Застрахован ли ИИС государством
Работа с ценными бумагами (ЦБ) выглядит прибыльным и перспективным делом. Это считается достаточно безопасным занятием. С 2015 года у граждан появилась возможность сэкономить на НДФЛ, покупая активы с помощью индивидуальных инвестиционных счетов. Разновидность учетных записей введена законом, чтобы стимулировать экономику страны. В то время, как многие говорят о надежности такого метода работы на бирже, возникает вопрос: ИИС застрахован государством или нет?
Депозиты в банках находятся под защитой закона. По состоянию на февраль 2022 года в случае дефолта финансовой организации вкладчик гарантированно получит ₽1,4 млн. Насколько это применимо к инвестиционным продуктам и как обезопасить капитал при работе на бирже, рассказано дальше.
Сбер указывает на страхование банковских депозитов у АСВ
Возможные риски инвестирования
Главный страх любого участника рынка, пользующегося услугами брокера, — банкротство последнего. ЦБ, валютные пары, акции, облигации и фонды учитываются в Национальном расчетном депозитарии. Если профессиональный участник потеряет лицензию, активы переведут в другое место. С денежными средствами посложнее. Они могут пропасть без компенсации держателю. Это касается ИИС и брокерских счетов.
Не стоит забывать и о рыночных рисках. Сделки трейдеров и инвесторов не страхуются от поведения активов. Посредник, государство, биржа не обязаны возмещать убытки от неудачных сделок. Единственный способ обезопасить себя в этот момент — следовать стратегии и внимательно выбирать ЦБ. Неправильно будет покупать облигацию с доходностью от 20% годовых, а потом винить кого-либо, что эмитент ценной бумаги обанкротился.
Есть риск потери права на налоговые вычеты. Это находится в руках инвестора. Нужно соответствовать условию трехлетнего владения счетом. Если закрыть продукт раньше, чем ему исполнится 3 года, льготы предоставлены не будут, а полученные финансы придется вернуть с процентами.
Чтобы понять, как образуются основные риски, в таблице приведено сравнение условий по индивидуальному инвестиционному счету с другими типами вложений.
| Инструмент | Когда можно вывести деньги без потерь | Страхование средств | Доходность | Из чего складывается прибыль |
|---|---|---|---|---|
| ИИС | Через 3 года | — | Не фиксированная. Может достигать 30% за 12 месяцев | Разница цен, дивиденды по акциям, купоны облигаций, налоговый вычет |
| Брокерский счет | В любой момент | — | Как на ИИС, только без налоговой льготы | |
| Депозит в банке | В соответствии с условиями вклада (месяц, полгода, год) | АСВ | Привязана к ключевой ставке Банка России. Размер определяется договором вклада | Годовой процент на сумму вложенных средств |
Почему в России до сих пор не принят закон о страховании ИИС
Обсуждение соответствующего проекта началось в 2015 году, а в 2017 он был разработан и принят Государственной думой в первом чтении. На этом процесс был остановлен. На ноябрь 2021 года существовал только АСВ, страхующий деньги, депонированные на банковские вклады.
Есть несколько причин, по которым законопроект не прошел:
- Индивидуальные инвестиционные счета не настолько привлекательны, чтобы запускать новую структуру.
- Прорабатываются решения, которые помогут исключить использование нововведений в мошеннических схемах.
- Идет изучение моментов, связанных с недопущением дефицита в страховом фонде после наступления некоторых событий.
Пока данный законопроект находится на стадии разработки, инвесторам будет не лишним ознакомиться с той нормативно-правовой базой, которая уже действует. Об индивидуальных инвестиционных счетах рассказано в ФЗ «О рынке ценных бумаг» (статья 10-2.1). Освещены следующие вопросы:
- Природа ИИС, для чего он предназначен.
- Правила открытия и ведения счетов.
- Разрешенные к покупке активы.
Подробная информация о предусмотренных налоговых вычетах, порядке их оформления и получения прописана в ст. 219.1 и 221.1 НК РФ.
Федеральный закон №46 говорит о защите прав и интересов при работе с активами на организованных торгах. Его часто используют во время судебных процессов между профучастниками и их клиентами.
Застрахованы ли средства на ИИС государством
В 2004 году по указу правительства была создана специальная корпорация, целью которой установлено обеспечение работы системы страхования вкладов. Это некоммерческая организация АСВ, действующая до сих пор. Все депонированные на банковские счета деньги страхует эта компания. Каждый вкладчик при неблагоприятных для его депозита обстоятельствах может получить до ₽1,4 млн. Но внимание агентства не распространяется на брокерские счета и ИИС.
Загрузка ...Уже много раз на рассмотрение выносился законопроект, по которому хотят создать аналог АСВ, направленный на страхование ИИС. На ноябрь 2021 этот вопрос был открыт. Единственное, на что приходится рассчитывать держателям ИИС, — честность брокеров и ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг», который больше несет рекомендательный характер, чем регламентный.
Страховочный механизм законодательства по отношению к инвесторам — уведомление о банкротстве. В теории, профучастник на организованных торгах обязан сообщить клиентам о том, что планируется запуск процедуры. Сделать это он должен в течение 3 дней.
После получения уведомления инвестору необходимо сразу подать поручение на вывод денег и перемещение ЦБ к другому брокеру. Кроме этого, стоит запросить отчеты об операциях, чтобы у нового посредника не возникло лишних вопросов.
Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов
Может ли вкладчик самостоятельно застраховать ИИС
Закон о страховании индивидуальных инвестиционных счетов на ноябрь 2021 еще не был принят, однако Банк России активно пытается его продавить. В частном порядке компании не станут оформлять полис для держателя ИИС. Для них это слишком опасная группа.
Как уменьшить риск потери активов
Так как деньги на ИИС не застрахованы, инвестор должен сам отвечать за их безопасность. По-другому защитить средства и ЦБ можно только соблюдая ряд правил. Чтобы сохранить весь инвестиционный капитал или хотя бы диверсифицировать риски от непредвиденных условий, необходимо:
- Выбирать надежных посредников. Для оценки профессионального участника рынка в свободном доступе размещено много инструментов: рейтинги кредитных агентств, отчеты, списки ведущих операторов на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Банкротство таких финансовых организаций практически невозможно, а некоторые находятся в собственности государства.
- Не давать взаймы брокерам. Нужно установить на счете запрет на такое использование компанией активов. Отдельные посредники берут разрешение на заем у инвестора свободных денег в режиме овернайт (на одну ночь). За это они начисляют небольшие, но приятные проценты. Такие операции могут лишить клиента этой суммы, если неожиданно брокер попадет под дефолт.
- Не хранить капитал и ЦБ в одном месте. Встречается мнение, что не стоит накапливать брокерские счета, депозиты и прочее. Однако держать все свободные средства на ИИС неправильно. Принцип диверсификации в инвестициях говорит: «не храните яйца в одной корзине». Ничего страшного, если часть денег будет лежать на обычном брокерском счете у другого надежного посредника.
- Сделать так, чтобы финансы работали. Продукт заводят для того, чтобы получать прибыль на вложениях в ЦБ, валюту и другие биржевые инструменты. Если в натуральном виде средства можно легко потерять, то купленные активы защищены тем, что информация о них записывается на серверах центрального депозитария.
- Запрашивать отчетность. Нужно обязательно периодически скачивать архивы сделок, сохранять документы по движению средств и ЦБ.
Быстрый рост интереса к инвестициям у населения подталкивает государство к принятию решения о страховании брокерских счетов и ИИС. От этого выиграют все. Люди более охотно начнут идти на биржу, у посредников вырастет прибыль, а компании привлекут новые деньги.
Оценки надежности управляющих компаний от Эксперт РА
Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.