Брокер для нерезидентов РФ
Нет требований к минимальному депозиту
Наличие демо-счета
Удобное мобильное приложение
Обучение для начинающих инвесторов
Широкий выбор активов
Минимальная оплата за депозитарий
Вывод средств без комиссии
Нет скрытых комиссий
Низкая комиссия за операции
Выгодное обслуживание счета
Выгодные подарки за регистрацию
Подходит новичкам
В России инвестиционный рынок развивается стремительными темпами. За последние несколько лет в РФ появилось много лицензированных брокеров с удобными приложениями для смартфона. Однако волна роста популярности фондовых инвестиций наблюдается только в России. В других государствах СНГ локальные биржи и брокерские рынки не развиты совсем. Жители русскоговорящих стран интересуются, могут ли они открыть счет у российского провайдера. Статья посвящена брокерам для нерезидентов РФ. Из нее можно узнать, какие компании сотрудничают с иностранными инвесторами и различаются ли условия работы для граждан России и жителей других стран.
Особенности открытия брокерского счета для иностранцев
Далеко не все компании согласны работать с нерезидентами РФ. Многие отказывают сразу или проводят регистрацию только при посещении клиентами офиса. Указанные в регистрационной анкете данные нужно подтвердить нотариально заверенными переводами официальных документов. К делу клиента прикладываются удостоверение личности, загранпаспорт и документы, подтверждающие адрес реального проживания.
Термин «резидент» — это не синоним слова «гражданин». Согласно российскому законодательству, резидентами РФ могут быть и иностранцы, находящиеся в стране более 183 дней в году и имеющие вид на жительство. Поэтому, приложив этот документ к регистрационной форме, граждане других государств имеют право открыть брокерский счет на тех же условиях, что и россияне.
Стоит учитывать, что рассмотрение анкеты нерезидента может занять 2-3 недели. В то же время граждане РФ могут открыть аккаунт буквально за несколько минут.
Какие брокерские компании не работают с нерезидентами РФ
Сложно полностью перечислить всех провайдеров Мосбиржи, открывающих иностранным гражданам брокерские счета. Большинство посредников работают только с налоговыми резидентами России. Открыто об этом заявляют несколько компаний: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Инвестиции и некоторые другие организации, основанные в рамках банковских структур.
Остальные компании де-юре сотрудничают с нерезидентами, но только с легально находящимися в России. При регистрации придется предъявить вид на жительство, миграционную карту или разрешение на временное пребывание.
Как открыть брокерский счет
Стать клиентом биржевого посредника можно двумя способами: дистанционно (через сайт) или посетив представительство.
Компании, которые открывают счета только в офисе
Это стандартная практика, которая продиктована правилами безопасности. Только единицы из российских фондовых провайдеров, сотрудничающих с нерезидентами, согласны создавать аккаунты онлайн. Большинство требуют личного визита клиента в офис и предъявления оригиналов документов (вместе с заверенными переводами на русский). В списке таких брокеров — БКС, ВТБ, Открытие, Финам и многие другие.
Компании, открывающие счет онлайн
Среди фондовых провайдеров в РФ таких немного, и в основном это российские подразделения международных инвестиционных холдингов. Нерезидентам открывают счета удаленно всего несколько операторов:
- Фридом Финанс. У Freedom Holding есть дочерние компании в Украине и Казахстане. Жители других стран СНГ вправе зарегистрировать учетную запись в европейском подразделении. Возможно удаленное открытие счета в ООО ИК «Фридом Финанс», зарегистрированном в России.
- ITI Capital. Брокер является частью международной инвестиционной группы Da Vinci Private Equity Fund. Из-за этого проблем с регистрацией у иностранцев нет.
- КИТ Финанс. В 2017 году у российского биржевого провайдера появилась дочерняя компания на Кипре — KIT Finance Brokers Ltd, через которую клиенты из РФ имеют прямой доступ на международные биржи. С этого же времени российское подразделение финансовой группы стало открытым для онлайн-регистрации иностранцев.
- АТОН. Кроме брокерского сервиса, компания предоставляет нерезидентам возможность сотрудничества с управляющей компанией и покупки паевых фондов. Для регистрации таких пользователей предусмотрена отдельная форма договора присоединения.
Этот короткий список брокеров для нерезидентов РФ, составленный только из крупных игроков на рынке. В России 251 лицензированный биржевой провайдер, и среди маленьких организаций тоже могут быть те, которые работают с иностранными гражданами.
Оффшорные брокеры
Вариант подойдет для тех трейдеров, которые хотят получить доступ к мировым фондовым биржам. Через российских брокеров такие возможности открываются только после получения статуса квалифицированного инвестора.
Слово «оффшор» для многих россиян имеет негативный оттенок из-за постоянных новостей о финансовых преступлениях и отмывании денег. Действительно, из-за лояльного законодательства в этих юрисдикциях мошенников больше. Но и надежных компаний, стремящихся оптимизировать налоговые выплаты, здесь достаточно. Оффшорная регистрация — это еще не повод для отказа от сотрудничества с посредником.
Главное преимущество работы через иностранную компанию — отсутствие двойного налогообложения.
В РФ для нерезидентов действует повышенная ставка НДФЛ — 30%. Для большинства стран нет механизмов зачета фискальных выплат. Получается, что при регистрации счета иностранцем по инвестиционному доходу в России он будет платить 30% НДФЛ, а потом еще и налог при декларации прибыли в своем государстве. Оффшорные компании помогают избежать этой проблемы, поскольку клиенты брокеров не должны платить налоги в стране получения дохода.
Юридические посредники
Через свои оффшорные дочерние компании финансовые группы в РФ проводят сделки клиентов на крупнейших биржевых площадках мира (по субброкерской схеме). Но пользователи (в том числе нерезиденты) могут напрямую создать учетную запись в этих организациях.
Средства клиентов будут храниться на счетах в другой юрисдикции (не в РФ). Как в случае с оффшорными брокерами, пользователи с разными паспортами будут равны. Под ссылками — обзоры российских подразделений этих компаний.
| Оффшорное подразделение | Название материнской компании | Страна регистрации |
|---|---|---|
| Just2Trade | АО ИК «Финам» | Кипр |
| Freedom Finance Europe | Freedom Holding Corp. | Кипр |
| BCS Cyprus | ООО «Компания БКС» | Кипр |
На примере Фридом Финанс объяснить субброкерскую схему проще всего. У холдинга есть отдельные структурные подразделения в России, Украине, Казахстане, а также в Европе. Клиент каждой компании по запросу может использовать инвестиционные продукты, доступные по национальным лицензиям. В отдельных случаях потребуется соблюдение дополнительных условий (например, подтверждение статуса «квалифицированный инвестор» в России).
Открытие счета в Interactive Brokers
Последний вариант — сотрудничество с американским брокером. Например, IB. У такого подхода есть преимущества. В частности, все лицензированные в США провайдеры обязаны быть членами компенсационного фонда SIPC. Эта организация гарантирует страховку инвестиционного капитала на сумму до $500 000. Кроме того, при прямом сотрудничестве с американским посредником комиссии на торговлю активами из листинга бирж США будут ниже.
Подтверждение страховки капитала
Стоит учитывать и недостатки: высокую цену SWIFT-платежей в долларах, необходимость работы в иностранной юрисдикции. Свои права также придется отстаивать в США.
Как выбрать брокера нерезиденту РФ
Это зависит от поставленных целей, необходимых активов для реализации стратегии, а также от страны, гражданином которой является инвестор. Алгоритм поиска посредника примерно такой:
-
- Изучить налоговое законодательство своей страны и юрисдикций, в которых зарегистрированы брокеры. Если есть механизм взаимного зачета налогов (как, например, в России и Беларуси), то можно рассматривать и биржевых посредников из РФ. В остальных случаях выплаты — 30% (НДФЛ для нерезидентов) и подоходный налог в стране резидентства — будут слишком высокими для инвестора. Имеет смысл рассмотреть европейских и американских брокеров для нерезидентов РФ.
- Учесть преимущества юрисдикций и составить список стран, в которых наиболее подходящие инвестиционная среда и законодательство. Например, в США страховка $500 000, а в ЕС — €20 000. При этом в европейских оффшорных зонах более удобная система налогообложения, меньше бюрократии и вмешательства регуляторов. Каждый инвестор должен опираться на свои критерии.
- Оценить надежность брокера. Это можно сделать по таким критериям:
- Наличие лицензии и жесткость законодательства в юрисдикции. Если разрешение на работу, выданное регулятором, до сих пор актуально — значит, компания не нарушала закон и права клиентов. Чем суровей регулирование брокерской деятельности в стране, тем больше можно доверять лицензии.
- Количество зарегистрированных счетов и объем сделок клиентов.Доверие пользователей — лучший индикатор надежности. Посмотреть эти показатели можно на сайтах крупнейших бирж. Проблема в том, что далеко не все крупные иностранные брокеры работают с клиентами из России и других стран СНГ.
- Оценки рейтинговых агентств. При выборе иностранных посредников нужно смотреть на международных аудиторов (Fitch, Moody’s, S&P). Российских провайдеров оценивают локальные агентства (НРА, Эксперт-РА). Чем рейтинг выше, тем маловероятней банкротство организации.
Оценки надежности международных агентств
- Торговые условия. Только в последнюю очередь нужно сравнить величину комиссий и стоимость обслуживания счета. Это важный, но не главный фактор. Выбранные торговые условия могут сильно повлиять на итоговый результат инвестиций. Для примера: комиссия за сделку на NYSE у Interactive Brokers примерно в 7 раз ниже, чем у датского Saxobank. Поэтому условия проведения операций все-таки стоит проверять до создания аккаунта.
В какой валюте можно пополнить счет
Условия устанавливает брокер. Некоторые компании ограничивают перечень доступных для пополнения валют. Другие, наоборот, допускают хранение разных денежных знаков.
Кроме фондовой биржи, провайдеры организуют доступ к валютным торгам, поэтому трейдеры могут в любой момент сделать конвертацию по рыночному курсу. Брокеры, созданные в банковских группах, нередко имеют собственные сервисы обмена.
Пример окна конвертации валют
Чтобы не терять средства при обмене, счет лучше пополнять в тех денежных знаках, в которых торгуются целевые активы. Если пользователь хочет инвестировать в американские ценные бумаги, депозит лучше делать в долларах, а для выхода на российский рынок — в рублях.
Ограничения
Некоторые компании выставляют клиентам лимиты на минимальный и максимальный размеры транзакции. Эти детали стоит уточнить перед регистрацией. Например, Interactive Brokers до 2018 года не обслуживал счета, которые не выполнили требования по минимальному депозиту ($10 000). Подобные ограничения могут быть и на вывод, поэтому перед созданием учетной записи имеет смысл детально изучить условия обслуживания.
Какие нужны документы
Перечень необходимых бумаг для открытия счета у всех брокеров одинаковый и не зависит от страны регистрации. Нужны всего 2 документа:
- Удостоверение личности (подойдут ID-карта, загранпаспорт, водительские права).
- То, что подтверждает адрес проживания (квитанции, коммунальные платежи, банковские выписки).
В отдельных случаях провайдер может запросить нотариально заверенный перевод на язык той страны, в которой зарегистрирован брокер. Также могут быть отдельные требования к иностранцам. Например, в некоторых юрисдикциях для пополнения счета нужно подтвердить легальность дохода.
Если же гражданин другой страны хочет открыть биржевой аккаунт в России на правах резидента (например, воспользоваться ИИС), то ему нужно приложить копию документа, подтверждающего возможность долгосрочного пребывания в РФ (вида на жительство, разрешения на работу, миграционной карты).
Как платить налоги
В России, в отличие от многих других стран, брокеры являются налоговыми агентами и удерживают фискальные выплаты за своих клиентов.
Пользователям не нужно самостоятельно считать и декларировать НДФЛ.
То же самое относится и к нерезидентам. При попытке вывести средства клиент провайдера в РФ получит на 30% меньше, так как компания удержит подоходный налог. После этого нужно обратиться в фискальные органы в своей стране, задекларировать оставшуюся сумму и уплатить налоги по установленной ставке.
При работе с зарубежными посредниками ситуация иная:
- В США для избежания двойного налогообложения нерезиденты могут заполнить форму W-8BEN. В странах, у которых есть с США взаимный зачет подоходного налога граждан, жители должны предоставить уполномоченным органам брокерскую выписку с подтверждением выплат. В таком случае полученный инвестиционный доход уже будет очищенным.
- Многие государства, особенно оффшорные зоны, вообще не удерживают налоги на доход, полученный иностранцами на их территории. Декларировать прибыль нужно только в стране гражданства клиента.
Процесс погашения обязательств перед государствами и размер ставок зависят от сочетания стран регистрации брокера и клиентов.
Различия условий обслуживания российских граждан и иностранцев
Разница — в возможности открытия ИИС. Льготные инвестиционные счета с налоговыми вычетами могут использовать только резиденты РФ вне зависимости от гражданства.
Второе различие — скорость регистрации учетной записи. Открыть брокерский счет для иностранных граждан в РФ быстро не получится. Процесс рассмотрения заявки может растянуться на несколько недель и даже месяцев.
В остальном условия обслуживания идентичны. Брокеры дают доступы к одинаковым биржам и инструментам.
