О брокере Сбербанк Брокер

Сервис ставит своей целью сделать фондовые продукты доступными клиентам банка. Высокий уровень надежности, большой выбор инвестиционных инструментов и простота торгового приложения сделали брокерский сервис Сбера одним из самых популярных в России. Компания занимает второе место в рейтинге Мосбиржи по количеству зарегистрированных счетов и входит в десятку по объему торговых операций. Эта статья — обзор брокера Сбербанк Инвестиции на 2022 с анализом сильных и слабых сторон платформы.

Плюсы
  • Высокая степень надежности.
  • Банковская инфраструктура.
  • Выгодные тарифы и отсутствие платы за ежемесячное обслуживание.
  • Большой выбор продуктов для пассивных инвестиций.
  • Есть пенсионные программы.
  • Бесплатное премиальное обслуживание при инвестициях более 500 тыс. рублей.
  • Простое и удобное мобильное приложение.
  • Есть возможность маржинальной торговли.
Минусы
  • Нет доступа к зарубежным биржам.
  • Небольшой выбор торговых терминалов.
  • Мало дополнительных сервисов.

Акцент на брокерской платформе Сбербанка сделан на пассивные вклады, доверительное управление, пенсионные программы, накопительные стратегии и другие готовые решения для пользователей из РФ.

История

Сбербанк — старейшая финансовая организация России, в 1990‒1991 гг. был преобразован в акционерное общество с мажоритарной долей государственного фонда, что и позволило ему в будущем стать ведущей финансовой организацией РФ. С момента реформации Сбер дает своим клиентам возможность работать с инструментами фондового рынка.

2000 год — ПАО Сбербанк получило лицензии на брокерскую и дилерскую деятельности.

2012 год — покупка инвестиционной компании «Тройка Диалог». В структуре холдинга начинают активно развиваться услуги доступа к фондовому рынку. На базе «Тройки» организовывается подразделение «Сбербанк Управление Активами».

2017 год — компания официально запускает мобильное приложение «Сбер Инвестиции», которое и принесло популярность среди трейдеров.

2021 год — брокерский сервис акционерного общества стал одним из лидеров российского рынка.

У компании более 5 миллионов пользователей, работающих в сегменте ценных бумаг.

Владельцы

Несмотря на большое количество компаний в структуре финансовой группы, занимающихся работой на фондовом рынке («Капитал», «Управление активами», «Инвестиции»), брокерскую деятельность осуществляет непосредственно ПАО Сбербанк.

50% + 1 акция принадлежит Фонду национального благосостояния России (организация, управляемая Правительством РФ). Также в структуре владения еще более 8000 миноритариев.

Сбербанк — публичная компания, ее акции свободно торгуются на Мосбирже.

Лицензия

Лицензии, которые есть у банка:

  • На осуществление брокерской деятельности № 045-02894-100000 от 27.11.2000.
  • На осуществление дилерской деятельности № 045-03004-010000 от 27.11.2000.
  • На осуществление депозитарной деятельности № 045-02768-000100 от 08.11.2000.

Все они выданы ЦБ РФ бессрочно.

Финансовые показатели

Чистая прибыль ПАО Сбербанк за 3 квартала 2021 года (наиболее актуальная отчетность на момент написания обзора) составила 936,65 млрд рублей. Это на 67,4% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Совокупный объем активов увеличился на 10% и достиг 36,42 млрд рублей. А суммарный капитал превысил 5 млрд (на 7,6% выше прошлогодних результатов). Нормативы достаточности капитала выполняются.

Брокерский бизнес занимает всего около 3% в структуре доходов компании, поэтому утверждать о взаимосвязи показателей с качеством брокерского обслуживания нельзя. Но о надежности организации не стоит переживать, финансовая отчетность подтверждает высокий уровень устойчивости компании.

Награды

Сбербанк — одна из самых титулованных коммерческих организаций. Только за 10 неполных месяцев 2021 года компания получила больше 40 престижных премий. А брокерские продукты Сбера удостоились двух крупных наград:

  • Лучший управляющий для розничных инвесторов по версии НАУФОР.
  • Также компания вошла в список лучший инвестиционных банков мира в рейтинге Global Finance 2021.

За время работы брокерский сервис организации неоднократно признавался победителем престижных премий в России.

Рейтинг надежности

Как и финансовые показатели, оценки от международных аудиторов относятся не только к брокерской платформе на фондовом рынке, а к компании в целом. Но рейтинги надежности подтверждают высокий уровень платежеспособности организации.

АгентствоРейтингДата последнего аудита
FitchBBB — стабильный03.11.2020
Moody’sBaa320.12.2019
АКРАААА (RU) — стабильный17.03.2021

Дополнительные сервисы

Кроме основных возможностей онлайн-торговли и инвестиций в Сбербанке есть и вспомогательная инфраструктура.

Журнал «Инвестиции доходчиво». Это совмещенный информационный ресурс и программа обучения платформы. На портале есть регулярные обзоры рынка, информационные материалы, подсказки новичкам и интересные статьи об инвестициях на фондовой бирже.

Обучение на сайте брокера

Скришот журнала

Сервисы накопления и пенсионные программы. У Сбербанка много вариантов консервативных возможностей инвестирования денег и управления личными финансами. Скорее всего, это особенности основной аудитории банка. У брокера есть:

  • Собственная пенсионная программа с возможностью настройки регулярных платежей.
  • Накопительное страхование жизни.
  • Сберегательные сертификаты.
  • Векселя банка.
  • Копилка со страховкой от несчастного случая и потери трудоспособности.

И это только несколько доступных программ. Возможно даже составление индивидуального пенсионного плана с включением страховых продуктов.

Брокерские услуги Сбербанка для корпоративных клиентов. Отдельные сервисы для бизнеса. Предприятия могут использовать:

  • Фонды размещения свободных средств.
  • Доступ к российским и зарубежным фондовым активам.
  • Сделки на валютном рынке. Возможность конвертации по биржевым котировкам.
  • Хеджирование рисков.

Для регистрации корпоративного счета нужно обратиться к менеджеру службы поддержки или подать заявление в отделении банка.

Также есть возможность заказа слитков драгоценных металлов (золото, серебро, платина, палладий) или инвестиционных монет. А для их хранения можно арендовать ячейку в банке.

Официальный сайт брокера Сбербанк

Инвестиционный сервис компании не вынесен на отдельный домен. Информация о брокерском обслуживании доступна в разделе «Частным клиентам» — «Инвестиции».

Регистрация и верификация аккаунта

Перейдя в эту вкладку, посетитель увидит большую синюю кнопку «Создать брокерский счет». После этого он будет переадресован на браузерную версию формы авторизации Сбербанк Онлайн. Здесь можно увидеть пункт «Зарегистрироваться».

Создание учетной записи доступно только действующим клиентам банка, имеющим именную карту VISA или Mastercard.

Регистрация брокерского аккаунта

Создание счета

На первом этапе регистрационной формы нужно ввести номер карты, а затем последовательно телефон и адрес электронной почты, которые будут использоваться для авторизации и отправки отчетов.

Дополнительная верификация личности не требуется, поскольку банк уже имеет информацию о владельце счета и все необходимые документы.

Бонусы и акции брокера

У Сбербанка много промопредложений, но все они касаются в основном только банковских продуктов. Для брокерского бизнеса можно выделить бесплатное VIP-обслуживание СберПремьер при инвестициях от 500 000 рублей или при накоплении на всех счетах (включая банковские) более 2 млн рублей. Среди главных преимуществ этого сервиса:

  • Бесплатный выпуск премиальных карт с улучшенными условиями обслуживания.
  • +0,35% ко всем ставкам по депозитам.
  • Страховой полис.
  • Доступ к бизнес-залам аэропортов.
  • Персональные инвестиционные, финансовые и юридические консультации.
  • Индивидуальный обменный курс и возможность резервации валюты.

Кроме этого, участники СберПремьер получают бесплатный доступ к образовательным продуктам организации (курсам, вебинарам и конференциям).

Партнерская программа

Отдельной реферальной системы у брокерского сервиса нет. Есть общая программа партнерства, доступная для консалтинговых агентств, B2B-сектора и государственных учреждений. Для физических лиц участие невозможно. Условия сотрудничества обсуждаются и устанавливаются индивидуально.

Личный кабинет

Пользовательского интерфейса, который был бы предназначен только для управления инвестиционными аккаунтами банка, нет. Основные брокерские функции есть в браузерной версии Сбербанк Онлайн. Через общий веб-банкинг можно создать инвестиционный аккаунт, совершать платежные операции и следить за балансом.

Расширенные функции работы на фондовом рынке доступны через специальное приложение Сбербанк Инвестор.

Условия торговли и тарифы

Обычно брокерские тарифы отличаются по модели работы. Счета для трейдеров с пониженными комиссиями, но с ежемесячной платой за обслуживание. Тарифы для инвесторов, которые бесплатны, предусматривают повышенное вознаграждение брокера. У Сбера другое распределение:

ТарифСамостоятельныйИнвестиционный
Стоимость обслуживания0руб.
Рассылка с аналитикойНетДа
Подписка на сигналы экспертов SberCIBНетТолько для квалифицированных пользователей
За сделку на Мосбирже0,018‒0,06% (в зависимости от оборота)0,3%
Ордер по телефону0,018‒0,3%0,3%
Покупка БПИФ или ETFБесплатно
Валютная секция ММВБ0,2% (0,02% при объеме сделок от 100 млн рублей)0,2%
Срочный рынок0,5руб.
Принудительное закрытие10руб.
Внебиржевые операции0,17‒1,5%0,1‒1,5% (в зависимости от типа контракта)

По размеру комиссий план «Самостоятельный» гораздо выгоднее. Из преимуществ тарифа «Инвестиционный» ― подписка на аналитику и торговые идеи, которые нужны далеко не всем. При этом по умолчанию выбирается менее выгодный тип аккаунта.

Виды счетов

Кроме стандартных тарифов, клиент Сбера может открыть ИИС, позволяющий получить налоговый вычет до 52 тысяч рублей ежегодно. При этом такой льготный аккаунт можно открыть только один.

Пользователь вправе привязать к ИИС стратегию доверительного управления или готовый портфель от экспертов компании.

Демосчет

Сбербанк дает возможность создать тестовый аккаунт для торговли на виртуальные деньги только для терминала QUIK. Трейдеры в деморежиме могут использовать ограниченное количество активов, а котировки обновляются с небольшим опозданием. Скачативание демонстрационной версии доступно на официальном сайте разработчика.

Торговые инструменты Сбербанк Инвестиции

Трейдерам на платформе доступны следующие активы:

  • Контракты из листинга Мосбиржи. Покупка акций, облигаций, ПИФ, ETF. Квалифицированным инвесторам также доступно более 300 иностранных инструментов на Московской бирже.
  • Еврооблигации, номинированные в долларах и евро.
  • Валютный рынок. Доступна покупка денежных знаков по биржевой цене. СВОПы, РЕПО, а также возможность обмена по текущему (TOD) и предполагаемому завтрашнему курсу (TOM).
  • Срочный рынок и производные контракты. Фьючерсы, опционы, структурные ноты.
  • Внебиржевой рынок.

Также у Сбера есть много готовых продуктов для пассивного инвестирования: стратегии, ПИФы, модельные портфели и доверительное управление.

Аналитика

Регулярные обзоры рынка эксперты брокера публикуют на сайте компании «Сбер Управление Активами». В открытом доступе всего 2 вкладки:

  • Еженедельные обзоры. Мнения аналитиков о ситуации на рынках акций и облигаций.
  • Актуальные инвестиционные идеи. Текущее видение рынков и основные тезисы управления от менеджеров ПИФов. В этом разделе описаны краткие сводки о текущей ситуации по активам, собранным в фонды Сбербанка.

Также пользователи с тарифным планом «Инвестиционный» регулярно получают подробные торговые идеи от аналитиков брокера. Клиенты со статусом квала могут пользоваться обзорами от экспертов SberCIB.

Инвестиции и трейдинг

Кроме собственных приложений, у клиентов брокера есть возможность бесплатно использовать терминалы QUIK и QUIK X. Это профессиональное ПО для трейдинга с большим объемом технических индикаторов и графических инструментов.

Что касается возможностей для пассивных инвестиций, то у Сбера они размещены в 4 разделах:

  • Готовые стратегии ИИС. Это портфели, которые состоят из активов, доступных для торговли на индивидуальном инвестиционном счете. Например, консервативная накопительная стратегия основана на государственных и корпоративных облигациях, а также на индексе полной доходности.
Пассивные вклады

Пример готовой стратегии

  • Паевые инвестиционные фонды. Возможность вложения денег в ПИФы, управляемые менеджерами компании. Минимальная сумма — 1000 рублей.
  • Модельные портфели. Готовые решения, собранные из индексных фондов Мосбиржи. Ценные бумаги в указанном соотношении можно приобрести в один клик в приложении. Минимальная сумма инвестиций — 50 тысяч рублей.
  • Доверительное управление. Передача средств в активно торгуемые фонды под менеджментом трейдеров компании. У стратегий ДУ достаточно высокие пороги входа и годовые комиссионные за управление. Есть отдельные продукты для квалифицированных инвесторов, имеющих возможность покупать зарубежные ценные бумаги.
Платформа ДУ

Минимальные требования для передачи денег опытным трейдерам

Воспользоваться вариантами пассивных инвестиций с брокером Сбербанк можно как в браузерном Личном кабинете, так и в приложении для смартфонов.

Мобильный клиент брокера Сбербанк

Основной и самый удобный способ работы с фондовой платформой компании. Приложение «Инвестор» сконцентрировано именно на биржевой торговле. Из него исключены все банковские и иные финансовые продукты организации. Мобильный клиент состоит из 5 разделов:

  • Мои счета. Информация о торговых аккаунтах пользователя. Удобная навигация по разным портфелям и приобретенным инвестиционным продуктам. Доступна статистика в разрезе по классам активов и конкретным бумагам.
  • Рынок. Таблица мониторинга активов. Состоит из 4 вкладок: «Акции», «Облигации», «Фонды», «Валюта». В строке торгового инструмента указана текущая стоимость, а также номинальная и относительная доходности. Если кликнуть по любой строке в этой таблице, откроется подробная информация об активе с возможностью перехода в окно анализа графика.
  • Идеи. Торговые рекомендации от аналитиков брокера с возможностью моментального открытия позиции. Раздел активен только при подписке, доступной на тарифе «Инвестиционный». Для пользователей, работающих по плану «Самостоятельный», вместо «Идей» размещен раздел «Портфель». Состав этих предложений отсортирован по риск-профилям: «Консервативный», «Сбалансированный» и «Агрессивный».
  • Заявки. Таблица выставленных ордеров и заключенных сделок.
  • Прочее. Сюда вынесены все остальные возможности брокерского сервиса Сбербанка. Настройки приложения, учетной записи, неторговые поручения, готовые инвестиционные продукты, платежные операции, связь со службой поддержки и многое другое.
Фондовый трейдинг со смартфона

Мобильная платформа

Для передачи средств в ДУ есть отдельное приложение, которое называется «Сбер Управление активами».

Для Андроид

Платформа брокера Сбербанк для смартфонов Android не отличается от версии для iOS. Скачать приложение можно в официальном каталоге Google Play. У терминала Сбера одна из самых высоких оценок пользователей (3,4) среди всех российских брокеров.

Для iOS

В отличие от терминалов конкурентов, Сбербанк Инвестор не имеет отдельных версий для планшетов iPad. Для установки платформы на смартфон нужна операционная система iOS 10.0 и выше.

Пополнение и вывод средств

Платежные системы

Существуют 3 способа для внесения депозита на брокерский счет:

  • Сбербанк Онлайн. В основном банковском приложении компании нужно перейти в раздел «Инвестиции» — «Брокерское обслуживание». Совершить транзакцию можно с любого счета в системе без комиссий. Эта операция доступна и в браузерной, и в мобильной версии сервиса.
  • При посещении офиса. Сделать это можно со счета, открытого в ПАО Сбербанк. Менеджеру нужно сообщить, на какую именно площадку зачислить средства (фондовый, срочный, валютный или внебиржевой рынки). Оформить внесение суммы таким способом может только владелец.
  • Перевод со счета в другом банке. Организация-посредник может взимать свои комиссии. Реквизиты для транзакций в разных валютах размещены на сайте брокера и в разделе пополнения в приложении и на платформе Сбербанк Онлайн.

Внесение депозита первыми двумя способами не облагается комиссиями. А снятие средств с баланса, кроме основных методов, доступно также в терминалах QUIK.

Валюта счетов

На баланс брокерского аккаунта пользователи могут вносить RUB, USD, EUR, CHF и GBP. В этих же валютах доступна покупка ценных бумаг и совершение обменных операций. При этом по умолчанию основным остается рубль. Общий баланс аккаунта и плата за открытие сделок рассчитываются именно в рублях.

Комиссия и лимиты

Максимальный размер разового пополнения — 1 млрд рублей. Средства поступают на баланс в течение 5 минут.

Вывести деньги с ИИС можно только в офисе брокерского обслуживания в компании Сбербанк Инвестиции. А снятие через сторонний банк суммы более 500 тысяч рублей доступно только при подтверждении заявки по телефону в трейд-деск.

Сбер не взимает комиссии за платежные операции, даже когда они проводятся через посредников, за исключением подачи неторгового поручения по телефону. В таком случае это будет стоить 150 рублей, но только если количество голосовых заявок превысило 21 за месяц.

Сроки вывода средств

Транзакции внутри платежных сервисов Сбербанка осуществляются не позднее конца следующего рабочего дня. Переводы на счета других банков не регламентированы по времени и могут задерживаться по вине третьей стороны.

Служба техподдержки

Связаться с менеджерами компании можно в приложениях Сбер «Инвестор» и «Онлайн». Также эта опция доступна в браузерной версии веб-банкинга.

Кроме того, вопросы по брокерскому обслуживанию можно адресовать на горячую линию, номера которой указаны на официальном сайте брокера Сбербанк Инвестиции.

А в разделе «Отделения и банкоматы» размещены адреса ближайших филиалов. В фильтре на этой странице можно отсортировать офисы, в которых доступны операции с ценными бумагами и брокерское обслуживание.

На любой странице официального сайта есть кнопка «Сбер Ассистент». Это бот, который может решить большинство технических проблем. А более сложные вопросы переадресовывает на менеджеров поддержки.

Резюме

Едва ли в России найдется финансовая организация, которая будет пользоваться большим доверием, чем Сбербанк. Это подтверждается огромным количеством открытых счетов и высокими оценками рейтинговых агентств.

Инвестиционный сервис банка — удобное решение для пользователей, которые ищут возможности для пассивных вкладов на фондовом рынке. Это и есть основная аудитория Сбера.

Для активных трейдеров этот брокер не очень хорошо подходит, даже несмотря на выгодные тарифы для частных сделок. Здесь нет развитой инвестиционной инфраструктуры, а из профессионального программного обеспечения доступен только QUIK.

Часто задаваемые вопросы

💎 Взимается ли плата за выставленные ордера?
Нет, комиссии удерживаются только за исполненные сделки. Добавление и отмена заявок бесплатны.
🔧 Как добавить или отключить рынки в Личном кабинете?
Эта опция есть в интерфейсе Сбербанк Онлайн в разделе «Параметры счета» — «Торговля». Можно управлять доступами к фондовому, валютному и срочному рынкам.
❓ Почему при выводе средств пришла сумма меньше?
Банк выступает налоговым агентом и удерживает платежи при выводе. Размер фискальных выплат доступен для просмотра в отчетах брокера.
💰 Можно ли выводить деньги на банковские карты?
Да, для этого нужно добавить реквизиты в меню управления брокерским счетом Сбербанк Онлайн. Есть возможность привязки карт в рублях, долларах, евро, фунтах и швейцарских франках.
📌 Доступна ли торговля с неполным обеспечением?
Маржинальные сделки нужно предварительно активировать в параметре учетной записи, а при выставлении ордера выбрать размер плеча.
Матвей Одинцов
Преподаватель экономических дисциплин