Где лучше открыть брокерский счет новичку
Нет требований к минимальному депозиту
Наличие демо-счета
Удобное мобильное приложение
Обучение для начинающих инвесторов
Широкий выбор активов
Минимальная оплата за депозитарий
Вывод средств без комиссии
Нет скрытых комиссий
Низкая комиссия за операции
Выгодное обслуживание счета
Выгодные подарки за регистрацию
Подходит новичкам
Частные лица не могут сами торговать на фондовой бирже. Для этого нужны услуги компании, выступающей посредником между клиентом и финансовым рынком. Таких организаций много, поэтому сделать выбор сложно. В этой статье ― информация о том, как выбрать банк, в котором лучше и выгоднее открыть брокерский счет новичку в 2024 году.
Зачем нужен брокерский счет
Если человек хочет вложить деньги в ценные бумаги, он заключает договор с посредником. Последний открывает для него специальный счет, на который инвестор перечисляет деньги для проведения сделок. По поручению клиента брокер использует средства для покупки ценных бумаг. Сюда же поступит прибыль, полученная в торговле.
Открытие брокерского счета в Тинькофф
Такой счет не предназначен для хранения средств. Брокер, через которого лучше торговать на бирже, должен быть надежным. Он отвечает за сохранность денег.
Страхования, как в банках, на фондовых биржах нет.
Виды счетов
Технически брокерский счет ― это условный кошелек, на который клиент переводит деньги. По требованию законодательства он должен быть размещен в российском банке, поэтому у него есть стандартные реквизиты. Брокеры выделяют несколько типов счетов по виду инвестиций:
| Вид | Подвиды | |
|---|---|---|
| Стандартный счет. Для торговли ценными бумагами и валютой | Внебиржевой. Для работы на рынках | Срочный. Для покупки фьючерсов и опционов |
| Индивидуальный инвестиционный счет. Дает владельцу налоговые льготы | Тип А. Вычет на взнос | Тип Б. Вычет на доход |
При регистрации клиент решает, что хочет открыть ― стандартный брокерский счет или ИИС. Первый вариант дает полную свободу действий. Разрешено вносить любые суммы, покупать и продавать ценные бумаги и валюту, снимать деньги когда угодно. Для доступа к определенным инструментам посредник может также открыть внебиржевой или срочный вариант. У некоторых организаций действует услуга мультисчетов, когда для всех рынков используется один продукт.
Если клиент открывает ИИС, он может получить от государства налоговый вычет на взнос или доход. Доступна только одна льгота, но сразу выбирать ее вид не нужно, это можно сделать позже. Для ИИС действуют следующие ограничения:
- Срок существования ― не менее 3 лет. В этот период выводить деньги нельзя.
- Разрешен только один счет на человека.
- Максимальная сумма ограничена 1 000 000 руб. в год.
- Покупать можно активы, представленные на российских биржах.
Если нарушить эти правила, налоговые льготы получить не удастся.
Загрузка ...Какой брокерский счет открыть выгоднее
Выбор продукта зависит от инвестиционной стратегии. Человек должен решить, как будет работать на фондовом рынке. Вариантов несколько:
- Долгосрочные вложения. Бумаги приобретаются на длительное время, периодически делаются ребалансировка портфеля.
- Активная торговля. Инвестор покупает и продает, чтобы заработать на разнице цен.
- Доверительное управление. Человек только вносит деньги на счет. Распоряжаются ими профессионалы, которые берут процент за услуги.
Агенты взимают комиссию за все торговые операции, которые проводит клиент. Знать стратегию важно для определения тарифа.
Выбор брокера для новичка зависит от размеров комиссии. Она должна быть небольшой, иначе итоговая доходность может сильно пострадать после вычета платы посреднику.
Кто такой брокер
Работать на фондовой бирже могут только профессиональные участники рынка ценных бумаг. Частному инвестору нужно заключить договор с организацией, которая будет представлять его интересы. Важно выбрать надежного брокера новичку для инвестиций и покупки акций, от этого зависит успех торговли.
На финансовом рынке много мошенников, и, если обратиться в недобросовестную компанию, высока вероятность потерять деньги.
Услуги брокера
Посредник на фондовой бирже выступает доверенным лицом клиентов. Его обязанности прописаны законодательно. Это:
- Учет средств и активов, которые перечисляют инвесторы.
- Выполнение поручений по покупке и продаже ценных бумаг.
- Предоставление информации о ходе торгов.
- Оформление отчетности и выдача справок по сделкам, движению средств.
- Уплата налогов с прибыли, полученной инвесторами.
Это обязательные действия, которые выполняются по умолчанию. Многие компании предлагают также дополнительные услуги: обучение для начинающих, аналитика, торговые сигналы.
Как происходит работа с брокером
Чтобы начать работать с ценными бумагами, инвестор должен открыть счет и заключить договор обслуживания. Это делается лично в офисе или онлайн, зарегистрировавшись на сайте компании. Дальше действия зависят от правил посредника: одни присылают курьера с бумагами, другие регистрируют клиентов через сервис Госуслуг, третьи оформляют договор с помощью кода из СМС.
После подписания бумаг счет открывают и регистрируют на бирже. Эта операция занимает не более 24 часов. Дальше инвестору нужно пополнить баланс. Это делают через кассу, банковским переводом или в приложении. Последний способ удобнее ― средства зачисляются с карты мгновенно.
Теперь инвестор может купить ценные бумаги. Чтобы отдать распоряжение на сделку, потребуется специальная программа ― терминал для торговли. Это софт для ПК, приложение для смартфона или веб-версия для всех устройств. Часто посредники предлагают варианты на выбор.
Когда у человека есть деньги на балансе и установлен терминал, он может совершать сделки. С декабря 2021 года на Московской бирже работать можно с 6:50 до 23:50 по МСК в будние дни.
Все торговые операции попадают в специальный отчет. Компания формирует такой документ по каждому клиенту. В нем видны движения средств и ценных бумаг.
Краткая информация по итогам дня отражена в торговом терминале. Если нужен полный отчет, его запрашивают у брокера.
Инвестор может вывести деньги в любое время. Процесс занимает до трех рабочих дней. Такая задержка возникает из-за особенностей расчетов на бирже. Некоторые инструменты работают в режиме Т+2 ― оплата по сегодняшним сделкам будет зачислена на счет послезавтра. Если деньги просто лежат на балансе, их вывод займет меньше времени.
Иногда компании предлагают услугу мгновенного снятия средств. Посредник дает в долг деньги, чтобы клиент мог получить их в любой момент, без ожидания расчетов на бирже.
Если получена прибыль, брокер выступает налоговым агентом. Он удерживает 13% с дохода и перечисляет в ФНС. Это правило действует для большинства активов, но по некоторым придется уплачивать НДФЛ самому. Например, по операциям с валютой.
Налог списывают в тот момент, когда человек выводит деньги. Если сумма снятия меньше начисленного НДФЛ за финансовый период, удержат только часть. Остальное посредник удержит в последний рабочий день календарного года.
Платить налоги нужно только с прибыли. Если дохода нет, инвестор ничего не должен.
Какие комиссии бывают у брокеров
Посредники берут за свои услуги плату. Ее размер зависит от тарифного плана, объема торговых операций, дополнительных сервисов. Чтобы найти хорошего и надежного брокера для вложения денег и торговли на бирже, сравнивают платежи в организациях.
Платежи брокерам бывают следующих видов:
- Комиссия за оборот. В среднем она составляет от 0,05% до 0,3%. Это процент компании и отдельно ― биржи, которая также устанавливает свой тариф. Иногда эти числа объединяют для удобства расчетов.
- Ежемесячная плата. В среднем 100-300 рублей. Присутствует не всегда. Брокеры устанавливают ее для тех тарифных планов, где снижена комиссия за оборот. Так выгоднее для людей, ведущих активную торговлю.
- Услуги депозитария. Это организации, хранящие купленные бумаги инвестора. Некоторые из них берут деньги за изменение информации. Лучше выбирать компанию, где нет такой комиссии.
- Специальный софт. Базовый терминал бесплатен, а вот за профессиональный QUIK могут взимать деньги. Условия разные. В некоторых компаниях предлагают программу бесплатно, если она нужна в единственном экземпляре.
- Пополнение и снятие. Если посредник ― банк, то вывод средств на фирменные карты бесплатен. В остальных случаях возможна комиссия. Также она появляется, если расчеты происходят в иностранных деньгах. Чтобы выбрать брокера, через которого лучше покупать валюту, нужно узнать тарифы на эти операции.
- Доверительное управление. Услуга, при которой клиент вносит деньги, а распоряжаются ими профессиональные инвесторы. За это берут комиссию. Ее платят даже при неудовлетворительном финансовом результате.
- Дополнительные сервисы. Платные сигналы и аналитика, сопровождение наставником, подача заявок по телефону ― за эти опции компания также попросит деньги.
Брокерские услуги для физических лиц регламентируются законодательно. Но плата за них государством не устанавливается, посредники назначают ее сами.
Важно просчитать все расходы еще до заключения договора.
Критерии выбора брокера
Инвестор доверяет деньги посреднику, поэтому для работы нужна надежная компания. Новичкам тяжело разобраться в предложениях на финансовом рынке. Ниже описаны факторы, на которые стоит обратить внимание при выборе выгодного брокера в России.
Наличие лицензии
Деятельность участников рынка регулируется законодательно. Центробанк проверяет брокеров и выдает лицензии только тем, кто выполняет требования. Этот документ ― главное при выборе посредника. Если разрешения нет, заключать договор нельзя.
Организации публикуют лицензии на сайте. Но лучше проверить все самому. Для этого нужно зайти на портал Центробанка и посмотреть реестр. В списке указаны компании, получившие документ.
Лицензия выдается бессрочно, но Центробанк отзывает ее при обнаружении нарушений. Такое возможно и в случае банкротства организации. Важно самому проверять данные о компании.
Надежность и рейтинг
Лицензия подтверждает, что компания ― профессиональный участник рынка и может вести деятельность на бирже. Но она не говорит о надежности брокера. Проверить этот фактор помогут рейтинги, которые составляют независимые организации.
В России действует Национальное Рейтинговое Агентство (НРА), которое исследует надежность и качество услуг. Результат обозначается как комбинация букв. Лучший показатель ― ААА.
Размер комиссии
Сравнение тарифов на обслуживание брокерского счета в разных банках в 2024 году важно при выборе компании. Все посредники берут деньги за услуги, но размер комиссии не должен быть слишком большим. Это может снизить итоговую доходность работы.
Чтобы рассчитать размер вознаграждений компании, нужно продумать торговую стратегию и понять, будет ли это долгосрочное инвестирование либо трейдинг со множеством сделок.
Организации предлагают несколько тарифных планов, рассчитанных на разные виды сотрудничества.
Некоторые компании делают акции для новичков со сниженными комиссиями и отсутствием ежемесячной платы. Такие предложения подходят для тестирования торговых условий. Но важно узнать, какие тарифы будут действовать после окончания акции.
Доступные финансовые инструменты и рынки
Если инвестор уже знает, какими активами хочет торговать, нужно уточнить эту возможность у компании. Компании предоставляют доступ к Московской бирже, а вот с Санкт-Петербургской работают не все. Для клиентов это означает ограниченный доступ к иностранным ценным бумагам.
Наименования ценных бумаг на сайте брокера
Важно узнать, позволяет ли посредник открыть ИИС. Многие решают завести такой счет в перспективе.
Некоторым клиентам требуются услуги доверительного управления и автоследования. Их предлагают не все организации.
Сервис
Удобство ― важный фактор, который новички часто игнорируют. Им не с чем сравнить условия, предлагаемые компанией. Рекомендуется ориентироваться на отзывы. Клиенты часто рассказывают в интернете о плюсах и минусах сотрудничества с конкретным брокером.
Первое, на что обращают внимание ― софт для торговли. Некоторые брокеры предоставляют и мобильное приложение, и профессиональный терминал. Вначале он не потребуется, но если инвестор захочет заняться трейдингом, QUIK будет необходим.
Некоторые посредники разрешают зарегистрировать демосчет или предоставляют пробную версию программы. Это позволяет тренироваться без риска потери денег. Так можно изучить софт и торговые инструменты в спокойной обстановке.
Важно, чтобы в организации работала служба поддержки. Она есть у всех брокеров, но не всегда операторы могут быстро и качественно ответить на вопросы клиентов. Особенно это касается банков, где сотрудники плохо ориентируются в нюансах инвестирования. Проверить этот фактор просто: достаточно позвонить на горячую линию компании.
Обучение
Обучающие материалы не являются главным критерием при выборе компании. Но они будут приятным бонусом для новичков. Важно, чтобы обучение инвестированию было бесплатным. Обычно это статьи и видеоролики о правильной работе в торговом терминале.
Некоторые компании организуют вебинары с профессионалами. Это самый интересный формат обучения, полезный не только для начинающего инвестора. Опытным людям также пригодятся советы по трейдингу.
Другие условия
Если инвестору требуются особые сервисы, информацию о них уточняется отдельно. Компании стараются предложить клиентам как можно больше услуг, но их набор отличается. Дополнительно можно встретить:
- Доверительное управление.
- Сервисы автоследования или копирования сделок.
- Готовые портфели с разными инвестиционными целями.
- Аналитика и торговые сигналы.
- Личное сопровождение профессионала.
Можно работать на фондовом рынке и без дополнительных услуг. Но чем больше сервисов предлагает организация, тем удобнее это клиентам.
Ошибки новичков при выборе брокера
Главная ошибка, которую совершают новички, ― открытие счета у неблагонадежного брокера. Такие посредники гарантируют прибыль и привлекают клиентов низкими тарифами. Эти обещания настолько заманчивы, что начинающие инвесторы забывают проверить лицензию и рейтинги.
Зарегистрировавшись в такой компании, легко можно лишиться денег. На финансовом рынке множество мошенников, пирамид, недобросовестных организаций. Вернуть вложения сложно. Обманщики манипулируют клиентами, чтобы вытянуть все сбережения.
Еще одна частая ошибка ― приложить усилия для выбора брокера без изучения правил инвестирования. Надежность компании важна, но она не гарантирует получение прибыли.
Работа на фондовом рынке всегда подразумевает риски. Стоит потратить время на обучение.
Также нельзя слепо верить брокеру, даже если он крупный и известный. Аналитика, готовые решения, торговые сигналы созданы только для ознакомления. Компания не несет ответственности за убытки клиентов. Важно самому анализировать рынок перед принятием решения.
Топ-5 брокеров в России для инвестирования в 2024 году
Новичкам рекомендуется воспользоваться рейтингом при выборе брокера. В него входят только лидеры рынка ― проверенные операторы с лицензиями и высоким уровнем надежности.
Тинькофф Инвестиции
Популярный брокер на рынке РФ. Занимает первое место в рейтинге Московской биржи по количеству активных клиентов и счетов. Опережает конкурентов благодаря отличному обслуживанию и простому приложению, с которым легко разобраться даже новичку.
Официальный сайт Тинькофф Инвестиций
Тинькофф предлагает удобную инфраструктуру для работы на фондовой бирже. В нее входят социальная сеть для инвесторов, скринер акций, обучающие курсы, аналитика и советы для пользователей разного уровня подготовки.
Клиентам Тинькофф доступны Московская и Санкт-Петербургская фондовые биржи. Также можно участвовать в IPO (первичном размещении бумаг).
Альфа-Инвестиции
Компания, быстро набирающая популярность. Предлагает дополнительные сервисы: обучение, личный профессиональный ассистент, торговые роботы, доверительное управление.
Официальный сайт Альфа-Инвестиций
Клиентам Альфа-Инвестиций доступны несколько терминалов: приложение брокера и профессиональная платформа QUIK. Работать можно на обеих российских биржах, разрешено участвовать в IPO.
ВТБ Инвестиции
Крупнейший банк и популярный оператор фондовой биржи. Отличается множеством сервисов, рассчитанных на обучение и развлечение клиентов. Есть видеоуроки по контролю эмоций, тесты, калькуляторы. Действует персональное сопровождение от сотрудников со статусом квалифицированных инвесторов. Для желающих получить новую информацию регулярно проходят прямые эфиры с участием профессионалов финансовых рынков. Доступны готовые инвестиционные идеи, робот-советник.
Официальный сайт ВТБ Инвестиций
Клиенты ВТБ Инвестиций могут работать на Московской и Санкт-Петербургской биржах, участвовать в IPO и SPO. Есть базовое приложение и профессиональный терминал QUIK.
Finam
Крупнейшая организация с инфраструктурой для активных трейдеров и пассивных инвесторов. Доступно множество сервисов: дистанционное и очное обучения, платформа автоследования, маркетплейс акций, копилка, доверительное управление.
Официальный сайт Finam
Finam позволяет торговать на обеих российских, Чикагской, Лондонской, Франкфуртской, Гонконгской, Мадридской, Парижской и Нью-Йоркских биржах. Компания является лицензированным брокером на рынке Forex. У нее есть доступ к криптовалюте ― фьючерсам на Bitcoin и Ethereum.
Брокер предлагает большой выбор торговых платформ. Это профессиональный QUIK, Transaq и терминал FinamTrade. Отдельно разработаны программы для автоследования ― Comon и WhoTrades.
БКС
Крупная организация, входящая в тройку лидеров Московской биржи по объему торгов. Предлагает комплексную образовательную платформу, демосчета, информационный аналитический сервис. Есть обслуживание юридических лиц.
Официальный сайт БКС
БКС открывает доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам. Торговать можно в мобильном приложении и терминалах QUIK и Meta Trader.
Подведем итоги
Для торговли на фондовой бирже нужно открыть счет у брокера. Посредник должен иметь лицензию Центробанка и высокий рейтинг надежности. Инвестору также важно изучить тарифные планы и выбор терминалов для торговли.
Новичкам сложно определить надежного брокера. Если первый опыт сотрудничества оказался неудачным ― не страшно. Инвестор может иметь счета в нескольких компаниях.
