О брокере Зенит Инвестиции

Банк, исполняющий роль посредника на рынке ценных бумаг, учрежден в середине 90-х при участии компании «Татнефть» и группы других юрлиц. В обзоре брокера Зенит инвестиции на 2022 год рассказано обо всем, что ждет клиента, заключившего договор обслуживания с этой организацией.

Плюсы
  • Регулируется Банком России
  • Есть 4 лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг
  • Клиентам открывают мультивалютные счета
  • Инвестиционное консультирование
  • Есть 2 торговые платформы
Минусы
  • Договор нельзя заключить дистанционно
  • Нет собственного приложения
  • На брокерском обслуживании не предоставляется Личный кабинет
  • Без статуса квала доступны инструменты только ММВБ
  • Всего 1 аналитический сервис

На начало 2022 года у него были 113 точек обслуживания по всей России и широкая линейка банковских продуктов. Брокерские услуги компания предоставляет от своего лица. Доступны фондовый и срочный рынки Московской биржи, сделки на которых возможны через платформы NetInvestor, QUIK или по телефону.

История

Банк Зенит зарегистрирован ЦБ РФ в 1995 году с лицензией на осуществление операций в российских рублях и американских долларах. Учредителями стали Академия народного хозяйства при Правительстве РФ и Татнефть. Уже через 2 года организация вошла в АРБ (Ассоциация российских банков) и НАУФОР.

Статус профессионального участника акционерное общество получило в конце 2000-х, когда ФКЦБ выдал ему 4 лицензии. После этого ничем особенным как биржевой посредник компания не отличилась. Все события связаны в основном с банковской деятельностью. Вот несколько ключевых дат:

  • 2003 — впервые выпускает евробонды. Сумма займа — ₽125 млн.
  • 2004 — дебютная эмиссия рублевых облигаций на ₽1 млрд.
  • 2006 — Зенит выступает в качестве андеррайтера у российского девелопера Mirax Group.
  • 2011 — размещение 2 выпусков облигаций на общую сумму ₽30 млрд.
  • 2013 — компания создала учетные записи в соцсетях (ВК, Twitter, Facebook).
  • 2015 — Зенит взял на себя обязанности маркет-мейкера по еврооблигациям на Московской бирже.
  • 2020 — банк начал принимать вклады в евро и запустил выдачу кредитов онлайн.
  • 2021 — введение нового инвестиционного продукта «Индивидуальный пенсионный план» и запуск курса по финансовой грамотности для детей.

Владельцы

Согласно списку лиц, под контролем или значительным влиянием которых находится кредитная организация, у компании 13 мажоритарных акционеров. Меньше всего бумаг принадлежит миноритариям (0,2726%). Вот основные держатели:

  • ПАО «Татнефть» — 62,667811891%.
  • Tatneft Oil AG — 8,452247727%.
  • Мальев Антон Александрович — 6,499917299%.

Еще 5 физических и юридических лиц владеют по 3-3,5% акции, у остальных меньше 1%. Практически все связаны с компанией «Татнефть». Информация взята из документа, подписанного 24 декабря 2021 года.

Лицензия

Банк Зенит стал профессиональным участником на бирже в 2000-м — тогда регулирующим органом была ФКЦБ (Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг). Компанией получены несколько лицензий.

Вид деятельностиНомер документаДата выдачи
Депозитарная№177-03434-00010004.12.2000
Брокерская№177-02954-10000027.11.2000
Дилерская№177-03058-010000
Управляющего№177-03132-001000

Финансовые показатели

Лучше всего о делах кредитной организации могут рассказать ее показатели. На дату написания обзора (февраль 2022) наиболее актуальным был документ, опубликованный в середине декабря 2021-го — это отчетность по МСФО за первые три квартала. Все результаты приводятся в сравнении с прошлым периодом в млрд российских рублей.

Показатель20202021Разница
Активы₽213,46₽230,16+₽16,7
Прибыль (убыток)₽1,8₽0,36+₽2,16
Денежные средства и эквиваленты₽23,78₽21,29-₽2,49
Капитал₽21,5₽23,9+₽2,4

Награды

У компании много достижений в банковском секторе. Но есть и те, которые относятся к другим областям — благотворительности, фондовому рынку, сфере интернета. На официальном сайте брокера Зенит инвестиции в разделе «О банке» опубликована информация о таких наградах:

  • 2010 — вошел в рейтинг 500 крупнейших финансовых брендов мира по версии консалтинговой компании Brand Finance и журнала The Banker.
  • 2012 — лучший на рынке облигаций и в области Private Banking в России. Global Private Banking Awards.
  • 2014 — попал в топ-1000 крупнейших кредитных организаций мира. The Banker.
  • 2015 — премия в номинации «Лучшая сделка первичного размещения облигаций банковского сектора». Cbonds Awards.
  • 2016 — на ежегодном конкурсе «Лидеры корпоративной благотворительности» группа заняла первое место по реализации социальных проектов.
  • 2019 — награда премии Рунета «Золотой сайт» в разделах «Лучший юзабилити/UX» и «Финансовый сервис, онлайн-банкинг».
  • 2020 — приз в номинации «25 лет устойчивого развития» на выставке журнала «Банковское дело».
  • 2021 — «лучшая сделка первичного размещения федерального застройщика группы компаний «Самолет». Cbonds Awards.
  • 2022 — лауреат ежегодной премии RETAIL FINANCE AWARDS. Отмечен за высокую социальную значимость.

Рейтинг надежности

У банка Зенит есть необходимые лицензии на все виды деятельности, которые он осуществляет — уже это говорит, что в плане законодательства к нему не придраться. По количеству активов на 2021-й он занимал 36-е место по РФ, что относит его к крупным участникам.

Есть и более серьезные оценки, основанные на детальном рассмотрении финансовых результатов и фундаментальных данных. Это исследования рейтинговых агентств. На январь 2022 года было 3 актуальных заключения от таких организаций по деятельности посредника:

  • Fitch ratings — BB.
  • Moody’s — Ba3.
  • Эксперт РА — ruA-.

Российское агентство выставило компании оценку немного выше, чем международные коллеги, которые посчитали, что банк относится к спекулятивной категории.

Зенит уязвим при неблагоприятных изменениях в секторе, но даже при этом он останется платежеспособным.

Официальный сайт Зенит брокер

Услуги на рынке ценных бумаг компания не стала выносить на отдельные ресурсы, а просто отвела под них раздел с несколькими страницами. Домен zenit.ru, на котором работает кредитная организация, действует с 1997 года. Для перехода к инвестиционным инструментам необходимо зайти на вкладку «Частным лицам», открыть выпадающий список «Больше» и выбрать меню «Инвестиции». Там находится окно с баннерами на разные темы: ИИС, доверительное управление, брокерское и депозитарное обслуживание, инвестиционное консультирование и другие.

Данные по сайту брокера

Проверка домена на возраст

Регистрация и верификация аккаунта

Брокер принимает как граждан РФ, так и инвесторов из других стран. Резидентство не имеет значения, но без него придется собирать дополнительный пакет документов. Для открытия счета нужно предоставить паспорт и СНИЛС (или ИНН). Договор можно заключить только в представительстве компании. Дистанционно Зенит клиентов на брокерское обслуживание не принимает.

Рассмотрение документов, верификация и регистрация счета производятся в течение 3 дней. Если процедура проходит удачно, компания уведомляет об этом по телефону или адресу электронной почты.

Бонусы и акции брокера

На дату написания обзора информации о проводимых промокампаниях на официальном сайте фондового оператора не было.

Партнерская программа

Возможность заработать на привлечении новых клиентов есть, но это только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Продукты, которые нужно предлагать в рамках «агентской сети», не относятся к рынку ценных бумаг.

Личный кабинет

Зенит — один из посредников, который не предоставляет клиентам собственного мобильного приложения для управления портфелем и мониторинга операций. С рынком ЦБ инвестора связывает сотрудник по телефону или в отделении. Можно использовать для подачи поручений и анализа графика терминал NetInvestor или QUIK. Отчеты об операциях присылаются по электронной почте.

Условия торговли и тарифы

Информацию о рынках, инструментах, вознаграждении и правилах работы инвестор может найти в разделе «Документы». Тезисно о том, какой порядок сотрудничества прописан в регламенте и типовом договоре на брокерское обслуживание:

  • Регистрация доступна гражданам РФ и иностранцам вне зависимости от наличия налогового резидентства в России.
  • Счет открыть можно, посетив отделение банка. Дистанционно подать документы нельзя.
  • Платформа брокера Зенит подключена к торговым системам QUIK (₽1500/мес. за каждое рабочее место) и Netinvestor (на 1 устройство бесплатно, остальные — по ₽950/мес).
  • Единый мультивалютный счет.
  • Доступ к срочному, валютному и фондовому рынкам Московской биржи.
  • Есть доверительное управление от самого посредника и от УК «Альфа-Капитал» (для ИИС по партнерской программе).
  • Тестирование неквалифицированных инвесторов только по запросу на электронную почту.
  • Инструменты: акции, облигации, еврооблигации, фьючерсы и опционы, валюты, депозитарные расписки, БПИФы, ETF.
  • Маржинальное кредитование.
  • Профессиональное консультирование (брокер внесен в реестр инвестиционных советников ЦБ РФ в 2019-м). Оплата не взимается, но за квартал компания берет комиссию с оборотов не менее ₽15 тыс., даже если клиент не сделал объемы на эту сумму.
  • Торговая комиссия — 0,02-0,1% (зависит от суточного оборота).

Виды счетов

Инвестиции с Зенит брокер возможны через специальные аккаунты для доверительного управления, если клиент предпочитает пассивные методы вложений в ценные бумаги. Для самостоятельной работы есть классические виды счетов:

  • Обычные брокерские. Самый распространенный вид. На них можно реализовать разные стратегии, в любое время депонировать или выводить средства в установленных валютах без ограничений.
  • Индивидуальные инвестиционные. Имеют ряд отличий от классических в основном из-за возможности получения налоговых льгот от государства. Ограничены на пополнение суммой ₽1 млн в год. Вносить и снимать разрешено только российские рубли. Вывести деньги с ИИС частично нельзя — при запросе возврата средств счет закрывается. Чтобы получить вычеты, необходимо держать ИИС активным от 3 лет.

Демосчет

В обоих терминалах разработчиками предусмотрены возможности подключения тренировочных учетных записей, но у брокера такая услуга отсутствует.

Торговые инструменты Зенит инвестиции

Неквалифицированным участникам доступны срочный, валютный и фондовый рынки Московской биржи. Плюс данного брокера в том, что между счетами для разных секций и активов не нужно переключаться. Компания открывает клиентам мультивалютные универсальные аккаунты.

При покупке актива система сама распознает рынок и переводит средства куда нужно — это избавляет инвестора от лишних манипуляций.

На февраль 2022 года у посредника были доступны следующие классы инструментов:

  • Акции российских и зарубежных компаний.
  • ОФЗ, муниципальные и корпоративные облигации.
  • Еврооблигации.
  • Фьючерсы, опционы.
  • Валютные пары.
  • Депозитарные расписки.
  • БПИФы, ETF.

Клиенты со статусом квалифицированного инвестора могут приобретать ценные бумаги на внебиржевых, в том числе иностранных площадках.

Аналитика

В разделе «Обзоры финансовых рынков» еженедельно публикуются детальные фундаментальные отчеты по валютам, товарам и компаниям. Других информационных сервисов нет. Клиенты вправе воспользоваться услугами инвестиционного консультанта, совместно с которым можно сформировать полноценный диверсифицированный портфель или проанализировать отдельную ценную бумагу.

Обзоры от сотрудников фондового оператора

Аналитика на сайте компании

Инвестиции и трейдинг

Несмотря на то что фондовый оператор предоставляет 2 платформы, подходящие для спекулятивной торговли, комиссии не способствуют краткосрочным сделкам. Даже с высокими суточными оборотами, при которых трейдер получает скидку на фондовом рынке, сборы будут выше среднего.

При заключении контрактов с фьючерсами и опционами взимается сумма, равная комиссии организатора торгов, то есть клиент платит брокеру и бирже одинаковое вознаграждение.

Для долгосрочных инвесторов условия приемлемые. Даже при минимальных оборотах сборы терпимые. Сделки можно заключать в терминалах или приложении QUIK, использование которого стоит ₽500 в месяц. А вот с такими сервисами, как календари, инвестидеи, информация по эмитентам и инструментам, здесь тяжело — их нет. Единственное, что поможет проанализировать ситуацию с отдельным активом или сектором — услуга консультанта. Но опция обходится дорого, поэтому подходит только состоятельным гражданам.

Торговый терминал

Функционал десктопной платформы QUIK

Мобильный клиент брокера Зенит

Онлайн-торговля и инвестиции в Зенит возможны не только через десктопные платформы, но и в приложении QUIK X, разработанном компанией ARQA Technologies. Эта организация создает программные решения для оптимизации деятельности брокеров и других профучастников. Подключение к версии платформы стоит ₽500 за каждое место ежемесячно.

Какая минимальная торговая комиссия установлена для работы с ценными бумагами?

Загрузка ... Загрузка ...

Для Андроид

В январе 2022 года в Google Play пользователи оценили приложение на 2,8 балла из 5. В отзывах они пишут, что часто возникают проблемы с авторизацией, программа постоянно зависает и вылетает, что осложняет реализацию внутридневных стратегий. Очень много негативных комментариев оставили клиенты брокеров, которые просто не разобрались в функционале.

В QUIK X реализованы следующие возможности:

  • Исторические цены и актуальные котировки.
  • Приобретение и продажа всех инструментов, доступных у брокера.
  • Торговый стакан.
  • Набор основных разновидностей ордеров.
  • Мониторинг портфеля.
  • Статистика по активным и исполненным заявкам.
  • Алерты.
  • Новости.

Для iOS

Приложение в магазине App Store идентично тому, которое используется на операционных системах Android.

Мобильный клиент в Google Play

Приложение QUIK X

Пополнение и вывод средств

Один из параметров, который является ключевым при выборе компании — удобство финансовых неторговых поручений. У фондовых операторов они ограничены взаимодействием брокерских счетов с банковскими. Альтернативные способы вроде переводов в криптовалюте не подойдут. Посредник предлагает для клиентов на брокерском обслуживании нижеперечисленные условия.

Платежные системы

Внести деньги можно по реквизитам со счета клиента, открытого в банке Зенит или любой другой кредитной организации. Для этого необходимо использовать данные из раздела «Перевод средств». Еще возможно депонировать наличные через кассу банка. Других способов пополнения нет.

Запрос на снятие еще более затруднен — для него нужно направить поручение по адресу электронной почты или посетить отделение.

Выводить деньги на счета третьих лиц запрещено. Реквизиты должны быть заранее указаны при подписании договора или в бланке на возврат финансов.

Бланк на перевод денежных средств

Образец поручения на финансовую транзакцию

Валюта счетов

Брокерское обслуживание в компании Зенит инвестиции предусматривает регистрацию мультивалютного аккаунта. В нем возможна подача неторговых поручений в российских рублях, американских долларах и евро.

Комиссия и лимиты

Все финансовые транзакции кредитная организация обеспечивает бесплатно. Но если переводы осуществляются с применением счета, открытого в другом банке, необходимо узнать, по каким тарифам он работает.

Минимальный порог пополнения и вывода для брокерских счетов не указан. Для ИИС ограничения установлены на законодательном уровне — внесение не более ₽1 млн в год и только в российских рублях.

Сроки вывода средств

Физическим лицам брокер перечисляет деньги на следующий день после подачи поручения на списание.

Служба техподдержки

Клиенты могут пользоваться перечисленными каналами связи:

  • Онлайн-чатом.
  • Социальными сетями: Facebook, Instagram, Telegram, VK, Одноклассники.
  • Формой для письменных обращений.
  • Телефоном.
  • Электронной почтой.
  • Отделением банка. Адреса можно узнать во вкладке «Банкоматы и офисы».

Резюме

Основное направление компании — банковские продукты и обслуживание юридических лиц. Брокерские услуги Зенит по развитию находятся примерно в середине между совсем отстающими профучастниками и теми, которые предлагают посредники из топа на Московской бирже.

Здесь невысокие комиссии (для инвесторов), много инструментов, 2 торговые платформы. Неудобства вызывают ограничение по способам финансовых транзакций, отсутствие Личного кабинета и минимального набора аналитических сервисов. Того, что предлагает брокер, достаточно для формирования надежного портфеля или спекуляций на инструментах срочного рынка. Однако условия подходят больше для клиентов, которые депонируют крупные суммы и могут позволить себе проводить высокие суточные объемы по сделкам.

Часто задаваемые вопросы

🔎 Где найти информацию о лицензиях брокера?
На сайте Банка России в соответствующих реестрах или в регламенте оказания услуг в разделе «Документы» на ресурсе компании.
💰 Как рассчитывать и оплачивать налоги за прибыль при работе?
Если клиент является физическим лицом, то все это за него делает посредник. Исключение составляет сбор по дивидендным выплатам и на доход от валютных операций.
📃 Какой минимальный депозит?
Лимиты на пополнение счетов не установлены. Нужно исходить из стоимости приобретаемых инструментов и комиссий, которые возьмет фондовый оператор за сделки.
🧮 Какой процент берут за конвертацию на валютной секции?
Помимо биржевого спреда, придется заплатить 0,1% от объема. Хоть это и дорого по сравнению с другими брокерами, выходит дешевле, чем обмен по банковским ставкам.
📜 Возможна покупка акций на бирже Санкт-Петербурга?
Нет, Зенит является участником организованных торгов только на MOEX, а также дает доступ к внебиржевым инструментам квалифицированным инвесторам.
3.9
Итоговая оценка:
Неплохо
Нет Регистрация
Матвей Одинцов
Преподаватель экономических дисциплин