Что такое брокерский счет простыми словами

Как работает брокерский счет

Для торговли на фондовой бирже инвестору нужно заключить договор с брокером. Это посредник между частными лицами и другими участниками рынка. Без него ценные бумаги купить не получится. Для хранения средств клиента брокер создает учетную запись, на которой отражаются все операции. Брокерский счет простыми словами ― это личный кошелек, в котором хранятся деньги и активы.

Что такое брокерский счет простыми словами

Инвестиции в ценные бумаги становятся все популярнее. С их помощью получают доходность выше, чем на банковском вкладе. Для доступа на фондовую биржу заключают договор с посредником, который возьмет на себя техническое обеспечение сделок. Брокерский счет требуется для покупки и продажи ценных бумаг. На него вносят деньги, с помощью которых проводят сделки. Туда же поступает прибыль от продажи активов, купонные и дивидендные выплаты.

Сайт компании Сбербанк

Брокерский счет от Сбербанка

При открытии брокерского счета в банке нужно знать особенности:

  • Их количество не ограничено. Инвестор может иметь несколько, даже в разных компаниях.
  • Нет потолка по сумме.
  • Пополнение возможно в разных валютах.
  • Ввод и вывод ― в любое время.
  • Доступны покупки на российских и зарубежных рынках.

Особый вид брокерского счета — ИИС. На нем есть налоговые льготы, если держать деньги без вывода больше 3 лет.

Для чего нужен

Счет у посредника ― не аналог вклада в банке. Он предназначен для торговли. На него покупают российские и иностранные акции, облигации, фонды и другие активы. Начать инвестировать без БС невозможно.

Сайт компании Сбербанк

Возможности счета от Сбербанка

Торговля на бирже может приносить небольшие дополнительные средства или стать главным источником заработка. Для консервативных инвесторов есть стратегии с минимальным уровнем риска. По доходности они обгоняют банковские депозиты и считаются безопасными.

Алгоритм работы

Как происходит работа пошагово:

  1. Клиент обращается к посреднику и заключает договор на открытие.
  2. Получает логин и пароль.
  3. Пополняет баланс.
  4. Торгует в специальном терминале. Это программа на компьютер или приложение на смартфон. Можно сообщить о сделке по телефону.
  5. Прибыль поступает на счет, с которого инвестор выводит деньги.

Алгоритм простой. Его легко осваивают даже новички, далекие от финансовых рынков.

Обычный и основной брокерский счет ― это необходимый инструмент для инвестирования.

Стоимость обслуживания

Стоимость услуг посредников складывается из разных факторов:

  • Плата за открытие счета. Многие уже отменили этот сбор.
  • Комиссия за сделки. Это процент от оборота. Сумма зависит от тарифа.
  • Ежемесячное обслуживание. Может отсутствовать или взиматься в зависимости от количества операций.
  • Оплата депозитария. Это организация, ведущая учет активов в собственности человека.
  • Комиссия биржи. Процент от оборота в день. Часто не учитывают отдельно.
  • Абонплата за использование программного обеспечения. Часть брокеров берут деньги за предоставление торгового терминала.

Это платежи, которые берут все посредники. Также они могут предлагать дополнительные сервисы ― например, аналитику или консультации профессионалов.

Тарифы компании БКС

Пример тарифов в компании БКС

Все комиссии смотрят на сайте брокера до заключения договора. Важно выбрать тарифный план, соответствующий торговой стратегии. Это позволит не платить за лишние услуги.

Виды БС

Посредники предлагают открыть разные виды брокерских счетов. Они различаются по функциям.

Наличный

Стандартный вариант. Достаточно пополнить его — и можно торговать. Позволяет работать с большинством инструментов.

Маржинальный

Этот вид говорит об использовании заемных средств брокера. Инвестор увеличивает баланс кредитным плечом. Оно дает открыть больше сделок, чем допускает депозит. Этот вид торговли ― не для новичков на финансовых рынках. Работа с плечом несет риски.

ИИС

Создан для получения налоговых льгот от государства. Инвестор может пополнить баланс и забрать вычет на взнос. Либо выбрать льготу на доход и сэкономить 13% от прибыли. ИИС открывается минимум на 1095 дней. Сумма пополнения ограничена 1 000 000 в год.

Опционный

Для торговли производными инструментами. Используя его, инвестор получает не актив, а возможность купить или продать контракт по конкретной цене в будущем. Условно это договор между участниками рынка о предстоящей сделке.

Как открыть счет у брокера

Посредники предлагают регистрацию счета разными способами. Для этого обращаются в компанию лично или через сайт.

Через отделение банка

Если брокер ведет также банковскую деятельность, для заключения договора можно прийти в ближайшее отделение. Потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • СНИЛС.

Некоторые организации просят дополнительные бумаги. Но большинство запрашивает стандартный пакет.

Сотрудники заполнят анкету и предоставят договор на подпись. Регистрация занимает от 15 минут до нескольких рабочих дней.

Открыть, пользоваться и платить за брокерский счет может только один человек.

Открытие счета в БКС

Два способа открытия в БКС

Онлайн

Для этого потребуется зайти на сайт брокера и нажать кнопку «Открыть счет». Указать личную информацию, номер телефона и электронную почту.

Для заключения договора посреднику необходим паспорт клиента. Поэтому придется отправить скан либо подтвердить личность через сайт Госуслуг.

Проще, если брокер ― банк, и клиент имеет с ним договор. Например, владеет картой или вкладом. Тогда у компании уже есть данные, указывать их снова не нужно. Счет открывается за пару минут.

Форма регистрации Альфа-банк

Регистрация на сайте Альфа-банк

При регистрации онлайн нужно быть внимательным, чтобы не ввести личную информацию на сайте мошенников. Всегда проверяют, точно ли портал работает и принадлежит брокеру.

Как пользоваться БС

Чтобы начать торговлю ценными бумагами, заключают договор с посредником. Затем инвестор получает доступ к фондовому рынку и приступает к работе.

Регистрация

Регистрация БС происходит после подписания необходимых бумаг. Посредник попросит заполнить анкету и предоставить паспортные данные, затем заключается договор.

После оформления брокер дает информацию ― логин и пароль. Их вводят в торговую платформу для доступа к рынку ценных бумаг.

Пополнение счета брокера

Чтобы приобрести актив, требуется пополнить баланс. Посредники предлагают следующие варианты внесения средств:

  • С банковской карты.
  • Перевод по реквизитам.
  • Внесение наличных в офисе или через кассу банка.
Инструкция от Сбербанка

Пополнение в Сбербанке

Требования к минимальной сумме отличаются. Компания может разрешить работу с капиталом от 1 рубля. Или требовать пополнить баланс на 30 000-50 000 рублей.

Торговля на бирже состоит из рисков. Начинать лучше с небольших сумм. Неправильно использовать сразу все свободные средства.

Аналитика

Организации имеют в штате профессиональных инвесторов. Они составляют аналитические обзоры финансовых рынков. Также дают рекомендации по открытию позиций, предлагают стратегии торговли и примеры портфельных инвестиций. Рассказывают, как выглядит ситуация на бирже каждый день.

Сервис аналитики Сбербанк

Идеи от аналитиков Сбербанка

Сервис аналитики может быть бесплатным или за деньги. Но нельзя слепо следовать чужим советам. Даже если это мнение профессионалов. Они не несут ответственности за инвестиции. При потере денег вина будет только на клиенте, даже если он следовал рекомендациям брокера.

Изучать информацию важно, но решение принимают самостоятельно после анализа всех факторов.

Подача заявки на совершение сделки

Чтобы купить или продать актив, нужно сообщить о своем решении брокеру. Это делают через специальную программу ― торговый терминал, который клиент получает после заключения договора. Софт бывает в виде приложения на мобильный и для установки на компьютере.

Если инвестор предпочитает долгосрочные стратегии и не планирует часто совершать сделки, торговать можно со смартфона. У приложений ограниченный функционал для анализа, но для открытия сделок этого хватит.

Приложение для инвестирования от Открытия

Программа для смартфона от Открытия

Когда человек хочет заниматься трейдингом и использовать продвинутые инструменты, подойдет программа для компьютера. Обычно это QUIK ― платформа с хорошим функционалом. Важно узнать заранее, предлагает ли брокер нужный софт. Он есть не у всех компаний. Некоторые разрешают использование программ только за деньги.

Также посредники принимают заявки на совершение сделок по телефону. Этот вариант подходит для экстренных случаев, когда необходимо срочно связаться с брокером. Часто услуга платная.

Как заработать на БС

Понятно, что после регистрации можно начинать инвестировать. Но новички часто путаются на этом этапе, бессистемно покупают ценные бумаги без анализа и подготовки. Чтобы получить прибыль, нужно продумать стратегию и следовать ей. Вот способы заработка на фондовой бирже:

Прибыль от роста курса

Для этой тактики подойдут любые активы ― например, валюты или акции. Цель ― купить бумагу по сниженной цене и продать, когда подорожает. Так работает большинство инвесторов.

Стратегия подходит для долгосрочной и краткосрочной торговли. Можно держать актив месяцами. Либо заниматься трейдингом ― это открытие большого количества сделок за короткий период времени.

Для получения прибыли важно разбираться в фондовом рынке и следить за экономическими новостями.

Ценные бумаги покупают не на удачу, а после тщательного анализа колебаний курса.

Дивиденды

Компании выплачивают часть чистой прибыли держателям акций. Это относится и к российским, и к зарубежным организациям. Для некоторых инвесторов это только приятный бонус. Другие составляют портфель исключительно из бумаг, дивиденды по которым большие и регулярные. Размер выплат зависит от финансового результата, с которым компания закрыла квартал.

Для выбора используют календари со сводной информацией. Они публикуются на сайтах брокеров и других тематических порталах. Анализируют размер дивидендов и регулярность выплат.

Пример дивидендного календаря

Дивидендный календарь на сайте БКС

Доход от снижения

Если инвестор прогнозирует снижение цены на бумагу, он может взять актив в долг у посредника для продажи. Когда курс упадет, акция выкупается и сделка закрывается. Бумага возвращается брокеру. Инвестор получает прибыль от разницы между покупкой и продажей.

Эта стратегия считается сложной для начинающих. Профессионалы советуют не использовать ее, пока не накопится опыт на бирже.

Преимущества и недостатки брокерского счета

Регистрация обычного БС имеет преимущества. Вот они:

  • Объем инвестиций не ограничен, вкладывают любые суммы без верхней и нижней границ.
  • Пополнение в различных валютах ― рублях, долларах, евро.
  • Снимать деньги можно в любой момент.
  • Не требуется рассчитывать и уплачивать налоги ― по большинству инструментов брокер сделает это сам.
  • Получение статуса квалифицированного инвестора, если на балансе находится от 6 000 000 рублей.
  • «Квалам» доступны все типы активов без ограничений.

Есть и минусы, которые нужно учесть до заключения договора:

  • Нет страхования средств. По этой причине БС не стоит использовать как вклад для хранения денег.
  • Отсутствие налоговых льгот, кроме как на ИИС. Доступны только вычеты по сроку владения бумагами.

Эти минусы ― не причина отказаться от открытия счета. Это особенности инструмента, о которых важно знать.

Часто задаваемые вопросы

❓ Можно ли поменять тариф на обслуживание?
Да, в Личном кабинете на сайте брокера. Либо при обращении в офис.
🔍 Когда списываются комиссии?
За оборот ― ежедневно. Если есть ежемесячная плата, то она будет списана 1 раз в 30 дней.
⌚ Сколько времени занимает открытие?
Зависит от посредника. От пары минут до нескольких рабочих дней.
🔧 Можно ли закрыть БС?
Да, нужно подать заявку брокеру. Закрывают только пустой счет, поэтому ценные бумаги продают, деньги снимают. Некоторые компании предлагают перенос активов.
📝 Может ли другой человек пополнить баланс?
Многие посредники это запрещают. Вносить и снимать деньги может только владелец.
💰 Возможно ли пополнение в долларах?
Да. Карта должна быть в соответствующей валюте. Если перевести деньги с рублевой, они будут сконвертированы по курсу банка ― это невыгодно.
Одинцов Матвей
Экономист, кандидат наук. В 2015 году защитил диссертацию, посвященную хеджированию валютных рисков. Специализируется на стратегиях и фундаментальном анализе.
Комментариев пока нет.
Ваш комментарий будет первым.
Чтобы добавить комментарий, пожалуйста, авторизуйтесь