Стоит ли открывать брокерский счет

Стоит ли открывать брокерский счет

Если человек решил инвестировать в ценные бумаги, то от него требуется заключить договор с брокером. Компания откроет специальный счет, с которого будут совершаться сделки. Торговать на фондовой бирже без него невозможно. Открывать брокерский счет стоит, если решение серьезное и обдуманное.

Что такое брокерский счет

Для торговли на бирже применяют разные типы аккаунтов: брокерский, инвестиционный, депозитарный, субсчет и другие. Первый подразумевается, когда говорят о традиционном варианте для транзакций.

Определение термина

Брокерский счет― условный кошелек, в котором посредник хранит деньги и активы клиента. Когда компания получает распоряжение на покупку ценных бумаг, она берет средства оттуда. При продаже деньги зачисляют по тем же реквизитам.

Характеристики БС следующие:

  • Неограниченное количество на одного владельца.
  • Возможно хранение денег в разных валютах.
  • Круглосуточные пополнение и снятие средств.
  • Используется для операций на российских и иностранных рынках.

При первом обращении к посреднику клиент подписывает договор и документы на открытие.

Создание отчета

Регистрация у брокера Открытие

Отличие от банковского

Главная разница этих вариантов ― в целях, для которых счета используются.

Банковские созданы для расчетно-кассовых операций и хранения средств (депозитные). Брокерские ― для торговли на бирже.

Банки страхуют деньги вкладчиков на сумму до 1 400 000 руб. Если компания разорится, то клиент получит средства обратно. На бирже страховки нет, поэтому нужно выбрать надежного посредника.

Еще одно отличие в том, что банки заранее указывают доходность. Человек знает процентную ставку по депозиту в момент заключения договора.

Брокер не гарантирует клиентам ни прибыли, ни сохранности средств.

Для чего нужен БС

Новички боятся инвестировать из-за кажущейся сложности процесса. К тому же не у всех есть время следить за котировками или анализировать эмитентов для выбора акций. Но БС дает много возможностей, о которых начинающие часто не подозревают.

Инвестиции на длительный срок

Этот способ требует минимального времени и подходит для капиталовложений любого размера. После составления инвестиционного портфеля достаточно раз в квартал проверять и ребалансировать его (докупать активы для сохранения пропорций инструментов).

Что используют для долгосрочных стратегий:

  • Облигации, выпущенные государством или компаниями.
  • Акции «голубых фишек».
  • Фонды ETF ― сборный инструмент для диверсификации рисков.
Пример доходности

Прогноз долгосрочной прибыли брокера Открытие

В интернете есть инструкции по сбору портфеля для долгосрочной стратегии. Можно использовать советы брокеров. Они предлагают пакетные варианты с прогнозируемой доходностью.

Пример доходности при долгосрочном инвестировании
Консервативная стратегия, доход 8% (руб.)Агрессивная стратегия, доход 20% (руб.)
Ежемесячное пополнение(руб.)100010 000100010 000
Прибыль через 5 лет13 477134 76941 758417 582
Прибыль через 10 лет62 946629 460256 0952 560 953

Даже инвестирование маленьких сумм на долгий срок приносит прибыль.

Обменные операции с валютой по биржевому курсу

Покупать иностранные деньги через биржевого посредника выгоднее, чем в обменных пунктах. Комиссия за такие операции минимальна. Валюту приобретают для:

  • Личного использования ― например, чтобы взять деньги в отпуск.
  • Покупки иностранных ценных бумаг.
  • Для заработка на разнице курсов.

Приобретать валюту на бирже выгодно с любой целью.

Деньги можно вывести себе на карту и при необходимости ― снять наличные.

Курс валюты Московской биржи

Валютный курс на сегодня и завтра

Активный трейдинг

Профессионалы используют брокерский счет для спекуляций. Это покупки и продажи инструментов для заработка на разнице в стоимости.

В таких стратегиях часто используется маржинальная торговля. Брокер увеличивает капитал инвестора с помощью заемных денег (кредитного плеча). Такая тактика приносит прибыль, но риски при этом повышены.

Новичкам без достаточного уровня подготовки не рекомендуется агрессивная торговля, потому что высока вероятность потерять деньги.

Стоимость обслуживания БС

Услуги брокеров не бесплатны и складываются из разных составляющих.

Посредники берут деньги за следующие операции:

  • Открытие счета. Многие уже отменили это, но часть БК сохранила сбор в тарифах.
  • Ежемесячная абонентская плата за отсутствие операций. Инвестор хочет заключить договор сейчас, а торговать позже. Брокеры проверяют, есть ли в тарифах сбор за отсутствие активности.
  • Комиссия за открытие сделок. Берут все компании. Для некоторых активов она увеличена. Этот факт уточняют у каждого посредника.
  • Комиссия биржи. Рассчитывается в процентах от оборота. Многие брокеры включают этот пункт в свои сборы. Отдельно оплачивать его не придется.
  • Депозитарные комиссии. Плата в пользу профессионального участника рынка, который обеспечивает сохранность купленных инвестором активов.

Деньги за эти услуги берут все компании. Но бывают и дополнительные комиссии. Некоторые организации просят оплатить использование терминала или предлагают торговые сигналы, аналитику, обучение за деньги.

Перед заключением договора внимательно изучают тарифы. Решение принимают исходя из стратегии и стиля торговли. Кому-то требуется низкая комиссия для частого открытия сделок. Другим это неважно, потому что они покупают ОФЗ раз в год.

Идеального варианта нет. Каждый инвестор выбирает удобный для него тарифный план для уменьшения расходов.

Как заработать на ценных бумагах и акциях

Чтобы получить прибыль от торговли, нужна стратегия. Нельзя вкладывать деньги наугад ― это приведет к убыткам.

Для грамотного составления портфеля инвестор выбирает, насколько рискованной будет тактика. Например, ОФЗ принесут 4-6% в год, но это консервативный и безопасный инструмент. Прибыль от торговли акциями не имеет потолка, но и риски выше.

Вот способы заработка на бирже:

  • Покупки ценных бумаг на долгий срок с целью перепродажи через несколько лет, когда цены вырастут (hold).
  • Активная спекуляция на разных таймфреймах. Инвестор не может торговать тем, чего не имеет. Поэтому он берет бумаги в долг у брокера, чтобы заработать на разнице курсов.
  • Купонный и дивидендный доход ― эмитенты выплачивают акционерам часть прибыли.

Инвестор выбирает метод в зависимости от стратегии. Если знаний и опыта недостаточно для самостоятельной торговли, то можно передать деньги в управление брокеру. Посредник будет совершать сделки за комиссию.

При этом доходность не гарантируется ― инвестор может нести убытки, но оплатить услуги посредника придется.

Плюсы и минусы брокерского счета

У этого варианта есть следующие преимущества перед банковскими продуктами:

  • Большое количество инструментов для торговли.
  • Неограниченный уровень официального дохода.
  • Дополнительные деньги при наличии основной работы.
  • Инвестировать можно любую сумму ― от маленьких вложений у новичков до крупных капиталов у профессионалов.
  • Посредник самостоятельно удерживает налог на прибыль.
  • Надежная защита от мошенников ― средства выводятся только на счет, принадлежащий клиенту.

При положительных сторонах, у БС есть и минусы. Вот они:

  • Комиссии брокера съедают часть прибыли ― иногда посредники берут плату даже в тех случаях, когда операций не было.
  • С профита нужно платить налоги. Часть прибыли придется отдать государству.
  • Отсутствие страхования. Если компания обанкротится, то клиенты потеряют деньги.
  • Ограничения по минимальному пополнению. Некоторые брокеры разрешают начать работу только при внесении существенной суммы.
  • Нет налоговых вычетов, как на ИИС.
  • Требуются знания. Нет смысла заключать договор и не инвестировать. Для успешной торговли нужно ориентироваться в рынке ценных бумаг.

Плюсы и минусы брокерского счета отличаются у разных посредников. Недостатки уменьшаются, если выбрать надежную компанию и выгодный тарифный план. Главным минусом остается отсутствие страхования. Поэтому лучше не использовать брокерские продукты как аналог банковского депозита.

Нужно вкладывать средства в ценные бумаги. Они хранятся в депозитариях и могут быть переведены в другие компании.

Подведем итоги

Брокерский счет используется для торговли на фондовой бирже. С его помощью покупают и продают облигации, акции, валюту. Доходность значительно выше, чем при хранении капитала в банке. Но инвестирование связано с рисками. Важно внимательно выбрать брокера, продумать стратегию и изучить финансовые рынки для получения прибыли.

Часто задаваемые вопросы

💵 Открытие счета платное?
Нет. Но некоторые компании устанавливают ограничение по минимальному пополнению. Например, заключить договор можно только с суммой от 30 000 руб.
🔧 Можно ли иметь одновременно БС и ИИС?
Да. При этом ИИС может быть только один, а брокерских ― сколько угодно.
📝 Какой налог нужно платить?
НДФЛ составляет 13%. Он списывается, если торговля успешна и инвестору удалось заработать.
💰 С какой суммой начинают инвестирование?
С любой, если брокер не ограничивает размер минимального пополнения. Российские акции стоят 20-300 рублей, облигации ― около 1000 рублей.
🔗 Стоит ли использовать доверительное управление?
Зависит от выбранной стратегии. Многие инвесторы предпочитают самостоятельно вложить деньги в сборные инструменты, например фонды. Это позволяет диверсифицировать портфель и не платить комиссию за управление.
📚 Что такое субсчет?
Это дополнительная учетная запись для одного и того же клиента. Используется, если инвестор хочет разделить капитал по разным стратегиям или торговать в другой валюте.
👮 Могут ли приставы арестовать счет?
Да. Акции и другие активы ― имущество, на которое налагается арест.
🔍 На каких рынках можно торговать после заключения договора?
На всех: фондовых, валютных, срочных, внебиржевых.
Одинцов Матвей
Экономист, кандидат наук. В 2015 году защитил диссертацию, посвященную хеджированию валютных рисков. Специализируется на стратегиях и фундаментальном анализе.
Комментариев пока нет.
Ваш комментарий будет первым.
Чтобы добавить комментарий, пожалуйста, авторизуйтесь