Сколько можно заработать на брокерском счете
Есть разные способы инвестиций: открытие бизнеса, приобретение недвижимости, вложение денег в стартапы. Наименее затратный — покупка ценных бумаг (цб) и других биржевых активов. Самые ликвидные инструменты обращаются на организованных торгах — рынках, на которых участники продают и приобретают цб, заключают срочные контракты, обменивают валюту. Деньги здесь крутятся огромные, поэтому заработать на брокерском счете можно на любые цели. Главное — придерживаться стратегии.
Физическому лицу купить что-нибудь здесь самому не получится. Необходимо зарегистрироваться у посредника, который имеет лицензию Банка России и договор с биржей. Такие компании предоставляют трейдерам и инвесторам торговые платформы и приложения, а за услугу берут небольшую часть от объема сделок — это их основной доход.
Принцип работы брокерского счета
Когда физическое или юридическое лицо заключают договор с фондовым оператором, последний дает доступ к Личному кабинету и привязанному торговому терминалу. С этого момента клиент вносит депозит и может работать с ценными бумагами, обращающимися на бирже.
Брокерский счет (БС) нужен для хранения средств и проведения финансовых операций. Активы, покупаемые инвестором, отправляются в депозитарий, связанный с БС. Работа с ценными бумагами происходит по такому алгоритму:
- Клиент авторизуется в торговой системе или приложении.
- Пополняет счет национальной или иностранной валютой.
- Выбирает актив.
- Дает посреднику поручение через систему управления, реализованную в функционале.
- Списывается нужная сумма с учетом комиссий.
- В депозитарий зачисляются ценные бумаги. Они будут отображаться в аккаунте, пока их не продадут.
В системе торгов за секунды проходит много автоматизированных процессов, после которых совершается сделка. Но держатель БС этого не видит — он просто нажимает кнопку, и актив появляется в Личном кабинете.
Виды брокерских счетов
Российский рынок посреднических услуг считается развивающимся — хотя в последнее время и появилось много новых сервисов, ему еще далеко до европейских и американских организованных торгов. На декабрь 2021 года фондовые операторы РФ предлагали клиентам договоры на обслуживание по 2 разновидностям счетов:
- Брокерским. Самые распространенные. Их открывают для повседневных сделок, учета ценных бумаг, получения дивидендов и купонных выплат.
- Индивидуальным инвестиционным. Появились в 2015-м при участии правительства. На них распространяются налоговые вычеты двух типов при соблюдении условий, установленных законодательством.
Когда клиент заключает с посредником договор на обслуживание, ему по умолчанию открывают несколько учетных записей для работы на разных рынках. Вот что должно появиться в Личном кабинете после регистрации ИИС или обычного брокерского счета:
- Основной. Предназначен для операций с акциями, облигациями, БПИФ, ETF, депозитарными расписками. На нем отображаются все ценные бумаги фондовой секции.
- Срочный. Нужен для учета фьючерсных и опционных контрактов.
- Внебиржевой. Через брокера можно покупать цб не из листинга российских организаторов торгов. Такие активы законодательством отнесены к высокорисковым инструментам и доступны только участникам со статусом квалифицированного инвестора.
Счета для разных рынков по одному договору обслуживания
Можно встретить ошибочное мнение, что существуют маржинальные счета. Опция нужна для сделок, проходящих с участием заемных средств брокера. Если у клиента не хватает денег, он хочет открыть позицию в шорт по акциям, используется возможность взять в долг финансы или ценные бумаги. Но отдельных учетных записей посредники не создают, а просто подключают по желанию инвестора маржинальное кредитование к существующим счетам.
Подключение маржинального кредитования в «ВТБ Мои Инвестиции»
Основные особенности использования БС
Несмотря на высокие рыночные риски и отсутствие страховой гарантии по инвестициям в цб, люди все больше смотрят в сторону биржевой торговли. Здесь нужны внимательность и осторожность: убытки от деятельности клиенту не возместят, даже если он доверил деньги управляющей компании. Однако брокеру невыгодно, когда инвестор теряет капитал.
Посредники дают бесплатный доступ к большому количеству материалов, проводят вебинары, разрабатывают идеи для повышения финансовой грамотности.
Преимущества инвестиций посредством брокерских услуг
Есть несколько причин, заставляющих доверять фондовым операторам больше, чем банковским депозитам или другому виду вложений:
- Низкий порог входа. У большинства посредников нет минимальных требований к размеру депозита. Если на бирже есть акция, стоящая ₽50, то этой суммы будет достаточно, чтобы начать работать на БС.
- Высокий уровень доходности. Прибыль инвестора складывается из роста или падения котировок (в зависимости от стратегии), регулярных выплат эмитентов по ценным бумагам. Процент увеличения капитала на организованных торгах ограничен только стратегией. Риски здесь достаточно высокие. Их можно снизить, выбирая активы по правилам фундаментального и технического анализа.
- Большое разнообразие инструментов. На бирже распространены стратегии, позволяющие избежать потерь благодаря нескольким видам активов. Портфель составляется из цб разных рынков и секторов, которые страхуют друг друга. В других видах инвестиций такого ассортимента нет.
- Низкие затраты на конвертацию. Покупать валюту на бирже через брокерский счет намного выгоднее, чем в обменнике.
- Ликвидность. Это способность актива быстро и с минимальными потерями быть проданным. Таким параметром не обладают другие виды инвестиций. Если клиенту брокера понадобятся деньги, он может за пару минут продать цб по рыночной цене и вывести вырученные средства на счет в банке.
Сколько стоит обслуживание БС
Бизнес на биржевом посредничестве никак не связан с благотворительностью. Фондовые операторы дают заработать на брокерском счете гражданам не бесплатно. Их прибыль складывается из услуг, прописанных в договоре.
Сборы делятся на несколько видов:
- Торговые. Основной доход посредников. Обычно это процент от ордера или дневного оборота клиента. Диапазон комиссий профучастников в РФ находится в пределах 0,01-0,3%. За работу на срочном рынке они взимаются по фиксированным ставкам — примерно до ₽5 за контракт Все зависит от выбранного тарифа, торгового объема и подписки на дополнительные услуги.
- За обслуживание счета. На базовых планах этого сбора почти нигде не встретить, а вот в премиальных он есть.
- Депозитарные. При открытии брокерского счета к нему привязывают депо — здесь учитываются все операции и права на ценные бумаги. У большинства посредников свои депозитарии, поэтому те не берут с клиентов этот вид комиссии. Обычно она до ₽300 в месяц.
- Биржевые. Это сбор, не касающийся посредника. Его взимает организатор торгов за свои услуги с брокеров. Последние включают этот расход в тарифы.
- Допы. Компании на рынке цб предлагают клиентам личного консультанта, индивидуальную аналитику, подписку на премиальное обслуживание, доступ к отдельным торговым терминалам и многое другое.
Чтобы избежать сюрпризов в виде неожиданных списаний средств, необходимо внимательно изучить договор. Не лишним будет задать сотрудникам компании вопросы по комиссиям.
Как выбрать брокера
Первый шаг начинающего инвестора — заключение договора с фондовым оператором. По неопытности человек открывает счет в компании с неподходящими для него тарифами. Это необязательно плохие условия, но отдельному инвестору они будут невыгодны. Чтобы комфортно работать и не менять брокера в ближайшие пару лет, нужно посмотреть на такие факторы:
- Наличие лицензии.
- Торговые обороты.
- Количество открытых счетов и активных клиентов.
- Есть ли скрытые комиссии.
- Качество работы службы поддержки.
- Кредитный рейтинг от национальных и международных агентств.
Особенно внимательно нужно отнестись к 2 моментам.
Пополнение БС
Важная часть инвестиций — удобство и оперативность транзакций. На 2024 год почти не осталось компаний с планкой по депозиту. Это обусловлено нарастающей конкуренцией. Но есть брокеры, с которыми неудобно работать в плане внесения финансов на счет. Некоторые используют электронную почту для передачи реквизитов, а чтобы деньги были приняты, нужно позвонить менеджеру аккаунта. И так каждый раз, когда необходимо пополнить БС. На лишние движения уходит много времени.
Посредники с развитой системой приема платежей предлагают следующие возможности депонирования:
- Онлайн-банк на сайте или в приложении.
- Мобильный клиент для инвестиций.
- Реквизиты.
- Касса в отделении.
- Кредитная или дебетовая карта.
- Покупка активов без пополнения с БС (с банковского счета).
Цели и выбор стратегии
Один регистрируется, чтобы получить адреналин от торговли на срочном рынке, второй мечтает о дивидендах, третий желает выйти на пенсию миллионером и не зависеть от государственных выплат. Каждый человек хочет улучшить благосостояние в моменте или быть уверенным в будущем.
Для выбора брокера с подходящими условиями стоит узнать свой риск-профиль и в соответствии с ним искать тариф. Инвесторов, которые работают с биржевыми активами, принято классифицировать по 3 типам:
- Долгосрочные. Это те, кто ставит глобальные цели: создать финансовую подушку или иметь пенсионные накопления к старости, нарастить капитал за счет надежных компаний, купить дом на берегу Карибского моря. Сроки инвестирования могут составлять от 3 лет до бесконечности. Выбор падает на акции компаний с высокими кредитными рейтингами из 1-го котировального списка. Иногда в портфель добавляют фонды, ОФЗ и корпоративные облигации голубых фишек, чтобы при длительной просадке была гарантированная прибыль.
Для аналитики при таких сроках используют фундаментальные методы: поиск информации в финансовых отчетах, оценку ситуации в секторе и перспективы направления бизнеса, политический и экономический фон.
- Среднесрочные. Ставят цели на период до 3 лет. Эту категорию нельзя отнести к спекулянтам — они не продают ценные бумаги ради того, чтобы зафиксировать прибыль от их роста. Цели при таком инвестиционном горизонте: регулярный пассивный заработок, накопить на крупную покупку, создать финансовый задел для ребенка после его обучения в школе или колледже.
Здесь фундаментальные данные тоже имеют большой вес. Однако состав портфеля меняется чаще по сравнению с долгосрочными вложениями.
- Краткосрочные. Это спекулятивные стратегии, для которых выбирают волатильные активы с потенциально высокой прибылью. Сделка может длиться от пары минут до 2-3 месяцев. Участников, выбирающих работу на коротких дистанциях, называют трейдерами или спекулянтами — их прибыль зависит от изменения курсов. Цель при этом одна — заработать на брокерском счете как можно быстрее и больше.
Основные методы прогнозирования цен — паттерны технического анализа. Иногда применяются фундаментальные данные, но больше для того, чтобы избежать повышенной волатильности при выходе важных новостей.
После прохождения риск-профилирования участник поймет, подойдет ли ему один из тарифов брокера для выгодного сотрудничества. Если человеку нужно делать много торговых поручений, то он выберет план с низкой комиссией даже при наличии ежемесячного абонентского взноса. Долгосрочным инвесторам важно, чтобы не было регулярных платежей.
Как и сколько можно заработать на брокерском счете
В отличие от привычной деятельности по найму, у инвесторов и трейдеров нет фиксированного оклада. Отдельные участники все время торгуют в минус или получают постоянный доход. Это зависит от уровня подготовки человека. Здесь, как в любой профессии, необходимо повышать объем знаний и навыков: изучать инструменты, много читать, осваивать методы аналитики, перенимать опыт других инвесторов. Заработать на брокерском счете можно, комбинируя описанные далее способы или выбрав один.
Загрузка ...Получение дивидендов
Когда инвестор покупает акцию, он становится совладельцем бизнеса. Это дает право на получение части выручки компании соответственно той доле, которую составляют его ценные бумаги. На собрании акционеров утверждается размер чистой прибыли для выплат. Деньги выдаются согласно очередности. Первыми дивиденды начисляются владельцам привилегированных акций, потом — обыкновенных.
Такую выплату, в зависимости от политики эмитента, могут давать 1-4 раза в год. Некоторые стратегии построены на формировании дивидендных портфелей — очень удобно для участников, стремящихся к пассивному доходу.
Дивидендный календарь «Открытие Инвестиции»
Игра на понижение
Такой способ работы используют только спекулянты. Его называют сделкой в шорт. Клиент берет у брокера акции в долг и продает их по текущей цене в надежде, что котировка упадет. Когда стоимость бумаг снизится, происходит обратный выкуп. ЦБ, взятые в долг, возвращаются посреднику, а разница идет на счет трейдеру.
Игра на повышение
Основа заработка на брокерском счете. Любой бизнес настроен на то, чтобы расти. Акции — это доли компаний в ценных бумагах, которые чаще всего имеют восходящую тенденцию. Чем выше взлетит цена, тем большую прибыль получит держатель после продажи. Такой принцип относится ко всем цб без фиксированного номинала.
Не все акции идут в рост, поэтому выбирать их стоит с использованием фундаментального и технического анализа. Брать ценные бумаги наугад можно, но это сильно снизит вероятность прибыли и, скорее всего, вгонит портфель в длительную просадку.
Налоговый вычет
На брокерских счетах предусмотрено 3 вида государственных льгот. Они идут как дополнительный заработок к инвестиционной прибыли. Получают их при соблюдении строгих правил. В таблице — краткое описание по каждому вычету.
| Название | Условие получения | Сумма | Разновидность счета |
|---|---|---|---|
| Льгота долгосрочного владения | Не продавать цб до 3 лет | — | Брокерский |
| Возврат налога за пополнение | Иметь официальный доход, с которого платится НДФЛ | До ₽52 тыс. в год | ИИС |
| На прибыль от инвестиционной деятельности | Закрыть аккаунт только после того, как пройдет 3 года | — |
Итоги
Зарегистрировать БС, пополнять его и заключать сделки — простые действия. А вот чтобы заработать на брокерском счете, нужно отнестись к этому делу как к серьезной профессии. На фондовом рынке прибыль ограничена только умением выбирать правильные активы. Для этого придется изучать методы аналитики, понимать, как все работает, и разбираться хотя бы на базовом уровне в параметрах инструментов.
Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.