Как узнать, есть ли ИИС
Закон разрешает иметь один индивидуальный инвестиционный счет. Новички на бирже часто задают вопрос: «Как узнать, есть ли и где открыт у меня ИИС?». Это логично и правильно. Сейчас каждый имеет множество финансовых продуктов, легко забыть про один из них. Чтобы не лишиться льгот от государства, можно сделать проверку до начала работы.
Для чего нужно знать об открытых счетах ИИС
ИИС ― брокерский счет, позволяющий получить налоговые вычеты. Можно вернуть часть вложенных средств или не платить 13% с прибыли. Законодательство разрешает открыть один такой счет. Есть единственное исключение: человек может владеть двумя продуктами в процессе перехода от одного брокера к другому. Период ограничен сроком в 30 дней.
Продукт на сайте СберБанка
Если ФНС выяснит, что кто-то имеет два ИИС, то лишит права получать налоговые вычеты.
Иногда человек не помнит об открытии инвестиционного счета. Например, он уже пробовал торговать и заключил договор с посредником. Бумаги потерялись, и найти название продукта не получается.
Распространенная ситуация ― открытие без ведома человека. Многие подписывают бумаги не читая. Пример — при визите в банк для оформления карты или вклада. Недобросовестные сотрудники могут без предупреждения дать договор на подпись.
Некоторые случайно открывают продукт при попытке протестировать приложение банка или просто не разобравшись. Договор обслуживания заключается онлайн, нажатием одной кнопки. Также можно забыть о регистрации на каком-то сервисе.
Ситуация, в которой человек не знает про ИИС, вероятна. Брокеры говорят, что встречают задвоение у 1 клиента из 100. Для посредника это не несет негативных последствий.
Сложности возникнут у инвестора. Он не сможет получить вычет, открытие аналогичного продукта потеряет смысл.
Как проверить наличие ИИС
Если есть сомнения в существовании счета, нужно выяснить правду до заключения договора с новым брокером. Проверить данные можно разными способами. Они не гарантируют получения ответа, но иногда помогают найти заброшенные учетные записи.
Проверка через сервис ММВБ
Московская биржа предлагает инструменты для своих клиентов. Проверить наличие ИИС в онлайн-сервисе ММВБ могут профессиональные участники. Для частных лиц сервис закрыт.
Брокерам доступны два варианта ― старый и новый.
| Характеристика | Старый сервис | Новый сервис |
|---|---|---|
| Доступность | Бесплатный | Платный |
| Получение информации | После регистрации клиента | До регистрации клиента |
| Скорость работы | По окончании дня | Мгновенно |
Первый способ доступен всем посредникам. Участники торгов регистрируют клиентов в течение дня. По окончании рабочего времени биржа формирует реестр, где указаны задвоения. Минус ― узнать о наличии дубликата получится постфактум. Новый счет уже будет открыт.
Характеристика сервисов от Мосбиржи
Второй сервис предоставляется платно, по желанию брокера. Он проверяет наличие дублей онлайн, до регистрации нового продукта. Этой услугой пользуются не все компании.
Для посредников нет негативных последствий от клиентских задвоений, поэтому подобный сервис — это не необходимость.
Сделать запрос у брокера
Можно подать свой запрос напрямую брокеру, с которым планируется заключить договор. Компания проверит клиента по внутренним базам. Данных там меньше, чем на Московской бирже. Они не включают информацию от всех посредников. Такой вариант не гарантирует достоверности.
Если запрос не дал результатов, нужно постараться вспомнить, с какими финансовыми организациями был контакт. Можно обратиться в техподдержку.
Запрос в ФНС
Если предыдущие способы не помогли, остается только обращение в Федеральную налоговую службу. Там есть информация об открытых ИИС. Как действовать:
- Обратиться в ФНС через Личный кабинет налогоплательщика или посетить отделение.
- Запросить данные о том, сколько открыто инвестиционных счетов.
Эта услуга не слишком популярна, для получения лучше лично прийти в офис организации.
Выводы
Закон разрешает иметь один ИИС. При сомнениях относительно количества информацию нужно проверить. Это важно, чтобы не открыть дублирующий продукт. Тогда инвестор лишится налоговых льгот.
Если уже обнаружилось задвоение, дается 30 дней на закрытие счета. Важно успеть, иначе ФНС в дальнейшем откажет в выплатах. Для закрытия обращаются к брокеру, с которым подписан договор обслуживания. Если на счете нет денег и активов, процедура пройдет быстро.
Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.