Какая доходность ИИС за 3 года
На индивидуальный инвестиционный счет покупают акции, облигации, валюту и другие активы для получения прибыли. Его отличительная особенность в том, что финансовый инструмент предполагает оформление налоговых льгот от государства. Заработать с его помощью можно, инвестируя в биржевые инструменты и получая вычеты. Интересно разобраться, какие проценты доходности ИИС за 3 года имеет инвестор.
Что же такое ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет — это особый брокерский инструмент, разработанный государством для привлечения в экономику страны финансов физлиц. С его помощью могут зарабатывать как профессионалы, так и начинающие инвесторы. Чтобы получать доход, необходимо просто пополнять баланс.
Открыть ИИС может любой совершеннолетний человек со статусом резидента РФ — достаточно выбрать брокерскую компанию и заключить с ней договор. Важно проверить финансовую организацию на наличие лицензии. Это делается на сайте Центробанка в разделе «Реестры».
Проверка лицензии
В связи с тем, что счет предполагает получение государственных льгот, он имеет ограничения.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Доход | Должна быть официальная зарплата или другой подтвержденный доход для получения льгот (для типа А) |
| Декларация 3-НДФЛ | Нужно подавать для предоставления государственных выплат |
| Пополнение | Возможно исключительно в российской валюте на сумму не более 1 000 000 RUB в год |
| Снятие | Нельзя снимать средства в течение трех лет с момента открытия счета |
Инвестор может открыть один ИИС, и закрывать его нельзя в течение трех лет, чтобы не утратить право на вычеты.
Какой процент дохода по счету
Государство заинтересовано в средствах частных инвесторов для новых вливаний в экономику, но не все умеют торговать на фондовом рынке. Чтобы привлечь больше трейдеров на биржу, были разработаны 2 разновидности льгот, привязанных к ИИС:
- Тип А. Инвестор может получать 13% от годовой суммы пополнения, но не более 52 000 руб.
- Тип В. Освобождение от подоходного налога, если удалось заработать деньги благодаря покупке или продаже активов.
Процент дохода с ИИС получают при закрытии по истечении трех лет — это касается инвестиционного результата и льготы типа Б. Вычет А доступен уже на следующий календарный год после заключения договора с брокером.
Если провести аналогию с обычным банковским продуктом, льготу типа А можно сравнивать с депозитом под 13% годовых. Чтобы ее оформить, придется регулярно вносить средства и уплачивать НДФЛ с доходов.
При единоразовом пополнении
Ограничений по минимальному депозиту нет. Клиент имеет право пополнять счет любыми суммами в совокупности до 1 000 000 руб. Но в этом случае он сможет оформить льготы по итогам года сотрудничества с брокером.
Пример №1. После заключения договора с брокером человек внес единоразово 300 000 руб. Выплата составит 39 000 руб. (13%).
Пример №2. Депозит сделан на сумму 250 000 руб. при заключении договора, еще через 4 месяца было добавлено 300 000 руб. Прибыль начислят все равно до 52 000 руб. (13% от 400 000 руб.).
При пополнении на 2-й и 3-й годы
Клиент имеет право на возврат 13% от государства при условии депонирования. Если деньги были внесены на 2-й и 3-й годы, выплату удастся оформить на каждый период.
Пример. Инвестор внес на 2-й год сотрудничества с брокерской компанией 400 000 руб., на 3-й — 200 000 руб. Вычет по итогам двух лет составит 78 000 руб. (52 000+ 26 000).
При пополнении только в 3-м году
Выплаты удастся запросить только за этот период. Клиент имеет право внести средства первый раз за несколько дней до трехлетнего срока существования ИИС и получить за это льготы от государства.
Что еще влияет на доход
Выплаты типа А доступны инвесторам, имеющим в предыдущие периоды официальный доход. Воспользоваться льготами не смогут:
- Пенсионеры без дополнительного официального дохода.
- Частные предприниматели, работающие на особых налоговых режимах.
- Люди, получившие прибыль, но не платившие НДФЛ.
В таком случае лучше выбирать льготы типа Б, которые рассчитывают при закрытии договора. Можно не платить 13% с прибыли, полученной от инвестиционной деятельности, и не ограничиваться 52 000 RUB, а взять от государства больше (если уметь торговать).
Налоговый вычет
Инвестор имеет право не выбирать вид выплат сразу. Если он определился и подал заявку на возврат 13% от вложенных средств за календарный год, изменить тип государственной льготы уже не получится.
Алгоритм подачи заявления на оформление вычета такой:
- Регистрация на сайте nalog.ru. Для получения доступа к ЛК нужно обратиться в территориальную налоговую службу с ИНН и паспортом.
- Заполнение декларации.
- Загрузка договора об открытии ИИС, справки об уплаченных налогах.
- Указание реквизитов.
- Подтверждение заявки кнопкой «Распорядиться».
После получения документов от инвестора Федеральная налоговая служба проводит камеральную проверку в течение трех месяцев. По ее завершении средства выплачиваются через 30 дней.
Для вычета Б при закрытии договора, достаточно предоставить брокеру справку, что государственные льготы типа А не начислялись. Выдают ее в территориальной налоговой инспекции.
Загрузка ...Популярные стратегии работы с ИИС
У трейдеров с опытом свой стиль торговли на фондовом рынке. Новичкам же, которые не умеют анализировать активы, лучше рассмотреть возможность заработка исключительно от вычета А.
Стратегии здесь нет — нужно просто придерживаться правил:
- Выбрать брокера.
- Заключить договор обслуживания.
- Вносить ₽400 тысяч каждый год на ИИС (вкладывать больше не имеет смысла — максимальная сумма возврата — 52 000 руб.).
- Оформлять выплаты в январе.
Если повторять процедуру с внесением средств и получением вычета от государства в течение трех лет, удастся собрать сумму в размере 156 000 RUB.
Можно заработать с минимальными рисками, если вкладывать деньги в облигации федерального займа. Этот надежный актив дает дополнительную доходность 8-10% годовых.
Хороший способ получить прибыль — заключить договор доверительного управления. В этом случае управляющая компания сама будет распоряжаться деньгами инвестора, покупать потенциально прибыльные активы. Однако быть уверенным в том, что удастся получить доход, нельзя — при таком способе всегда остается риск потери сбережений.
Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.