Как проверить брокера на мошенничество и вернуть деньги
К сожалению, отрасли, связанные с финансами, популярны среди мошенников. Неопытные инвесторы становятся жертвами обманных схем с обещаниями доходности. Под видом фондовых брокеров преступники выманивают деньги клиентов, а затем бесследно пропадают. Они имитируют биржевую деятельность и даже показывают несуществующие активы на счетах пользователей, но в определенный момент исчезают с деньгами клиентов. Статья посвящена тому, как проверить брокера на мошенничество, отличить злоумышленника до пополнения счета, и можно ли сделать возврат денег после обмана.
Как проверить брокера на мошенничество
Универсальный алгоритм составить сложно, потому что иногда противоправные действия совершают даже компании, лицензированные Банком России. На «серую» схему можно попасться и у профучастника, поэтому даже детальные проверки документов не гарантируют безопасность. Анализировать компанию нужно с разных сторон.
Правовой статус
В Российской Федерации для проведения операций на рынке ценных бумаг нужна лицензия ЦБ РФ. Чтобы получить разрешение на осуществление сделок, ей придется пройти полный аудит и подтвердить достаточный уровень собственного капитала. Еще нужно нанять аттестованных сотрудников, обеспечить прозрачность деятельности и соответствовать другим критериям.
Как проверить документы брокера
В России зафиксировано 8 случаев банкротства лицензированных участников рынка ценных бумаг. Большинство из них оказались мошенниками, похитившими средства клиентов. Они это делали через РЕПО, вывод денег в офшоры, манипуляции с котировками и другие схемы. Полностью доверять лицензии нельзя, но это пока главный признак надежности. Если компания получила разрешение на брокерскую деятельность, значит она прошла аудит и соответствует регламентам ЦБ РФ. Проверить статус документа можно в реестре Банка России.
Надежность
Ключевой показатель стабильности компании — доверие пользователей. Чем выше она в рейтингах Мосбиржи по количеству клиентов и объему торговых операций, тем больше инвесторов доверяют ей средства.
Также оценить степень надежности брокера можно, проверив историю судебных разбирательств или других скандалов, связанных с компанией. Обычно мошеннические действия биржевых посредников быстро предаются огласке, в том числе через СМИ. Если поиск не показал результатов, значит компания не давала поводов усомниться в надежности.
Условия сотрудничества
Есть четыре важных аспекта при изучении регламента обслуживания. Они помогут проверить брокера на мошенничество.
| Признак потенциальной опасности | Описание | Как проверить? |
|---|---|---|
| Гарантированная доходность | Согласно 38-ФЗ «О Рекламе», о фиксированной прибыли по вкладам в маркетинговых кампаниях могут заявлять только банки. На фондовом рынке никаких гарантий нет. Это рисковые инвестиции, а цена активов может сильно изменяться. Брокеры вправе показывать только результаты инструментов за предыдущие периоды, оставляя пометку о том, что доходность в прошлом не гарантирует прибыли в будущем. | Изучить инвестиционные продукты на сайте компании. Если она предлагает ставки выплат выше банковской, в большинстве случаев речь будет идти о мошенниках. На фондовом рынке нет инструмента, дающего стабильную прибыль (тем более одинаковую). |
| Наличие в контракте пунктов о доступе брокера к активам клиента | Федеральный закон 39 «О рынке ценных бумаг» не разрешает использовать имущество инвесторов в своих целях. Исключение делают, если условие не указано в регламенте брокерского обслуживания, с которым согласился клиент при открытии счета. Компании могут использовать средства клиентов для сделок РЕПО, маржинального кредитования и других потенциально опасных операций. В случае банкротства организации часть бумаг может быть потеряна. В России законодательство предписывает брокерам хранить активы отдельно от капитала клиентов. Если трейдер разрешил посреднику использовать бумаги, то последний ответственности нести не будет. | Внимательно перечитать соглашение, особенно пункты, касающиеся прав биржевого посредника. Также можно задать вопрос менеджерам службы поддержки. Если в контракте есть перечисленные условия, нужно от них отказаться. Брокеры в России обязаны исключить пункты без прекращения обслуживания и изменения условий сотрудничества. |
| Условия гораздо лучше рыночных | Полезно перед выбором брокера или управляющей компании посмотреть среднюю цену услуг в сегменте: 1. Комиссии. 2. Абонентская плата. 3. Депозитарное обслуживание. Если комиссия подозрительно низкая, то возможно она скрыта или фирма не оказывает услуги, а только пытается привлечь максимум средств перед закрытием. | Законодательство требует от профессиональных участников рынка прозрачности тарифов. Многие все равно прячут невыгодные нюансы в пользовательских соглашениях и регламентах, которые никто не читает. Самый быстрый способ узнать комиссии для сравнения с рынком — обратиться в службу поддержки. |
| Компания притворяется фондовым провайдером | Некоторые форекс-брокеры предлагают торговлю акциями, но в формате CFD. Трейдер фактически не приобретает ценную бумагу, а заключает пари на котировку. Ни о какой защите активов речи не идет, потому что их фактически нет. Часто такие компании зарегистрированы за пределами РФ. Также за оболочкой фондовых инвестиций нередко прячут финансовые пирамиды. | Изучить пользовательское соглашение и убедиться, действительно ли акции приобретаются и хранятся на личном счете, оформленном на имя клиента. Брокеры обязаны по запросу переводить акции пользователей в другой депозитарий. Это движимое имущество, которым владелец распоряжается как хочет. Если компания отказывается провести операцию, скорее всего, это только иллюзия инвестиций. |
Рейтинг и отзывы
При выборе биржевого посредника стоит прислушаться к мнению специалистов в отрасли и других пользователей. Перед регистрацией счета имеет смысл почитать несколько обзоров от экспертов. Например, на Binium есть раздел с рейтингом брокеров Мосбиржи. Каждая компания детально описана: начиная от надежности и лицензий, заканчивая торговыми условиями. Под обзорами есть отзывы клиентов, на которые можно ориентироваться. Лучше непосредственного пользователя никто сервис не опишет.
Как понять, что брокер оказался мошенником
Бывают и более сложные ситуации, когда счет уже создан, а деньги переведены на баланс. В таком случае распознать злоумышленников можно по их обращению с клиентом.
Постоянные технические неполадки
Самая распространенная уловка. Под видом финансовых сбоев мошенники понемногу отбирают средства. Это универсальная отговорка, которая работает даже с внимательными трейдерами. Если они заметят расхождение котировок, это можно списать на неполадки поставщика в виде неправильного отображения графиков и возместить потери. Но большинство клиентов это пропустят.
За техническими проблемами можно прятать продажу активов дороже рыночной цены (списывая на проскальзывание и быстрое изменение котировок).
Это не на 100% признак мошенника. Современные фондовые инвестиции — это сложная цепочка из многих участников. Сбои и неполадки могут быть на любом этапе и не всегда в этом виновата компания.
Невозможность связаться
Брокеры-однодневки не располагают большим штатом сотрудников. Обычно это несколько человек, которые создают для пользователей иллюзию работы. Они просто не способны справляться с потоком входящих обращений в службу поддержки наравне с настоящими финансовыми компаниями. Долгие и некомпетентные ответы от менеджеров (или их отсутствие) — это еще один тревожный «звоночек».
Постоянные убытки
Рыночные риски никто не отменял. Бумаги могут падать в цене, и это ведет к просадкам капитала. Если их выбрал сам инвестор, то претензий к компании быть не может.
Но когда речь идет о фондах доверительного управления и ПИФах (особенно если их стратегия регулярно меняется), то возможность для спекуляции есть. Активно управляемые фонды зависят от результативности аналитиков. Инвесторы доверяют свой капитал их навыкам и опыту, а комиссии привязаны к действиям одного или нескольких человек. Если доходность пассивного фонда можно сравнить с прибыльностью индекса, то в случае с активным управлением инвесторам приходится соглашаться с любыми результатами.
Недобросовестные компании это используют, пряча за постоянными неудачами аналитиков хищения средств клиентов.
Исчезновение денег с депозита
Обычно так грубо и откровенно мошенники не работают. Если со счета без объяснений пропадают финансы, значит злоумышленники скоро закроют сайт и исчезнут.
Когда трейдер не понимает, почему с его баланса списываются деньги, ему следует запросить брокерский отчет за период. Там будут расшифрованы все движения и комиссии. Если и в документации нет информации, нужно писать в службу поддержки.
Как действуют мошенники
Есть 4 отличительные черты, по которым можно узнать брокера мошенника.
Офшорная регистрация
Далеко не все провайдеры в офшорных зонах ведут преступную деятельность. Многие компании уходят в эти юрисдикции с целью налоговой оптимизации, работы в упрощенном режиме отчетности. Там гораздо проще получить лицензию регулятора.
Однако отсутствие валютного контроля и высокий уровень конфиденциальности делают офшоры благоприятной средой для преступников, которые пользуются законодательными особенностями и послаблениями в этих юрисдикциях.
Брокер с регистрацией, например, на Кипре может быть серьезной надежной организацией, которая таким образом оптимизирует налоговое бремя. Перед регистрацией компанию нужно проверить дважды — в большинстве случаев офшорная юрисдикция должна настораживать.
Отсутствие важных условий в договоре
Кроме возможности использовать средства клиента в собственных целях, российские брокеры не могут добавить откровенно «серые» или мошеннические пункты в регламент обслуживания. Документы проходят аудит регулятора и СРО НАУФОР.
Если говорить о зарубежных брокерах, то там законодательство может отличаться. Особенно в юрисдикциях с устаревшими нормативными актами о рынке ценных бумаг. Этим пользуются мошенники, которые включают в договоры пункты, препятствующие в будущем выводу денег или увеличивающие комиссии. Регламенты работы компаний нужно внимательно читать перед открытием счета.
Шаблоны документов на английском языке
Организации, которые хотят что-то спрятать, публикуют ключевые документы только на английском языке. Это сильно снижает вероятность их прочтения.
Если брокер имеет русскоязычную версию сайта, то пользователи могут попросить перевод документов на русский язык. Отказ со стороны посредника также должен вызвать подозрения.
С клиентов требуют данные карты
Это совсем грубое мошенничество, когда под видом инвестиционных продуктов стараются просто получить доступ к счетам зарегистрированных пользователей.
Пополнения картой (а они есть далеко не у всех компаний) нужно делать только на проверенных сервисах, предварительно изучив адрес в браузере.
Типичные случаи развода
Помимо мошеннических схем, нужно разобраться в способах привлечения клиентов недобросовестными компаниями. Подготовка поможет определить обман и не угодить в ловушку.
Агрессивная реклама
Брокерский бизнес — конкурентная среда. Компании тратят большие деньги на маркетинг, но при этом не используют откровенно агрессивные методы рекламы, которые выдают мошенников. Как привлекают потенциальных жертв:
- Подозрительно хорошие условия сотрудничества.
- Обещание гарантированного дохода.
- Проплаченные положительные отзывы.
- Манипуляции со статистикой.
- Акции и бонусы. Особенно если описаны туманными формулировками.
- Счетчики-ускорители, заставляющие пользователя принимать решение быстрее.
Есть и другие атрибуты дешевого лендинга. Такая агрессивная реклама должна настораживать.
Звонки и уговоры
Недобросовестные брокеры часто имеют кол-центры, работающие на несколько мошеннических проектов одновременно. Их главная цель — любыми средствами уговорить клиента зарегистрироваться и пополнить счет, поэтому звонить они будут часто и настойчиво. Иногда для этого даже не нужно регистрации или заявки со стороны пользователя (работа по «холодным» базам).
Психологические методы воздействия
Страх и жадность — два главных врага инвесторов. Мошенники пользуются этими чувствами, рассказывая о том, какую прибыль может получить потенциальный клиент, и сколько он потеряет, если откажется.
Добросовестные брокеры напротив, должны предупреждать о потенциальных рисках инвестиций в биржевые активы.
Обещание высокого уровня доходности
Манипуляции со статистикой, нереальные ставки доходности, гарантии прибыли — все это признаки обмана.
Отказ назвать адрес сайта брокерской компании
Часто у брокеров-мошенников просто нет web-платформ с указанием лицензий. Вместо него может быть размещен одностраничник или клон сайта известной компании. Если оператор кол-центра не может назвать веб-ресурс, то это злоумышленники, которые пытаются получить данные банковской карты под видом инвестиций в ценные бумаги.
Грубые ошибки в профессиональной терминологии
Сотрудники поддержки брокера хорошо разбираются в инвестировании и частых вопросах, которые могут возникнуть у клиентов. Если это мошенники, охотящиеся за данными карт или пытающиеся выманить деньги под видом инвестиций, то с основами брокерской деятельности и терминологией они будут знакомы на базовом уровне.
Отсутствие документов
Если у организации нет лицензии и других обязательных документов, но она все равно оказывает инвестиционные услуги — это противозаконное действие. Проверить актуальность разрешения можно на официальном сайте регулятора в стране регистрации организации.
Если документов нет, компания нарушает закон тем фактом, что позиционирует себя как брокера. Более того, без лицензии даже теоретически невозможно выводить поручения на биржу. Такая деятельность — иллюзия работы. Проверка документов является простейшим способом узнать брокера мошенника
Возможность пополнения брокерского счета любым способом
Ни в одной стране фондовые операторы не имеют права принимать платежи альтернативными способами. Разрешены только переводы — даже депозиты картами Visa и Mastercard делаются через банк-эквайер, и есть такая возможность далеко не у всех.
Если посредник работает с электронными кошельками (и тем более с криптовалютами), он занимается мошенничеством.
Отказ встретиться в офисе и заключить договор
Это не гарантированный признак злоумышленников. Фейковые организации умеют создавать иллюзию настоящей компании и даже арендуют офисы, но если представитель биржевого посредника отказывает во встрече, это должно насторожить.
Загрузка ...Можно ли вернуть деньги
Все зависит от типа нарушения со стороны посредника, его юрисдикции и способа пополнения.
Когда доходит до судебного разбирательства, большинство решений выносится именно в пользу брокеров. Дело рассматривается через призму заключенного договора, в котором все риски на себя принимает инвестор, а мошенники забирают деньги «легально», не выходя за рамки соглашения.
Проще всего вернуть средства, если они были перечислены банковским переводом. В таком случае можно оформить чарджбэк, отправив заявление на возврат средств в банк. В нем нужно указать сумму и дату перевода, а также описать ситуацию. Если вторая сторона не сможет доказать свою правоту, с ее счета будут списаны деньги в пользу пострадавшего.
Если через чарджбэк средства вернуть не удалось, то порядок действий должен быть следующим:
- Собрать как можно больше подтверждений факта мошенничества: остатки на счетах, отчеты, аудиозаписи разговоров, скриншоты переписки и другие.
- Расторгнуть соглашение с псевдоброкером и вывести остатки средств.
- Написать заявления в полицию и следственный комитет. В случае отказа в возбуждении дела — в прокуратуру.
- Отправить жалобы в НАУФОР (ассоциацию участников фондового рынка) Центробанк (регулятору) и Роспотребнадзор.
Как оформить жалобу на мошенника
- Составить заявление в банк, где обслуживается мошенник, с просьбой о блокировке денег на его счете.
Если права клиента нарушила компания, находящаяся в другой юрисдикции, то вместо пунктов 3 и 4, нужно написать жалобу локальному регулятору рынка ценных бумаг. Его представитель подскажет порядок действий в сложившейся ситуации. Если в стране есть фонды страхования инвестиционных вкладов, то нужно также подать заявку на получение компенсации.
Что делать, если брокер оказался мошенником
В первую очередь, нужно попробовать вывести деньги с баланса, если они там еще есть. Мошенник, конечно, постарается всеми силами удержать средства. Злоумышленники будут ссылаться на проблемы с платежными системами и другие сложности. В таком случае нужно в переписке обозначить, что в случае отказа от выплаты будет составлена жалоба регулятору и подан иск в суд. Так пользователь покажет знание своих прав. При упоминании этих органов многие мошенники предпочитают не обострять ситуацию и возвращают средства.
Если деньги уже потеряны или компания отказывается их перечислять, то нужно действовать по алгоритму из предыдущего раздела.
Подведем итоги
Мошенников на финансовых рынках много и действуют они по-разному. Некоторые делают холодные звонки и выманивают данные карт под видом инвестиционных компаний. Другие, являясь полноценными брокерами и управляющими с лицензиями регуляторов, через сложные схемы выводят деньги клиентов в офшоры.
Проверить брокера на мошенничество просто. Если проанализировать деятельность посредника внимательно, то можно узнать злоумышленника еще до того, как средства будут потеряны. Чтобы максимально обезопасить себя от противоправных действий, инвестору нужно:
- Проверить актуальность лицензии.
- Внимательно прочитать соглашение и исключить все пункты, позволяющие использовать средства клиента.
- Изучить законодательство в юрисдикции, где зарегистрирована компания. Если есть практика страхования инвестиций, уточнить в фонде, могут ли клиенты определенного брокера претендовать на компенсации.
- Регулярно брать выписки по брокерскому и депозитарному счетам. Эти документы подтвердят право собственности на активы и размер ущерба.
- Анализировать кредитные рейтинги компании. Оценки независимых агентств показывают текущее финансовое состояние организации. Если позиции падают, значит вероятность банкротства повышается.
На Binium есть статья о том, как проверить брокера на надежность.
Простые правила безопасности помогут избежать потери денег из-за действий мошенников. Если средства все-таки были похищены, то их можно вернуть, но для этого нужно приложить усилия.
Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.