Как заработать на ИИС по пошаговой инструкции

Как заработать на ИИС

Торговля биржевыми активами становится все популярнее, но сложность освоения финансовых инструментов отпугивает начинающих. Для них будет полезно узнать способ заработать на ИИС по пошаговой инструкции, подходящий даже для новичков.

Что такое ИИС

Физические лица не могут самостоятельно торговать на финансовых рынках. Для этого открывают специальный счет в компании, лицензированной для подобной деятельности.

ИИС ― индивидуальный инвестиционный счет. Разница с брокерским ― в возможности получить налоговый вычет. Государство предлагает привлекательные условия, стимулируя таким образом частных инвесторов работать на финансовых рынках.

Отличия ИИС и БС.

ХарактеристикаТип
БрокерскийИИС
КоличествоБез ограничений1
ПополнениеЛюбая суммаДо 1 000 000 руб.
СнятиеВ любое времяПри закрытии
ВычетЛьгота долгосрочного владенияНа сумму пополнения или на прибыль

Счет доступен лицам старше 18 лет, если они налоговые резиденты РФ. Открытие продукта быстрое и бесплатное. Достаточно сообщить о желании брокеру и предоставить паспорт, ИНН или СНИЛС.

Иметь можно только один специальный счет.

Государство предоставляет право на льготы всем владельцам. Выбирают одну из стратегии ИИС:

  • Тип А ― на сумму депозита. Достаточно внести деньги, чтобы вернуть часть сборов обратно.
  • Тип Б ― на прибыль. Освобождение полученного дохода от налога. Трейдер не будет уплачивать НДФЛ после совершения торговых операций.

Первый способ подходит для людей, не желающих разбираться в рынке ценных бумаг. Не обязательно покупать активы — достаточно хранить деньги. Второй способ используют опытные инвесторы, уверенные в получении прибыли.

ИИС ограничен по срокам и суммам. Он открывается минимум на 36 месяцев. Оформив закрытие раньше, придется вернуть полученные выплаты с пенями.

Счет работает и после 3 лет.

Ограничения касаются и пополнения: до 1 000 000 руб. ежегодно, но льгота действует только на 400 000 руб. За каждый налоговый период инвестор может вернуть до 52 000 руб. Получить эти деньги могут люди, имеющие официальный доход, с которого взимается НДФЛ. Нельзя вернуть больше, чем количество удержанных налогов.

Как заработать на ИИС по стратегии

Начинать нужно с четким планом, который прогнозирует доходность и учитывает возможные риски. Аккаунт открывают на 3 года, поэтому вкладывают те финансы, которые не потребуются срочно. Есть несколько методов зарабатывать на ИИС для людей с разным уровнем подготовки.

Теоретическая схема

Способ для новичков, не готовых разбираться в финансовых рынках. Можно получить возмещение за пополнение учетной записи. Пошаговый план:

  1. Открыть ИИС у выбранной компании.
  2. Подождать, когда начнет подходить минимальный срок владения (3 года).
  3. Внести 400 000 руб. незадолго до окончания.
  4. Закрыть счет и подать в ФНС декларацию с указанием вычета на 52 000 руб.

Схема удобна тем, что не придется консервировать средства на долгое время. Можно внести в конце декабря, в январе обратиться за возмещением.

Возврат не может быть больше уплаченного НДФЛ. Как посчитать: умножить ежемесячную зарплату на 12. Вычислить 13% от этого числа. Получится сумма возмещения, но из нее доступно до 52 000 руб.

Расчет возврата

Пример вычисления

Чтобы получить максимальную выгоду на ИИС, переводят 400 000 руб. Если годовой НДФЛ получается меньше 52 000 руб., достаточно внести сумму, 13% от которой будут равны уплаченным сборам.

Метод называется теоретическим, потому что инструмент не предназначен для такого использования. ФНС платит частным лицам за инвестирование, а не перемещение финансов. Но способ работает, запретов на его использование нет.

Консервативная схема

Основана на том же принципе, что и предыдущая. Просто внесение без совершения торговых операций. Отличие ― в ежегодном пополнении. Это дает льготу трижды, соответственно заработок будет больше. Пошаговый план действий:

  1. Внести 400 000 руб. до 31 декабря.
  2. В январе отправить данные на вычет.
  3. В декабре вновь пополнить на 400 000 руб., получить возмещение.
  4. Повторить действия.
  5. По истечении минимального срока владения закрыть счет, забрать депозит.

Способ позволит получить 52 000 руб. трижды — то есть, в сумме 156 000 руб. Число будет другим, если официальный годовой заработок меньше 400 000 руб. Не обязательно закрывать счет через 3 года — получение льготы не ограничено минимальным сроком.

Минус метода ― деньги нельзя снимать 3 года.

Закрыв счет раньше, придется вернуть вычеты и уплатить пени за использование. Для инвестирования нужны свободные финансы.

Доходность при этом больше, чем предлагается по большинству банковских вкладов. Нюансы, которые важно учесть:

  • Комиссия брокера. Клиенты выбирают посредника с минимальными платежами. Есть компании, работающие без дополнительных сборов.
  • Начисление процентов на остаток. Некоторые посредники платят за хранение средств, как на вкладе. Такая услуга позволит увеличить прибыльность.

Перед началом работы важно изучить условия брокеров, чтобы выбрать подходящего.

Оптимальная схема

Метод для тех, кто разбирается в инвестициях хотя бы на базовом уровне. Можно покупать любые торговые активы. Начинать лучше с самых безопасных ― облигаций федерального займа.

ОФЗ ― ценные бумаги, которые предлагает Министерство Финансов РФ. Их покупка — займ государству под процент. Прибыльность актива разная, в среднем 8-10%. Облигации погашаются по номиналу, а не по рыночной цене.

ОФЗ имеют самый высокий уровень надежности, поэтому актив считается наиболее безопасным из представленных на бирже.

ОФЗ выпускаются на определенный период. Подбираются бумаги, которые будут погашены к моменту закрытия. Придется потратить время на выбор, но разобраться просто. Пошаговый план:

  1. В декабре перевести 400 000 руб.
  2. Купить ОФЗ сроком погашения через 3 года.
  3. В январе запросить получение возврата.
  4. Повторить в следующем периоде.
  5. Через 3 года закрыть, забрать инвестированные средства.

Доход на облигации начисляется в виде купонов. Брокеры предлагают разные способы их получения: на инвестиционный или банковский счет. Лучше выбирать второй вариант ― выплаты можно внести на ИИС.

Если человек готов к покупке других инструментов, он может вложиться в акции крупных компаний. Стратегии инвестирования в ИИС с использованием долевых бумаг принесут дивиденды и доход в виде разницы котировок. Но риски растут вместе с увеличением выгоды. К моменту продажи акции могут подешеветь.

Доходность от налоговых вычетов

Прибыльность торговой стратегии зависит от типа возмещения. Государство предлагает вернуть 13% от пополнения или от полученного дохода. Подробнее о каждом способе.

Вычет типа А

Если инвестор выбирает такой вариант, можно получить 13% от пополнения, но не более 52 000 руб. ежегодно. Деньги получат только те, кто платит НДФЛ. Если человек не имеет задекларированных доходов ― льготы не будет.

Как рассчитать размер вычета:

  1. Вычислить сумму годового заработка, с которого уплачен НДФЛ.
  2. Умножить полученное число на 13%.
  3. Если получилось более 52 000 руб. ― доступна максимальная выплата. Если меньше ― таким и будет возмещение от государства.
Пример вычисления выплат

Вычет по типу А

Вычет типа Б

Способ удобен двум категориям инвесторов:

  • Тем, кто не платит НДФЛ. Например, безработные или ИП на спецрежиме.
  • Профессионалам, инвестирующим более 1 000 000 руб.

Выплату получают один раз ― при закрытии. Сделать это можно двумя способами:

  • Через брокера. Нужно сообщить о желании и документально подтвердить, что вычетов типа А получено не было. Посредник выдаст сумму без удержаний.
  • Через ФНС. В момент закрытия оплачивается налог на прибыль 13%. После этого инвестор подает запрос на возмещение, вместе с документами от брокера и 3-НДФЛ. Выплаты поступят после проверки.

Возврат по типу Б не ограничен. При этом налог на доход по дивидендам все-таки придется уплатить.

Пример расчета

Вычет по типу Б

При открытии счета тип указывать не нужно.

Выбрать его можно позже. Надо попробовать торговать, чтобы определить приблизительную доходность. Это поможет понять, как выгоднее будет получать выплату.

Полезные советы по заработку на ИИС

Чтобы извлечь максимум прибыли, можно воспользоваться советами профессионалов. Это увеличит привлекательность инвестиций даже для новичков, использующих консервативные стратегии инвестирования.

Открытие счета лишь на 3 года

Для получения налоговых льгот ИИС должен существовать не менее трех лет. При этом верхней границы нет ― не обязательно закрывать его после окончания этого периода. Можно продолжать вносить средства и получать выплаты типа А ежегодно.

Закрытие каждые 3 года позволяет иметь максимум при ограниченных вложениях. Нельзя иметь более одного счета одновременно.

При использовании ИИС длительное время придется пополнять его ежегодно для получения выплат.

Если по истечении периода закрыть счет и снять с него деньги, их можно тут же положить на новый ИИС и опять получить с них возврат. Стратегию выбирают в зависимости от размера капитала.

Сумму больше 400 000 руб. разумно разделить на части и вносить ежегодно. Это позволит получить больше выплат от ФНС.

Пример расчета

Вычета при закрытии счета

Расчет эффективной ставки

Чтобы выстроить грамотную стратегию инвестирования, нужно понимать доходность каждого инструмента. Не все активы в портфеле приносят одинаковую выгоду. Для работы выбирают техники, приносящие максимум прибыли. Особенно это касается консервативных стратегий, используемых вместо банковских вкладов.

Вычисления проводятся для ситуации, когда инвестор только пополняет счет, но не использует в работе ценных бумаг. Расчет доходности в процентах по годам:

  • №1: государство возвращает инвестору 13% от внесенной суммы. Но деньги будут лежать три года. Значит, 13% : 3 = 4,33%.
  • №2: возврат также составляет 13%, но срок сократился ― осталось два года. Поэтому 13% : 2 = 6,5%.
  • №3: ситуация повторяется, время использования ― год, поэтому доходность составит 13% : 1 = 13%.

Таким образом вычисляется доходность за период. Чтобы найти эффективную ставку за все время, складывают полученные проценты и делят на число лет:

(4,33 + 6,5 + 13) : 3 = 7,94 %.

Это доходность за весь срок ИИС. Используя это знание, инвестор прогнозирует движение денежных средств и оценивает эффективность портфеля.

Комбинирование со вкладами

Свободные финансы для ИИС удобно хранить в банке. Желательно, чтобы вклад был с пополнением и снятием. Для чего это нужно:

  • Пока инвестор ждет следующей даты внесения, свободные деньги приносят прибыль.
  • Деньги доступны для снятия в случае непредвиденных расходов.
  • Вклад позволяет разбить накопления на части, когда капитал больше 400 000 руб.

Инвестор может внести сумму на ИИС сразу. Если она превышает 400 000 руб., это невыгодно, потому что налоговый вычет ограничен 52 000 руб.

Инвесторы с небольшими вложениями растягивают пополнение ИИС на три года, чтобы иметь свободные средства в случае непредвиденных расходов.

Комбинирование с брокерским счетом

При ежегодном пополнении без торговых операций максимальная доходность ИИС достигает суммы 400 000 руб. Можно возвращать 52 000 руб. три раза. Нет смысла увеличивать вложения, если планируется получать вычет по типу А.

Люди, готовые инвестировать больше 400 000 руб. ежегодно, используют для этого обычный брокерский счет. По нему можно получить льготу долгосрочного владения. Свободные деньги переводят на БС. В стратегии с умеренными рисками на эти средства покупают ОФЗ, а срок погашения выбирают в зависимости от цели. Например, можно приобрести облигации на 1 год. Инвестор сохраняет свободу действий. Если деньги потребуются срочно, их можно снять без потерь.

Такой метод также подойдет для тех, кто уже вернул часть налога по другим вычетам, либо сумма уплаченного НДФЛ не позволяет претендовать на максимальный возврат. Можно рассчитать планируемое возмещение и внести средства на ИСС для выплаты этой суммы, а оставшуюся часть использовать для работы на брокерском счете.

Покупка облигаций ОФЗ

Профессионалы советуют применять ОФЗ как безопасный инструмент, уместный в любом портфеле. Облигации федерального займа считаются низкорисковым активом. Их покупка на ИИС поможет увеличить его эффективность. Базовая доходность при хранении денег ― 7,94%. Добавляется процентная ставка по ОФЗ около 8-10%.

Итоговый результат по доходности будет лучше, чем пассивное хранение средств.

Какого размера льгота допустима по типу Б?

Загрузка ... Загрузка ...

Вывод купонов на отдельный счет

При открытии ИИС указывается, куда следует перечислять купонный и дивидендный доход. Это параметр для тех, кто покупает ценные бумаги, а не только хранит деньги. Выбрать можно один из способов:

  • На ИИС.
  • На отдельный счет.

Второй ― выгоднее. Выплаты используют для повторного пополнения ИИС и получают с них вычет.

Пример расчета

Сравнение эффективности вывода денег

Индивидуальный инвестиционный счет ― удобный, хотя и не совсем простой способ знакомства с финансовыми рынками. На нем доступны все виды стратегий ― от хранения денег по аналогии со вкладом до активной спекуляции ценными бумагами. Получение налоговых вычетов увеличит общую доходность любого способа инвестирования.

Часто задаваемые вопросы

💵 Финансы застрахованы так же, как в банке?
Нет. Правило страхования вкладов не распространяется на инвестиционные и брокерские счета.
📚 Можно ли получить вычет типа А за первый год и типа Б за второй?
Нет. Нужно выбрать только один вариант для всего срока.
❓ Сколько раз можно забрать вычет?
Льгота по типу Б выплачивается единожды в момент закрытия счета. Для типа А ограничений нет, если ежегодно происходит пополнение и уплачивается НДФЛ для возврата.
📄 Из ценных бумаг можно покупать только ОФЗ?
Для торговли доступны все активы, которые есть в портфеле брокера. Льгота распространяется на сумму пополнения или прибыли независимо от того, с какими инструментами работал инвестор.
⌚ Сколько времени занимает возврат?
Около 4 месяцев. По правилам ФНС, камеральная проверка документов длится 3 месяца. Еще 10 дней дается на вынесение решения. На перечисление отводится еще месяц.
📅 Счет пополняют один раз в год?
Нет, финансы можно переводить сколько угодно раз и в любом количестве.
📖 Для получения льготы нужно собирать документы?
Сейчас подают заявление по упрощенной форме. В Личном кабинете ФНС информация загружается автоматически. Достаточно проверить и подтвердить, дополнительных данных не потребуется.
Одинцов Матвей
Экономист, кандидат наук. В 2015 году защитил диссертацию, посвященную хеджированию валютных рисков. Специализируется на стратегиях и фундаментальном анализе.
Комментариев пока нет.
Ваш комментарий будет первым.
Чтобы добавить комментарий, пожалуйста, авторизуйтесь