Какая минимальная сумма нужна для ИИС

Минимальная сумма для ИИС

Все больше клиентов банков предпочитают инвестиционные счета традиционным сберегательным. Чтобы понять, какая нужна минимальная сумма в ИИС, нужно изучить требования к депозитам на примере нескольких банков.

В Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает клиентам ИИС с двумя видами налоговых вычетов на прибыль от инвестирования:

ВычетОсобенности
Тип АВозврат уплаченного НДФЛ ежегодно независимо от объема и результата операций. Максимальный возврат (52 000 руб.) возможен при пополнении счета на сумму от 400 000 рублей.
Тип БДоход на разницу цены покупки/продажи освобождается от уплаты налога без ограничения размеров вычета.

За открытие ИИС плата не взимается. Нужно заполнить форму на сайте Тинькофф, в которой необходимо указать паспортные данные и номер телефона. В течение нескольких дней по указанному адресу для оформления договора приедет уполномоченный сотрудник. Тем, кто уже является клиентом, надо просто зайти в раздел «Инвестиции» и зарегистрировать счет.

Чтобы начать работу, достаточно пополнить баланс на любую сумму от 10 рублей Доступна маржинальная торговля, поэтому можно начать с небольших вложений.

Начало работы

Минимальный депозит

При совершении операций банк взимает комиссию в размере 0,3%. Дополнительные сборы за услуги:

УслугаКомиссия
Срочные операции10 RUB за контракт
Покупка облигаций при публичном размещении на торгах0,15%
Комиссия за непокрытые позиции на сумму свыше 3000 RUBОт 25 RUB в сутки

Депозитарное обслуживание, вывод средств и пополнение счета производятся бесплатно. Для инвестирования и торговли предоставляется базовый перечень ценных бумаг. Поддержка клиентов осуществляется по телефону и на сайте, а в помощь неопытным пользователям предлагает робот-советник.

Чтобы получить дополнительные преимущества, можно подписаться на премиум-аккаунт. В этом случае базовая комиссия снижается до 0,025%, а к доступным активам добавляются иностранные ценные бумаги и внебиржевые инструменты. Можно будет получать индивидуальные рекомендации аналитиков и консультации персонального менеджера. Подключение к премиальному тарифу стоит 1990 руб. ежемесячно.

Вывод. Чтобы начать инвестирование в Тинькофф, достаточно пополнить депозит на 10 рублей. Но следует помнить, что существуют комиссионные сборы, поэтому нужно рассчитывать минимальный взнос так, чтобы его было достаточно для покрытия расходов.

В Сбербанке

ИИС как альтернативу традиционному сберегательному можно открыть дистанционно без визита в учреждение. Предусмотрено создание счета с возможностью возврата уплаченного налога на сумму до 52 000 руб. или 13% с дохода по операциям. Первый вариант подходит для клиентов, которые получают официальную заработную плату, и с нее удерживается НДФЛ. Второй — для тех, кто собирается вести активную торговлю ценными бумагами.

Для самостоятельного инвестирования в Сбербанке минимальная сумма открытия ИИС составляет 1000 рублей. Неторговых комиссий нет, оплачивается только услуга за совершение операций. Активы для инвестирования клиент может подобрать сам или воспользоваться готовыми решениями на сайте. За первые инвестиции в ПИФы Сбербанк выплачивает кешбэк до 20%.

Акция на первую инвестицию

Кешбек

Сбербанк предоставляет услуги по доверительному управлению портфелем ценных бумаг клиента. В этом случае минимальный размер инвестирования должна быть не менее 10 000 руб., а управляющий получает вознаграждение в размере 0,15% от вложенных средств. Специалисты компании предлагают начинающим вкладчикам помощь в формировании портфеля.

Комиссии, которые взимает Сбербанк за операции:

ИнструментСамостоятельное инвестированиеДоверительное управление
Акцииот 0,018%0,30%
Валютаот 0,02%0,20%
Срочный рынок0,5 RUB0,5 RUB

Вывод. Для профессиональных инвесторов минимальный размер вклада составляет 1000 руб., но для тех, кто не имеет опыта и хочет отдать капитал в доверительное управление, первоначальный депозит должен быть не менее 10 000 рублей.

ВТБ

Как и другие банки, ВТБ предлагает два типа вычетов, на которых можно выручить значительную выгоду при уплате ежегодного налога НДФЛ. Для получения льгот клиент должен выполнить следующие условия:

  • Деньги можно вывести не ранее, чем через 3 года с момента создания ИИС.
  • На одного клиента может быть открыт только один инвестиционный счет.
  • Максимальная сумма взноса 1 млн руб. в год.

ВТБ предоставляет возможность клиентам самостоятельно получить налоговый вычет после заполнения декларации 3-НДФЛ в Личном кабинете. Если человек не может самостоятельно внести данные в форму, специалисты готовы взять эту работу на себя.

Брокерская комиссия на базовом тарифе по всем операциям составляет 0,05%. Дополнительно применяются биржевые сборы:

ОперацияКомиссионные сборы
С ценными бумагамиОт 0,01%
С валютой по 1 у.е.0,0015%, но не менее 1 RUB
С валютой по 1000 у.е.50 RUB или 0,0015% при объемах выше 50 лотов
Расчеты по итогам сделокБесплатно

На профессиональных тарифах величина комиссии биржи снижается в зависимости от объема. На любой из версий бесплатно предоставляется маржинальная торговля в течении одного дня, далее лонги стоят 16,8%, а шорты 13% годовых. На сайте компании представлен список облигаций и ПИФов, которыми можно управлять бесплатно.

ВТБ не выдвигает требований к размеру депозита на счете, поэтому клиент может начинать с небольшого капитала, достаточного для покупки выбранных активов.

Читайте также
Как открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)Как открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)

Другие банки

Открыть ИИС можно практически в любом банке, который предлагает услуги на фондовом рынке. Наиболее популярные из них — это Открытие, Газпромбанк, Хоум Кредит Банк. Ниже приведена сравнительная таблица минимальной суммы для открытия ИИС:

БанкДоходностьМинимальный депозит
Открытие12%Нет ограничений
Хоум Кредит Банк14%1000 RUB
Газпромбанк14%Нет ограничений.

При выборе банка для инвестирования следует убедиться в наличии у него лицензии на этот вид деятельности. Список документов, которые требуются для открытия счета у всех организаций разный, но обычно достаточно удостоверения личности, СНИЛС и ИНН.

Одинцов Матвей
Экономист, кандидат наук. В 2015 году защитил диссертацию, посвященную хеджированию валютных рисков. Специализируется на стратегиях и фундаментальном анализе.
Комментариев пока нет.
Ваш комментарий будет первым.
Чтобы добавить комментарий, пожалуйста, авторизуйтесь