Как вывести деньги с брокерского счета

Как вывести деньги с брокерского счета

Биржевая торговля ― хороший способ увеличить накопления. Одни люди реинвестируют полученную прибыль, покупая на нее новые ценные бумаги, другие предпочитают забирать доход. Вывести свои деньги с брокерского счета на карту можно без сложностей, но посредник удержит часть суммы в качестве налога. В этой статье описано, как правильно снимать средства с обычного счета и ИИС.

Процедура вывода денег с брокерского счета

Процесс получения выплаты с БС обычно не вызывает вопросов. Сложности возникают, если человек получил не всю заказанную сумму, или вывод осуществлялся дольше заявленного времени.

Клиенту нужно только заполнить заявку и дождаться поступления средств.

Подача заявки

Чтобы снять деньги с брокерского счета, необходимо убедиться, что расчеты по активным операциям завершены. После этого отправляют поручение, указав сумму и реквизиты. Посредники предлагают разные варианты этой операции:

  • В личном кабинете на сайте.
  • В торговом приложении.
  • В платформе QUIK.
  • В офисе компании.
  • По телефону.
Способы вывода денег у Тинькофф

Пример вариантов снятия

Комиссия

Каждая компания устанавливает собственные тарифы на вывод денежных средств с брокерского счета. Дешевле обходятся операции в рамках организации. Когда банк и посредник — одно лицо, чаще всего сборы отсутствуют.

Есть брокеры, которые выводят деньги бесплатно на реквизиты любых организаций. Обычно такие услуги предлагают небанковские структуры. Часть компаний производят перечисление без взимания платы только на собственные счета и берут комиссию за вывод в сторонние фирмы.

Все тарифы размещены на сайтах посредников. Лучше ознакомиться с ними до заключения договора. Если суммы инвестиций небольшие, дополнительные сборы от брокера могут сильно уменьшить прибыльность торговли.

Пример брокерских комиссий

Тарифы на сайте ВТБ-Инвестиции

Скорость вывода средств

Скорость поступления зависит от условий конкретной компании, но среднее время ожидания — один рабочий день. Для снятия доступны денежные средства, операции по которым уже завершены. Это значит, что актив или деньги должны быть получены инвестором на БС. Время проведения операций зависит от правил, установленных биржей. Оно зависит от инструмента и кодируется символами «Т» (дата операции) + количество дней, через которое состоится передача актива.

На фондовых биржах есть несколько основных режимов торгов.

Количество днейИнструмент
Т+0 (сегодня)Облигации, валюта TOD
Т+1 (завтра)ОФЗ, облигации, валюта TOM
Т+2 (послезавтра)ETF, фьючерсы, ПИФы, валютные облигации, акции

Некоторые брокеры предлагают круглосуточные операции по переводам. Компания выдает клиенту собственные средства, подключая к счету услугу овердрафта. Можно не дожидаться завершения расчетов по сделке, а забрать деньги сразу после ее исполнения.

Снятие 24/7 от Тинькофф

Услуга круглосуточного вывода на сайте Tinkoff

На что обратить внимание при снятии денег с БС

Брокер перечисляет финансы только на реквизиты владельца счета. Переводы третьим лицам запрещены — это правило всех посредников. Оно защищает клиентов от мошеннических действий. Получить деньги может только тот человек, который внес их на БС.

При выводе обращают внимание на условия, которые отличаются у разных брокеров:

  • Скорость исполнения.
  • Комиссия за перевод на карты других банков.
  • Максимальная сумма снятия.
  • Возможность получения наличных и валюты.

В идеале эти нюансы уточняют до того, как заключить договор. Это поможет избежать неудобных условий и высоких тарифов по операциям.

С брокерского счета снимают только собственные средства. Если компания предоставляет кредиты для маржинальной торговли ― их вывести нельзя.

В некоторых случаях брокер отклоняет поручение:

  • Расчеты по сделке не окончены и свободных денег недостаточно.
  • Суммы не хватает для оплаты комиссий и налогов.
  • На балансе нет заявленных денег.

Для решения проблем обращаются в службу поддержки. Сотрудники объяснят, почему не получается осуществить вывод и как сделать это правильно.

Как вывести деньги на карту

Это самый популярный способ, используемый большинством инвесторов. Обычно компании разрешают перечисления на любые платежные системы ― Visa, Mastercard, Мир. Обязательное условие ― владеть счетом должен тот же человек, на чье имя зарегистрирован БС.

Деньги поступают в валюте, в которой открыта карта. Если она в рублях, а перечисление в долларах, произойдет конвертация по курсу банка.

Для вывода нужно заполнить короткую заявку, далее выплаты осуществляются в порядке очереди.

Как вывести с брокерского счета валюту

Условия снятия иностранных денег уточняют у посредника. Чаще всего компании разрешают выводить рубли, доллары или евро на выбор, ведь многие открывают БС именно для покупки валюты.

Снятие валюты в ВТБ-Инвестиции

Правила снятия валюты в ВТБ-Инвестиции

Важный нюанс ― перечислять иностранные деньги нужно на соответствующую валютную карту. В противном случае будет проведена автоматическая конвертация, при которой человек сразу получит рубли и потеряет часть суммы на невыгодном курсе.

Если капитал в иностранных деньгах, а вывести нужно национальную валюту ― лучше сначала провести обмен на бирже. Курс там привлекательнее, чем у банка.

Особенности кешаута с ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет открывается минимум на 3 года. До истечения срока нельзя снимать средства ни полностью, ни частично. Это приведет к потере права на налоговые вычеты от государства.

Если человеку срочно понадобились средства, вывести их можно при закрытии ИИС. Когда он старше 3 лет, проблем не возникнет — достаточно расторгнуть договор обслуживания и забрать капитал.

Если минимальный срок владения еще не закончился, в момент закрытия аннулируется право на получение льгот. Для вычета типа Б это значит, что брокер удержит налог с прибыли и вернет остаток средств. Если открыт счет типа А, компания удержит 13% дохода в пользу ФНС. Также инвестору придется вернуть уже полученные вычеты и заплатить пени.

Можно ли снимать деньги на криптовалютный кошелек?

Загрузка ... Загрузка ...

Налоговые вычеты

По законам Российской Федерации, брокер ― налоговый агент для клиентов. Он удерживает 13% от прибыли, полученной при торговле на бирже. Это происходит в момент вывода денег со счета.

Стоимость активов в валюте для определения налога пересчитывается в рубли. Доход может возникнуть из-за разницы курсов на момент покупки и продажи. С него тоже будет сделан вычет.

Подробно об удержаниях, которые делает фондовый оператор, написано в Налоговом Кодексе РФ (ст. 226.1).

При снятии средств компания спишет налог, начисленный с начала календарного года. Если инвестор решил вывести небольшую часть капитала, следует провести предварительные расчеты, иначе можно получить на руки значительно меньшую сумму, чем планировалось.

Подведем итог

Вывод средств с брокерского счета возможен разными способами ― на карту или виртуальный кошелек, в иностранной валюте или рублях, электронными или наличными деньгами. Чтобы избежать комиссий, лучше выбирать брокеров, которые работают на базе банка — тогда дополнительные сборы при транзакциях отсутствуют. Но всегда при снятии средств удерживается государственный налог на прибыль за период с начала календарного года.

Часто задаваемые вопросы

⏳ Как долго приходят деньги?
Зависит от брокера — в каждой компании свои условия. Быстрее исполняют заявки, поступившие до 17:30 МСК на карту банка, в котором открыт БС.
💵 Как снять наличные?
Есть два способа: вывести деньги на карту и получить в банкомате, либо обратиться в офис компании и забрать средства через кассу.
🔎 Что делать, если при перечислении средств они возвращаются обратно на БС?
Такая ситуация возникает, когда неправильно указаны реквизиты. Нужно проверить их в Личном кабинете и скорректировать.
⌚ Деньги разрешено снимать в любое время?
Зависит от компании. Некоторые предлагают услугу вывода 24/7, другие делают перечисления только во время работы фондовой биржи.
📝 Можно ли изменить реквизиты для вывода, указанные при заключении договора?
Да, в Личном кабинете, либо обратившись в офис компании.
❓ Почему не получается забрать средства полностью?
Возможно, исполнены не все сделки. Если расчеты еще не завершены, снять эту сумму нельзя.
Одинцов Матвей
Экономист, кандидат наук. В 2015 году защитил диссертацию, посвященную хеджированию валютных рисков. Специализируется на стратегиях и фундаментальном анализе.
Комментариев пока нет.
Ваш комментарий будет первым.
Чтобы добавить комментарий, пожалуйста, авторизуйтесь