в год до 400 000 руб. можно получить 13% на эту сумму.
  • По типу B. Льгота предоставляется по прошествии 3 лет работы на счете. Клиент освобождается от налога на доход от торговых операций.

Ограничения по индивидуальным инвестиционным счетам: нельзя вывести деньги без закрытия и лишения льгот, не дождавшись 3 лет. Пополнить можно 1 раз в год на совокупную сумму 1 млн руб.

Демосчет

В октябре 2021 года фондовый оператор не предлагал тренировочные аккаунты.

Торговые инструменты брокера Райффайзенбанк

Из российских площадок доступна только Московская биржа. Здесь возможны операции со следующими ценными бумагами:

  • Облигации (ОФЗ, муниципальные и корпоративные).
  • Акции и ГДР.
  • ETF и БПИФы.
  • Евробонды в долларах.
  • Валюта.

При наличии статуса квалифицированного инвестора открывается возможность работы с инструментами американских и европейских бирж (NYSE, NASDAQ, LSE и XETRA).

Аналитика

Брокер не богат на такие сервисы. Есть только один — «Обзоры финансовых рынков». Это лента с новостями и разборами. Кликнув по отдельному событию, можно прочитать подробный отчет. Недостаток в том, что информация публикуется только по российскому рынку.

Лента событий

Аналитические обзоры от сотрудников банка

Инвестиции и трейдинг

Платформа брокера Райффайзен хорошо подходит для долгосрочных вложений и спекулятивных стратегий. Для первого есть ликвидные российские и зарубежные акции, ассортимент которых ежегодно расширяется на Мосбирже. Статус квалифицированного инвестора даст доступ к еще большему количеству инструментов.

Спекулянты могут работать через популярный терминал QUIK, который брокер предоставляет как в мобильной, так и десктопной версиях. Но минус в том, что здесь выгодно работать инвесторам и трейдерам, у которых очень большие капиталы. Чем выше объемы, тем меньше расходы на комиссии.

Торговые платформы

На октябрь 2021 года у посредника реализовано 2 способа войти в сделку:

  • QUIK. Это классический терминал для работы на фондовом и срочном рынках. Он удобен в плане проведения технического анализа: большое количество индикаторов, биржевой стакан, таблицы с расчетными параметрами, статистика портфеля. Его любят скальперы, так как данные обрабатываются очень быстро.
  • Онлайн-банк. В Личном кабинете клиента Райффайзен есть вкладка для тех, кто открыл счет для инвестиций. Там происходит торговля инструментами, ввод и вывод средств, открыт доступ к остальным сервисам, связанным с фондовым рынком.
Инвестиции в кабинете клиента

Брокерский счет в приложении для онлайн-банкинга

Мобильный клиент брокера Райффайзен

Отдельного приложения для инвесторов у посредника нет — услуга интегрирована в общий софт банка. Подключение к бирже происходит при выборе вкладки «Брокер».

Для Андроид

Программное обеспечение для этой операционной системы выложено в магазине Google Play. У приложения большое количество функций как у банковского клиента, но в плане инвестиций его возможности сильно ограничены. Вот что доступно для работы на фондовом рынке:

  • Пополнение и вывод.
  • Статистика портфеля.
  • Списки инструментов по классам с применением фильтров.
  • История заявок.
  • Создание поручений.

Для более сложных манипуляций используется QUIK.

Для iOS

Приложение, которое скачивается из App Store, идентично работающему на Android.

Мобильный клиент

Приложение для онлайн-банкинга

Пополнение и вывод средств

Чтобы начать инвестиции с брокером Райффайзен, необходимо быть клиентом банка. Без этого нельзя зарегистрироваться в приложении.

Платежные системы

Как организация, работающая в правовом поле РФ, Райффайзен не имеет права принимать деньги и пересылать их на какие-либо счета, кроме банковских. При этом депозит вносят по реквизитам из другого финансового учреждения, а выводят только на счет, привязанный к брокерскому в мобильном приложении.

Валюта счетов

Сделки можно проводить в американских долларах, евро и российских рублях, так как посредник открывает субсчета на эти 3 вида валют.

Комиссия и лимиты

За пополнение и вывод у оператора нет сборов. Так как внесение доступно со счета другого банка, необходимо уточнить, взимается ли комиссия с его стороны. Минимальная сумма одной транзакции, установленная регламентом банка — 50 руб.

Сроки вывода средств

В условиях по брокерскому обслуживанию указано, что финансы клиента должны поступать на счет не позднее следующего дня после принятия поручения.

Служба техподдержки

Онлайн-торговля и инвестиции в Райффайзенбанк брокер удобны тем, что ответ на возникшую проблему можно получить очень быстро по выбранному каналу:

  • Онлайн-чат.
  • Телефонный номер.
  • E-mail.
  • Отделение банка.
  • Форма обратной связи.

Клиентская поддержка работает круглосуточно в любой день недели.

Резюме

За долгие годы в России банк зарекомендовал себя как надежная финансовая организация, которой можно доверить деньги. Брокерское обслуживание в компании Райффайзенбанк больше нацелено на институциональных инвесторов и частных клиентов с крупным капиталом, так как размеры торговых комиссий и сборов за хранение ценных бумаг зависят от объемов сделок.

Посредник не подходит для начинающих: здесь нет обучающего контента, календарей для аналитики, сервисов, облегчающих торговлю. В целом этот фондовый оператор заслуживает внимания, так как отлично знает, как работать с чужими деньгами.

Часто задаваемые вопросы

🔧 Как открыть счет тому, кто не является клиентом?
Брокерские услуги Райффайзен доступны только налоговым резидентам России, которые уже пользуются банковскими продуктами организации. Можно заказать дебетовую карту, которую курьер привезет по указанному адресу. После этого нужно зарегистрировать Личный кабинет в приложении и запросить открытие счета.
🧾 Как покупать ценные бумаги, которые торгуются на иностранных биржах?
Для этого нужно подать поручение на получение статуса квалифицированного инвестора. Если клиент подходит под одно из требований, то брокер откроет двери к биржам NYSE, NASDAQ, LSE и XETRA.
❓ Можно ли здесь купить акции американских компаний?
Только те, которые есть на Московской бирже.
💰 Сколько стоит использование торгового терминала QUIK?
Компания предоставляет мобильную и десктопную версии платформ бесплатно.
🔗 Как поучаствовать в партнерской программе?
В аккаунте онлайн-банка необходимо скопировать реферальную ссылку и пригласить по ней потенциального клиента.
4.1
Итоговая оценка:
Хорошо
Нет Регистрация
Матвей Одинцов
Преподаватель экономических дисциплин