Обмен и покупка валюты через брокерский счет

Обмен и покупка валюты

Для приобретения валюты принято обращаться в обменный пункт или банк. Курс там не слишком выгодный, ведь организации устанавливают его на свое усмотрение. Есть другой способ — покупка и обмен валюты через брокерский счет на бирже. Комиссии на организованных торгах ниже в 10 и более раз, чем при конвертации привычными способами.

В чем выгода покупки валюты через брокерский счет

Главные преимущества операций на бирже ― выгодный торговый курс и удобство. Не нужно ходить в обменник, сравнивать тарифы банков в поисках самого лучшего. Производить операции с деньгами можно со смартфона в приложении брокера ― это займет пару минут.

Большинство людей приходят на регулируемый рынок за низким курсом. В таблице приведено сравнение цен при покупке на Московской бирже и в банках. Информация указана на 4 ноября 2021 года.

 Доллар (покупка)Евро (покупка)
Мосбиржа71,7382,81
СберБанк72,7583,80
Альфа-Банк72,0783,21
ВТБ72,9083,95

Видно, что биржевой курс самый выгодный. Кредитные организации берут иностранные деньги там же и перепродают клиентам, зарабатывая на разнице. Но можно самостоятельно купить валюту через брокерский счет.

Расчет от брокера Открытие

Экономия при покупке на бирже

Обменивать деньги можно не только для отпуска или шопинга в иностранных интернет-магазинах. Инвесторы преследуют разные цели при совершении операции. Что можно сделать, имея валюту на брокерском счете:

  • Перевести средства на карту.
  • Снять наличные в офисе, банкоматах.
  • Заработать на колебаниях курса, продав в момент роста.
  • Купить иностранные ценные бумаги.
  • Конвертировать доходы от других операций (например, дивидендные выплаты).

Многие люди приходят на биржу для покупки иностранных денег. Обнаружив другие инструменты, клиенты начинают инвестировать и зарабатывать на финансовом рынке.

Покупать валюту через брокерский счет выгодно, особенно это актуально для значительных сумм.

Какую валюту покупать на бирже

На Мосбирже представлены евро, японские йены, британские фунты и другие активы. Их покупают за российские рубли или доллары.

Не все денежные единицы ликвидны и торгуются с низкими спредами. Некоторые покупать невыгодно. Это не касается доллара и евро, а относится к менее популярным инструментам. Их выгоднее конвертировать за границей.

Список активов на Мосбирже

Активы на сайте Мосбиржи

Обычно человек заранее знает, какие деньги ему нужны. Если предстоит поездка и вопрос с валютой открыт, лучше заранее уточнить популярные в стране варианты.

Например, в Турции местные деньги ― лиры. Но путешественники считают, что выгоднее везти доллары США.

Как купить валюту на бирже

Физические лица не могут самостоятельно торговать на финансовых рынках. Для доступа заключают договор с посредником. Это специальная брокерская компания, которая открывает продукты для клиентов и проводит операции по поручениям. Ниже представлен пошаговый план покупки для тех, у кого нет брокерского счета.

Выбрать брокера

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно выбирать надежную компанию. Посредников на российском рынке много. Про каких-то слышали все, названия других ничего не говорят большинству новичков. Для первого раза лучше выбрать компанию из топ-10. Если не устроит, то брокера можно сменить — это не запрещено.

Рейтинг есть на сайте Московской биржи. Доступны разные критерии ― по количеству сделок, клиентов, активности и так далее.

Рейтинг брокеров на Мосбирже

Рейтинг по количеству клиентов

Если принято решение работать с профучастником из списка ведущих операторов, осталось выбрать конкретную компанию. Основные критерии:

  • Размеры комиссий и сборов. Брокеры предлагают тарифы в зависимости от капитала, уровня подготовки, планируемых операций. Для действий с валютой нужен самый выгодный.
  • Простота работы. Сделки совершаются на торговых платформах. Они бывают в виде версий для компьютера и мобильных приложений. Программа для ПК рассчитана на опытных инвесторов. Если новичок хочет купить иностранные деньги и не планирует других операций, софт для смартфона подойдет лучше.
  • Дополнительные сервисы. Это календари, аналитика, инвестиционные идеи, прогнозы по курсам, консалтинговые услуги.

Брокера выбирают по разным качествам, но надежность и низкие комиссии ― необходимые условия.

Открыть брокерский счет

Регистрация счета СберБанк Инвестиции

Регистрация у брокера СберБанка

После выбора компании нужно сообщить ей о желании торговать на бирже. Брокер откроет специальный счет, на котором будут храниться деньги и активы клиента. Сделать это можно разными способами:

  • Зарегистрироваться дистанционно, заполнив форму на сайте посредника.
  • В офисе компании.

Если у человека есть карта, возможно, банк-эмитент предоставляет брокерские услуги. Например, так работают Сбербанк, ВТБ, Тинькофф.

Заполнять данные не придется ― организация использует информацию, полученную ранее. Счет в таком случае открывают не дольше 10 минут.

Положить деньги

Для проведения операций нужно пополнить баланс. Обычно брокеры предлагают 3 варианта внесения средств:

  • С банковской карты.
  • По реквизитам.
  • В офисе компании.

Положить нужно сумму, которой будет достаточно для покупки. Брокерский счет ― не аналог вклада, хранить на нем деньги невыгодно.

Купить валюту

Есть несколько способов совершения сделок. Выбирают тот, который удобнее:

  • В мобильном приложении.
  • В торговом терминале.
  • На сайте.
  • По телефону.

Выбрать нужный актив легко. Они отмечены аббревиатурами по международным стандартам ― EUR, USD и другие. Рядом с названием указаны приставки, обозначающие режим торгов:

  • TOD (today) ― средства поступят в день сделки.
  • TOM (tomorrow) ― расчет произойдет на следующий день.

Главное отличие ― во времени. TOM торгуется до закрытия биржи, а в режиме TOD продажи прекращаются в середине дня.

После выбора нужного актива инвестор указывает тип сделки — продажа или покупка. На этом же этапе вводится сумма. Купить доллары через брокерский счет можно от $1 (если посредник это позволяет). Некоторые провайдеры продают валюту от 1000 единиц.

Сделку можно совершить по рынку ― то есть по текущей цене, либо указать желаемую стоимость. Тогда покупка состоится, только если котировки достигнут этой отметки.

После указания данных нажимают кнопку «Купить». Деньги списываются, на счет зачисляется валюта.

Вывод с брокерского счета

Средства можно снять сразу же после расчета. Нужно только указать реквизиты карты в валюте купленного актива, иначе банк произведет конвертацию и на счет поступят рубли.

Полученную сумму можно потратить с карты — это удобно для поездок. Если нужны наличные, их снимают в офисе кредитной организации или банкомате.

Как платить налоги с конвертации?

Загрузка ... Загрузка ...

Комиссия биржи и брокера

Посредники на финансовых рынках берут плату за совершение операций. От ее размера зависит, насколько выгодно покупать валюту. Какие сборы придется заплатить:

  • За сделку.
  • За обслуживание счета.
  • За вывод (обычно в тех случаях, если у клиента нет собственной карты банка-брокера).

Также есть сбор, установленный биржей, который одинаков для всех участников рынка. В валютной секции это 0,0015%. Иногда посредники включают его в тарифы и не взимают отдельно.

Условия в Тинькофф-Инвестиции

Пример тарифов брокера

Каждая компания предлагает разные тарифы. Чтобы выбрать самый выгодный, читают условия.

Некоторые брокеры берут плату за обслуживание, если за месяц были операции. В отдельных случаях она отменяется (неснижаемый остаток, портфель на определенную сумму и так далее).

В таблице указаны сборы топовых компаний для тех, кто приобретает активы поштучно.

Брокер и тарифОбслуживаниеКомиссия на операции
Альфа-Инвестиции
«Инвестор»
Бесплатно0,3%
Альфа-Инвестиции
«Трейдер»
199 руб./месяц, если были операции0,014%
Открытие Инвестиции
«Все включено»
Бесплатно0,05% (если лотов меньше 50, взимается дополнительная плата ― до 65 руб.)
Тинькофф «Инвестор»Бесплатно0,3%
Тинькофф «Трейдер»290 руб./месяц, если были операции0,04%
Сбербанк «Самостоятельный»Бесплатно0,2%
Финам «Тест-драйв»
(первый месяц)
Бесплатно0,0177%

Данные были актуальны на ноябрь 2021 года. Из таблицы видно, что брокеры предлагают 2 варианта:

  • Низкая комиссия + плата за обслуживание счета.
  • Комиссия выше + бесплатное обслуживание.

Нужно смотреть, как выгоднее для конкретной ситуации. Также важно, есть ли у клиента карта банка-брокера ― с ней вывод в евро, долларах и других валютах может быть бесплатным.

Если брокер предлагает акционные тарифы ― это шанс сэкономить на комиссии и протестировать условия.

Ограничения при покупке валюты

Московская биржа работает по утвержденному графику. Операции совершаются в будние дни с 07:00 до 23:49 МСК. В выходные и государственные праздники торги недоступны.

Календарь работы Мосбиржи

График работы площадки

Бывают указаны ограничения по сумме покупки. Разрешается приобрести не менее 1000 единиц. Такое принято не у всех — многие компании позволяют клиентам операции от $1.

С 26 апреля 2021 года Московская биржа разрешила покупки от одного доллара или евро официально. Теперь брокерам не нужно придумывать схемы, как позволить клиентам приобретать деньги в небольших количествах.

Новость на сайте биржи

Разрешение на покупки от 1 доллара и евро

Чтобы выводить деньги без конвертации, банковский счет должен быть в той же валюте. Все компании разрешают открывать его в долларах и евро. Но при покупке юаней или, например, лир возможность их снятия нужно уточнить в банке. Если он не поддерживает счета такого вида, деньги будут выведены в рублях.

Налоги со сделки покупки/продажи валюты

Когда инвестор зарабатывает на спекулятивных сделках, ему приходится платить налог на прибыль. Например, если купить доллар по 75 руб. и продать его за 80 руб., за разницу придется отчитаться.

В РФ НДФЛ составляет 13%. Обычно брокеры самостоятельно удерживают его, но агентом по валютным операциям может быть только лицензированный форекс-дилер.

По итогам года нужно подавать декларацию в ФНС. Сделать это можно на официальном сайте или через портал Госуслуг.

Как заработать на обмене валют

Стратегия максимально простая — валюту покупают по низкой цене и продают дороже. Это называется «спекулятивная торговля», и с ее помощью зарабатывают на разнице после изменения курса.

В теории выглядит просто, но на практике это не совсем не так. Никто не гарантирует, что курс достигнет ожидаемой точки — валютные пары очень сложно анализировать.

Для спекулятивных операций нужны знания о финансовых рынках. Брокеры предлагают бесплатные обучение и аналитику. С них начинают для получения базового образования. У многих компаний есть тренировочный счет — он дает возможность попробовать силы без риска потерять деньги.

Для трейдинга требуется выбрать специальный тарифный план. Здесь не подойдет пакет для начинающих — на нем высокие комиссии за операцию. При большом количестве сделок это невыгодно. Лучше выбирать условия с ежемесячной платой и минимальной комиссией за оборот.

Спекуляции на бирже могут принести прибыль, но такая торговля связана с высокими рисками.

Выводы

Самостоятельная покупка валюты выгоднее, чем обмен в банках или специальных пунктах. Это несложно и доступно каждому человеку — достаточно открыть счет у брокера, пополнить его и приобрести нужный инструмент. Главное ― выбирать надежного посредника и смотреть на тарифы.

Часто задаваемые вопросы

❗ Есть ли ограничения по максимальной сумме покупки?
Нет, это не регламентировано.
👀 Есть ли способы купить валюту выгоднее, чем на бирже?
Нет, обменные пункты и банки приобретают иностранные деньги там же. Если ситуация не срочная, можно подождать выгодного курса — он меняется постоянно.
👉 Обменять деньги в выходные нельзя, а вывести с брокерского счета можно?
Зависит от условий конкретной компании. Обычно снятие средств доступно в рабочее время провайдера, но некоторые проводят операции 24/7.
🌴 Если валюта куплена для отпуска, нужно уплачивать налог?
Налогом облагается полученная прибыль. Если обмен производится для личных целей, ничего дополнительно оплачивать не нужно.
💫 Если забыл подать декларацию, брокер сообщит о полученной прибыли в ФНС?
Посредники не передают информацию о валютных операциях самостоятельно. Но если налоговая инспекция сделает запрос, компания обязана предоставить данные.
💰 Сколько можно сэкономить при покупке на бирже?
Это зависит от суммы и комиссии брокера. Средняя выгода составляет $5-10 на $1000.
❓ За открытие счета платят?
Крупные компании делают это бесплатно.
Одинцов Матвей
Экономист, кандидат наук. В 2015 году защитил диссертацию, посвященную хеджированию валютных рисков. Специализируется на стратегиях и фундаментальном анализе.
Комментариев пока нет.
Ваш комментарий будет первым.
Чтобы добавить комментарий, пожалуйста, авторизуйтесь