О брокере Яндекс Инвестиции

Известная поисковая система и крупнейшая российская IT-компания занимается всем, что приносит деньги. Беспилотные автомобили, доставка еды, такси, маркетплейс — малая часть того, что развивает корпорация. А в октябре 2019-го появилась еще одна возможность — работа на рынке ценных бумаг. Подробный обзор брокера Яндекс.Инвестиции на 2022 посвящен тарифам, особенностям, условиям и многому другому, что предлагает сервис.

Плюсы
  • Является провайдером услуг топ-списка фондовых операторов
  • Дает 300 баллов на Яндекс.Плюс за открытие счета
  • Простое, удобное приложение
  • Оперативная клиентская служба
  • Минимальный депозит ₽1
Минусы
  • Нет лицензий профучастника рынка ценных бумаг
  • Высокие комиссии
  • Нет торговых систем
  • Большая часть инструментов, которые есть у ВТБ, недоступны
  • Маржинальное кредитование не предоставляется

Чтобы с самого начала не вводить читателя в заблуждение, стоит упомянуть, что компания не является биржевым посредником. Яндекс не имеет права предоставлять брокерские и другие услуги на организованных торгах. Он это делает в партнерстве с ВТБ, играя роль информационного портала и провайдера услуг данного профучастника.

История

Началом существования холдинга стало основание IT-компании CompTek в 1989 году в Москве. Уже в 1993-м была разработана поисковая система под названием Yandex. Это приложение для ПК, которое находило по запросу файлы на жестком диске. В 1995 году программу доработали для интеграции в сеть интернет.

Уже через несколько лет началась самостоятельная история Яндекса:

2000 — в апреле компания была обособлена от CompTek и зарегистрирована с уставным капиталом ₽16,6 млн.

2001 — появление в поисковике первого сервиса контекстной рекламы Яндекс.Директ, который на тот момент стал главным генератором прибыли.

2011 — в мае проведено IPO на бирже Nasdaq, в ходе которого было привлечено $1,3 млрд.

2012 — IT-компанию, наряду с социальной сетью Вконтакте, на законодательном уровне признали стратегически важными на информационном поле.

2013 — учредитель и глава Yandex публично рассказал о планах расширения бизнеса за рамками интернета.

2016 — появление сервиса Яндекс.Дзен, который быстро набрал популярность как развлекательный и информационный ресурс.

2017 — старт разработки автомобильного автопилота и начало первых тестов в условиях дорожного движения.

2018-2019 — внедрение большого количества сервисов, в том числе Яндекс.Инвестиции.

2020 — было объявлено о слиянии с Tinkoff. Однако сделка не состоялась. Как позже сказал Олег Тиньков, он хотел партнерства, а у Яндекса были другие цели — поглощение со всеми вытекающими последствиями.

Владельцы

Несмотря на российские корни, головной офис расположен в Нидерландах, а сама компания числится там как YANDEX N.V. Структура капитала на начало 2022-го следующая:

АкционерыДоля в бизнесеКоличество голосов
Семейный траст Волож (основатель)8,6%45,3%
Директорский состав, должностные лица и другие сотрудники3,7%6,8%
Миноритарии0,7%2%
Free-float (свободное обращение)87%45,9%

Контрольный пакет голосующих ценных бумаг сосредоточен в руках менеджмента, при этом у компании высокий показатель фри-флоат (количество акций в свободном обращении) — это говорит о хорошей ликвидности.

Лицензия

Если зайти на официальный сайт брокера Яндекс.Инвестиции, то пользователь не найдет документы, которые хоть как-то связывают холдинг с организованными торгами. Сама компания не имеет права открывать счета для инвесторов, совершать сделки от их имени и другие операции на фондовом рынке.

На январь 2022 года у Yandex нет ни одной лицензии профучастника. Все услуги на финансовых рынках оказывает партнер — банк ВТБ. IT-компания является информационным сервисом, который транслирует то, что предлагает брокер.

Когда клиент подписывает договор и начинает пользоваться сервисами, по факту он работает с ВТБ, переплачивая Yandex за посредничество. Поэтому компании не нужны лицензии, так как она всего лишь информационный курьер.

Финансовые показатели

Так как организация является публичной, она регулярно выкладывает бухгалтерские отчеты. Но они доступны только на английском языке — издержки регистрации в иностранной юрисдикции. Последний документ на дату написания обзора — за 3 первых квартала 2021-го. Вот какие результаты показал холдинг за период:

  • Выручка — ₽245,8 млрд. Это выше на ₽99,1 млрд, чем годом ранее.
  • Вместо чистой прибыли получен отрицательный результат ₽11,8 млрд (в 2020 году компания показала +₽23,4 млрд). Это связано с консолидацией активов и крупными инвестициями в электронную коммерцию.
  • Нераспределенные доходы составили ₽136 млрд (за первые 9 месяцев 2020-го — ₽143 млрд).

Благодаря развитию e-commerce и вложениям в программы беспилотных автомобильных систем аналитики прогнозируют рост капитализации компании.

Награды

Российский IT-гигант за годы работы редко участвовал в выставках. Он чаще сам становился инициатором или партнером рейтинговых мероприятий. Например, в 2019 году учреждена «Премия имени Ильи Сегаловича» (сооснователь компании) для молодых ученых за успехи в области компьютерных наук.

А вот несколько достижений самого Яндекса:

  • 2000 — отмечен за применение технологий в глобальной сети. «Российский Интернет Форум-2000».
  • 2001 — получены призы в 6 номинациях «Интел Интернет премии».
  • 2011 — награда Best Office Awards за «Бренд и имидж».

Кроме этого, Yandex 3 раза получал «Премию Рунета» за вклад в развитие сети в РФ.

Рейтинг надежности

Данная метрика относится к финансовым организациям. Платформа брокера Яндекс ближе к услугам. Насколько она экономически стабильна, не особо важно, так как средства клиентов попадают не IT-компании, а на счета ВТБ (в его же депозитарий идут приобретенные ЦБ). Вопрос надежности должен возникать к данному банку. По оценкам международных и национальных рейтинговых агентств он относится к инвестиционной (высшей) категории. Это значит, что с финансовыми показателями у ВТБ все в порядке.

Дополнительные сервисы

Партнер брокера с самого основания занимается внедрением интересных и полезных ресурсов. Для инвесторов в Личном кабинете тоже есть несколько разделов, благодаря которым можно оптимизировать работу с ценными бумагами:

  • Готовые портфели. Набор решений с разным уровнем риска и доходности. Инструменты собраны из фондов популярного на российском рынке провайдера — FinEx.
  • Школа понятных инвестиций. Набор уроков по базовому устройству финансовых рынков от известного профессора Высшей школы экономики Евгения Когана.
  • Тренды. Подборки бумаг, которые стали популярными по какому-либо признаку (размер дивидендов, доходность и так далее).
  • «Мне только спросить». Большая база с тезисными ответами на распространенные вопросы по трейдингу и инвестициям.
  • Калькулятор тарифов. Сервис, позволяющий выбрать условия на основе суммы, планируемой к внесению.
Подбор условий

Калькулятор тарифов

Официальный сайт брокера Яндекс

Раздел для инвестиций — часть сайта компании, в которую можно перейти из аккаунта или поисковой системы. Он находится на том же домене, что и остальные сервисы. На главной странице расположено меню и набор виджетов, через которые можно перейти в нужную категорию. Интерфейс интуитивный и не перегружен баннерами, рекламой и другими лишними деталями.

Регистрация и верификация аккаунта

Чтобы стать клиентом брокера, нужно подходить под требования банка-партнера: быть совершеннолетним резидентом РФ. Дополнительное условие — завести учетную запись на сервисе Яндекс.Аккаунт. Дальше необходимо следовать алгоритму:

  1. Зайти на сайт и в правой верхней части нажать кнопку «Открыть счет». Перед этим необходимо авторизоваться.
  2. Ввести номер телефона в начальной форме и подтвердить его.
  3. Вписать паспортные данные и ИНН (или СНИЛС).
  4. Нажать «Далее». После этого придут 2 SMS с кодами, которые необходимо ввести в соответствующие поля для подписания документов.

Верификация происходит на этапе создания учетной записи в Яндекс.Аккаунт — в процессе нужно будет загрузить сканы паспорта. Уже из нее компания подтягивает все данные и сверяет с указанной в анкете информацией. Проверка может длиться от 5 минут до нескольких дней.

Бонусы и акции брокера

Единственное активное промо на январь 2022-го — 300 баллов на Яндекс.Плюс за регистрацию брокерского счета или ИИС. Это сервис, подписка на который стоит ₽199 в месяц. Там можно смотреть фильмы, слушать музыку, получать кешбэк за товары и использование услуг на сайте компании (маркетплейс, заказ такси и еды, покупка билетов на концерты и так далее).

Подарок новым клиентам

Бонус за регистрацию счета

Партнерская программа

Инвестиции с брокером Яндекс в рамках договора на обслуживание с партнером (банком ВТБ) — единственный способ зарабатывать на платформе.

Личный кабинет

Чтобы ознакомиться с функционалом, необязательно регистрироваться. Все возможности, кроме торговых операций и финансовых транзакций, доступны в гостевом режиме. В аккаунте простая навигация, в которой разберется инвестор любого уровня. Здесь есть следующие вкладки:

  • Главная. Описание тарифов, FAQ, подборки ценных бумаг, готовые портфели.
  • Каталог. Раздел с инструментами, разбитый на 4 списка. Активы можно фильтровать по валюте, уровню риска, стране и отрасли.
  • Портфель. Здесь отображается статистика по брокерскому счету, история поручений, информация по налогам и дивидендам. Реквизиты для переводов тоже находятся в этом разделе.
  • Инвестшкола. Обучающий курс и короткие статьи по финансовым рынкам и инструментам.

В верхнем правом углу любой страницы находится кнопка для пополнения счета. Вывод средств производится на вкладке «Портфель».

Аккаунт инвестора

Каталог активов в Личном кабинете

Условия торговли и тарифы

На ознакомление с Пользовательским соглашением и ценами на обслуживание уйдет не больше 30 минут — документы не объемные. В них указан в основном порядок предоставления клиенту сервисов, регламент обмена информацией с брокером ВТБ и 2 плана на выбор, по которым будет рассчитываться вознаграждение компании. Вот что ждет пользователя, заключившего договор обслуживания через Яндекс.Инвестиции:

  • Регистрация только для совершеннолетних резидентов РФ.
  • Инструменты Московской и Санкт-Петербургской бирж.
  • Классы активов, доступные для работы: акции российских и иностранных эмитентов, фонды, валютные пары, государственные и корпоративные облигации.
  • Два тарифа: «Базовый» — 0,3% от объема, «Продвинутый» — 0,25% и ₽650 в месяц.
  • Торговые платформы отсутствуют. Функционал для инвестиций реализован в Личном кабинете и приложении.
  • Комиссия за отзыв денег и внесение по картам ВТБ бесплатно. На пластик других банков средства не выводятся, а за пополнение взимается до 0,55% (до ₽1000-₽10).

Виды счетов

До недавнего времени онлайн-торговля и инвестиции в Яндекс были доступны только на классических брокерских аккаунтах. В январе 2022 года на платформе уже можно открыть ИИС — специальные счета с получением налоговых вычетов от государства: возврата НДФЛ за пополнение или освобождение от уплаты 13% за инвестиционную прибыль.

Демосчет

Учетные записи с тренировочным функционалом не предоставляются. В Личном кабинете можно ознакомиться с порядком работы без заключения сделок.

Торговые инструменты Яндекс.Инвестиции

У посредника доступны активы, которые есть у брокера ВТБ, но не все. Например, на платформе не предлагают контракты срочного рынка, а ценных бумаг всего около 2100, тогда как у партнера торгуется более 5000. По какому принципу происходит отбор инструментов — непонятно. Вот с чем может работать инвестор:

Категория активаКоличество, доступное инвестору
Акции1637
Облигации519
Фонды24
Валютные пары2

Аналитика

На платформе мало сервисов, которые могут помочь в прогнозировании. Большой минус, что нет календарей (экономических, дивидендных) и инструментов технического анализа. Вот что доступно на январь 2022-го:

  • Несложный процент. Канал в Телеграм, где публикуют новости рынков, обзоры компаний, прогнозы по разным инструментам и обучающие посты.
  • Доходные облигации, лидеры торгов и тренды. Наборы ценных бумаг, ранжированные по принципу популярности и возрастанию важных показателей.
  • Карточки активов. Если открыть любую ЦБ, пользователь может найти такую информацию: диапазон цен, финансовые коэффициенты, мнения аналитиков, уровень риска, дивидендную доходность и другие параметры.
Параметры акций Apple

Карточка ценной бумаги

Инвестиции и трейдинг

Категория, для которой посредник точно не подойдет, — участники, использующие спекулятивные стратегии (особенно скальпинг и другие внутридневные методы). Компания не подключает к торговым системам, у нее нет выхода на срочный рынок. На платформе не предложено ни одного инструмента технического анализа, что является основой прогнозирования для краткосрочных сделок. Также отсутствует маржинальное кредитование.

Сервис подходит только для инвестиционного формирования портфеля.

Мобильный клиент Яндекс брокер

Кроме браузерного Личного кабинета используется приложение, которое полностью повторяет функционал. Оно достаточно простое и удобное, скачать его можно в магазинах Google Play и App Store.

Для Андроид

Оценка новейшей версии на январь 2022 года сформирована не была, хотя статистика показывает, что программа скачана более 100 тыс. раз. О том, как работает софт, можно судить по комментариям пользователей. Большинство отзывов маркированы 4-5 звездами. Но немало и тех, кто ставит 1.

В основном людям не нравятся размеры комиссий, что никак не относится к функционалу приложения. Часть граждан ставят низкую оценку из-за непонимания механизма биржевой торговли и незнания законодательства о рынке ЦБ и налогообложения.

Меню софта на дату создания обзора:

  • Главная
  • Каталог
  • Портфель
  • Инвестшкола

Внутреннее содержание вкладок такое же, как описано выше (в разделе «Личный кабинет»).

Для iOS

Приложение в App Store идентично тому, что предлагают для Android. Оценка в данном магазине — 3,7 баллов из 5 на основании 103 отзывов. Претензии людей, оценивших софт на 1 звезду, совпадают с оставленными в Play Маркете.

Мобильный клиент брокера

Приложение Яндекс.Инвестиции

Пополнение и вывод средств

Денежные неторговые операции привязаны к банку ВТБ, так как счета открывает этот брокер. Но все транзакции фильтруются через Яндекс.Инвестиции, поэтому и здесь компания зарабатывает на комиссиях.

Платежные системы

Есть 2 способа зачислить деньги или снять их:

  • Кредитная или дебетовая карта. В верхнем правом углу Личного кабинета есть кнопка «Пополнить счет». Нужно ее нажать, выбрать сохраненное платежное средство (или ввести данные нового), вписать сумму и подтвердить перевод. Запросить снятие денег таким способом нельзя даже на пластик ВТБ.
  • Пополнение/вывод по реквизитам. Транзакции разрешены со счетами любых банков, зарегистрированных на территории РФ. Внесение средств происходит так же, как с карты, а вывод производится из раздела «Счет» во вкладке «Портфель». Реквизиты придется ввести вручную — для этого нужно их заранее узнать в банке, на счет которого уйдет необходимая сумма.

Валюта счетов

В Личном кабинете доступен выбор между российским рублем, американским долларом и евро.

Комиссия и лимиты

Брокерское обслуживание в компании Яндекс.Инвестиции основано на условиях ВТБ. К вознаграждению партнера Yandex прибавляет свои проценты за предоставление платформы. Они гораздо выше, чем если клиент заключит договор напрямую с профучастником и будет работать через его сервисы. Вот какие сборы придется заплатить инвестору за финансовые операции:

  • Внесение денег на счет через перевод по тарифу «Продвинутый» свыше ₽300 тыс. за одну транзакцию — 0,2%. В остальных случаях — бесплатно.
  • Пополнение картой ВТБ — ₽0, другого банка: до ₽1000-₽10, свыше — от 0,35%, до 0,55%.

За отзыв денег со счета комиссия не взимается, но сделать это можно только банковским переводом. Сбор иногда вводит принимающая сторона.

По условиям обслуживания ВТБ вносить картой другой кредитной организации разрешено не более ₽100 тыс. Это правило распространяется и при работе через Яндекс.Инвестиции. По счетам ИИС лимиты на внесение и снятие стандартные.

Сроки вывода средств

После подачи заявления деньги зачисляются по реквизитам в течение нескольких дней. Точный срок необходимо узнать в принимающем банке.

Служба техподдержки

В Личном кабинете на сайте и приложении есть live-чат, в котором сотрудники отвечают в течение 1 минуты. Также можно воспользоваться формой обратной связи в разделе «Справка», номером телефона в подвале сайта или общей почтой поддержки компании.

Резюме

Брокерские услуги Яндекс похожи на остальные его сервисы — это всего лишь предоставление информации клиенту, за которую компания берет необоснованно высокую плату. Трудно сказать, для кого придумана такая система, но понятно одно: человек, знакомый с рынком, который хотя бы немного понимает в ценообразовании, выберет брокера, а не посредника.

С другой стороны, Тинькофф тоже начинал не как профучастник, взаимодействуя с БКС по похожей схеме, а после получения лицензии стал ведущим оператором. Возможно, если Яндекс решит сделать то же самое, его ждет не менее впечатляющий результат. А пока что это невыгодный для частного инвестора сервис.

Часто задаваемые вопросы

📃 Какие расценки на валюту?
Взимается тот же процент от сделки, что и за покупку акций и других ЦБ. Это дорого, так как даже у партнера для подобных сделок отдельная строка в тарифе — одно поручение стоит 0,0015%, если покупать от 1 единицы до 1000.
❓ Яндекс есть в рейтингах Мосбиржи?
Туда попадают только зарегистрированные участники. Компания в эту категорию на январь 2022 года не входила.
💰 У Yandex такая же комиссия, как в ВТБ?
Сервис добавляет наценку за посреднические услуги, поэтому клиенты платят больше, чем при прямом сотрудничестве.
📝Котировки на биржах и в приложении отличаются?
Нет. Сервис транслирует их с платформы партнера, который берет цены на Московской и Санкт-Петербургской площадках.
🔍 Куда поступают бумаги, купленные на Яндекс?
У ВТБ есть свой депозитарий, в котором клиенту открывается счет при подписании договора, — там активы и учитываются.
3.9
Итоговая оценка:
Неплохо
Есть Регистрация
Матвей Одинцов
Преподаватель экономических дисциплин