Где открыть ИИС онлайн

Индивидуальные инвестиционные счета помогают увеличить прибыль благодаря налоговым льготам. Согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» и НК РФ, условия по таким аккаунтам общие: внесение/вывод средств, разрешенные активы, размеры вычетов, правила их получения. У разных посредников отличаются только тарифы и качество обслуживания. Перед тем, как открыть ИИС онлайн или в офисе брокера, стоит внимательно изучить клиентское соглашение — особенно в той части, где говорится о комиссиях и сборах.

Если регистрация обычного брокерского счета не ограничена их количеством, то ИИС может быть открыт один на человека. Закрыть его, чтобы создать другой — длительная процедура. По этой причине лучше сразу найти фондового оператора с условиями обслуживания, которые привлекательны и конкурентоспособны на момент выбора. 

Преимущества онлайн-инвестирования

Удаленный заработок еще 10 лет назад не вызывал доверие у населения. Банковские вклады, оффлайн-бизнес, трудовые отношения — вот что считалось надежным. Все привыкли, что для стабильного дохода нужно получить высшее образование, устроиться на предприятие, приобретать фиксированную зарплату за обязанности по договору.

С ростом интернет-технологий дистанционная работа стала привычным делом. Свою нишу в этом заняли инвестиции. Интерес к ним у людей появился с развитием в стране брокерского обслуживания. На фоне высокой инфляции прибыль от вложений в ценные бумаги смотрится перспективно.

В 2015 году, чтобы привлечь граждан к долгосрочному инвестированию в экономику страны, правительство ввело новый инструмент — ИИС. Благодаря ему появилась возможность снизить налоговое бремя. По сравнению с заработками оффлайн брокерские и индивидуальные инвестиционные счета дают людям следующие преимущества:

• Высокий процент прибыли и пространство для действия по сравнению с банковскими депозитами.
• Пассивный доход с выплат от эмитентов.
• Формирование пенсионного плана.
• Получение налоговых льгот.
• Приобщение к мировой экономике.
• Личный рост финансовой грамотности.
• Нет начальников.
• Минимум бюрократии по сравнению с ведением бизнеса.

Отрицательных сторон тоже хватает: изменчивость законодательства, волатильность рынка, влияние политических, экономических новостей на стоимость бумаг, риск неправильных прогнозов. Проблем можно избежать, повышая уровень финансовых знаний.

Особенности и нюансы ИИС

Индивидуальные инвестиционные — «прокачанные» государством брокерские счета. Основная задача, для решения которой они были введены, — повышение популярности инвестиций среди физических лиц. На компанию нельзя зарегистрировать аккаунт. 

В качестве преференции держателям ИИС предлагают применить налоговый вычет на выбор. В НК РФ у них нет короткого названия, но профучастники классифицировали их по-своему:

• Тип А. Льгота за пополнение счета. Государство возвращает ранее уплаченный НДФЛ при условии внесения на ИИС в течение календарного года до ₽400 тыс. — это максимальная сумма, на которую начисляют возврат 13%. За 1 год можно получить до ₽52 тыс., внося депозит. Льгота подходит только граждан с официальным заработком, с которого уплачивается НДФЛ.
• Тип Б. Вычет на доход от инвестиций. Прибыль, полученная в результате операций по биржевым инструментам, купонные, амортизационные выплаты по облигациям — комиссию на них могут аннулировать. В отличие от первой разновидности, налогооблагаемый доход не нужен. Но запросить льготу можно только через 3 года, во время закрытия ИИС.

Разрешается регистрировать сколько угодно брокерских счетов на человека. Открыть ИИС онлайн или в офисе можно только один. Если ФНС обнаружит у гражданина большее количество, то все льготы будут отменены.

Краткое описание льгот на ИИС

Право на получение налогового вычета

Факт владения счетом не гарантирует, что держатель может запросить выплату — нельзя закрывать ИИС 3 года. Это большой минус, ведь снять деньги частично не получится, а досрочное расторжение договора обслуживания приведет к лишению льгот. Если при этом налоговая уже переводила средства по вычету «А», то их нужно будет вернуть с учетом начисленных пеней. 

Реализовать право на вычеты можно, подав заявление в ФНС или через брокера. Если после регистрации аккаунта прошло 3 года, то налогоплательщик может закрыть счет и на законных основаниях запросить возврат НДФЛ или освобождение прибыли от сбора 13%.

Где открыть ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет дает доступ к биржевым инструментам, как и классический брокерский. Зарегистрировать его может только профессиональный участник рынка ценных бумаг с лицензией ЦБ РФ. Ими являются брокеры и управляющие компании.

Актуальный перечень находится на сайтах организаторов торгов (Московская, Санкт-Петербургская биржи), Банка России. На начало декабря 2021 года в списке доверительных управляющих была 181 позиция, а брокерский реестр включал 251 компанию. Не все из них работают с физическими лицами и открывают ИИС. Для выбора проще зайти на сайт биржи, активировать вкладку «Ведущие операторы фондового рынка» и посмотреть рейтинг. 

В каком банке можно открыть ИИС

Основная масса финансовых организаций в РФ имеет весь набор лицензий для ведения деятельности с ценными бумагами. Некоторые из них регистрируют отдельное юридическое лицо, чтобы обособить биржевой бизнес от банковских продуктов. Другие считают, что надежнее создать подразделение внутри компании — так руководству проще контролировать процессы. Почти у любого российского банка с лицензией профучастника есть услуга по регистрации и обслуживанию ИИС.

Как выбрать банк и брокера

Физическое лицо не может покупать биржевые активы напрямую. Для этого ему нужен посредник. Такую роль на рынке ценных бумаг играют участники торгов с лицензией ЦБ РФ. Некоторые из них оказывают только брокерские услуги или управляют активами. Другие совмещают такую деятельность с банковской. Чтобы подобрать посредника, с которым будет комфортно и выгодно работать, стоит проверить несколько параметров:

Надежность БК или банка

Для инвестора важно сотрудничать с компанией, имеющей хороший запас финансовой прочности. Большинство крупных кредитных организаций привлекательны тем, что их оценивают национальные и международные рейтинговые агентства: S&P Global, Fitch, Moody’s, АКРА, «Эксперт РА». Эти компании разбирают бухгалтерскую отчетность, другие финансовые документы, мониторят новости, заглядывают в структуру и ставят оценку на основании полученных данных. По прогнозам агентства можно предположить, насколько устойчив банк или брокер, и сделать вывод о том, стоит ли через него инвестировать.

Если у посредника нет таких оценок, то можно посмотреть на его долги, прибыль, другие финансовые результаты в отчетности на официальном сайте. Но красноречивее всего о фондовом операторе расскажут списки ведущих компаний, которые публикует организатор торгов (биржа). Если нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет, то можно выбрать из реестра операторов по числу ИИС или объему клиентских операций на Московской бирже. 

Стоимость обслуживания

Выбор надежного посредника не значит, что с ним будет выгодно работать. Некоторые брокеры, занимающие по всем показателям первые места, предлагают комиссии выше средних по рынку. С небольшими суммами это незаметно. Но когда инвестор работает с крупными объемами или часто совершает сделки, расходы на обслуживание будут съедать значительную часть прибыли.

Перед заключением договора необходимо внимательно изучить тарифы ИИС, брокерских счетов. Только смотреть нужно не на данные с главной страницы, а в подробном документе. Это спасет от неожиданных списаний. Например, если комиссия за сделку у посредника ниже, чем в рынке, то он обязательно расскажет об этом. Но о том, что в нее не включены биржевой сбор и ежемесячная плата за обслуживание, можно узнать, только покопавшись в подробностях.

Еще следует учесть свой стиль торговли. Для спекулятивных стратегий на ИИС лучше поискать тариф с низкой комиссией, даже если будет ежемесячная абонентская плата. Долгосрочным инвесторам важно, чтобы регулярных сборов не было — им стоит подобрать условия без депозитарных комиссий, премиальных подписок, других допов. После покупки ценных бумаг на долгий срок они будут лежать в портфеле бесплатно.

Удобство

Следующее, на что обратить внимание — насколько комфортно работать с брокером. Он может быть надежным, а ИИС — недорогим в обслуживании, но качество услуг не обязательно высокое. Вот из чего складывается удобное сотрудничество с фондовым оператором:

• Оперативная, компетентная служба поддержки.
• Сервисы и платформы работают стабильно.
• Большой выбор активов.
• Приложение и Личный кабинет с интуитивным интерфейсом.

Дополнительные услуги

Следующий параметр не критичный, но тоже заслуживает внимания. Это все, что касается оптимизации работы инвесторов и трейдеров. Плохо, если на сайте все реализовано как надо, но за учебными материалами приходится бегать на другой ресурс. В этом проявляется клиентоориентированность брокера. Чем больше интересных сервисов у подходящего посредника, тем меньше хочется смотреть в сторону других профучастников. 

Вот дополнительные услуги, хотя бы часть которых должен предоставлять хороший брокер:

• Помощь в получении налоговых вычетов. Для держателя ИИС это важно, так как некоторые моменты в оформлении льгот не лишены запутанной бюрократии. Иногда посредники берут на себя работу по сбору документов и, где могут, взаимодействуют с ФНС. В мае 2021 года была введена упрощенная система запроса на вычет. Фондовые операторы, которые подключились к этой программе, делают всю работу за налогоплательщика. Последнему остается отправить заявление в Личном кабинете на сайте nalog.ru.
• Обучающий контент. Брокеру невыгодно работать с инвесторами и трейдерами, теряющими деньги. Посредники, которые это понимают, регулярно заливают на ресурс свежие материалы: статьи, тесты, вебинары, курсы, книги. Более продвинутые компании покоряют соцсети, чтобы стать ближе к народу.
• Набор торговых платформ. Не совсем приятно, когда все условия брокера устраивают, а его техническая сторона сильно ограничена. Если инвестору предлагают несколько торговых терминалов, то это повышает уровень лояльности к нему. 
• Аналитические сервисы. Дивидендные, экономические календари, сроки исполнения срочных инструментов, новостные ленты, скринеры акций — такие дополнения не обязательны, но могут сильно облегчить работу с ценными бумагами.
• Инвестиционные идеи. Опытным участникам такое не к чему, а вот для начинающих это очень важный раздел. Особенно круто, если в прошлом прогнозы по аналитике показали большой процент попадания.

Скринер акций в «Тинькофф Инвестиции»

Инструкция по открытию ИИС онлайн

В первые годы существования брокеры очень серьезно относились к индивидуальным инвестиционным счетам. По этой причине в большинстве компаний их можно было открыть, только лично посетив офис. В 2024 году такое встречается редко. Отдельные фондовые операторы и банки с ИИС готовы на все, лишь бы человек выбрал обслуживание у них.

Если гражданин является клиентом финансовой организации, в которой хочет зарегистрировать ИИС, то ему даже не нужно предоставлять документы — все уже внесено в базу. Для остальных верификация проходит через учетную запись на портале «Госуслуги». Некоторые банковские брокеры настолько серьезно охотятся за потенциальными инвесторами, что готовы выслать по указанному адресу представителя для заключения договора. 

Алгоритм для регистрации ИИС у брокеров РФ одинаковый. Для наглядности описано, как его создать через Личный кабинет в «Открытии»:

1. После авторизации перейти на вкладку «Обзор 360».
2. Промотать до окна «Индивидуальный инвестиционный счет», нажать на кнопку «Открыть».
   
   

   Окно с открытием счета

3. На следующей странице выбрать тариф, подтвердить, что действующего ИИС на момент регистрации нет, и нажать «Подключить».
   
   

   Выбор тарифа

4. Завершить операцию введением кода, который поступит на мобильный телефон.

Это все действия, которые нужны для того, чтобы зарегистрировать аккаунт. 

Тарифы для ИИС

Для посредников нет разницы, какой счет у клиента: индивидуальный инвестиционный или брокерский. К  обоим применяются одинаковые планы. Отличия между учетными записями в том, что для одной разновидности предусмотрены специальные налоговые вычеты, в другой их нет.

Виды

У большинства посредников есть 2 типа тарифов:

Это примерная схема, которая отражает общую картину. У посредника могут быть счета с VIP-опциями, для квалифицированных инвесторов, для клиентов с небольшими капиталами. Все они применимы к ИИС, кроме условий для корпоративных аккаунтов.

Какой выбрать тариф

Несмотря на то, что с ИИС нельзя вывести деньги без закрытия счета, по стратегиям инвестора никто не ограничивает. Здесь также можно использовать терминал QUIK, чтобы зарабатывать на скальперском стакане, или покупать акции, чтобы хранить их до самой пенсии. В соответствии со стилем торговли следует выбирать брокера с комфортными условиями. 

Для того чтобы понять, какой тариф больше подходит, нужно пройти риск-профилирование (это тест, который часто предоставляет посредник). Есть 3 основных вида инвесторов:

• Агрессивный. Характерны высокие риски, краткосрочные сделки. Таких участников называют трейдерами, спекулянтами, скальперами. Этому профилю нужны низкие торговые комиссии, недорогие кредитные займы у брокера и доступ в систему.
• Консервативные. Долгосрочные инвесторы, которые внимательно выбирают ценные бумаги, соблюдают правила диверсификации, редко используют деривативы. Для них не сильно важен размер сборов за сделку, так как они заходят на рынок нечасто — чтобы провести ребалансировку активов. Нежелательно, чтобы счет был обременен регулярными платежами.
• Умеренный. Тип инвесторов, не любящих рисковать. Но и ждать прибыль годами они не будут. Портфель обычно состоит из дивидендных акций «голубых фишек», небольшого процента корпоративных облигаций. Такие клиенты чаще выбирают базовые тарифы. Для них важно, чтобы регулярные выплаты от эмитентов поступали не на ИИС, а на банковский счет. 

Как сменить

Не всегда при регистрации брокер подключает клиента к подходящим условиям. Например, инвестировать через «Сбер» очень выгодно. По умолчанию посредник присоединяет новые счета к дорогому тарифу, комиссия на котором составляет 0,3% от объема сделки. Есть второй план, где снимается всего 0,06%. Не стоит из-за этого переходить к другому фондовому оператору. У любого брокера условия меняются в Личном кабинете за несколько кликов.

Ниже рассмотрен пример, как быстро перейти на другой план, если клиент зарегистрировал ИИС в «Тинькофф Инвестиции», но захотел сменить условия:

1. Авторизоваться в приложении.
2. Активировать вкладку «Еще».
3. Остановиться на пункте «Тариф», подобрать подходящий.
4. Нажать кнопку «Подключить». 
5. Ознакомиться с информацией во всплывающем окне, подтвердить действие.
6. Ввести код из SMS.

Как выбрать другой тариф у брокера Tinkoff

Операция по изменению условий длится не более 2 минут. Сколько стоит обслуживание ИИС, можно узнать, если скачать файл с подробным описанием в разделе «Документы». В приложении пользователь увидит только основные комиссии. 

Обзор брокеров с лучшими тарифами на обслуживание

За годы существования российских биржевых площадок число фондовых операторов сильно выросло. Не все из них работают с физическими лицами, а многие не предоставляют ИИС. На разных ресурсах можно найти большое количество рейтингов. Выбирать желательно из списков, составленных официальными участниками. На Московской бирже есть 12 реестров, в которых организатор торгов ежемесячно указывает фаворитов. 

Списки ведущих брокеров Московской биржи

Ведущие позиции в рейтингах брокеров и банков с ИИС чаще остальных занимают несколько известных посредников:

БКС

Эта компания получила 4 лицензии профучастника рынка ценных бумаг в 2001 году. Брокер стабильно держит первое место по объемам всех режимов торгов акциями и паями на Мосбирже. Ближайший к нему посредник на декабрь 2021 года отстает более, чем в 2 раза.

Российские рейтинговые агентства оценивают компанию как финансово стабильную.

Торговать клиенты могут через приложение «БКС Мир Инвестиций». Есть доступ к платформам Quik и MetaTrader, но они предоставляются только на платной основе, если на счете менее ₽30 тыс.

Брокер предлагает 2 тарифа:

• Инвестор.
• Трейдер.

На первом комиссия 0,1%, что высоко по сравнению с конкурентами. Если выбрать второй план, то оплата будет 0,01-0,03% от оборота, но уже с ежемесячным взносом ₽299. Посредник выделяет много ресурсов для повышения уровня финансовой грамотности клиентов: от небольших статей и демосчета до вебинаров и платных курсов. 

Tinkoff

Популярный брокер, отличительной особенностью которого является отсутствие физических офисов. В качестве фондового оператора банк начал действовать недавно. Лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность были получены только в марте 2018 года. 

У компании собственное приложение и торговая онлайн-платформа. Есть набор сервисов для клиентов: социальная сеть, скринер акций, инвестидеи, обучающие курсы, журнал с информационными статьями, мануалами. 

На декабрь 2021 посредник предлагал 3 тарифных плана:

• Инвестор.
• Трейдер.
• Премиум.

По первому взимается 0,3% на сделку. За работу на двух других снимают от 0,025% до 0,04%, но к ним прибавляется ₽290-₽1990. По сравнению с конкурентами базовый сбор самый высокий на рынке. Но это не умаляет популярности брокера, о чем свидетельствует первое место по количеству счетов на Московской бирже.

Открытие

Старейшая брокерская компания, которая с 2017 года перешла в активы Банка России. До 2019 года быть клиентом этого посредника было невыгодно, особенно для инвесторов с небольшими капиталами — взимались высокие комиссии за обслуживание счетов. Но позже тарифная политика была пересмотрена в лучшую сторону. 

На декабрь 2021 года можно было выбирать из 4 планов:

• Все включено.
• Инвестиционный.
• Премиальный.
• Спекулятивный.

Даже при подключению к базовому тарифу ИИС или БС здесь будет комфортно работать — комиссия всего 0,05%. Ежемесячные сборы только на последних двух — они составляют ₽150 и ₽250 соответственно.

Доступные платформы: QUIK, MetaTrader, онлайн-терминал в аккаунте, приложение для Android и iOS. Подключение к некоторым торговым системам условно платное. Для начинающих инвесторов есть большой информационный портал — «Открытый журнал», где можно найти материал на любые финансовые темы.

Сбер

Один из самых опытных брокеров, хотя качество некоторых услуг оставляет желать лучшего. Лицензии профучастника компания получила в 2000 году. У неквалифицированных инвесторов есть доступ только к инструментам, обращающимся на Московской бирже. Но с учетом того, что на площадке постоянно добавляются иностранные акции, этот минус уходит в прошлое.

Во время регистрации ИИС «Сбер» подключает клиентов к плану «Инвестиционный», по которому комиссия составляет 0,3%. Рекомендуется сразу поменять в Личном кабинете тариф на «Самостоятельный» с торговым сбором 0,06%. Первый не несет в себе никаких преференций, кроме аналитических материалов для квалов.

«Сбер» — рекордсмен по количеству индивидуальных инвестиционных счетов, постоянно борется за первое место по объемам операций на них. Для работы есть 2 мобильных приложения, бесплатный доступ к торговому терминалу QUIK.

ВТБ

Это один из крупнейших банков в России, занимающий 2 место по количеству активов и принадлежащий государству. Брокерские услуги он начал оказывать с 2003 года, когда получил 3 лицензии профучастника рынка ценных бумаг. На октябрь 2021 года компания занимала 1 место по объему операций на ИИС.

Тарифы ИИС и БС включают 3 набора:

• Базовые.
• Привилегированные.
• Премиальные.

Новых клиентов ВТБ подключает к плану «Мой онлайн», по которому взимается 0,05% брокерской комиссии и 0,01% биржевой. 

Торговать можно через разные версии платформы QUIK, мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции». Подключение к терминалам бесплатное. Развиты аналитические сервисы, главный из которых — портал «ВТБ Капитал».

 Загрузка ...

Финам

Компания основана в 1994 году. Изначально она занималась информационным полем финансовых рынков. С 2000 по 2008 годы брокер получил 5 лицензий для деятельности на бирже, а в 2015 году — на осуществление банковских операций. Посредник создал собственную соцсеть (WhoTrades) и образовательный учебный центр. Кроме этого, он стал учредителем АФД — единственной в РФ саморегулируемой организации для форекс-дилеров.

Несмотря на серьезный опыт на финансовых рынках и высокий рейтинг, брокер никак не может сделать понятной тарифную сетку. Она настолько запутана, что начинающему инвестору с ходу трудно разобраться, что выбрать. Стоит выделить некоторые условия по 3 планам:

• Free-trade.
• Стратег.
• Инвестор.

По первому можно бесплатно работать с акциями и облигациями РФ. По второму и третьему тарифам снимают 0,05% и 0,025% соответственно. Если подключиться к последнему, то придется ежемесячно вносить ₽200. Доступ к рынкам возможен через несколько терминалов: QUIK, Transaq, FinamTrade, мобильное приложение собственной разработки.

Альфа-Инвестиции

Данный брокер получил лицензии профучастника на рынке ценных бумаг в конце 2000 года. Среди перечисленных компаний он не является фаворитом, но в рейтингах Мосбиржи стабильно занимает 4-15 места, что тоже неплохой результат. Судя по оценкам международных и национальных агентств, у посредника хороший кредитный рейтинг, а финансовая отчетность говорит, что дела у него на 2021 идут неплохо.

«Альфа-Банк» предлагает клиентам 4 тарифа:

• Инвестор.
• Трейдер.
• Советник.
• Персональный брокер.

Базовая комиссия выше рыночной — 0,3%. На втором плане она ниже (0,014%), но есть ежемесячная плата за обслуживание — ₽199. Последние 2 — премиальные условия с опциями инвестиционных помощников. 

Клиентам доступны активы Московской, Санкт-Петербургской площадок, а также внебиржевые инструменты. Вход в рынок возможен с платформ Quik, онлайн-терминала «Альфа-Инвестиции», приложения собственной разработки.

Выводы

Если открыть ИИС, то второй такой счет зарегистрировать нельзя. Чтобы потом не терять деньги на перевод активов к другому брокеру, лучше потратить время на изучение тарифов и заключить договор с надежным оператором, от которого не захочется уходить.

Посредника для открытия ИИС онлайн можно выбрать из списка в этой статье или на сайтах организаторов торгов. Правила создания счетов у всех почти одинаковые. Разница только в тарифных планах, который нужно подбирать индивидуально под инвестиционную стратегию. 

Часто задаваемые вопросы

Топ 5 биржевых брокеров 2024

Тинькофф Инвестиции

Акции в подарок на сумму до 30 000 рублей

5.0

5

Перейти на сайт Обзор брокера

Альфа-Инвестиции

Третья акция в подарок при покупке двух

5.0

5

Перейти на сайт Обзор брокера

Freedom Finance

Случайная акция в подарок зарегистрированным клиентам

5.0

27

Демо-счет

Перейти на сайт Обзор брокера

Открытие

Кэшбэк до 50% от комиссий, уплаченных за сделки

4.9

4

Демо-счет

Перейти на сайт Обзор брокера

Finam

Сниженная комиссия за сделки для новых клиентов

4.9

6

Демо-счет

Перейти на сайт Обзор брокера