Как поменять брокера, не продавая акции
Не всегда инвестор открывает счет у посредника, с которым комфортно работать. Это происходит из-за неопытности: новичок на фондовом рынке настолько спешит купить ценные бумаги, что регистрируется у первого, кто попался под руку. Это не значит, что брокер окажется плохим. Инвестору могут не подойти условия. Например, тарифы рассчитаны на крупный капитал, а клиент не планирует инвестировать больше ₽100 тыс. При возникновении проблемы можно сделать перевод акций от одного брокера к другому.
Некоторые инвесторы, если перестало устраивать качество и условия обслуживания, продают активы, закрывают счет и формируют похожий портфель у другого фондового оператора. В статье рассмотрены два метода смены посредника, но упор сделан на перевод ценных бумаг. Это сложный способ, но иногда по-другому нельзя.
Когда возникает необходимость поменять брокера
Законом не запрещено открывать гражданину несколько счетов у разных фондовых операторов. Иногда инвесторы отказываются от сотрудничества с некоторыми посредниками. Самые распространенные причины:
- Возникли претензии по качеству услуг. Из-за медленной работы службы поддержки, постоянных технических сбоев на площадке, некачественной аналитики брокеры теряют клиентов.
- Отсутствуют необходимые для работы сервисы. Например, инвестор выбирает акции на основе сравнения мультипликаторов. Посредник год назад обещал, что на сайте появится скринер. Но время прошло и ничего не поменялось.
- Изменились условия по тарифам в худшую сторону. Встречаются случаи, когда посредник считает, что может без последствий ввести платное обслуживание счета или повысить торговую комиссию.
- Найден вариант лучше. Фондовые операторы соревнуются за клиентов. Даже если условия устраивают, иногда попадаются предложения, выгоднее используемых.
Также люди переводят бумаги во время раздела имущества при разводе или передаче наследства. Счет — это личный кошелек инвестора. Его нельзя отдать другому человеку, а бумаги можно. После расторжения брака или при вступлении в права наследников необязательно оставлять ЦБ у того же фондового оператора.
Возможные варианты
При смене брокера существуют 3 способа распоряжения активами. У каждого свои преимущества и недостатки.
Первый — не трогать ЦБ на счету и параллельно зарегистрироваться в другой компании. Можно продать бумаги, когда они вырастут и станут переоцененными, а на новом счете собрать портфель из перспективных акций и облигаций.
Если инвестор хочет поменять брокера с закрытием аккаунта, то следует воспользоваться описанными ниже методами.
Продажа активов
Способ подойдет тем, у кого портфель состоит из большого количества позиций. Инвестору необходимо закрыть контракты, продать активы и вывести деньги. Далее нужно узнать у фондового оператора, все ли налоги удержаны. Потом расторгается договор, пополняется счет у выбранного посредника и формируется портфель. Этот способ не выгоден по сравнению со следующим.
Перевод активов другому брокеру
Длительный, но малозатратный вариант относительно продажи ценных бумаг. Алгоритм действий у посредников одинаковый, но есть отличие по оплате за услугу. Для переноса портфеля необходимо:
- Изучить процедуру, описанную в договорах брокеров (принимающей и передающей сторон).
- Запросить вывод активов у посредника, с которым сотрудничество прекращается.
- Написать заявление выбранному фондовому оператору о зачислении средств на новый счет.
- Подготовить для второй компании пакет документов: договор обслуживания у первого брокера, отчеты по ценам активов, выписки со счета. Бывает, организации сами запрашивают информацию с согласия клиента, для зачисления ЦБ нужно только поручение.
Поменять брокера, не продавая акции, — длительная процедура, но иногда более предпочтительная.
Что выгоднее: продажа или перевод
Многие выбирают продажу средств и создание нового портфеля. Этот метод подходит для маленьких капиталов. Если у инвестора немного ЦБ, у которых низкая общая стоимость, то не нужно мучить себя сбором документов для переноса акций.
Продажа в таком случае будет выгодной. Комиссия за поручение высокая для небольшого количества активов.
Чтобы перевести портфель от ВТБ, за поручение по акциям РФ придется заплатить ₽565 без учета сбора принимающей стороны. Стоимость устанавливается за 1 позицию. Если у клиента 10 разных акций, то на перевод он создаст 10 поручений и потратит ₽5650.
Крупный портфель невыгодно продавать по следующим причинам:
- Льгота долгосрочного владения. Это тип налогового вычета, предусмотренный в НК РФ. Если после покупки ценной бумаги прошло 3 года, то прибыль от ее продажи не облагается НДФЛ 13%. При переводе актива к другому посреднику срок не прерывается.
- Двойные комиссионные за сделки. Фондовые операторы взимают проценты за покупку и продажу ЦБ. В этом случае придется много потерять на комиссиях. С крупным портфелем затраты будут крупнее, чем при переводе активов.
- Низколиквидные инструменты. У долгосрочных инвесторов часто встречаются ЦБ третьего эшелона. По всем показателям бумаги с низким процентом свободного обращения (free-float) часто привлекательны, но не популярны. Продать их без серьезной потери в стоимости будет трудно.
- Фиксация отрицательного результата. Если ЦБ выросла, после реализации она принесет прибыль. В случае просадки, особенно если ожидается рост, будет обидно потерять часть денег из-за продажи.
Какие активы нельзя перенести
Объектом перевода обычно являются акции или облигации. Срочные контракты (фьючерсы, опционы) находятся в зоне маржинального кредитования, как и ценные бумаги, приобретенные с использованием заемных средств. Их перенос совершить невозможно.
Еще нельзя переводить иностранные денежные знаки. Это требование ФЗ «О валютном регулировании», запрещающее валютные операции между резидентами, за исключением описанных в статье 9.
Структурные ноты тоже не получится перенести на счет другого посредника, так как они содержат активы срочного рынка.
Сколько стоит перевод
Окончательная цена зависит от двух факторов: тарифов отправляющего и принимающего брокеров, количества переносимых позиций. Перевод 1 акции будет стоить как 100 тыс. таких же ЦБ. Если это активы двух компаний, то цена удваивается. Чем больше бумаг с разными международными ID-кодами (ISIN), тем дороже стоит операция.
Чтобы выяснить, каким способом выгоднее сделать перевод, нужно узнать расценки и торговые комиссии. В таблице указаны актуальные сборы по сделкам и стоимости переносов, по которым можно рассчитать примерные затраты.
| Название брокера | Тинькофф | ВТБ | Сбер | БКС | Открытие | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Отправка | От ₽65 до ₽550 | ₽565 (РФ), ₽950 (США) | ₽800 | От ₽177 до ₽944 | От ₽65 до ₽100 | |
| Прием | — | — | ₽400 | |||
| Базовая комиссия за сделку | 0,30% | 0,06% | 0,06% | 0,10% | 0,05% | |
Перевод ценных бумаг от одного брокера к другому
Чтобы провести операции корректно, инвестору стоит придерживаться определенной последовательности действий. Это поможет сэкономить деньги и время.
Оценить целесообразность перевода
Первое, что нужно понять, — осуществить перенос акций между брокерами или продать их. Решение может повлечь за собой немалые потери при реализации. Для этого необходимо сравнить размер портфеля с затратами на комиссии в каждом способе.
Пример. Инвестор решил перенести средства из Сбера в ВТБ. Набор бумаг включает 5 позиций российских акций стоимостью ₽10 млн. Чтобы провести операцию через продажу и покупку, нужно учесть торговые сборы и налоги на прибыль.
В Сбере и ВТБ одинаковая комиссия — 0,06% за сделку. От ₽10 млн это ₽6 тыс. Так как нужно сначала продать бумаги у одного брокера, потом купить у другого, стоимость удвоится и составит ₽12 тыс. без учета 13% НДФЛ.
При переводе получится следующий результат: чтобы вывести у первого посредника 5 позиций, нужно отдать ₽800 Х 5 = ₽4000. Зачисление в ВТБ бесплатное. Таким способом инвестору переносить портфель выгоднее, так как он потратит на ₽8 тыс. меньше. Сумма получилась с условием, что нет необходимости платить налог на прибыль и сбор от депозитария.
Конечные расходы при переводе, продаже активов оценить трудно. Стоимость бумаг постоянно меняется. Неизвестно, сколько денег уйдет на денежные транзакции, нужно ли заложить потери или прибыль при формировании портфеля. Однако примерная картина понятна.
Выбрать нового брокера
Это необходимо сделать уже на этапе решения вывода ЦБ. Нужно присмотреться к посреднику, предлагающему более привлекательные условия. Для оценки фондового оператора необходимо зайти в раздел «Тарифы» и скачать подробное описание.
Что еще важно:
- Скорость отклика службы поддержки.
- Наличие дополнительных аналитических и обучающих сервисов.
- Функциональность сайта и торговой площадки.
- Доступные рынки и ЦБ.
- Позиции посредника в биржевых рейтингах (на официальных сайтах организаторов торгов).
Открыть новый брокерский счет и получить реквизиты
Регистрация у посредника не более 10 минут. Часто это делается дистанционно. Адрес для перечисления ЦБ размещается в Личном кабинете и разделе с документами в гостевой версии сайта. Потребуются реквизиты счетов, которые прописаны в депозитарном и брокерском договорах.
Где брать данные для перевода ценных бумаг
Решить, что делать с активами
Предыдущий способ подходит для того, чтобы сменить брокера без продажи. Нужно будет просто подать поручения. В случае обычного пополнения счета инвестору доступны классические переводы в банк, транзакции при помощи карты. Если принято решение отправить ЦБ новому фондовому оператору, можно переходить к следующему шагу.
Перевести активы
Для операции подают по 2 поручения на позицию в портфеле. У одних посредников это делается удаленно, другие принимают заявки через бумажные формы в офисе.
Списание активов
Если счет для переноса бумаг открыт, необходимо взять из брокерского и депозитарного договоров реквизиты. Заполнение поручений — длительная процедура. Следует перепроверить всю написанную информацию, чтобы не получить отказ. После подачи документов на вывод можно переходить к следующему шагу.
Зачисление активов
Когда первый посредник принял в работу поручения, такую же операцию нужно провести у второго, но уже на ввод. Для этого понадобятся следующие данные:
- Номер нового счета.
- Спецификация бумаг (наименование, эмитент, ISIN-код, номинал, количество).
- Реквизиты депозитария первого фондового оператора и данные договора с ним.
Поручение создается в Личном кабинете на сайте или в подразделении фондового оператора.
ISIN и другие спецификации ценной бумаги
Подтверждение перевода средств
Если клиент инициировал поручения удаленно, то для завершения внесения ему достаточно нажать на соответствующую кнопку. В случае заполнения бумаг в офисе подпись на поручениях — фактор, подтверждающий операцию.
Появление средств в новом депозитарии и отображение их на счете может занять от одного дня до пары месяцев.
Ввод онлайн в «Открытие Инвестиции»
Причины отказа в переводе
Когда условия или их часть выполнены, инвестор может получить отрицательное решение. Все зависит от этапа, где была допущена ошибка.
Причин, по которым перевод бумаг от одного брокера к другому затянется или не состоится, несколько:
- Ошибки в заполненных поручениях.
- Нестыковки в предоставляемых документах.
- Введены не все данные.
Для исключения таких ошибок необходимо внимательно перечитывать то, что отправляется на проверку.
Когда процедура перевода ценных бумаг соблюдена в точности, инвестор может получить активы на новый счет в течение 1-7 дней. Даже маленькая ошибка затянет процесс на срок больше месяца.
Загрузка ...Важные нюансы и возможные проблемы при смене брокера
Основной момент в переводе активов — выбор посредника. От этого зависит, сколько средств будет потрачено за операцию. Для максимальной экономии следует внимательно изучить тарифы и торговые комиссии. Если этого не сделать, то любое удержание средств станет для инвестора неожиданной и лишней тратой.
Если в условиях по переносу у выбранного фондового оператора будет написано, что операция бесплатна, нужно уточнить размер депозитного сбора. Договоры на брокерский счет и депо — разные документы. Подразумевается, что комиссия взимается только за обслуживание операции депозитарием.
Подача документов в письменном виде тоже платная. За каждую бумагу, запрошенную у брокера, придется отдать деньги.
Итоги
Когда инвестор недоволен услугами посредника, он ищет, куда перенести активы. Ему нужно посчитать, каким способом это выйдет дешевле.
Если на счете много позиций, то лучше продать бумаги, а на вырученные деньги сформировать новый портфель. Перенос крупных объемов при малом количестве эмитентов, выбор в пользу перевода на новый брокерский счет будет менее затратным решением.
Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.