Лучшие брокеры для покупки акций США
Нет требований к минимальному депозиту
Наличие демо-счета
Удобное мобильное приложение
Обучение для начинающих инвесторов
Широкий выбор активов
Минимальная оплата за депозитарий
Вывод средств без комиссии
Нет скрытых комиссий
Низкая комиссия за операции
Выгодное обслуживание счета
Выгодные подарки за регистрацию
Подходит новичкамФондовый рынок РФ является развивающимся. Его официальная история начинается с 1991 года, а положительная динамика наметилась только с восстановлением экономики в 2000-х. Однако частные инвестиции в стране не были популярными, как на Западе. Это объяснялось тем, что здесь привыкли к стабильной работе, а финансовая грамотность долго оставалась на низком уровне. Рынок ценных бумаг считался чем-то недостижимым для простого гражданина. В 2024 году такие проблемы неактуальны. Доступ на биржу открыт даже тем, у кого в кармане есть ₽100. Нужен посредник — брокер для покупки акций США, России, Китая и других стран.
Американский биржевой опыт насчитывает более 200 лет. Известный NYSE был учрежден в мае 1792-го. Первыми акциями, которые тогда начали публично торговаться, стали бумаги банка Нью-Йорка. Фондовый рынок Соединенных Штатов крупнейший в мире — частные инвесторы РФ все чаще формируют портфели из активов этой страны. В статье рассмотрены способы вложений в ценные бумаги американских компаний и топовые посредники, которые могут в этом помочь.
Сайт Нью-Йоркской фондовой биржи
Американские ценные бумаги (цб) до конца августа 2020 года неквалифицированные инвесторы приобретали у иностранных брокеров или у российских профучастников рынка с доступом к фондовой площадке Санкт-Петербурга. Но Московская биржа тоже решила пополнить списки зарубежными эмитентами. На декабрь 2021-го у организатора торгов уже насчитывалось более 700 акций, облигаций, фондов и депозитарных расписок из заграницы.
В РФ действуют много управляющих компаний и брокеров. В реестрах Банка России на момент написания статьи числилось 433 лицензированных профучастника, которые оказывают посреднические услуги. Однако инвесторы работают далеко не со всеми из них. Больше всего клиентов приходится на ведущих фондовых операторов из списков Московской и Санкт-Петербургской бирж. На обеих площадках обращаются иностранные цб, поэтому можно сотрудничать с любым брокером из рейтингов. Дальше идет речь о популярных посредниках на рынке цб в России.
Рейтинги фондовых посредников на Мосбирже
БКС
Брокеркредитсервис работает с 1995 года. Компания на декабрь 2021-го занимает первое место по обороту на Мосбирже. Кроме акций, торгующихся через национальные биржи, доступны инструменты с NYSE, Nasdaq, NYSE MKT, NYSE Arca, LSE IOB, Xetra (но только для квалов).
На тарифе «Инвестор» взимается комиссия 0,1%, и она не зависит от того, где приобретается инструмент. Если выбрать второй план («Трейдер»), то к брокерскому сбору (0,01-0,03%) и абонентской плате ₽299 прибавляется 0,004$ за каждую ценную бумагу с зарубежных бирж и СПБ.
Тинькофф
Компания носит звание самого продвинутого брокера, хотя работает в этом направлении с 2018. Популярность Тинькофф зашкаливает. По итогам ноября 2021 года за время работы было открыто почти 8,5 млн счетов. Привлекательным посредника делают его сервисы:
- Собственный онлайн-терминал
- Инвестиционные идеи
- Многофункциональное приложение
- Настраиваемый скринер с сохранением профилей
- Социальная сеть «Пульс»
- Информационный портал «Т-Ж»
- Покупка ценных бумаг без внесения денег на брокерский счет.
Правда, комиссиями брокер не радует. По тарифам:
- Инвестор — 0,3%.
- Трейдер — 0,04% + ₽299 в месяц (с условиями).
- Премиум — 0,025%. Нужно быть подписанным на Tinkoff Premium (₽1990 в мес.).
Есть доступ к двум российским площадкам и внебиржевому рынку, представленному инструментами американских и других иностранных организаторов торгов. Для работы вне бирж РФ потребуется статус квала и подключение к последнему тарифу.
Открытие
Еще один брокер, у которого можно купить иностранные акции. Компания была основана в 1995 году и прошла тяжелый путь от слияний и поглощений до санации. Почти по всем рейтингам провайдер стабильно находится в первой десятке. В списке лидеров по торгам зарубежными активами по итогам ноября 2021 г. брокер держал 12 место.
Кроме Московской и Санкт-Петербургской бирж, в тарифах указаны NYSE, Nasdaq, LSE и рынки Европы в рамках подключения опции ФР Global. Если нет статуса квалифицированного инвестора, поторговать инструментами не из листинга площадок РФ не получится. К комиссии на базовом тарифе (0,05%) при покупке американских акций на внебиржевом рынке прибавляется $0,005 за одну бумагу.
Работать можно через несколько версий QUIK, MetaTrader 5, Личный кабинет и приложение.
СберБанк
Эту финансовую организацию знает все население РФ. Она существует с 1991 года, а лицензию профучастника получила в 2000 г. Брокерские услуги банка — скорее подработка, чем большое дело. Однако это не мешает Сберу быть в списке лидеров рейтингов Московской биржи, что объясняется больше надежностью и доверием, чем другими факторами. В режиме торгов иностранными акциями и паями компания на декабрь 2021-го занимала третье место.
У посредника прозрачные и понятные тарифы:
- Инвестиционный — 0,3%
- Самостоятельный — 0,06%.
Разницы между ними практически нет, так что лучше подключаться ко второму. Брокер работает с Мосбиржей, поэтому клиентам доступно покупать зарубежные активы только на этой площадке. Количество инструментов можно расширить. Для этого необходимо получить статус квала. Но работать на OTC через Сбер дорого. Минимальный объем сделки по большинству инструментов — $50 000.
ВТБ
Еще один банк с государственным участием, который считается для финансовой сферы системно значимым. Он был основан в 1990-м для экономических операций на внешнем мировом рынке. Лицензии профучастника получены в 2003 году. Уже несколько лет брокер ведет активную конкурентную борьбу за клиентов: ВТБ развивает аналитические сервисы, улучшает приложение, тратит большие деньги на маркетинговые кампании с привлечением звезд шоу-бизнеса. У этого есть свои плоды — посредник часто попадает в первые пять мест рейтингов Мосбиржи. По объему торгов иностранными акциями в ноябре 2021-го он занял шестую строку.
Клиенты могут работать с более чем 5 тыс. инструментов, обращающихся на организованных торгах РФ. Для физических и юридических лиц с сертификатами ФСФР открыт внебиржевой рынок — Nasdaq, NYSE, LSE, Hong Kong Stock Exchange, XETRA (еще около 10 тыс. активов).
Базовый тариф достаточно выгодный по рынку — 0,05% + 0,01% биржевого сбора за каждую сделку. За работу на иностранных площадках взимается 0,15% от объема ордера.
Финам
Этот брокер зарегистрирован в 1994-м, но изначально он был аналитическим сервисом, работающим в финансовой сфере. Уже в 2000 г. компания получила лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг и начала оказывать брокерские услуги. На декабрь 2021 Финам был в топе по разным рейтингам. В ноябре брокер занял 7 место по торгам иностранными акциями и паями.
Оплата за сделки взимается в зависимости от объема каждой и тарифа — 0,025-0,05%. Брокер для покупки акций США и цб других стран хорошо. За поручения на разных площадках предусмотрены такие сборы:
- Московская биржа — 0,025-0,05%.
- Организатор торгов СПБ — 0,1%.
- NYSE, Nasdaq, и LSE — 0,08%.
Для работы с акциями, которых нет в котировальных списках бирж РФ, потребуется статус квала.
Альфа-Инвестиции
Частный российский банк, учрежденный в 1990-м. Брокерские услуги компания начала оказывать после получения лицензий ЦБ РФ в 2000 году. За время работы на финансовых рынках посредник успел завоевать места в нескольких рейтингах ведущих фондовых операторов РФ. В список лидеров по объему торгов иностранными активами Альфа не попал, но на декабрь 2021-го там была его управляющая компания.
В плане комиссий — это дорогой брокер для приобретения акций США. 0,3% — базовый сбор от объема сделки на всех рынках и внебиржевом, на котором торгуются американские цб с иностранных площадок. На тарифе «Трейдер» сбор 0,014-0,049% за поручение на биржах РФ и ежемесячный взнос ₽199, но если приобретается бумага не из списков российских организаторов, то комиссия все равно составит 0,1-0,3%.
У брокера есть десктопная платформа, разработанная силами компании, и приложение для инвестиций, идеи аналитиков и многое другое для оптимизации работы с биржевыми активами.
Как купить американские акции
Есть четыре способа стать совладельцем крупнейших компаний США. Сложного в них ничего нет, но имеются нюансы.
Через российского брокера на Санкт-Петербургской фондовой бирже
До 2020 года брокер для покупки иностранных акций должен был иметь договор с площадкой, где проводят торги в СПБ. Но Мосбиржа тоже начала вносить в котировальные списки зарубежные ЦБ. На декабрь 2021-го их насчитывалось более 700, из которых было 430 акций.
Биржа Санкт-Петербурга ориентирована на иностранные цб. Общее количество инструментов — около 2000, но основной объем (более 1600) составляют акции, которые торгуются в долларах и евро.
Не все брокеры РФ подключены к данному организатору (например, Сбер). Соответственно, в их списках только цб, торгующиеся на Мосбирже. Вычислить, к каким площадкам подключен фондовый оператор, легко. Нужно открыть документ с подробным описанием тарифов. Там будет указано, есть ли выход на SPBE.
Через российского брокера на американских площадках
Те, кого не устраивает количество ценных бумаг США, находящихся в обращении у организаторов торгов РФ, идут на внебиржевой рынок (OTC). Это необязательно низколиквидные инструменты малоизвестных компаний. Так называют все, что торгуется за пределами Московской и Санкт-Петербургской бирж. Даже если ценная бумага есть в котировальном списке NYSE или другой крупной фондовой площадки.
ФЗ «О рынке ценных бумаг» считает такие инструменты высокорисковыми, поэтому доступ к ним ограничен для простых граждан. Чтобы выйти на OTC иностранных активов, необходимо получить специальный документ.
Статус квалифицированного инвестора
Законодательство делит участников рынка цб на разные категории. Есть и группа, которая находится между лицензированными компаниями и частниками — это физические и юридические лица, получившие сертификат ФСФР (орган упразднен, но документ до сих пор называется так), или подпадающие под другие, установленные законом требования — квалифицированные инвесторы. Чтобы гражданину получить такую бумагу со всеми вытекающими правами, необходимо выполнить одно из условий:
- Активы на банковских и брокерских счетах превышают ₽6 млн.
- Есть трудовой стаж 3 года в компании, которая является участником рынка ЦБ.
- Высшее экономическое образование с дипломом от ВУЗа, имеющего право аттестовать профучастников.
- Сдать 2 экзамена на получение сертификата.
- Заключить за квартал от 10 сделок с цб, чтобы оборот составил в сумме от ₽6 млн.
Присвоение статуса квала необходимо запросить у брокера, с которым работает инвестор. При этом следует предоставить документ (сертификат, диплом, выписку со счета). Когда посредник подтвердит статус, можно узнать у службы поддержки, как воспользоваться привилегией.
Подача заявки на статус квалифицированного инвестора у ВТБ
Открыть счет у зарубежного брокера
Закон не запрещает инвестиции через фондовых операторов других государств. Но тут есть минусы:
- Они не являются налоговыми агентами. Заполнять декларации, рассчитывать размер НДФЛ и все оплачивать придется самому.
- Трудности с защитой прав клиента. Если что-то пойдет не так со стороны зарубежного брокера, законодательство страны гражданина не сможет его защитить.
- Компании имеют стоп-список. В него вносят страны, запрещенные к обслуживанию.
- Высокий порог входа. Обычно для начала работы нужно внести депозит от $10 тыс. Бывают компании без требований к минимальной сумме. Однако работать с парой сотен долларов будет нецелесообразно из-за условий обслуживания.
Положительных сторон с такими инвестициями хватает:
- Не нужен статус квала.
- Много активов. Например, у EXANTE клиенты могут выбирать из 300 тыс. инструментов, торгующихся на 50 площадках.
- Высокие компенсационные суммы, назначаемые регуляторами.
- Разнообразие счетов. У некоторых посредников есть инвестиционные, накопительные, пенсионные и сберегательные счета.
Альтернативные варианты покупки зарубежных акций
Выбор ЦБ — трудоемкий процесс, если подходить к нему серьезно. Можно избежать потери времени и сэкономить на формировании портфеля. Особенно это касается случаев, когда инвестор хочет скопировать индекс, собрать бумаги из определенного сектора или вложить деньги сразу в несколько сотен активов. Это можно сделать через покупку готового портфеля в одном инструменте — агрегированные акции инвестиционных фондов. На площадках РФ есть два вида активов.
Паи ПИФов
Учреждения, зарегистрированные в России. Они на деньги инвесторов покупают набор биржевых инструментов и на их основе производят эмиссию акций. В каждую такую бумагу встроена часть приобретенного актива. Покупая БПИФ, клиент брокера становится акционером всех компаний, чьи доли туда входят.
На декабрь 2021-го в списках Московской биржи торговалось более 100 БПИФов. Через некоторые можно инвестировать в рынок США. Например, есть бумага провайдера АО «Сбер Управление Активами», полностью повторяющая американский индекс S&P 500. Она торговалась с тикером SBSP. При этом цена на момент написания обзора была в районе ₽1800. Такие фонды часто полностью повторяют индекс, за которым следуют.
Расходы на такие цб выражаются в годовом проценте от инвестиций. Взимается она за управление — в структуре постоянно нужно что-то менять, чтобы бумага повторяла индекс, за которым идет. Вознаграждение составляет около 1% годовых от вложенных средств плюс комиссия посредника.
Часто брокеры не взимают сбор за сделку с паями, если инвестор приобретает цб, относящуюся к структуре посредника.
ETF
Это зарубежный аналог БПИФов — их выпускают компании, зарегистрированные вне РФ. На Мосбирже в декабре 2021-го было 23 таких инструмента, среди которых за акциями США следовало всего 6. Все ETF на площадке представлены только 2 провайдерами: FinEx (по большей части) и ITI Funds.
На бирже Санкт-Петербурга есть более интересные иностранные фонды, но все они предназначены только для квалифицированных инвесторов. Преимущество ETF перед БПИФ в том, что их годовое обслуживание обойдется гораздо ниже (около 0,5%).
ETF для квалов на Санкт-Петербургской бирже
Как купить иностранные акции физическому лицу через российских брокеров
Процедура приобретения ценных бумаг зарубежных эмитентов практически не отличается от формирования портфеля из российских активов. В некоторых случаях придется сначала обменять рубли на доллары, а уже потом совершить сделку. ЦБ на Мосбирже торгуются в обеих валютах, поэтому конвертация необязательна. Для инвестиций в американские акции нужно пройти следующие шаги.
Регистрация у брокера
Первое, что придется сделать — выбрать брокера для иностранных акций. С этим проблем не будет, если открыть рейтинги на сайтах Московской или Санкт-Петербургской бирж. Можно брать любую компанию из списка. Только сначала лучше ознакомиться с условиями обслуживания: прочитать соглашение, изучить тарифы, позадавать вопросы поддержке.
Обычно этот шаг идет вместе со следующим. Однако, если гражданин ранее пользовался продуктами банка, который оказывает услуги инвесторам, то он уже есть в базе.
Открытие брокерского счета
Для этого потребуется два документа: паспорт и СНИЛС (или ИНН). Чаще всего процедура происходит в удаленном режиме. Необходимо сделать такие действия:
- Нажать кнопку «Открыть счет».
- Заполнить первичную форму.
- Подтвердить номер телефона и e-mail.
- Заполнить анкету.
- Загрузить электронные копии документов.
Если инвестор уже является клиентом банка, то потребуется просто запросить регистрацию учетной записи. На все уходит не более 10 минут.
Загрузка ...Пополнение брокерского счета
Посредники на рынке ЦБ имеют право совершать транзакции только с использованием банковских методов:
- Кредитные и дебетовые карты
- Переводы по реквизитам
- Приложения для инвестиций
- Личный кабинет онлайн-банка.
Договор брокерского обслуживания заключается на три счета. Среди них: основной (акции, облигации, фонды), срочный (фьючерсы, опционы), внебиржевой (активы, не обращающиеся на российских организованных торгах).
Внесение доступно после активации счета. При пополнении обязательно включить тот аккаунт, на который будут приобретаться активы.
Покупка акций иностранных компаний
Принцип заключения сделок с цб США не отличается от любых других. Он может немного варьироваться, но общий алгоритм одинаковый:
- Открыть раздел «Рынки» (возможно, «Каталог» или «Что купить»).
- Выбрать вкладку с иностранными акциями.
- Найти актив в списке или использовать внутренний поисковик и перейти в карточку.
- Нажать «Купить» и ввести количество лотов.
- Отправить поручение.
Когда заявка исполнится на бирже, бумага отобразится в Личном кабинете. Теперь она будет храниться в депозитарии, пока ее не продадут.
Покупка американской акции в приложении Тинькофф Инвестиции
Особенности инвестирования в зарубежные акции
При покупке цб США нужно помнить — деньги идут в экономику чужой страны. Там другие законы, порядки ведения бизнеса, модель развития фондового рынка. Отличаются политический и экономический курсы. Даже санкционные пакеты могут вызвать блокировку иностранных активов.
Также важны нюансы по налоговым выплатам. Если брокер для покупки акций США — российский профучастник, то он будет агентом. Клиенту не нужно отчитываться за прибыль от торговли. Но, когда американская компания присылает дивиденды — все придется делать самому. За них может применяться один из двух размеров ставки:
- 30%. Вся сумма списывается компанией, которая производит выплату. Инвестору не нужно ничего вносить в налоговую, но 3-НДФЛ придется подавать.
- 13%. Между Россией и США действует соглашение об избежании двойного налогообложения. Когда человек инвестирует в американскую экономику через посредника РФ, ему необходимо запросить у брокера документ W-8BEN. После его подписания ставка по дивидендам снизится до 13%: 10% заберет эмитент акции, 3% нужно оплатить самому в ФНС с подачей декларации.
Преимущества и недостатки владения иностранными акциями
Перед вложением в рынки других стран необходимо взвесить все «за» и «против». Чтобы понять, нужно ли это или лучше ограничиться российскими эмитентами, полезно обратиться к аргументам, описанным в сравнительной таблице.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Много цб. | За выплаты по дивидендам придется подавать декларацию в ФНС. |
| Высокий уровень ликвидности. | Доступ к большинству акций только для квалов или через иностранного брокера. |
| Американский рынок регулируется лучше других. | В случае санкций изменения законодательства активы могут заморозить. |
| Надежность эмитентов (многим из них более 100 лет). | Финансовая отчетность только на английском языке. |
| Разрешено для покупки на ИИС. |
Налогообложение иностранных акций
В РФ граждане обязаны выплачивать 13% от всех доходов, за редким исключением, в казну государства. Ценных бумаг США это тоже касается. Инвестиционная прибыль, образованная за счет разницы курсов при продаже, облагается 13%. При этом, как и с активами РФ, инвестору ничего делать не нужно: российский брокер по таким доходам является налоговым агентом.
С дивидендами и облигациями немного сложнее — ставка по ним 30% или 13% в зависимости от того, подписана ли форма W-8BEN.
Резиденту РФ придется подавать декларацию в налоговую службу самостоятельно.
На декабрь 2021 года еще действовал закон о том, что льгота долгосрочного владения и налоговые вычеты на ИИС распространяются на все ЦБ, торгующиеся на национальных биржах, в том числе и американские.
