Лучший брокер для начинающих в России
Нет требований к минимальному депозиту
Наличие демо-счета
Удобное мобильное приложение
Обучение для начинающих инвесторов
Широкий выбор активов
Минимальная оплата за депозитарий
Вывод средств без комиссии
Нет скрытых комиссий
Низкая комиссия за операции
Выгодное обслуживание счета
Выгодные подарки за регистрацию
Подходит новичкамКаждый год фондовый рынок РФ фиксирует рекорды прироста инвесторов. Самым урожайным стал 2020-й, начало которого совпало с распространением COVID-19. Московская биржа отчиталась, что за 12 месяцев клиентами стали 5 млн физических лиц, что превысило показатель за все года вместе (8,8 млн). Но в октябре 2021 организатор торгов предоставил статистику за прошедший период — с января частных инвесторов стало 15,3 млн. Это показывает, насколько в стране вырос интерес к вложениям в ценные бумаги. Людей, которые еще не решились зайти на рынок, интересует, кто лучший брокер 2024 года для начинающих инвесторов в России.
На данный вопрос ответить трудно — многие оценки при выборе посредника субъективны. Например, способы торговли: одному важно приложение для инвестиций, другому — терминал, и оба человека будут считать лучшими разных профучастников. Полезно ознакомиться с обзором популярных фондовых операторов РФ, а также узнать, на что обратить внимание перед тем, как доверить компании деньги.
Критерии выбора брокера для новичка
Кроме условий, прописанных в законодательстве, есть много параметров, по которым оценивают посредника. Лицензия профучастника рынка ценных бумаг и членство в СРО должны быть по умолчанию — это требование ко всем биржевым брокерам. Вот 7 динамических характеристик для выбора компании.
Надежность
Параметр говорит, насколько посредник финансово устойчив в разных ситуациях: во время кризиса, проблем в секторе, долговых обязательств, при оттоке клиентов. Выяснить платежеспособность можно так:
- Кредитный рейтинг. Компании финсектора постоянно в поле зрения агентств. Организации изучают бухгалтерскую отчетность, следят за новостями, запрашивают недостающую информацию у руководства, чтобы поставить оценку. Это помогает быстро понять, насколько крепко финансовая структура стоит на ногах.
- Документы. Фондовые операторы ежеквартально публикуют на сайтах файлы с отчетами. В них указано, какая прибыль получена, на что расходуются деньги, сколько кредитов взято. Данные можно сравнить за несколько лет и понять, растет компания или деградирует.
Есть другие параметры, по которым судят о надежности. Они описаны в отдельной статье.
Раздел раскрытия информации БКС
Наличие демосчета
В инвестициях на это обращают внимание в последнюю очередь. Учебные аккаунты нужны трейдерам для проверки спекулятивных стратегий. Практически все посредники, которые подключают клиентов к торговым системам QUIK и MetaTrader4, предоставляют возможность поработать с виртуальными деньгами.
Начинающим изучать финансовые рынки лучше стартовать с демосчетов: это даст время разобраться с инструментами без риска потери средств в случае неправильно нажатой кнопки или неверно поданного поручения. О наличии демосчетов стоит уточнить в службе поддержки.
Мобильное приложение
У большинства фондовых операторов есть клиент для инвестиций на Android и iOS. Его удобство — решающий фактор при выборе. У большинства граждан нет времени постоянно сидеть перед монитором компьютера.
Посредники стараются улучшать приложения и выходят в топ благодаря этому. Выбирая компанию, следует проверить параметры софта для смартфонов и планшетов на наличие:
- Аналитических и новостных сервисов.
- Чата с клиентской службой.
- Функции пополнения и вывода денег.
- Обучающего контента.
- Ошибок, зависания, багов.
- Интуитивно понятного интерфейса.
Приложение брокера Tinkoff
Тарифы
Данный фактор является вторым по важности после финансовой устойчивости. От размера комиссий и других обязательных платежей зависит, насколько уменьшится прибыль с каждой сделки. Любой брокер привлекает клиентов с одной целью — заработать на них деньги. Торговые сборы, подписки, тарифы с абонентской платой, промоакции — доход посредника.
В РФ диапазон комиссий за сделку с ценными бумагами 0,01–0,3%. Нижний уровень устанавливается на планах для спекулятивных стратегий и сопровождается ежемесячной суммой (200-300 руб.). Высокой ценой считается 0,1-0,3% за поручение.
Обычно брокеры с таким размером сбора оправдывают его наличием полезных сервисов, отсутствием обязательных платежей и бонусами для клиентов.
Чтобы понять, какой брокер лучше для новичка в 2024 году, нужно соотнести размер инвестиций и тип стратегии с тем, сколько денег взимается за сделку. Оптимально для начинающего — 0,05–0,08% без ежемесячных комиссий. Это позволит проводить большие обороты с небольшими затратами. Брокеров, предлагающих тарифы с такими условиями, в рейтингах организаторов торгов хватает.
Минимальный депозит
В отличие от иностранных фондовых операторов, в РФ основная часть посредников не требует от клиентов наличие средств на счете. Допустимы депозиты и 100 руб., и 10 руб. Но часто внутри тарифов устанавливают условия для разных сумм. От объема капитала инвестора зависят такие параметры:
- Размер комиссии.
- Подключение премиальных услуг.
- Доступ к некоторым рынкам.
- Участие в промокампаниях.
- Плата за торговые платформы.
Удобство
Это субъективное условие — оно диктуется тем, что нужно конкретному клиенту. Для одного комфортная работа заключается в наличии торгового терминала с набором инструментов технического анализа, второму важны сервисы фундаментальной оценки активов — для него решением будет приложение с новостными сервисами.
При выборе компании в плане удобства деятельности обращают внимание на:
- Возможности аккаунта.
- Стабильность работы мобильных клиентов и Личного кабинета.
- Способы финансовых транзакций.
- Обучающий контент.
- Доступные рынки и инструменты.
Поддержка
Многое о брокере расскажет поведение клиентской службы. Трудно взаимодействовать с посредником, игнорирующим сообщения. Это говорит о том, что компания ведет данный бизнес как дополнительный. Например, основная ниша — банковская, а сервис для инвестиций введен только потому, что он есть у конкурентов. В таких ситуациях, как правило, все работает ниже среднего: приложения, формирование документов, торговые платформы, аналитика.
Признаки качественной работы в части поддержки клиентов:
- Максимальное количество способов связи.
- Быстрый ответ оператора (не бота).
- Сотрудник не путается в информации.
- Наличие раздела FAQ.
Распределение рисков
Если брокер открывает доступ к определенной бирже, он необязательно дает торговать всеми классами инструментов, обращающихся на площадке. Есть посредники, через которых приобретают только облигации. У других недоступны срочный рынок или зарубежные ценные бумаги.
Разнообразие активов дает инвестору поле для формирования диверсифицированного портфеля. Риск просадки акций по секторам снижается приобретением облигаций. Если клиент боится, что ценная бумага после покупки уйдет далеко вниз, он возьмет, например, опцион Put на тот же объем ценных бумаг и сможет продать акции по заранее зафиксированной стоимости в случае их падения (это называется хеджированием).
В отличие от депозита в банке, инвестиции на фондовом рынке позволяют снизить риски разными стратегиями.
Ошибки новичков при выборе
Подписание договора — первый шаг для инвестора. В этом нет ничего сложного, но даже здесь допускают ошибки. Вот несколько случаев, когда начинающий инвестор или трейдер может промахнуться с выбором посредника и принять неподходящие условия:
- Рейтинг. Распространенная ошибка — стать клиентом компании только потому, что она занимает первые места по количеству счетов, торговым оборотам или другому параметру. Следовать за толпой на финансовом рынке — не самый верный путь. Брокер, у которого сильные позиции, может не подойти инвестору по другим характеристикам: комиссия, отсутствие торговых систем, слабое приложение и другое.
- Идти на поводу у известных людей. Если человек подписан на канал блогера-миллионника, то он выберет брокера, мелькающего в контенте и рекомендациях. Публичная личность зарабатывает не только на просмотрах рекламы аудиторией, но и на сотрудничестве с конкретной организацией. Если инвестор взаимодействует с посредником только на основе рекомендации с канала, он вскоре разочаруется.
- Переход через промоакцию. В рекламе обещают разное: ценные бумаги в подарок, бонусы за пополнение, отсутствие комиссий до конца года. Иногда предложения настолько привлекательны, что становятся решающими при выборе. Но любая реклама разработана маркетологами, чтобы компания в итоге получила прибыль. Сначала нужно изучить условия получения бонусов, потом посмотреть на тарифы и другие параметры.
- Выбор по одному признаку. Случай, когда человеку лень мониторить рынок брокерских услуг. Например, у него есть карта банка, который попутно является фондовым оператором. При этом остальные условия совсем неподходящие по риск-профилю.
Рейтинг лучших российских брокеров для начинающих инвесторов (трейдеров) в 2024 году
Рынок РФ не богат на профучастников, которые удовлетворяли бы всем потребностям. Из списка лицензированных компаний, опубликованного на сайте Банка России, можно выделить около 30 организаций с приемлемыми условиями для частных лиц.
Но даже из топовых фондовых операторов не все подходят для старта на финансовых рынках. Ниже приведен рейтинг лучших брокеров для начинающих инвесторов и трейдеров на основе данных Московской биржи и сравнения условий по договорам. Это не окончательный список, так как конкурентная борьба среди посредников с каждым годом сильнее.
БКС
Компания появилась вместе с российским фондовым рынком. С самого основания Брокеркредитсервис предоставлял посреднические услуги, не отвлекаясь на другую деятельность. Это позволило развить одинаково качественные сервисы для трейдеров и инвесторов.
Новичкам здесь понравится: много обучающих материалов, инвестидеи, автоследование, готовые стратегии. Базовая комиссия здесь высокая — 0,1% от объема сделки. Если клиент планирует совершать большой оборот, то ему подойдет другой тариф — «Трейдер», по которому взимают 0,01% (с ежемесячным сбором 299 руб.).
Минус также в том, что торговые платформы, кроме мобильного приложения для инвестиций, платные. Однако при наличии на счете более 30 тыс. руб. деньги за использование ПО не взимаются.
Тинькофф
Считается, что это самый удобный брокер для инвесторов и трейдеров, в том числе начинающих. Профучастником рынка ценных бумаг компания стала в 2018 году, но быстро обошла конкурентов по количеству активных и зарегистрированных клиентов.
Трудно сказать, каких сервисов для новичков у Tinkoff нет. Кажется, брокер предусмотрел все:
- Обучающие курсы.
- Аналитические материалы.
- Советник для формирования портфеля.
- Многофункциональное приложение и собственная платформа.
- Идеи.
- Социальная сеть для клиентов компании.
У брокера есть журнал, в котором публикуют любую информацию, связанную с финансовыми рынками.
Базовая комиссия составляет 0,3% — это много. На тарифе «Трейдер» она равна 0,04% с ежемесячной оплатой 290 руб. От нее можно избавиться, если выполнить условия по депозиту и обороту, но они достаточно жесткие.
Открытие
Посредник в 2019 году получил награду за лучшие условия для начинающих. После такой высокой оценки компания решила поднять тарифы, но клиенты шаг не оценили и начали уходить к конкурентам. Руководство вовремя пересмотрело условия. На 2024 год это выгодный фондовый оператор.
Начинающим трейдерам и инвесторам предлагают:
- Журнал по финансовой грамотности.
- Видеокурсы, вебинары, марафоны.
- Учебные счета.
- Готовые портфели.
Торговые комиссии здесь радуют — на базовом тарифе сбор составляет 0,05%. Если планируются сделки с крупными суммами, то работать еще выгоднее — всего 0,025% за трейд (но не менее 50 руб.). Есть планы с абонентской платой для премиальных клиентов с большим капиталом.
Сбербанк
Крупнейшая финансовая организация в РФ. Занимается брокерским обслуживанием с 2000 года. Посреднику следует серьезнее относиться к услугам на рынке ценных бумаг. Очень слабая служба поддержки, а приложение для инвестиций постоянно зависает.
Но достоинства компании гораздо сильнее недостатков:
- Высокий кредитный рейтинг.
- Низкие торговые сборы (0,06%).
- Прозрачные условия без скрытых платежей.
Оператор работает с Московской биржей — достаточно для тех, кто начинает осваивать рынок ценных бумаг. Стоит учесть, что новых клиентов подключают к дорогому тарифу (0,3%), поэтому после регистрации необходимо сразу зайти в Личный кабинет и поменять план с «Инвестиционного» на «Самостоятельный».
ВТБ
Государственный банк, созданный в 1990 году для развития внешнеэкономической деятельности. Компания получила лицензии профессионального участника в 2003-м. На 2021 год она занимает 2–5 места в рейтингах Московской и Санкт-Петербургской площадок.
У брокера обширная тарифная сетка, которая состоит из 3 разделов: «Базовый», «Привилегированный», «Премиальный». Инвесторов подключают к выгодному плану «Мой онлайн», по которому взимается 0,06% комиссии (вместе с биржевой).
Отличный выбор для старта в инвестициях. ВТБ — сильный конкурент для любого брокера. Его достоинство состоит не только в низких комиссиях. Для инвесторов работают такие сервисы:
- Продвинутое приложение.
- Робот-советник, помогающий собрать портфель под стратегию держателя счета.
- Инвестидеи.
- Информационно-аналитический портал.
- Школа инвестора со статьями, видеоуроками и курсами.
Финам
Старейший брокер — он стоял у истоков российского рынка ценных бумаг. С организации началась эра электронного трейдинга в РФ. Это одна из компаний, у которых собрано все для инвестиций и трейдинга:
- Низкие комиссии (0,025–0,05%). Но есть условия, которые следует перечитать.
- Выбор торговых платформ.
- Автоследование.
- Инвестиционные идеи.
- Обучающие программы.
- Промокампании и турниры.
- Социальная сеть Whotrades.
Брокер подойдет новичкам, но перед заключением договора рекомендуется изучить тарифы и условия обслуживания.
Альфа-Инвестиции
Частный банк, основанный в 1990 году, смог войти в топ брокеров Московской биржи и регулярно занимает в рейтинге ведущие позиции. У компании большое количество наград и высокие кредитные рейтинги, присвоенные национальными и международными агентствами.
Брокер предлагает следующие условия и сервисы:
- Алгоритмический трейдинг.
- Услуги персональных советников.
- Участие в IPO.
- Краткосрочные инвестиционные идеи.
- Видеокурсы и статьи по финансовой грамотности.
Базовый сбор — 0,3%. Но если выбрать тариф «Трейдер», то с ежемесячной платой 199 руб. будет взиматься 0,014–0,049% от сделки (зависит от суточного оборота). Брокер подойдет для состоятельных начинающих инвесторов: клиенты могут подключить к счету опции профессионального консультанта или персонального брокера.
В таблице представлены параметры описанных компаний, актуальные на декабрь 2021 года:
Рекомендации новичкам
Главной ошибкой при выборе профучастника на фондовом рынке часто становится спешка. Человеку кажется, что если компания подходит по 1–2 параметрам, то этого достаточно. А когда он начинает работать, разочаровывается.
Подойти к анализу рынка брокерских услуг следует серьезно, чтобы потом не искать пути перевода активов на другие счета.
Инвестору рекомендовано определить риск-профиль — от этого будет зависеть подход к дальнейшему выбору. Для высокорисковых стратегий подойдут одни инструменты и условия по комиссиям, для консервативных — другие.
Риск-профилирование в Альфа-Инвестиции
Не нужно выбирать малоизвестные компании — они могут не удовлетворить даже базовые запросы клиента. Лучше обратить внимание на брокеров, приведенных в статье, или ориентироваться на рейтинги от организаторов торгов — там найдется посредник, подходящий по условиям.
