Со скольки лет можно открыть брокерский счет на ребенка
Инвестиции на рынке ценных бумаг набирают популярность в России, и среди несовершеннолетних. Подростки становятся все более финансово сознательными и начинают задумываться о формировании капитала в раннем возрасте. А иногда брокерский аккаунт для них — необходимость. Например, в случае получения наследства. Из-за этого вопросы о том, со скольки лет можно открыть брокерский счет на ребенка, становятся все более актуальными. Важно знать правовые основы и ограничения фондовой торговли для несовершеннолетних.
Российское законодательство и инвестирование
Правовые нормы в РФ не запрещают регистрацию биржевых счетов для лиц, не достигших 18 лет. ГК РФ устанавливает право для совершения ограниченного круга сделок даже для 6-летних граждан. С этого возраста дети могут совершать мелкие бытовые операции на небольшие суммы, в том числе и для получения прибыли.
Дети могут быть собственниками активов, переданных в дар или в наследство. Капитал принадлежит подростку, и даже родители не могут нарушать его имущественные права.
Полную свободу на заключение коммерческих сделок подросток получает в 14 лет. Единственное ограничение — необходимо письменное согласие родителей или законных представителей.
Норм, касающихся инвестиций только для несовершеннолетних, в российском законодательстве нет. Малолетние граждане могут быть владельцами брокерских учетных записей наряду с другим имуществом.
Обязанности родителей и опекунов
Ограничения при биржевой торговле для лиц младше 18 лет все же есть. Законодательство делит детей на две группы:
| Категория | Возраст | Правила и ограничения |
|---|---|---|
| Малолетние | До 14 лет | Открыть брокерский счет и совершать на нем сделки может только законный представитель с письменного разрешения органов опеки и попечительства. |
| Несовершеннолетние | С 14 лет (включительно) до 18 лет | Эта категория инвесторов может самостоятельно открывать аккаунты у брокера на свое имя и совершать торговые операции. Для этого нужны только письменные разрешения родителей или других законных представителей. |
Опекун (до 14) и попечитель (после 14) должны действовать в интересах подопечных и защищать их имущественные права. Они не могут использовать капитал детей на брокерских аккаунтах, открытых на их имя.
Законные представители без разрешения правозащитных органов не вправе совершать с имуществом подопечного операции, которые могут привести к уменьшению объема собственности. К этой категории сделок относится и торговля ценными бумагами, поскольку она связана с риском потерь.
Что такое брокерский счет
Это учетная запись, позволяющая проводить сделки на финансовых рынках. Аккаунт регистрируется у профессионального участника рынка ценных бумаг — брокера. Для исполнения клиентских поручений на официальных биржах у компании должна быть лицензия Банка России.
Частное лицо не может заключать сделки на организованных торгах самостоятельно, для этого ему нужно обратиться к посреднику. Брокер предоставляет пользователю платформы для проведения операций на бирже и счета для хранения активов.
Когда целесообразно открывать БС ребенку
Случаи, когда это сделать необходимо:
- При оформлении наследства. Ценные бумаги передаются новому владельцу только переводом с одного депозитарного счета на другой. Для получения наследства правопреемники должны зарегистрировать брокерский аккаунт. Это поможет получить ценности в хранение и по желанию реализовать их по рыночной стоимости.
- При оформлении договора дарения. Процедуру используют как альтернативу стандартному процессу наследования. Для того чтобы несовершеннолетний стал полноправным собственником биржевых активов, ему потребуются брокерский и депозитарный счета.
Еще одна распространенная причина создания биржевого аккаунта лицом в возрасте до 18 лет — желание инвестировать на фондовом рынке. Это подходит для финансово сознательных подростков, желающих начать формирование капитала до наступления совершеннолетия.
Пусть и с бюрократическими сложностями, но торговать на бирже подросткам можно.
На чье имя открыть брокерский счет
Если владельцем активов и учетной записи является несовершеннолетний, это накладывает на него и на ответственных лиц дополнительные обязательства по документальному сопровождению сделок. С другой стороны, если аккаунт открыт на имя одного из родителей или другого законного представителя, активы, де-юре, принадлежат взрослому, что не гарантирует соблюдения имущественных прав подростка.
На имя ребенка
В России распространен миф о том, что при помощи оформления брокерских аккаунтов на несовершеннолетних детей можно найти лазейки в законодательстве. Например, не выплачивать налоги, инвестировать госслужащим через конфликт интересов или в зарубежные акции.
Но ничто из этого не является правдой. Дети, получающие доход от совершаемых сделок, подчиняются тому же налоговому режиму, что и взрослые. Ограничения для госслужащих распространяются и на ближайших родственников бюджетника. Его дети могут неограниченно заниматься инвестициями без лимитов только после 18 лет.
Брокерская учетная запись должна быть открыта на имя несовершеннолетнего, если он стал правопреемником биржевых активов по наследству или договору дарения. В таком случае законный представитель должен открыть счет за подростка и помочь ему вступить в права собственности. Но родители, опекуны или поручители не могут получить ценности в обход законного наследника.
На имя родителей
Регистрация биржевого аккаунта на имя законного представителя обладает преимуществами:
- Выбор брокеров становится шире. Далеко не все провайдеры согласны работать с несовершеннолетними пользователями из-за правовых сложностей.
- Бюрократических проволочек становится меньше. Не нужно сопровождать сделки разрешениями от родителей и органов опеки.
Однако есть один недостаток: когда счет открыт на имя взрослого, но де-факто, принадлежит подростку, то имущественные права последнего не защищены на 100%.
Опекун и попечитель могут присвоить активы и, с юридической точки зрения, будут в безопасности. Даже кровные родители могут сделать то же самое, поэтому выбор номинального собственника сложнее, чем кажется.
Как открыть брокерский счет до 14 лет
Процесс регистрации учетной записи не отличается от обычного. В первую очередь нужно изучить регламент обслуживания и узнать, работает ли брокер с несовершеннолетними до 14 лет, и какие требования/ограничения влечет такое сотрудничество.
Компании дают возможность открытия биржевого аккаунта на малолетнего даже онлайн. Для этого нужно найти форму регистрации на сайте компании.
Анкета открытия учетной записи онлайн
Какие документы нужны
Потребуются скан-копии удостоверений личности несовершеннолетнего и законного представителя, а также документы, подтверждающие адрес проживания. Кроме этого, брокер попросит письменное разрешение на открытие аккаунта от органов опеки и попечительства и согласие обоих родителей.
Чтобы не требовать разрешение от регулирующего органа при каждой сделке, в ООП можно оформить «генеральное согласие», в котором будет описан перечень доступных поручений.
Загрузка ...Доступные операции и ограничения
Никаких законодательных препонов нет, но брокеры на свой выбор могут лимитировать некоторые рынки и возможности для счетов, оформленных на имя лица младше 18 лет. Например, организации ограничивают для несовершеннолетних доступ к срочному рынку и маржинальной торговле.
Как открыть брокерский счет на ребенка старше 14 лет
Для этого понадобится определенный пакет документов.
Какие документы нужны
Для этой категории детей процесс регистрации биржевого аккаунта от стандартного отличается только тем, что в дополнение к паспорту (или свидетельству о рождении) и документу, подтверждающему адрес, заявитель должен приложить письменное согласие от родителей или попечителей.
Исключение — несовершеннолетние, прошедшие процедуру эмансипации. Они считаются полностью дееспособными и для биржевой торговли им не нужно чье-либо разрешение.
Доступные операции и ограничения
Лимиты те же, что и для детей младше 14 лет. Де-юре их нет, но практически все брокеры, сотрудничающие с несовершеннолетними, ограничивают доступ к высокорисковым торговым инструментам.
Как выбрать подходящий способ инвестирования для несовершеннолетнего
Если говорить о стратегии размещения капитала, то лучше выбрать консервативные пассивные инвестиции, основанные на индексных ETF. Опекун, управляющий счетом, не должен слишком сильно рисковать имуществом, принадлежащим лицу до 18 лет.
То же самое касается и аккаунтов, оформленных на подростков 14+. Даже более взрослые несовершеннолетние (в 16 лет и старше) не способны хладнокровно следовать инвестиционной стратегии. Они сильнее подвержены стрессам и импульсивным решениям. Это может привести к большим потерям.
Также нужно выбрать тип аккаунта — ИИС или стандартный. Дети младше 18 лет в России имеют право быть трудоустроенными и получать официальный доход. Лучше выбрать индивидуальный инвестиционный счет. Он имеет ограничение по перечню доступных активов, но взамен позволяет владельцу получить льготы от государства: возврат ранее уплаченных налогов до 52 000 руб. или освобождение прибыли от сбора 13%.
Если у подростка нет официального дохода и он не платит НДФЛ, то выгоднее открыть стандартный аккаунт или выбрать ИИС со вторым типом вычета.
Плюсы и минусы открытия брокерского счета для ребенка
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Деньги и ценные бумаги на аккаунте принадлежат подростку и не могут быть присвоены законными представителями. У детей развиваются финансовая грамотность и бережливость. | Для совершения операций несовершеннолетним нужно разрешение родителей, а в отдельных случаях и органов опеки. Не все брокеры дают возможность регистрации аккаунта для лиц младше 18 лет. У многих провайдеров есть ограничения использования высокорисковых инвестиционных инструментов несовершеннолетними. |
Подведем итоги
Открыть брокерский счет несовершеннолетнему ребенку до 18 лет можно. Конечно, эта процедура наложит на владельца аккаунта и его родителей определенные бюрократические обязательства, но стать инвестором на фондовом рынке в России есть возможность в 10 или в 15 лет.
Открывая счет на имя несовершеннолетнего, важно понимать, что вложения — высокорисковая деятельность. Потери денег, просадки могут оказать сильнейшее давление на неокрепшую психику подростка. Поэтому в неформальные обязанности родителя входят контроль за степенью риска и объяснение базовых правил инвестиционного рынка.
Если речь идет о регистрации учетной записи для детей у биржевого провайдера для получения наследства или ценных бумаг в дар, то эта процедура в России хорошо стандартизирована и юридически описана.
Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.