Рейтинг иностранных брокеров для россиян
Нет требований к минимальному депозиту
Наличие демо-счета
Удобное мобильное приложение
Обучение для начинающих инвесторов
Широкий выбор активов
Минимальная оплата за депозитарий
Вывод средств без комиссии
Нет скрытых комиссий
Низкая комиссия за операции
Выгодное обслуживание счета
Выгодные подарки за регистрацию
Подходит новичкамУ биржевых провайдеров из РФ есть недостатки. При работе через местных посредников капитал инвестора не застрахован (в отличие от западных стран). Они открывают доступ к мировым биржам только для клиентов со статусом квалифицированного инвестора. По этой причине все больше трейдеров выбирают прямое сотрудничество с зарубежными компаниями. Полезно изучить рейтинг иностранных брокеров для граждан РФ, узнать об их преимуществах и недостатках, а также особенностях сотрудничества.
Типы зарубежных брокеров
По географическому принципу выделяют следующие типы компаний-посредников.
Американские
США — страна с самым крупным рынком розничных инвестиций в мире. В Соединенных Штатах развитое законодательство, касающееся фондового рынка, качественный уровень государственной регуляции и большое количество торговых инструментов. Трейдеры со счетами, зарегистрированными в американских компаниях, в случае банкротства провайдера могут рассчитывать на компенсацию до $500 000.
Здесь большая конкуренция между участниками рынка, поэтому величина комиссий и торговые условия в стране привлекательные. Сотрудничество с американскими провайдерами позволяет получить прямой доступ к биржам США и торгуемым на них активам.
Европейские
В странах ЕС также действует программа страхования инвестиций (Investor Compensation Fund). Этот фонд отдельный в каждом европейском государстве. В случае банкротства брокера и потери ценных бумаг пострадавшие получат компенсации до €20 000.
Европейские фондовые операторы также открывают доступ к популярным международным биржам без ограничений по уровню квалификации. Комиссии здесь сравнимы с американскими тарифами, поэтому брокеры ЕС могут стать альтернативой.
Дочерние структуры российских компаний
Провайдеры из РФ организуют выход на зарубежные биржи при помощи партнеров или аффилированных субброкеров, зарегистрированных в ЕС или США. Клиент российского посредника может пользоваться услугами иностранной компании через статус квалифицированного инвестора или открыть счет напрямую. На Binium есть раздел с рейтингом российских брокеров. В обзорах указано, есть ли у организации дочерние структуры за рубежом.
Офшорные
Это любимые юрисдикции мошенников, которые пользуются лояльным законодательством и слабой регуляцией. В офшорах обычно прячутся организации, которые скрывают историю компании и данные об учредителях. Но в таких зонах регистрируются и честные организации, которые стремятся сократить налоговую нагрузку.
Кто не может открыть счет в зарубежной БК
Не всем россиянам доступно сотрудничество с иностранными биржевыми посредниками. Согласно нормативным актам РФ, определенные группы бюджетников (представители судебной, исполнительной и законодательной власти, а также военнослужащие) не могут иметь банковские счета за границей и инвестировать в иностранные ценные бумаги. Это ограничение касается даже российских фондов, имеющих во владении активы зарубежных эмитентов.
Иные категории госслужащих (сотрудники госкорпораций, учителя, врачи и работники других бюджетных учреждений) могут наряду с остальными гражданами инвестировать в иностранные ценные бумаги и открывать счета биржевых провайдеров, работающих за пределами РФ.
Преимущества и недостатки международных брокеров
Работа с зарубежными посредниками не только предоставляет новые возможности, но и ограничивает работу трейдера. Эти нюансы нужно учесть перед подписанием договора.
Преимущества
- Страхование инвестиционного капитала. Клиенты компаний из США и Европы могут рассчитывать на компенсацию в случае потери ценных бумаг по вине посредника. Но она есть не везде.
- Доступ к мировым биржам без ограничений. В России для получения такой возможности нужно подтвердить квалификацию.
- Дешевые ETF для пассивных инвестиций. Для сравнения: самые низкие комиссии на индексный фонд S&P500, торгуемый на Мосбирже — 0,90% в год (FXUS от FinEx), а в США есть ETF на этот же индекс за 0,02% годовых (BBUS от JPMorgan). Разница в расходах — 45 раз.
- Хорошо проработанное и устоявшееся законодательство. Особенно в США права инвесторов надежно защищены, а все действия брокеров подвергаются тщательным проверкам.
Недостатки
- Возможно двойное налогообложение в некоторых странах. Американские брокеры предлагают нерезидентам заполнить форму W-8BEN для исключения этой проблемы и взаимного зачета сборов. Но такие инструменты есть не во всех государствах. Это стоит изучить перед открытием счета, чтобы не платить и в стране получения дохода, и в России.
- Вероятные проблемы при пополнении счета. Банки в РФ могут отказать в переводе денег на реквизиты иностранных организаций. Кроме того, долларовый SWIFT-перевод стоит дорого.
- Торговые комиссии выше, чем у брокеров, работающих в России. Многие это списывают на тарифы западных бирж. Но даже сделки со статусом квалифицированного инвестора через посредника в РФ обычно дешевле, чем через западных провайдеров.
- Нельзя использовать налоговые льготы долгосрочного владения и вычеты по ИИС (они доступны только при инвестициях через российские сервисы).
На что обратить внимание при выборе иностранной БК
Есть несколько факторов, которые важно учитывать при выборе зарубежной организации.
| Критерий | Пояснение | Где проверить? |
|---|---|---|
| Наличие лицензии | Если компания сертифицирована местным органом, значит она соблюдает законодательство и не допускала правонарушений, которые стали бы причиной отзыва разрешения. | На сайте уполномоченного регулятора в стране регистрации брокера. Там же можно посмотреть историю жалоб на посредника. |
| Уровень финансовой стабильности | Чем выше соотношение собственного капитала к величине обязательств, тем ниже риск банкротства и потенциальных проблем с деньгами клиентов. | Можно ориентироваться на оценки независимых рейтинговых агентств (Fitch, Moody’s, S&P) или самостоятельно посмотреть в финансовой отчетности. Она публичная. |
| Величина комиссий | Даже в рамках одной страны у разных провайдеров цена совершения сделки может отличаться кратно, не говоря уже о разных юрисдикциях. Стоит рассмотреть как можно больше вариантов и найти лучшие комиссии. | Эту информацию брокеры обязаны размещать на своих сайтах. Регуляторы следят, чтобы данные были корректными и не приукрашенными, поэтому цифрам можно доверять. Отдельно нужно узнать стоимость депозитарного обслуживания. |
| Наличие нужных бирж и инструментов | Не у всех западных провайдеров одинаковый набор доступных площадок, особенно если говорить не о фондовом, а о сырьевом или срочном рынках. Наличие доступа к целевым биржам нужно проверить сразу. | Некоторые компании публикуют эту информацию в разделе с условиями, но быстрее узнать у менеджеров поддержки. |
| Отзывы | Никто точнее не расскажет о подводных камнях сотрудничества с организацией, чем ее клиенты. | Комментарии о работе сервиса лучше искать на авторитетных нейтральных ресурсах, а не собственных сайтах компаний. Даже на сторонних площадках отзывы могут быть проплаченными. |
Рейтинг лучших иностранных брокеров для россиян
В список входит несколько надежных организаций.
Interactive Brokers
До недавнего времени открытие счета в этой компании было доступно только инвесторам с крупным депозитом. Минимальная сумма пополнения до 2018 года составляла $10 000. Также в условиях обслуживания указывался размер комиссий в месяц. Сейчас этих ограничений нет, а счет в IB могут открыть даже пассивные инвесторы с небольшим депозитом.
Компания зарегистрирована в США и является членом SIPC. Средства клиентов застрахованы на $500 000 в случае банкротства и потери ценных бумаг пользователей.
Абсолютное большинство независимых экспертов и информационных агентств называют IB лучшим иностранным брокером для россиян с русской поддержкой по торговым условиям и уровню надежности.
CapTrader
Это субброкер Interactive Brokers в ЕС. Компания зарегистрирована в Германии. На момент написания обзора провайдер открывал доступ к более чем 130 биржам в 33 странах (1,2 млн активов в листинге).
CapTrader предоставляет клиентам те же возможности, что и IB, но комиссии у него заметно больше. Есть требования по минимальному депозиту — €2000. На размещенный капитал действует страховка ЕС в $20 000. Работа через этого субброкера выгодна для граждан Евросоюза, поскольку они могут пользоваться сервисом Interactive Brokers, не выводя деньги за пределы ЕС. Но для инвесторов из России этот вариант менее выгоден.
Freedom Finance Europe
Европейское подразделение известного в РФ брокера. На Binium есть подробный обзор российской организации. К слову, именно через кипрскую компанию сделки квалифицированных инвесторов из РФ выводятся на международные рынки. Жители России могут напрямую открыть счет у европейского провайдера и пользоваться преимуществами сервиса без подтверждения квалификации. Также доступна страховка ЕС для инвестиционного капитала.
Кроме кипрского CySEC, работу Freedom Finance Europe контролирует немецкая организация BaFin и американский регулятор SEC, так как Freedom Holding Corp торгуется на NASDAQ. В уровне надежности компании не стоит сомневаться, несмотря на офшорную регистрацию.
Just2Trade
Еще одна организация в топе зарубежных брокеров, аффилированная с инвестиционной компанией из СНГ. J2T — это международный проект финансовой группы Finam.
Универсальный брокер, который, кроме доступа к фондовому рынку, дает возможность торговать срочными инструментами, криптовалютами, а также CFD-контрактами на Forex.
Доступные инструменты в Just2Trade
Компания зарегистрирована на Кипре, и ее работа контролируются местным регулятором CySEC.
Saxo Bank
Датский инвестиционный банк, который дает доступ к более чем 60 мировых бирж. Комиссии в среднем выше, чем у других представителей в списке лучших зарубежных брокеров для россиян. Но при этом есть возможность торговать бинарными опционами, CFD-контрактами и криптовалютой — все в рамках одного инвестиционного счета.
На платформе высокий порог минимального депозита — $10 000, а также очень крупные комиссии на обслуживание и вывод денег. Деятельность компании регулируется датской организацией FSA. Фондовый оператор является членом Investor Compensation Fund.
Основные нюансы работы с иностранными БК
Специалисты выделяют следующие факторы, на которые важно обращать внимание.
Минимальная сумма инвестиций
У многих зарубежных брокеров есть требования по величине первого депозита. Компаниям невыгодно сотрудничать с клиентами, вкладывающими небольшой капитал, поэтому они устанавливают пороги входа. Но такие условия есть у некоторых организаций. У большинства требование минимального депозита упразднено.
Открытие счета
Процесс регистрации не отличается от аналогичной процедуры в российских компаниях. Пользователю нужно ввести персональные, контактные данные и подтвердить указанную информацию, предоставив сканированные копии или фотографии документов.
В некоторых странах по требованию регуляторов брокеры могут проводить дополнительное анкетирование. Например, в Европе и США провайдеры должны составить экономический профиль клиента: узнать величину и источники его дохода, уровень квалификации и опыта в инвестициях, семейное положение и другие важные параметры.
Одобрение открытия счета со стороны менеджеров компании в редких случаях занимает больше 1 дня. Обычно достаточно получаса — зависит от внутренних регламентов и нагрузки ответственных сотрудников.
Загрузка ...Пополнение счета
На этапе внесения депозита на счета зарубежного биржевого посредника у инвесторов из России могут возникнуть сложности:
- Многие иностранные платформы включены ЦБ РФ в черный список финансовых компаний. При попытке перевести деньги на их счета через российские банки трейдер столкнется с постоянными отказами в операциях. Особенно это касается биржевых посредников, зарегистрированных в офшорах.
- В России высокая стоимость SWIFT-транзакций в долларах. В среднем $40-50. Даже при пополнении в $1000 комиссия составит 4-5%. И это без учета потенциальной оплаты банку-контрагенту, величина которой заранее неизвестна.
Как и в России, в большинстве стран пополнить брокерский счет можно только через банк. Онлайн-кошельки и тем более криптовалюта не подойдут.
Оплата налогов
При работе с зарубежным брокером российский трейдер должен самостоятельно декларировать доходы от инвестиционной деятельности. В налогооблагаемую базу включается курсовая разница при продаже ценных бумаг (если она положительная), а также периодический доход (дивиденды и купоны).
Перед регистрацией счета стоит изучить налоговый режим в стране брокера. Большинство компаний открываются в офшорах, чтобы клиенты освобождались от подоходного налога в государстве получения прибыли и декларировали доход только в России.
Дивиденды и купоны инвестор получает уже «очищенными» от налогов, поскольку фискальные выплаты удерживаются в стране эмитента бумаги. Но для России это доход, который подпадает под НДФЛ. Во избежание двойного налогообложения стоит оформлять W-8BEN (при инвестициях в рынок США).
Как декларировать доходы от инвестиций в зарубежные акции
Декларировать доход удобно по брокерским отчетам, в которых указана прибыль в разрезе по каждой позиции, а также обозначена величина налогов, уплаченных в других юрисдикциях.
Выводы
У иностранных провайдеров есть два весомых преимущества:
- Страхование капитала клиентов на случай банкротства компании.
- Свободный доступ к мировым биржам с большим выборов торговых инструментов.
Но для пользования ими российским инвесторам придется согласиться на большой список недостатков: от повышенных торговых комиссий и сложностей с банковскими переводами, до значительного количества юридических нюансов и самостоятельного декларирования налогов. Плюс льготы по ИИС использовать невозможно.
Открывать брокерский счет за рубежом стоит, если нужны активы иностранных бирж. Статус квалифицированного инвестора в данный момент получить сложно. Также вариант подходит трейдерам с крупным капиталом, которые хотят часть перевести на брокерский счет в США и пользоваться страховкой до полумиллиона долларов.
Для рядового российского инвестора «игра не стоит свеч». Тем более, что со временем трейдер может получить статус квалифицированного инвестора и пользоваться набором активов зарубежных бирж, не выводя деньги со счета брокера в России.
