Застрахован ли брокерский счет
Вкладывая капитал в ценные бумаги, трейдер соглашается с тем, что изменения котировок активов будут приводить к прибыли или убытку. Чем выше потенциальная доходность, тем больше риск, который на себя принимает пользователь. Никто не гарантирует полную сохранность средств при трейдинговых операциях. Но торговый риск не единственный: компания может обанкротиться, в стране юрисдикции изменят правовые нормы и так далее. Это неторговые риски, которые не зависят от инвестора. Многих трейдеров интересует, застрахованы ли деньги на брокерском счете на случай наступления такого форс-мажора. В этой статье рассмотрены основные моменты этого процесса в разных юрисдикциях.
Застрахованы ли на брокерском счете деньги и средства
Все зависит от того, в какой стране действует провайдер, с которым сотрудничает пользователь. Многие государства требуют от финансовых организаций юридической защиты клиентов и создают для этого компенсационные фонды. Брокеры для получения лицензии на работу обязаны быть их участниками и регулярно перечислять взносы. В случае банкротства компании клиенты получат компенсацию за потерянные активы (если их не получится восстановить), но не более установленной максимальной суммы.
Гарантии защиты денег инвесторов в России
В РФ счета частных клиентов у фондовых брокеров не застрахованы. В случае мошеннических действий со стороны провайдера обманутые люди не получат компенсаций. При этом нельзя сказать, что деньги инвесторов в России не защищены.
Регулятором на рынке ценных бумаг выступает ЦБ РФ. Он лицензирует организации и проводит регулярные аудиты их деятельности. Кроме того, брокеры обязаны делать свою финансовую отчетность публичной, а также ежемесячно проводить калькуляцию достаточности собственного капитала. С документами пользователи могут ознакомиться на сайте биржевых провайдеров и лично убедиться в том, насколько вероятно банкротство компании.
Также стоит ориентироваться на аудиты независимых рейтинговых агентств. Например, НРА, Эксперт РА или АКРА. Они оценивают финансовое состояние компаний и присваивают им рейтинг кредитоспособности. Другие способы проверки брокера на надежность описаны в отдельной статье на Binium.
Оценки НРА для Сбербанк Управление активами
Законодательство РФ обязует фондовых посредников хранить бумаги клиентов отдельно от своих. В случае банкротства компании пользователи могут перевести акции и облигации на обслуживание к другому брокеру. Но это при условии, что провайдер соблюдал закон и ответственно хранил бумаги клиентов на отдельных депозитарных счетах. Мошенники так не делают. Они через различные схемы (кредитование, сделки РЕПО) переводят активы клиентов к третьим лицам в офшоры. Восстановить право собственности в таком случае не получится. При выборе провайдера нужно отказываться от опций использования им капитала инвесторов. Также следует больше внимания уделять надежности организации. Если контора обманула на деньги, в некоторых случаях можно воспользоваться процедурой чарджбека.
Страхование брокерских счетов в США и Европе
В развитых странах ситуация со страховкой биржевых аккаунтов отличается. Подробности представлены в таблице ниже.
| Юрисдикция | Ответственный орган | Размер компенсаций |
|---|---|---|
| США | Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Корпорация защиты инвесторов в ценные бумаги | До $500 000 |
| ЕС | Investor Compensation Fund. Фонд компенсаций инвесторам | До $20 000 |
Страховые выплаты трейдеры могут получить, если компания является членом SIPC или Investor Compensation Fund и не исполнила обязательства по возврату активов при банкротстве. Например, в случае махинаций или хищений.
Страховка распространяется на ценные бумаги в депозитарии и деньги на балансе БС.
Как защитить свои активы
Вне зависимости от того, в какой юрисдикции инвестор выбирает брокера, ему следует придерживаться следующих основных правил безопасности:
- Проверить лицензии провайдера и изучить нормативную базу в стране его регистрации.
- Узнать, застрахован ли брокерский счет в этой юрисдикции. Если да, то нужно заранее изучить регламент и правила.
- Узнать оценку платежеспособности от мировых рейтинговых агентств. Доверять можно Moody’s, S&P и Fitch для зарубежных компаний, НРА для российских. Чем выше рейтинг, тем меньше вероятность банкротства и проблем с активами на счетах.
Кредитный рейтинг МКБ
- Отказаться от пунктов, подразумевающих использование ценных бумаг для сделок РЕПО или других кредитных операций. От этих опций сотрудничества можно отказаться до или после открытия счета.
- Регулярно делать выписки по депозитарному счету для контроля наличия активов. Этот документ в случае финансовых проблем у брокера будет подтверждать право собственности на замороженные бумаги.
Подробную информацию о регламенте обслуживания и о том, защищены ли деньги на брокерском счете, можно узнать у менеджеров поддержки компании. Для максимальной безопасности регистрируют отдельный аккаунт для учета инструментов. В таком случае у эмитента будет информация о прямом владельце, а не о номинальном собственнике.
Выводы
Банкротство фондового провайдера — крайне маловероятное событие. Если пользователь изначально выбрал надежную компанию, то переживать не о чем. Хоть в России и нет страхования инвестиционных счетов, ценные бумаги в депозитариях надежно защищены законом.
Но, к сожалению, лицензии профессиональных участников рынка иногда получают и мошеннические организации. При выборе посредника лучше ориентироваться на крупнейших игроков сферы, которые уже доказали свою надежность. Но даже в этом случае стоит соблюдать базовые правила безопасности.
Совсем иная ситуация при регистрации счетов в США и ЕС. В этих юрисдикциях есть институты страхования инвестиционных активов. Даже в случае банкротства брокера и полной потери бумаг его клиенты получат установленную компенсацию.
Загрузка ...Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.