ИИС с доверительным управлением
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это альтернатива банковскому депозиту. На таком аккаунте инвестор может вкладывать деньги в активы для заработка на разнице курсов и получать налоговый вычет как дополнительный доход. Если времени, чтобы разобраться в теме самостоятельно, недостаточно, нужно обратить внимание на ИИС с доверительным управлением.
Что такое ДУ
Доверительное управление — это услуга, которую оказывают владельцу счета управляющие компании или банки для получения прибыли. Такая деятельность контролируется законодательством Российской Федерации. Поэтому услуги ДУ могут оказывать юридические лица с лицензией.
Для инвесторов заключение такого договора экономит время. Не придется самостоятельно разбираться в теме, ждать подходящего момента для сделки. Компания, которая берет на себя обязанности ДУ, выполняет действия с деньгами и активами. За это она получает вознаграждение (комиссию) согласно тарифам.
Как это устроено
Заключить договор может любой гражданин России. Для этого придется выбрать управляющую компанию (УК). При этом важно учесть ряд нюансов:
- Сумма пополнения не может превышать 1 миллиона рублей в течение 12 месяцев.
- Договор заключается минимально на 3 года (если закрыть его раньше, инвестор теряет налоговые льготы).
Чтобы УК могла осуществлять сделки, внести средства придется сразу после заключения договора.
Преимущества и особенности
Как любые другие инвестиционные методы, ИИС с ДУ имеет свои плюсы и минусы. Стоит учесть такие преимущества:
- Знания и опыт не требуются.
- Прибыль может быть больше, чем от вклада в банке.
- Экономия времени (следить за ситуацией на фондовой бирже не обязательно).
Недостаток заключается в том, что прибыль не гарантирована. Доход зависит от действий УК. Даже положительная работа в прошлом может смениться просадкой портфеля, и инвестор потеряет деньги или их часть.
Стратегии инвестирования
Последовательность действий со счетом — это стратегия инвестирования. Компании могут предлагать несколько вариантов распределения средств. Клиенту остается лишь сделать выбор. Уровень доходности напрямую связан с уровнем риска. В связи с этим принято выделять три основные группы инвестиционных стратегий:
| Тип стратегии | Особенности |
|---|---|
| Агрессивная | Стратегия предполагает высокие риски, но и прибыль достигает 50-70% годовых. |
| Умеренная | Работа проводится с более надежными активами, но доход не превышает 40% в год. |
| Консервативная | Взаимодействие с самыми надежными инвестиционными инструментами, но прибыль не превышает 20% годовых. |
Помимо уровня риска, при выборе стратегии нужно узнать, с какими активами предлагает работать управляющая компания (среди них могут быть акции, облигации, золото, валюта).
Как открыть ИИС с доверительным управлением
Зарегистрировать инвестиционный счет может любой гражданин РФ при соблюдении ряда условий.
Условия
Инвестор может иметь один ИИС. Если такой счет уже открыт в другой организации, в течение месяца его нужно закрыть, перевести средства в выбранную УК.
Необходимые документы
Для заключения договора нужно:
- Написать заявление.
- Предъявить ИНН, паспорт гражданина РФ.
- Подписать пакет документов и согласиться с правилами обслуживания.
- Внести деньги на счет УК.
Как выбрать управляющего
Выбор организации для заключения договора — важный этап, от которого зависит прибыльность инвестиций. Нужно зайти на официальный сайт УК, изучить юридическую информацию. Указанную лицензию важно сверить с данными сайта Центрального Банка России в разделе «Список брокеров»
Проверка лицензии
Также нужно изучить кредитный уровень организации на сайтах независимых исследовательских агентств (например, acra-ratings). Нужно зайти в раздел «Рейтинги», найти управляющую компанию (через строку поиска). Кредитоспособные организации обозначаются буквой А.
Изучение кредитного рейтинга
Кроме изучения сухих данных, нужно почитать отзывы, поискать форумы и блоги, где люди обсуждают управляющие компании.
Окончательное решение нужно принять на основании таких факторов:
- Возможность просмотра истории операций по счету через Личный кабинет.
- Размер комиссии.
- Наличие техподдержки на сайте.
- Периодичность отчетности.
Важен также объем активов в работе УК. Большое количество доверителей будет говорить о надежности организации.
Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.