Обмен и покупка валюты через брокерский счет
Для приобретения валюты принято обращаться в обменный пункт или банк. Курс там не слишком выгодный, ведь организации устанавливают его на свое усмотрение. Есть другой способ — покупка и обмен валюты через брокерский счет на бирже. Комиссии на организованных торгах ниже в 10 и более раз, чем при конвертации привычными способами.
В чем выгода покупки валюты через брокерский счет
Главные преимущества операций на бирже ― выгодный торговый курс и удобство. Не нужно ходить в обменник, сравнивать тарифы банков в поисках самого лучшего. Производить операции с деньгами можно со смартфона в приложении брокера ― это займет пару минут.
Большинство людей приходят на регулируемый рынок за низким курсом. В таблице приведено сравнение цен при покупке на Московской бирже и в банках. Информация указана на 4 ноября 2021 года.
| Доллар (покупка) | Евро (покупка) | |
|---|---|---|
| Мосбиржа | 71,73 | 82,81 |
| СберБанк | 72,75 | 83,80 |
| Альфа-Банк | 72,07 | 83,21 |
| ВТБ | 72,90 | 83,95 |
Видно, что биржевой курс самый выгодный. Кредитные организации берут иностранные деньги там же и перепродают клиентам, зарабатывая на разнице. Но можно самостоятельно купить валюту через брокерский счет.
Экономия при покупке на бирже
Обменивать деньги можно не только для отпуска или шопинга в иностранных интернет-магазинах. Инвесторы преследуют разные цели при совершении операции. Что можно сделать, имея валюту на брокерском счете:
- Перевести средства на карту.
- Снять наличные в офисе, банкоматах.
- Заработать на колебаниях курса, продав в момент роста.
- Купить иностранные ценные бумаги.
- Конвертировать доходы от других операций (например, дивидендные выплаты).
Многие люди приходят на биржу для покупки иностранных денег. Обнаружив другие инструменты, клиенты начинают инвестировать и зарабатывать на финансовом рынке.
Покупать валюту через брокерский счет выгодно, особенно это актуально для значительных сумм.
Какую валюту покупать на бирже
На Мосбирже представлены евро, японские йены, британские фунты и другие активы. Их покупают за российские рубли или доллары.
Не все денежные единицы ликвидны и торгуются с низкими спредами. Некоторые покупать невыгодно. Это не касается доллара и евро, а относится к менее популярным инструментам. Их выгоднее конвертировать за границей.
Активы на сайте Мосбиржи
Обычно человек заранее знает, какие деньги ему нужны. Если предстоит поездка и вопрос с валютой открыт, лучше заранее уточнить популярные в стране варианты.
Например, в Турции местные деньги ― лиры. Но путешественники считают, что выгоднее везти доллары США.
Как купить валюту на бирже
Физические лица не могут самостоятельно торговать на финансовых рынках. Для доступа заключают договор с посредником. Это специальная брокерская компания, которая открывает продукты для клиентов и проводит операции по поручениям. Ниже представлен пошаговый план покупки для тех, у кого нет брокерского счета.
Выбрать брокера
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно выбирать надежную компанию. Посредников на российском рынке много. Про каких-то слышали все, названия других ничего не говорят большинству новичков. Для первого раза лучше выбрать компанию из топ-10. Если не устроит, то брокера можно сменить — это не запрещено.
Рейтинг есть на сайте Московской биржи. Доступны разные критерии ― по количеству сделок, клиентов, активности и так далее.
Рейтинг по количеству клиентов
Если принято решение работать с профучастником из списка ведущих операторов, осталось выбрать конкретную компанию. Основные критерии:
- Размеры комиссий и сборов. Брокеры предлагают тарифы в зависимости от капитала, уровня подготовки, планируемых операций. Для действий с валютой нужен самый выгодный.
- Простота работы. Сделки совершаются на торговых платформах. Они бывают в виде версий для компьютера и мобильных приложений. Программа для ПК рассчитана на опытных инвесторов. Если новичок хочет купить иностранные деньги и не планирует других операций, софт для смартфона подойдет лучше.
- Дополнительные сервисы. Это календари, аналитика, инвестиционные идеи, прогнозы по курсам, консалтинговые услуги.
Брокера выбирают по разным качествам, но надежность и низкие комиссии ― необходимые условия.
Открыть брокерский счет
После выбора компании нужно сообщить ей о желании торговать на бирже. Брокер откроет специальный счет, на котором будут храниться деньги и активы клиента. Сделать это можно разными способами:
- Зарегистрироваться дистанционно, заполнив форму на сайте посредника.
- В офисе компании.
Регистрация у брокера СберБанка
Если у человека есть карта, возможно, банк-эмитент предоставляет брокерские услуги. Например, так работают Сбербанк, ВТБ, Тинькофф.
Заполнять данные не придется ― организация использует информацию, полученную ранее. Счет в таком случае открывают не дольше 10 минут.
Положить деньги
Для проведения операций нужно пополнить баланс. Обычно брокеры предлагают 3 варианта внесения средств:
- С банковской карты.
- По реквизитам.
- В офисе компании.
Положить нужно сумму, которой будет достаточно для покупки. Брокерский счет ― не аналог вклада, хранить на нем деньги невыгодно.
Купить валюту
Есть несколько способов совершения сделок. Выбирают тот, который удобнее:
- В мобильном приложении.
- В торговом терминале.
- На сайте.
- По телефону.
Выбрать нужный актив легко. Они отмечены аббревиатурами по международным стандартам ― EUR, USD и другие. Рядом с названием указаны приставки, обозначающие режим торгов:
- TOD (today) ― средства поступят в день сделки.
- TOM (tomorrow) ― расчет произойдет на следующий день.
Главное отличие ― во времени. TOM торгуется до закрытия биржи, а в режиме TOD продажи прекращаются в середине дня.
После выбора нужного актива инвестор указывает тип сделки — продажа или покупка. На этом же этапе вводится сумма. Купить доллары через брокерский счет можно от $1 (если посредник это позволяет). Некоторые провайдеры продают валюту от 1000 единиц.
Сделку можно совершить по рынку ― то есть по текущей цене, либо указать желаемую стоимость. Тогда покупка состоится, только если котировки достигнут этой отметки.
После указания данных нажимают кнопку «Купить». Деньги списываются, на счет зачисляется валюта.
Вывод с брокерского счета
Средства можно снять сразу же после расчета. Нужно только указать реквизиты карты в валюте купленного актива, иначе банк произведет конвертацию и на счет поступят рубли.
Полученную сумму можно потратить с карты — это удобно для поездок. Если нужны наличные, их снимают в офисе кредитной организации или банкомате.
Загрузка ...Комиссия биржи и брокера
Посредники на финансовых рынках берут плату за совершение операций. От ее размера зависит, насколько выгодно покупать валюту. Какие сборы придется заплатить:
- За сделку.
- За обслуживание счета.
- За вывод (обычно в тех случаях, если у клиента нет собственной карты банка-брокера).
Также есть сбор, установленный биржей, который одинаков для всех участников рынка. В валютной секции это 0,0015%. Иногда посредники включают его в тарифы и не взимают отдельно.
Пример тарифов брокера
Каждая компания предлагает разные тарифы. Чтобы выбрать самый выгодный, читают условия.
Некоторые брокеры берут плату за обслуживание, если за месяц были операции. В отдельных случаях она отменяется (неснижаемый остаток, портфель на определенную сумму и так далее).
В таблице указаны сборы топовых компаний для тех, кто приобретает активы поштучно.
| Брокер и тариф | Обслуживание | Комиссия на операции |
|---|---|---|
| Альфа-Инвестиции «Инвестор» | Бесплатно | 0,3% |
| Альфа-Инвестиции «Трейдер» | 199 руб./месяц, если были операции | 0,014% |
| Открытие Инвестиции «Все включено» | Бесплатно | 0,05% (если лотов меньше 50, взимается дополнительная плата ― до 65 руб.) |
| Тинькофф «Инвестор» | Бесплатно | 0,3% |
| Тинькофф «Трейдер» | 290 руб./месяц, если были операции | 0,04% |
| Сбербанк «Самостоятельный» | Бесплатно | 0,2% |
| Финам «Тест-драйв» (первый месяц) | Бесплатно | 0,0177% |
Данные были актуальны на ноябрь 2021 года. Из таблицы видно, что брокеры предлагают 2 варианта:
- Низкая комиссия + плата за обслуживание счета.
- Комиссия выше + бесплатное обслуживание.
Нужно смотреть, как выгоднее для конкретной ситуации. Также важно, есть ли у клиента карта банка-брокера ― с ней вывод в евро, долларах и других валютах может быть бесплатным.
Если брокер предлагает акционные тарифы ― это шанс сэкономить на комиссии и протестировать условия.
Ограничения при покупке валюты
Московская биржа работает по утвержденному графику. Операции совершаются в будние дни с 07:00 до 23:49 МСК. В выходные и государственные праздники торги недоступны.
График работы площадки
Бывают указаны ограничения по сумме покупки. Разрешается приобрести не менее 1000 единиц. Такое принято не у всех — многие компании позволяют клиентам операции от $1.
С 26 апреля 2021 года Московская биржа разрешила покупки от одного доллара или евро официально. Теперь брокерам не нужно придумывать схемы, как позволить клиентам приобретать деньги в небольших количествах.
Разрешение на покупки от 1 доллара и евро
Чтобы выводить деньги без конвертации, банковский счет должен быть в той же валюте. Все компании разрешают открывать его в долларах и евро. Но при покупке юаней или, например, лир возможность их снятия нужно уточнить в банке. Если он не поддерживает счета такого вида, деньги будут выведены в рублях.
Налоги со сделки покупки/продажи валюты
Когда инвестор зарабатывает на спекулятивных сделках, ему приходится платить налог на прибыль. Например, если купить доллар по 75 руб. и продать его за 80 руб., за разницу придется отчитаться.
В РФ НДФЛ составляет 13%. Обычно брокеры самостоятельно удерживают его, но агентом по валютным операциям может быть только лицензированный форекс-дилер.
По итогам года нужно подавать декларацию в ФНС. Сделать это можно на официальном сайте или через портал Госуслуг.
Как заработать на обмене валют
Стратегия максимально простая — валюту покупают по низкой цене и продают дороже. Это называется «спекулятивная торговля», и с ее помощью зарабатывают на разнице после изменения курса.
В теории выглядит просто, но на практике это не совсем не так. Никто не гарантирует, что курс достигнет ожидаемой точки — валютные пары очень сложно анализировать.
Для спекулятивных операций нужны знания о финансовых рынках. Брокеры предлагают бесплатные обучение и аналитику. С них начинают для получения базового образования. У многих компаний есть тренировочный счет — он дает возможность попробовать силы без риска потерять деньги.
Для трейдинга требуется выбрать специальный тарифный план. Здесь не подойдет пакет для начинающих — на нем высокие комиссии за операцию. При большом количестве сделок это невыгодно. Лучше выбирать условия с ежемесячной платой и минимальной комиссией за оборот.
Спекуляции на бирже могут принести прибыль, но такая торговля связана с высокими рисками.
Выводы
Самостоятельная покупка валюты выгоднее, чем обмен в банках или специальных пунктах. Это несложно и доступно каждому человеку — достаточно открыть счет у брокера, пополнить его и приобрести нужный инструмент. Главное ― выбирать надежного посредника и смотреть на тарифы.
Часто задаваемые вопросы
Ваш комментарий будет первым.